银行从业资格考试个人理财模拟题及答案.doc

2010年银行从业资格考试个人理财模拟题及答案1近日相继有考生来电询问，2010年银行从业资格考试个人理财的情况，我们从相关单位获悉2010年银行从业资格考试个人理财的相关消息。1、 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是( )A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.理财顾问服务D.综合理财服务标准答案： D2、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是( )。A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划标准答案： A3、 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指( )A. 个人理财服务B. 投资规划C. 综合理财服务D. 私人银行业务标准答案： A4、 金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指( )。A. 民营银行业务B. 私人银行业务C. 零售银行业务D. 大众理财业务标准答案： B5、 关于私人银行业务，以下说法错误的是( )。A. 向富人及其家庭提供的系统理财业务B. 是商业银行业务金字塔的塔尖C. 只限于为客户提供优质的理财产品D. 产品和服务的比例大约为3：7标准答案： C6、 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?( )。A. 固定收益理财计划B. 保证收益理财计划C. 保本浮动收益理财计划D. 非保本浮动收益理财计划标准答案： D7、 理财计划的内容不包括( )。A. 保证收益理财计划B. 保本浮动收益理财计划C. 私人银行D. 非保本浮动收益理财计划标准答案： C8、 下列对综合理财服务的理解，正确的选项是( )。A. 综合理财服务中，客户承担全部风险B. 综合理财服务强调标准化C. 私人银行业务不属于综合理财服务中的一种D. 私人银行业务以富有的客户为中心标准答案： D9、 以下不属于影响个人理财的宏观经济政策的是( )。A. 财政政策B. 经济发展阶段C. 税收D. 收入分配政策标准答案： B10、 关于通货膨涨对个人理财的影响，以下说法错误的是( )。A. 储蓄投资的实际利率可能是负值B. 固定收益的理财产品会贬值C. 持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D. 股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响标准答案： D11、 预期未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是( )A. 增加储蓄产品的配置B. 增加债券产品的配置C. 增加股票产品的配置D. 适当减少房产的配置标准答案： C12、 影响个人理财的社会保障制度不包括 ( )A. 经济体制B. 养老保险制度C. 医疗保险制度D. 失业保险制度标准答案： A13、 市场利率上升的影响是( )A. 债券价格上升B. 股票价格上升C. 房地产市场走高D. 储蓄产品利率上升标准答案： D1、 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是( )A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.理财顾问服务D.综合理财服务标准答案： D2、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是( )。A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划标准答案： A3、 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指( )A. 个人理财服务B. 投资规划C. 综合理财服务D. 私人银行业务标准答案： A4、 金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指( )。A. 民营银行业务B. 私人银行业务C. 零售银行业务D. 大众理财业务标准答案： B5、 关于私人银行业务，以下说法错误的是( )。A. 向富人及其家庭提供的系统理财业务B. 是商业银行业务金字塔的塔尖C. 只限于为客户提供优质的理财产品D. 产品和服务的比例大约为3：7标准答案： C6、 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?( )。A. 固定收益理财计划B. 保证收益理财计划C. 保本浮动收益理财计划D. 非保本浮动收益理财计划标准答案： D7、 理财计划的内容不包括( )。A. 保证收益理财计划B. 保本浮动收益理财计划C. 私人银行D. 非保本浮动收益理财计划标准答案： C8、 下列对综合理财服务的理解，正确的选项是( )。A. 综合理财服务中，客户承担全部风险B. 综合理财服务强调标准化C. 私人银行业务不属于综合理财服务中的一种D. 私人银行业务以富有的客户为中心标准答案： D9、 以下不属于影响个人理财的宏观经济政策的是( )。A. 财政政策B. 经济发展阶段C. 税收D. 收入分配政策标准答案： B10、 关于通货膨涨对个人理财的影响，以下说法错误的是( )。A. 储蓄投资的实际利率可能是负值B. 固定收益的理财产品会贬值C. 持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D. 股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响标准答案： D11、 预期未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是( )A. 