2022年银行从业考前难点冲刺押题卷含答案180

2022年银行从业考前难点冲刺押题卷含答案1. 多选题 抵押权人的债权确定事由有以下哪些？（ ） A 约定的债权确定期间届满 B 新的债权不可能发生 C 抵押财产被查封、扣押 D 债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销 考点 民商法律制度解析 在物权法第二百零六条明确列举了抵押权人的债权事由。有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。 2. 单选题 商业银行经营管理的最基本原则是以（）为基本前提，通过（）实现银行价值的最大化。A 盈利性、流动性；安全性B 安全性、流动性；盈利性C 风险性、流动性；盈利性D 安全性、流动性；风险性答案 B解析 【解析】资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。3. 单选题 对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（ ）计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（ ）计算信用风险加权资产。A 权重法，内部评级法B 指数法，内部评级法C 权重法，影子价法D 指数法，影子价法考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。4. 单选题 （）是指对一个或多个操作风险敞口，通过反映操作风险发生可能性或影响度或某一控制有效性，对该风险或控制进行定性或定量跟踪监测的操作风险管理流程。A 损失数据收集B 关键风险指标C 操作风险监控D 操作风险管理考点 操作风险识别方法解析 操作风险关键风险指标是指对一个或多个操作风险敞口，通过反映操作风险发生可能性或影响度或某一控制有效性，对该风险或控制进行定性或定量跟踪监测的操作风险管理流程。5. 单选题 根据中华人民共和国公司法的规定，我国采取的公司资本制度是（）。A 法定资本制B 授权资本制C 认可资本制D 许可资本制考点 公司治理和内部控制的监管原则解析 我国实行的是法定资本制，即法律规定了设立公司的最低注册资本额，公司设立时的资本总额不得低于法律规定的最低注册资本额，该资本必须在公司设立时全部交足。6. 单选题 （ ）是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。A 科学技术条件B 人口与劳动力C区域基础设备D 自然条件和自然资源考点 区域发展条件分析解析 自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。故本题应选D选项。7. 单选题 （）年发布的中国银行业新监管标准指导意见强化了资本充足率监管要求，规定银行的资本充足率不得低于8%。A 2011B 2012C 2010D 2009考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 2011年发布的中国银行业新监管标准指导意见强化了资本充足率监管要求，规定银行的资本充足率不得低于8%。8. 判断题 方差越大，随机变量取值的范围越大，其确定性程度增加。A正确B错误考点 内部评级法解析 方差表示的是随机变量取值的不确定性程度。方差越大，随机变量取值的范围越大，其不确定性程度增加。9. 判断题 流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。A正确B错误考点 流动性风险管理实践解析 流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因 。10. 多选题 个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。A 等额本息还款法B 递增还款法C 递减还款法D 等额本金还款法E 随心还还款法答案 A,D解析 【解析】个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。11. 多选题 风险管理与商业银行的关系主要体现在以下几方面（ ）。A 承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B 风险管理从根本上改变了商业银行经营模式C 风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合D 健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值考点 风险管理与商业银行经营解析 考查风险管理与商业银行的关系。12. 单选题 根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。A 最低注册资本B 会计资本C 经济资本D 监管资本答案 C解析 经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称风险资本。13. 单选题 如果商业银行的年利率是6.96%，折算为月利率应当是（）。A 0.0058B 0.0057C 0.0059D 0.0056考点 存款业务的种类、特点与流程解析 月利率=年利率/12。14. 单选题 我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。A 10%B 15%C 20%D 50%答案 B解析 单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。15. 多选题 常用来衡量通货膨胀的指标有（）。A 消费者物价指数B GDP增长率C 国内生产总值物价平减指数D 生产者物价指数E 美元指数答案 A,C,D解析 对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。16. 单选题 家庭的生命周期主要包括（ ）阶段。A 家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期。B 家庭成长期、家庭形成期和家庭消亡期。C 家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期。D 家庭形成期、家庭发展期和家庭成熟期。考点 生命周期与客户需求的关系解析 家庭的生命周期是指家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期的整个过程。故本题应选A选项。17. 多选题 一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（）。A 储蓄收益率增加，增加储蓄配置B 股票面临下跌风险C 固定收益品价格上升，增加债券配置D 房地产贷款成本增加，房产市场走低E 人民币回报高，减持外汇答案 A,B,D,E解析 选项C，债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降。因此应减少债券配置。18. 单选题 操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持一致，以确保统计结果客观、准确及可比。这是损失数据收集的（）原则。A 重要性B 准确性C 统一性D 谨慎性考点 操作风险的定义与特点解析 本题考核损失数据收集的统一性原则。19. 单选题 根据物权法规定，下列不可以用来抵押的财产是（）。A 土地所有权B 正在建造的不动产C 生产设备D 半成品考点 民商法律制度解析 土地所有权不得抵押。20. 单选题 根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于( )。A 操作风险B 战略风险C 国别风险D 信用风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。21. 单选题 根据银监会2012年发布的关于实施过渡期安排相关事项的通知,到2013年末,国内对非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（ ）。A 0.095B 0.105C 0.075D 0.085考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%。22. 单选题 公司经理是由（）聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。A 股东大会B 监事会C 董事会D 国务院考点 民商法律制度解析 公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。23. 单选题 在描述经济增长情况下，GNP指的是（）。A 国内生产总值B 国民生产总值C 国民收入D 国民生产净值答案 B解析 国民生产总值（GNP）是最重要的宏观经济指标，它是指一个国家（或地区）所有国民在一定时期内新生产的产品和服务价值的总和。24. 