中级银行从业资格考试《法律法规》考试历年真题汇总含答案参考48

中级银行从业资格考试法律法规考试历年真题汇总含答案参考1. 单选题：下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是()。A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B.了解为客户提供协助执行服务的义务C.了解协助执行的法定程序D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产正确答案：B2. 单选题：某城市信用社为了争揽储户，通过先支付利息的方式来吸引公众存款，这种行为属于()。A.正当的金融行为B.不适当的竞争行为，但并不违法C.非法吸收公众存款行为D.集资诈骗行为正确答案：C3. 单选题：下列属于间接融资工具的是()。A.大额可转让存单B.商业票据C.公司股票D.企业债券正确答案：A4. 多选题：导致合同无效的原因包括（）。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定正确答案：ABCDE5. 单选题：下列各项中，不属于债券的是(?)。?A.企业债?B.国债?C.金融债?D.投资债?正确答案：D6. 多选题：下列行为中属于票据欺诈行为的有（）。A.伪造票据B.签发空头支票C.故意使用伪造的票据D.故意使用变造的票据E.汇票、本票的出票人在出票时作虚假记载，骗取财物正确答案：ABCDE7. 单选题：消费者物价指数是指()的变化幅度。A.一组与居民生活有关的商品价格B.国内生产总值C.出厂产品批发价格D.所有消费品价格正确答案：A8. 单选题：下列不属于商业银行资本的是（）。A.盈余公积B.资本公积C.贷款资金D.未分配利润正确答案：C9. 多选题：我国开放式基金的销售渠道包括()。A.基金公司直销B.金融公司代销C.银行代销D.证券公司代销E.专业销售经纪公司代销正确答案：ACDE10. 多选题：对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中正确的有()。A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C.当利率看涨时，可将固定利率金融工具转换成浮动利率债务类金融工具D.利率互换和货币互换均要进行本金的交换E.最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换正确答案：ABE11. 单选题：中国人民银行根据需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到中国人民银行建议之日起()天内予以回复。A.30B.35C.40D.20正确答案：A12. 单选题：负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是()。A.中国银行业协会B.国务院C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会正确答案：D13. 多选题：【2012年真题】商业银行内部控制的原则包括()。A.成本效益原则B.全面性原则C.适应性原则D.重要性原则E.制衡性原则正确答案：ABCDE14. 单选题：冻结单位存款的期限不超过()个月。A.1B.3C.6D.9正确答案：C15. 单选题：下列哪个国家可以称为“保密天堂”?()A.中国B.英国C.瑞士D.加拿大正确答案：C16. 多选题：人民法院审理民事案件，依照法律规定实行（）制度。A.合议B.回避C.公开审判D.两审终审E.一审终审正确答案：ABCD17. 单选题：【2018年真题】下列关于第二版巴塞尔资本协议中第三支柱的表述，正确的是()。A.通过市场力量约束银行B.运用主要靠道德力量C.银行必须披露所有客户信息D.由监管部门主导约束银行正确答案：A18. 单选题：()在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。A.浮动利率B.固定利率C.实际利率D.拆借利率正确答案：B19. 单选题：以公司信用基础为标准，公司的分类不包括()。A.两合公司B.人合公司C.资合公司D.人合兼资合公司正确答案：A20. 单选题：我国的五家大型商业银行的机构性质是（）。A.国有企业B.事业单位C.国家机关D.政府部门正确答案：A21. 单选题：国内生产总值是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。A.正确B.错误正确答案：A22. 多选题：银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（）。A.所在区域的信用环境?B.财务状况C.信用记录?D.收入来源E.风险承受能力?正确答案：ABCDE23. 单选题：下列关于董事监事履职评价说法不正确的是（）。A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价B.被评为不称职的董事董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体D.根据董事的履职情况依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职正确答案：B24. 单选题：银行业反商业贿赂承诺的制定机构是()。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国金融教育发展基金会正确答案：C25. 单选题：以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?()A.经济资才B.监管资本C.会计资本D.核心资本正确答案：A26. 多选题：个人外汇账户按照账户性质可以区分为（）。A.现钞账户B.现汇账户C.外汇结算账户D.资本项目账户E.外汇储蓄账户正确答案：CDE27. 多选题：【2012年真题】目前，我国普遍使用的支票主要有()。A.旅行支票B.普通支票C.现金支票D.转账支票E.空头支票正确答案：ABCD28. 多选题：下列关于一般存单纠纷案件的认定与处理的说法中，正确的是()。A.存单性质属于合同凭证，用来证明存款人与存款机构之间的法律关系B.