增加储蓄产品的配置B. 增加债券产品的配置C. 增加股票产品的配置D. 适当减少房产的配置标准答案： C12、 影响个人理财的社会保障制度不包括 ( )A. 经济体制B. 养老保险制度C. 医疗保险制度D. 失业保险制度标准答案： A13、 市场利率上升的影响是( )A. 债券价格上升B. 股票价格上升C. 房地产市场走高D. 储蓄产品利率上升标准答案： D二、多选题14、 以下是私人银行业务的解释，其中正确的有( )。A. 私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B. 私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C. 私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D. 私人银行业务的门槛比理财顾问更高E. 私人银行业务中服务比产品更重要标准答案： B, C, D15、 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展;下列说法正确的是( )A. 宽松的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格B. 中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下降C. 偏松的收入政策会刺激当地的投资需求D. 提高印花税能导致股价下降E. 紧缩的财政政策降低人们的可支配收入标准答案： A, B, C, D, E16、 以下是关于综合理财业务的解释，正确的是( )。A. 综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理B. 综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务C. 在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担D. 综合理财业务更强调个性化的服务E. 按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别标准答案： A, D, E17、 对个人理财业务产生影响的社会制度包括( )A. 经济金融制度B. 养老保险制度C. 失业保险制度D. 医疗保险制度E. 义务教育制度标准答案： B, C, D, E18、 衡量消费者收入水平的经济指标包括( )A. 国民收入B. 人均国民收入C. 个人收入D. 个人可支配收入E. 个人可任意支配收入标准答案： A, B, C, D19、 影响商业银行个人理财业务的宏观经济政策包括( )A. 土地政策B. 收入分配政策C. 货币政策D. 财政政策E. 税收政策标准答案： B, C, D, E20、 发展中国家所处于的经济阶段包括( )A. 传统经济社会B. 经济起飞前的准备阶段C. 经济起飞阶段D. 迈向经济成熟阶段E. 大量消费阶段标准答案： A, B, C21、 关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有( )A. 在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B. 在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C. 当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D. 当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失E. 当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市标准答案： A, B, E22、 以下对商业银行的理财计划的理解正确的是( )A. 理财计划属于综合理财业务中的一类B. 理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响C. 在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险D. 非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高E. 保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划标准答案： A, B, C, D, E23、 通常情况下，以下哪种经济状况会使投资者减少储蓄配置?( )A. 失业率下降B. 预期经济处于景气周期C. 预期通货膨胀上升D. 国际收支持续出现顺差E. 预期未来利率上升标准答案： A, B, C24、 关于金融市场的价格机制对个人理财的影响，以下说法正确的是( )A. 金融市场价格指标是影响个人理财策略的最基础因素B. 金融市场价格指标影响个人理财产品的风险和收益C. 利率水平变动会影响人们的投资预期和消费支出D. 利率水平变动会影响人们进行投资的机会成本E. 银行储蓄存款是利率变动的最直接反映标准答案： A, B, C, D, E三、判断题25、 理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划标准答案： 正确26、 投资者购买保证收益理财计划时不承担任何风险。标准答案： 错误27、 保本浮动收益型理财计划的客户可能得不到任何收益。标准答案： 正确28、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。标准答案： 错误29、 个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。标准答案： 正确30、 商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。标准答案： 错误31、 目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。标准答案： 正确32、 宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。标准答案： 正确33、 在通货膨胀严重时期，持有外汇和外国资产可能是仅存的保值选择。标准答案： 错误34、 我国医疗制度改革后，由个人承担的医药费比例提高，个人理财需求减少。标准答案： 错误35、 我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加，因此存在强烈的个人理财需求。标准答案： 正确36、 我国人口总量的增长会导致对金融业务和金融产品的需求的增加。标准答案： 正确37、 预期未来利率上升，则应当增加股权类金融资产的配置。标准答案： 错误38、 在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄、固定收益类产品等。标准答案： 正确39、 在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应当考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产。标准答案： 正确40、 为了应付通货膨胀风险，个人和家庭应当增持固定利率债券和其他固定收益产品。标准答案： 错误2010年银行从业资格考试个人理财模拟题及答案2近日相继有考生来电询问，2010年银行从业资格考试个人理财模拟题的情况，我们从相关单位获悉2010年银行从业资格考试个人理财模拟题的相关消息。一、单选题1、 以提升当前生活水平为特征的理财价值观为( )。A.后享受型B.先享受型C.购房型D.以子女为中心型标准答案： B2、 在个人风险承受能力的评估中，定性的评估方法主要是通过( )来搜集信息。A.有组织的形式B.纸面问卷调查C.面对面的访谈D.网络问卷问卷标准答案： C3、 在个人生命周期中的退休期，投资组合应以( )为主。A.期权B.外汇C.固定收益投资工具D.股票标准答案： C4、 利率为8%，你想保证自己通过一年的投资得到2万元，那么你当前的投资应为( )。A.21600B.18518.52C.17146.78D.18400标准答案： BPV=20000/(1+0.08)= 18518.52元5、 张先生买了某公司股票，该公司的分红为每股0.80元，预计未来3年内以每年50%的速度增长，3年后的股利为( )。A.2.3B.2.7C.2D.1.8标准答案： BFV=0.80*(1+0.5)=2.7元6、 王先生在未来8年内每年年初获得10000元，年利率为5%，则这笔年金的终值为( )。A.310265.64B.295491.09C.281420.08D.268019.12标准答案： B二、多选题7、 家庭的生命周期是指( )。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期标准答案： A, B, C, D8、 风险偏好为中庸稳健型的客户往往选择( )作为投资工具A.房地产B.期货C.黄金D.基金标准答案： A, C, D9、 影响投资风险的主要有以下( )因素。A.景气循环B.复利效应C.投资期限D.理财目标标准答案： A, B, C10、 关于投资者的主观偏好影响客户投资风险承受能力的论述中，正确的有( )。A.个人态度直接决定了一个人对不同风险程度的选择与决策B.越是有着复杂的家庭架构，越应该从事高风险的投资C.对于家庭结构相对简单的人，可以尝试从事高风险的投资D.投资者主观上可以承受本金损失风险的程度是因人而异的标准答案： A, C, D11、 货币之所以具有时间价值，是因为( )。A.货币占用具有机会成本B.货币可能因通货膨胀而贬值C.投资可能产生风险，需要风险补偿D.货币可以退出流通领域标准答案： A, B, C12、 关于复利的描述，正确的有( )。A.以本金和利息为基数计息B.利上加利C.息上添息D.始终以最初的本金为基数计息标准答案： A, B, C三、判断题13、 理财规划师的重要责任在于改变客户不正确的理财价值观。标准答案： 错误14、 理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低。标准答案： 错误15、 绝对风险承受能力随财富的增加而增加，而相对风险承受能力随财富的增加不一定增加。标准答案： 正确16、 退休终老期的一个重要任务是遗产规划以及与此相关联的税务规划。标准答案： 正确17、 随着福利次数的增加，同一个年名义利率算出的有效年利率也会不断增加，且增加的速度会越来越快。标准答案： 错误18、 年金是在某个特定的时段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相反的现金流。标准答案： 正确2010年银行从业资格考试个人理财模拟题(9)近日相继有考生来电询问，2010年银行从业资格考试个人理财模拟题的情况，我们从相关单位获悉2010年银行从业资格考试个人理财模拟题的相关消息。多选题1.下列关于衡量消费者收入水平指标的说法，正确的有( )A.国民收入指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为一年)新创造的价值的总和B.人均国民收入等于国民收入除以该国人口总量C.个人收入指消费者个人的工资收人D.个人可支配收入是指从个人收入中扣除税款和非税性负担后所得余额E.个人可任意支配收入是指从个人可支配收入中扣除用于维持个人与家庭生存不可缺少的成本费用后剩余的收入2.关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是( )。A.是个人理财业务中的一类B.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理E.