存款机构出具了存单，不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账，存款机构无权单方更改C.存单关系效力认定的两个要件包括形式要件和实质要件D.形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性E.实质要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性正确答案：ABC29. 单选题：电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.自助终端?B.移动电话技术?C.互联网技术?D.电话自动语音?正确答案：D30. 多选题：存款业务的基本法律要求有()。A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D.商业银行按照需要可以提高或者降低利率吸收存款E.商业银行不得采用不正当手段，吸收存款正确答案：ABCE31. 单选题：风险战略的类型可以分为（）。A.稳健、积极、消极B.积极、稳健、保守C.冒险、稳健、保守D.消极、冒险、稳健正确答案：B32. 多选题：下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，正确的是（）。A.继续依托邮政网络经营B.支持社会主义新农村建设C.以批发业务和中间业务为主D.实行市场化经营管理E.中国邮政储蓄银行与其他商业银行形成互补关系正确答案：ABDE33. 单选题：下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是()。A.信用证是一项独立文件B.信用证业务处理的是单据C.开证行是信用证第一付款人D.开证申请人是信用证第一付款人正确答案：D34. 单选题：（）不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动。A.企业法人B.机关法人C.事业单位法人D.社会团体法人正确答案：C35. 多选题：下列哪些票据一定是由银行签发的?（）A.银行汇票?B.商业汇票?C.银行本票?D.支票E.银行承兑汇票?正确答案：AC36. 多选题：根据我国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行),我国商业银行监管资本包括()。A.其他一级资本B.核心一级资本C.附属资本D.补充资本E.二级资本正确答案：ABE37. 多选题：【2014年真题】商业银行的信用卡收单业务主要包括()。A.审批授信B.资金垫付C.商户资质审核D.交易授权E.获取交易授权正确答案：BCE38. 多选题：根据中华人民共和国刑法的规定，下列行为中，属行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为有（）。A.使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件B.冒用他人的信用卡进行诈骗C.使用作废的信用证D.骗取信用证E.使用信用卡进行恶意透支正确答案：ACD39. 单选题：关于冻结单位存款的利息计算，以下说法正确的是（）。A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计息D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息正确答案：D40. 单选题：股东大会是股东公司的()。A.权力机构B.法人代表C.监督机构D.决策机构正确答案：A41. 单选题：【2018年真题】下列用大写金额表示“￥160045”，正确的是()。A.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分?B.人民币壹千陆佰圆零肆角五分C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分?D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分正确答案：C42. 单选题：【2015年真题】目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括()。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债正确答案：D43. 单选题：由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是()。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款正确答案：D44. 多选题：目前，国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有（）。A.杜邦财务分析体系B.经济增加值C.平衡计分卡D.风险调整后的净收益E.风险调整后的资本回报率正确答案：BE45. 单选题：按照中华人民共和国刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受()元以上者。2012年6月真题A.500000B.50000C.500D.5000正确答案：D46. 单选题：下列选项中既是结算业务又带有融资功能的是（）。A.信用证B.电汇C.票汇D.信汇正确答案：A47. 多选题：【2015年真题】根据刑法的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有（）。A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款E.使用虚假的产权证明作担保正确答案：ACDE48. 多选题：下列各选项中属于我国商业银行现金资产的有()。A.库存现金B.法定存款准备金C.超额准备金D.已发放的贷款E.存放同业及其他金融机构款项正确答案：ABCE49. 单选题：下列关于风险计量的说法，不正确的是（?）。A.风险计量是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础B.风险计量包括风险分散、风险对冲、风险缓释和转移、风险规避和风险补偿C.风险计量的结果可以应用于客户准入领域D.