分为私人银行业务和理财计划3.债券的发行额与( )有关。A.发行者所需资金的数量B.发行者的信誉c.国家法律规定D.债券种类E.市场承受能力4.金融市场的主要功能包括( )A.集聚功能B.资源配置功能C.调节功能D.反映功能E.避险功能5.下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是( )A.成长型基金B.货币市场基金C.公司型基金D.私募基金E.杠杆基金6、下表是2008年1月10日、11日的人民币汇率情况，则下列说法中正确的是( )。人民币汇率中间价日期美元欧元港元 英镑2008年1月10日7.280510.68160.9328514.25632008年1月11日7.267210.74860.9314314.2510数据来源：中国人民银行网站A.表中的汇率都是用间接标价法来表示的B.1月11日相对于1月10日，与人民币相比，英镑的币值有所上升C.1月11日相对于1月10日，与人民币相比，欧元的币值有所上升D.在表中所列出的币种中，1月11日相对于1月10日，变动最大的是港币E.如果表中所示的汇率变动趋势持续下去的话，出口美国的中国商品将变贵7.在我国。证券投资基金的发行方式主要有( )A.上网发行方式B.行政分配方式C.招标拍卖发行方式D.网下发行方式E.私募定向发行方式8.下列关于场外交易的说法，正确的有( )。A.无固定的场所B.由交易者和委托人通过电话和电脑网络直接进行交易C.交易清算便捷D.交易规则烦琐E.是衍生工具交易的主要场所9.汇率变动是( )等一系列因素共同作用的结果。A.国际收支状况B.汇率制度C.经济增长率D.利率水平E.突发事件10.当其他条件不变，市场利率下降时，( )。A.债券价格下降B.发行人行使赎回权的概率增加C.会使投资者面临再投资风险D.债券再投资收益率下降E.发行入行使赎回权的概率降低参考答案：1 :ABDE 2 :ABCE 3 :ABCDE 4 :ABCDE 5 :ADE6 :CE 7 :AD 8 :ABCE 9 :ABCDE 10:BCD2010年银行从业资格考试个人理财模拟题(1)近日相继有考生来电询问，2010年银行从业资格考试个人理财模拟题的情况，我们从相关单位获悉2010年银行从业资格考试个人理财模拟题的相关消息。1.关于保证收益理财计划的说法，不正确的是( )。A.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段B.可用于回避利率管制，导致不正当竞争C.商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D.相关投资风险一定要由银行承担2.下列关于税收政策的说法，不正确的是( )。A.税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入B.税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率C.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D.房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用3.综合反映一国物价水平的是( )A.失业率B.汇率C.通货膨胀率D.利率4.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收 益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于( )。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划5.下列关于开放式基金的说法，不正确的是( )。A.在我国，开放式基金一般采用网下发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以全部用于长期投资D.基金的资金总额不断变化6.假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，用综合股价平均法计算的该市场股价指数为( )。A.138B.125C.140D.1507.下列关于投资型保险产品的说法，正确的是( ).A.保费中的投资保费进入储蓄账户B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C.投资保费的投资收益归客户所有D.保单持有人无法获得分红8.国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是( ).A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单9.个人投资者A想将自己一笔数额为2 000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资于( )。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场10.某天然橡胶供应商向一企业提供天然橡胶，为防止橡胶价格出现波动，他们签订了一份5个月后以某一价格交割一定数量橡胶的协议，该协议是( )。A.远期B.期货C.期权D.互换2010年银行从业资格考试个人理财模拟题(10)近日相继有考生来电询问，2010年银行从业资格考试个人理财模拟题的情况，我们从相关单位获悉2010年银行从业资格考试个人理财模拟题的相关消息。1.设立信托的书面文件应当载明的事项包括( )。A.信托目的B.信托关系人C.信托财产的范围D.受益人取得信托利益的金额E.受益人取得信托利益的形式2.组合投资信托理财产品将( )等金融工具，通过个性化的组合配比运作，对信托财产进行管理，使其有效增值。A.债券B.股票C.实业投资D.贷款E.基金3.投资型保险产品包括( )。A.意外伤害保险B.分红保险C.定期寿险D.万能寿险E.投资连结保险4.对投资者来说，债券赎回的不利体现在( )。A.增加了现金流的不确定性B.投资者蒙受再投资风险C.债券的潜在资本增值有限D.增加交易成本E.降低了投资收益率5.影响房地产价格的因素有( )。A.城市规划B.利率汇率水平C.地理位置D.人口因素E.开发商实力6.商业票据的特点有( )。A.融资成本通常低于银行贷款B.融资灵活C.对市场利率变化的反应有一定时滞D.信用度相对较高E.期限短7.对于投资者来说，大额可转让定期存单( )。A.有定期存款较高利息收入的特征B.有活期存款可以随时兑现的优点C.有定期存款可以提前支取的优点D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征E.一般比同期限的定期存款利率高8.金融市场包括( )。A.货币市场B.资本市场C.保险市场D.黄金市场E.衍生市场9.回购协议利率主要取决于( )。A.交割地点B.回购证券的种类C.交易对手的信誉D.交割条件E.回购协议的期限10.外汇包括( )。A.外国纸币B.外币票据C.外币公司债券D.特别提款权E.外币银行存款凭证参考答案：1:ABCDE 2:ABCDE 3:BDE 4:ABCDE 5:ABCDE6:ABDE 7:ABE 8:ABCDE 9:BCDE 10:ABCDE2010年银行从业资格考试个人理财模拟题(7)近日相继有考生来电询问，2010年银行从业资格考试个人理财模拟题的情况，我们从相关单位获悉2010年银行从业资格考试个人理财模拟题的相关消息。1.下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，不正确的是( ) 。A.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人B.保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任2.根据信托法，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是( )。A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付B.受托人不得将信托财产转为其固有财产C.受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账3.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值( )。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元4.基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是( )。A.基金合同期限届满B.基金合同约定的终止上市交易情形出现C.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易D.基金净值低于初始申购价格5.( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。A.经常项目账户B.资本项目账户C.外汇储蓄账户D.外汇结算账户6.保险代理机构可以( )。A.代替投保人签订保险合同B.为投保人培训保险产品知识C.接受投保人的委托代领保险金D.接受受益人的委托代领保险赔款7.下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是( )。A.稿酬所得B.保险赔款C.国债利息D.按照国家统一规定发给的补贴8.银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法( )。A.符合公平竞争B.不符合公平竞争c.在公司想获得市场优势时可鼓励采用D.正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用9.根据证券法规定，下列说法不正确的是( )。A.证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务B.证券公司不得从事商业银行业务C.证券公司不得从事保险业务D.证券公司不得从事信托业务10.信托当事人不包括( )。A.受托人B.受益人C.托管人D.委托人2010年银行从业资格考试个人理财模拟题(6)近日相继有考生来电询问，2010年银行从业资格考试个人理财模拟题的情况，我们从相关单位获悉2010年银行从业资格考试个人理财模拟题的相关消息。1.下列属于个人资产负债表的资产项目的是( )。A.公共事业费用B.个人信用卡支出c.住房贷款D.投资2.在( )时，最应使用开放式的提问方式。A.需要了解客户的收人情况B.需要了解客户的风险偏好以及性格特征C.与客户进行会面的时间较短D.与客户进行电话沟通3.下列属于客户维护方法中知识维护的是( )。A.设身处地站在客户的立场为客户着想B.预见客户的未来而提出积极的建议C.普及金融知识、启迪金融意识D.当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务4.银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以( ) 。A.安装自己喜欢的各种软件B.如果是为了工作，可以安装盗版软件C.浏览其他银行网站的理财信息D.给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品5.某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”原则的是( )。A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债(免利息税)D.为客户设计用汇计划6.根据银行业从业人员职业操守的规定，银行个人理财业务人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当 ( ) 。