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程正确答案：B50. 单选题：企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。A.正确B.错误正确答案：A51. 单选题：【2018年真题】第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括()。A.内控管理?B.市场约束C.最低资本要求?D.监督检查正确答案：A52. 单选题：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是()。A.建筑业B.房地产业C.交通运输业D.金融业正确答案：A53. 单选题：商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_个月未开业的，或者开业后自行停业连续_个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。()A.3；3B.3；6C.6；3D.6；6正确答案：D54. 多选题：根据法人活动的性质，法人可以分为()。A.企业法人B.机关法人C.事业单位法人D.社会团体法人E.各企业分支机构正确答案：ABCD55. 多选题：常见的洗钱方式包括（）。A.借用金融机构B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产D.通过证券和保险业洗钱E.借用空壳公司正确答案：ABCDE56. 多选题：不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是（）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款正确答案：CDE57. 多选题：关于对公理财业务，下列哪些属于商业银行为机构客户提供的服务()A.财务分析B.财务规划C.投资顾问D.资产管理E.开发投资工具正确答案：ABCD58. 多选题：以下属于合规管理重点内容的是（）。A.建设强有力的合规文化B.建立有效的合规风险管理体系C.建立有利于合规风险管理的基本制度D.实施合规风险识别和管理流程E.制订并执行风险为本的合规管理计划?正确答案：ABCDE59. 多选题：企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在()。A.服务对象限于企业集团成员B.不允许为非成员单位提供服务C.不允许从集团外吸收存款D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持E.仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款正确答案：ABCD60. 单选题：暂扣或者吊销许可证属于行政措施中的()。A.刑事责任B.行政处罚C.行政处分D.吊销执照正确答案：B61. 多选题：商业银行的内部控制措施包括()。2014年6月真题A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B.建立健全内部控制制度体系C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E.建立有效的核对、监控制度正确答案：BCDE62. 多选题：银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取(?)等措施。?A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务?B.限制分配红利和其他收入?C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利?D.停止批准增设分支机构?E.限制资产转让?正确答案：ABCDE63. 单选题：资产托管业务中托管人的职责不包括()。A.对投资资产进行安全保管B.会计核算C.理财获利D.信息披露正确答案：C64. 单选题：在银行贷款五级分类中，尽管借款入目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是()。A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款正确答案：D65. 单选题：商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间（）A.正确B.错误正确答案：A66. 单选题：以下关于中央银行票据的说法错误的是()。A.简称央行票据或央票B.发行票据的目的是筹资C.期限一般在3年以内的中短期债券D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的正确答案：B67. 单选题：违法发放贷款罪和吸收客户资金不入账罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。A.正确B.错误正确答案：B68. 单选题：小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%，活期存款利率为0.36%，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是()元。A.3.10B.5.30C.16.5D.12.4正确答案：A69. 单选题：我国利息率的种类不包括（）。A.固定利率与浮动利率B.存款利率与贷款利率C.基准利率与基础利率D.短期利率与长期利率正确答案：D70. 单选题：交易所债券市场与()共同构成了我国的债券市场。A.证券公司问债券市场B.场内债券市场C.柜台交易债券市场D.银行间债券市场正确答案：D71. 多选题：我国银行完善的审慎监管框架主要包括（）。A.审慎全面的监管规则B.行之有效的监管工具C.科学合理的监管组织体系D.精明能干的监管人员E.健康稳定的经济市场正确答案：ABC72. 多选题：【2012年真题】票据丧失的补救措施包括()。A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起诉讼E.行使追索正确答案：ABD73. 单选题：信用证业务的特点不包括（）。