A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接拒绝C.全力满足D.立即向上级汇报，由上级设法解决7.个人理财业务人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法 ( ) 。A.符合公平对待的原则B.违反公平对待的原则C.符合了解客户的原则D.违反了解客户的原则8.下列不属于商业银行开展的中间业务是( )。A.银行间同业拆借业务B.个人理财业务C.代理买卖外汇业务D.承销金融债券业务9.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，( )。A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B.第三人和行为人负连带责任C.被代理人和行为人负连带责任D.被代理人和第三人负连带责任1 0.下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.与银行业金融机构高管人员谈话2010年银行从业资格考试个人理财模拟题及答案1近日相继有考生来电询问，2010年银行从业资格考试个人理财的情况，我们从相关单位获悉2010年银行从业资格考试个人理财的相关消息。1、 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是( )A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.理财顾问服务D.综合理财服务标准答案： D2、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是( )。A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划标准答案： A3、 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指( )A. 个人理财服务B. 投资规划C. 综合理财服务D. 私人银行业务标准答案： A4、 金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指( )。A. 民营银行业务B. 私人银行业务C. 零售银行业务D. 大众理财业务标准答案： B5、 关于私人银行业务，以下说法错误的是( )。A. 向富人及其家庭提供的系统理财业务B. 是商业银行业务金字塔的塔尖C. 只限于为客户提供优质的理财产品D. 产品和服务的比例大约为3：7标准答案： C2010年银行从业资格考试个人理财模拟题(13)近日相继有考生来电询问，2010年银行从业资格考试个人理财模拟题的情况，我们从相关单位获悉2010年银行从业资格考试个人理财模拟题的相关消息。1.下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有( )。A.商业银行设立分支机构须有一定的资本B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%C.商业银行分支机构具有独立的法人资格D.商业银行分支机构独立核算，自负盈亏E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担2.商业银行的负债业务包括( )。A.吸收公众存款B.发放金融债券C.发放贷款D.从同业拆入资金E.办理票据承兑与贴现3.银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )等信息。A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事和高级管理人员变更事项D.员工中所有的违法违规行为处理结果E.客户交易数据4.期货交易所的职责包括( )。A.提供交易场所、设施和服务B.设计合约，安排合约上市C.组织并监督交易、结算和交割D.保证合约的履行E.间接参与期货交易5.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理( )项下外汇资金收付、划转及结汇。A.进出口B.旅游C.购物D.边境小额贸易E.外汇人寿保险6.下列属于商业银行境内托管账户支出范围的有( )。A.货币兑换费B.划入境外外汇资金运用结算账户的资金C.汇回商业银行的资金D.资产管理费E.境外汇回的投资收益7.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括( )A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件E.中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件8.根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该( )。A.了解客户的风险偏好B.了解客户的风险认知能力C.评估客户的财务状况D.替客户选择合适的投资产品E.向客户销售适宜的投资产品9.下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有( )A.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录B.在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收人和费用、期末资产估值等情况C.商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告E.对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行10.银监会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用( )。A.审批制B.谈话制C.披露制D.报告制E.指导参考答案：1:ABE 2:ABD 3:ABC 4:ABCD 5:ABCD6:ABCD 7:ABCDE 8:ABCE 9:ABD 10:AD2010年银行从业资格考试个人理财模拟题(12)近日相继有考生来电询问，2010年银行从业资格考试个人理财模拟题的情况，我们从相关单位获悉2010年银行从业资格考试个人理财模拟题的相关消息。1.银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前。应当先了解客户的( )。A.所在区域的信用环境B.财务状况C.信用记录D.收入来源E.风险承受能力2.下列关于银行业从业人员行为的说法。不正确的有( )。A.为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品B.即使离职后，也不能透露任何客户资料C.可以根据内幕信息为客户提供理财建议D.在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员E.应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易3.银行业从业人员职业操守的基本准则包括( )。A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职E.公平竞争4.下列做法符合银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则的有( )。A.任何情况下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享专业知识和工作经验C.尊重同事的个人隐私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和同事分享和交流客户信息5.根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的有( )A.中国银行上海分行B.中国工商银行股份有限公司C.渣打银行(中国)有限公司D.中国邮政储蓄银行有限责任公司E.中国建设银行北京玉渊潭南路储蓄所6.根据合同法规定，当事人任一方有权请求人民法院或名仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )。A.因重大误解而订立合同B.在订立合同时显失公平C.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益E.以合法形式掩盖非法目的7.商业银行在中华人民共和国内，不得从事( )。A.信托投资B.股票经纪业务C.向非自用不动产投资D.股票承销业务E.期货经纪业务8.基金宣传推介不应当( )。A.登载基金发行人之外的个人的推荐性文字B.违规承诺收益C.预测该基金的证券投资业绩D.诋毁其他基金管理人E.登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩9.基金份额持有人享有的权利包括( )。A.分享基金财产收益B.参与分配清算后的剩余基金财产C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权E.查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料10.根据民法通则，代理包括( )。A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.强制代理参考答案：1:ABCDE 2:ACD 3:ABCDE 4:CD 5:BCD6:AB 7:ABCDE 8:ABCD 9:ABCD 10:ACD2010年银行从业资格考试个人理财模拟题(11)近日相继有考生来电询问，2010年银行从业资格考试个人理财模拟题的情况，我们从相关单位获悉2010年银行从业资格考试个人理财模拟题的相关消息。1.反映企业营运能力的指标有( )。A.流动比率B.存货周转率C.应收账款周转率D.销售毛利率E.债务比率2.个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户( )。A.满足基本生活的支出B.仅实现基本生存状态的生活水平支出C.保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出D.期望实现的支出水平 E.经济状况较好时的支出3.在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于( )。A.与理财经理的关系B.资产价值C.与银行的关系D.收入能力E.社会背景4.目前在我国，( )需要征收个人所得税。A.奖金B.津贴C.年终加薪D.保险金E.国债利息收入5.下面关于个人资产负债表的说法中，正确的有( )。A.通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员可以了解客户的资产和负债结构B.正确分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础C.教育贷款属于短期负债D.当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险E.一年期的定期存款属于流动资产6.通过某个人客户2007年的现金流量表，可以衡量( )。A.2007年1月1日到2007年12月31日的净资产状况B.2007年1月1日到2007年12月31日的负债比率状况C.2007年1月1日到2007年12月31日的现金结余(赤字)状况D.2007年1月1日到2007年12月31日的储蓄比例状况E.2008年1月1日到2008年12月31日的收入状况7.下列行为中，可以作为合理税收规划的有( )。A.尽量采用现金交易B.以多人名义领取工资C.利用价格杠杆将税负转给消费者D.