A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行负首要付款责任C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D.信用证是一种无条件的支付承诺正确答案：D74. 单选题：金融凭证诈骗罪的对象不包括()。A.汇票B.委托收款凭证C.汇款凭证D.银行存单正确答案：A75. 单选题：以下哪项不是无效的民事行为（）。A.无民事行为能力独立实施的民事行为B.受欺诈而为的民事行为C.故意而为的民事行为D.乘人之危所为的民事行为正确答案：C76. 多选题：下列关于银行活期存款计息的表述,正确的有（）。A.分段计息算至厘位B.按季度结息C.按月度结息D.计息起点为角E.计息起点为元正确答案：ABE77. 多选题：按照勤勉尽职的原则，银行业从业人员应当()。A.对所在机构负有诚实信用义务B.切实履行岗位职责C.维护所在机构商业信誉D.不违反法律法规E.具备所需的职业判断能力正确答案：ABC78. 多选题：保险公司按照出资人分类，可分为（）。A.直接保险公司B.再保险公司C.财产保险公司D.中外合资保险公司E.中资保险公司正确答案：DE79. 多选题：下列哪些情形，持票人不得享有票据权利()A.以欺诈手段取得票据B.出于恶意取得票据C.有重大过失取得票据D.无偿或者不以相当对价取得票据E.通过偷盗得到的票据正确答案：ABCE80. 单选题：按照商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则不包括()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款实名正确答案：D81. 单选题：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款正确答案：D82. 多选题：中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（）。A.货币市场B.资本市场C.现货市场D.期货市场E.一级市场正确答案：ACE83. 单选题：（）对股东大会负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长正确答案：B84. 单选题：【2018年真题】下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上以非法占有为目的正确答案：D85. 单选题：发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.交易工具类型不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.金融工具交割日期不同正确答案：C86. 单选题：从支出角度看，GDP由（）构成。A.私人消费、政府消费、净出口、固定资本形成、存货增加B.政府消费、净出口、固定资本形成C.政府消费、净出口、存货增加D.政府消费、固定资本形成、存货增加正确答案：A87. 单选题：我国的中央银行是（）。A.中国银监会B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国银行业协会正确答案：B88. 单选题：下列选项中，不属于商业银行附属资本的是()。A.优先股B.可转债C.混合资本债券D.未分配利润正确答案：D89. 单选题：票据诈骗罪的犯罪客体是(?)。?A.汇票、本票、支票?B.股票、认股权证?C.记账国债、凭证国债?D.委托收款凭证、汇款凭证及银行存单?正确答案：A90. 多选题：关于我国的货币政策工具，下列论述正确的是()。A.中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利B.存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金C.调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药”，所以完全不能在一年之内多次调整D.存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具E.使用再贴现率工具时，央行处于被动地位正确答案：ABDE91. 单选题：在实际生活中，电力行业近似属于()的行业。A.完全竞争B.垄断竞争C.寡头垄断D.完全垄断正确答案：D92. 单选题：从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用（）。A.统一法人组织架构B.多法人制组织架构C.以区域管理为主的总分行型组织架构D.矩阵型组织架构正确答案：C93. 单选题：贴现属于（）。A.负债业务B.贷款业务C.中间业务D.债券投资业务正确答案：B94. 单选题：商业银行进行的债券回购属于（）。A.借款业务B.债券投资业务C.托管业务D.理财业务正确答案：A95. 单选题：冻结单位存款的期限是（）。A.一般为l年B.在1年以内C.不超过6个月D.在6个月到1年之间正确答案：C96. 单选题：监事会是商业银行的()。A.执行机构B.决策机构C.监督机构D.管理机构正确答案：C97. 单选题：人均净利润是反映（）的重要指标之一。A.银行效率B.银行规模C.银行结构D.客户集中度正确答案：A98. 单选题：张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为()。A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C.自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报正确答案：D99. 多选题：经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是()。A.银行实实在在拥有的资本B.资产减去负债后的余额C.银行需要保有的最低资本量D.是银行的一种内部管理工具E.维持金融体系稳定必须持有的资本正确答案：CD100. 单选题：中国银行业实施新监管标准指导意见要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于（）。A.4%B.8%C.2.5%D.5%正确答案：C