在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负E.工资薪金与劳务报酬分别纳税8.制定保险规划的原则有( )。A.综合性原则B.量力而行的原则C.转移风险的原则D.稳定性原则E.分析客户的保险需要9.下列关于各种年金的说法。正确的有( )。A.延期年金是在最初若干期没有收付款项的情况下，随后若干期发生等额的系列收付款项B.无限年金是年金时期无限长的年金C.一般年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金D.后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为普通年金E.按照起讫日期划分，年金可分为确定年金和不确定年金10.客户维护的方法包括( )。A.上门维护B.超值维护C.知识维护D.情感维护E.顾问式营销维护和交叉营销维护参考答案：1:BC 2:AD 3:BD 4:ABC 5:ABDE6:CD 7:CDE 8:BCE 9:ABDE 10:ABCDE2010年银行从业资格考试个人理财模拟题(10)近日相继有考生来电询问，2010年银行从业资格考试个人理财模拟题的情况，我们从相关单位获悉2010年银行从业资格考试个人理财模拟题的相关消息。1.设立信托的书面文件应当载明的事项包括( )。A.信托目的B.信托关系人C.信托财产的范围D.受益人取得信托利益的金额E.受益人取得信托利益的形式2.组合投资信托理财产品将( )等金融工具，通过个性化的组合配比运作，对信托财产进行管理，使其有效增值。A.债券B.股票C.实业投资D.贷款E.基金3.投资型保险产品包括( )。A.意外伤害保险B.分红保险C.定期寿险D.万能寿险E.投资连结保险4.对投资者来说，债券赎回的不利体现在( )。A.增加了现金流的不确定性B.投资者蒙受再投资风险C.债券的潜在资本增值有限D.增加交易成本E.降低了投资收益率5.影响房地产价格的因素有( )。A.城市规划B.利率汇率水平C.地理位置D.人口因素E.开发商实力6.商业票据的特点有( )。A.融资成本通常低于银行贷款B.融资灵活C.对市场利率变化的反应有一定时滞D.信用度相对较高E.期限短7.对于投资者来说，大额可转让定期存单( )。A.有定期存款较高利息收入的特征B.有活期存款可以随时兑现的优点C.有定期存款可以提前支取的优点D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征E.一般比同期限的定期存款利率高8.金融市场包括( )。A.货币市场B.资本市场C.保险市场D.黄金市场E.衍生市场9.回购协议利率主要取决于( )。A.交割地点B.回购证券的种类C.交易对手的信誉D.交割条件E.回购协议的期限10.外汇包括( )。A.外国纸币B.外币票据C.外币公司债券D.特别提款权E.外币银行存款凭证参考答案：1:ABCDE 2:ABCDE 3:BDE 4:ABCDE 5:ABCDE6:ABDE 7:ABE 8:ABCDE 9:BCDE 10:ABCDE2010年银行从业资格考试个人理财模拟题(9)近日相继有考生来电询问，2010年银行从业资格考试个人理财模拟题的情况，我们从相关单位获悉2010年银行从业资格考试个人理财模拟题的相关消息。多选题1.下列关于衡量消费者收入水平指标的说法，正确的有( )A.国民收入指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为一年)新创造的价值的总和B.人均国民收入等于国民收入除以该国人口总量C.个人收入指消费者个人的工资收人D.个人可支配收入是指从个人收入中扣除税款和非税性负担后所得余额E.个人可任意支配收入是指从个人可支配收入中扣除用于维持个人与家庭生存不可缺少的成本费用后剩余的收入2.关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是( )。A.是个人理财业务中的一类B.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理E.分为私人银行业务和理财计划3.债券的发行额与( )有关。A.发行者所需资金的数量B.发行者的信誉c.国家法律规定D.债券种类E.市场承受能力4.金融市场的主要功能包括( )A.集聚功能B.资源配置功能C.调节功能D.反映功能E.避险功能5.下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是( )A.成长型基金B.货币市场基金C.公司型基金D.私募基金E.杠杆基金6、下表是2008年1月10日、11日的人民币汇率情况，则下列说法中正确的是( )。人民币汇率中间价日期美元欧元港元 英镑2008年1月10日7.280510.68160.9328514.25632008年1月11日7.267210.74860.9314314.2510数据来源：中国人民银行网站A.表中的汇率都是用间接标价法来表示的B.1月11日相对于1月10日，与人民币相比，英镑的币值有所上升C.1月11日相对于1月10日，与人民币相比，欧元的币值有所上升D.在表中所列出的币种中，1月11日相对于1月10日，变动最大的是港币E.如果表中所示的汇率变动趋势持续下去的话，出口美国的中国商品将变贵7.在我国。证券投资基金的发行方式主要有( )A.上网发行方式B.行政分配方式C.招标拍卖发行方式D.网下发行方式E.私募定向发行方式8.下列关于场外交易的说法，正确的有( )。A.无固定的场所B.由交易者和委托人通过电话和电脑网络直接进行交易C.交易清算便捷D.交易规则烦琐E.是衍生工具交易的主要场所9.汇率变动是( )等一系列因素共同作用的结果。A.国际收支状况B.汇率制度C.经济增长率D.利率水平E.突发事件10.当其他条件不变，市场利率下降时，( )。A.债券价格下降B.发行人行使赎回权的概率增加C.会使投资者面临再投资风险D.债券再投资收益率下降E.发行入行使赎回权的概率降低参考答案：1 :ABDE 2 :ABCE