单选题 总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）A 以区域管理为主的总分行型组织架构B 以业务线管理为主的事业部制组织架构C 交叉型组织架构D 矩阵型组织架构答案 D解析 【解析】总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成矩阵型组织架构。其主要特点是：在总行和分支机构之间设立若干区域总部，负责全行战略规划在该区域的实施、管理和指导该区域的所有分支机构；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。25. 单选题 对小企业进行信用风险分析时，应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是( )。A 很少开具发票B 可能出现逃债现象C 产品多样化D 经不起原材料价格波动考点 单一法人客户信用风险识别解析 小企业往往产品结构单一，经不起原材料和产品价格的波动。26. 单选题 基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。A 基金业绩预测数字B 机构或专家推荐的文字C 收益承诺或损失承担文字D 风险提示和警示性文字答案 D解析 证券投资基金销售管理办法第45条规定，基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。27. 多选题 总行层面绩效考核包括（ ）。A 总行年度组织计划分解与制定B 分行行长经营业绩考核C 中层管理人员问责制D 高层管理人员考核考点 银行绩效考评的原则、程序和方法解析 总行层面绩效考核包括：总行年度组织绩效计划分解与制定，分行行长经营绩效考核，总行职能部门、直属机构绩效考核，中层管理人员问责制，行长特别奖励。28. 单选题 降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有（）。 （1）与客户重复沟通，有明确的预期；（2）强调理财规划方案的整体性；（3）总体把握方案执行进度；（4）降低客户的资金成本、费率。 A （1）（2）（3）B （2）（3）（4）C （1）（3）（4）D （1）（2）（3）（4）答案 D解析 降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有：与客户重复沟通，有明确的预期；强调理财规划方案的整体性；总体把握方案执行进度；降低客户的资金成本、费率。29. 单选题 货币政策的“三大法宝”不包括（）。A 再贴现B 存款准备金C 再贷款D 公开市场业务考点 货币政策目标与工具的内容解析 货币政策的三大法宝：公开市场业务、存款准备金和再贴现。30. 单选题 （ ）是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法。A 专家调查列举B 制作风险清单C 情景分析法D 分解分析法考点 风险识别/分析解析 制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法。31. 多选题 下列属于国别风险的是( )。A 信用风险B 政治风险C 声誉风险D 宏观经济风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类,其中转移风险是国别风险的主要类型之一。32. 单选题 根据中华人民共和国反洗钱法的规定,金融机构通过第三方识别客户身份,应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的( )。A 由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任B 由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任C 由该金融机构承担为履行客户身份识别义务的主要责任,第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任D 由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任考点 金融法律制度解析 金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。33. 多选题 下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。A 界定并区分了一级资本和二级资本的功能B 提升资本工具损失吸收能力C 规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位D 提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100%E 弱化了资本充足率的监管标准答案 A,B,D解析 【解析】选项C，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位。选项E，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。34. 多选题 客户投诉中客户投诉的登记，由客服代表详细记录的内容包括（）。A 投诉的问题B 投诉人的家庭情况C 投诉时间D 客户的要求考点 客户投诉处理的方法解析 不需要记录客户的家庭情况。35. 单选题 下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A 对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B 信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C 衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D 从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源；信用风险寄存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中；衍生品的潜在风险不容忽视。36. 多选题 成长型基金与收入型基金的区别包括（）。A 投资目的不同B 投资工具不同C 资产分布不同D 投资期限不同E 派息情况不同答案 A,B,C,E解析 本题考查基金的分类。成长型基金与收入型基金的区别有：投资目的不同、投资工具不同、资产分布不同、派息情况不同。37. 单选题 银行监管的本质实际上是（）监管。A 法律B 行政规章C 制度D 风险答案 C解析 【解析】市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管。38. 单选题 以下关于金融市场的分类，错误的是（ ）。A 按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场B 按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等C 按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场D 按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。39. 判断题 商业银行法规定商业银行的资本充足率不得低于8。A正确B错误考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 1995年发布并实施的商业银行法中引进了巴塞尔资本协议对资本的最低要求，规定银行的资本充足率不得低于8%40. 单选题 以下说法中不正确的是( )。A 商业银行不得向关系人发放信用贷款B 商业银行不得向关系人发放担保贷款C 关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属D 关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属考点 金融法律制度解析 商业银行法第四十条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”“前款所称关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。”所谓“关系人”，是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人。41. 多选题 下列属于有效的声誉风险管理体系内容的有( )。A 建立强大的、动态的风险管理体系，有能力提供风险事件的早期预警B 利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户C 明确商业银行的战略愿景和价值理念D 建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现考点 声誉风险管理的内容及作用解析 考察声誉风险管理的内容。42. 单选题 下列不属于票据基本特征的是（）。 A 票据是流通证券 B 票据是要式证券 C 票据是有因证券 D 票据是设权证券 考点 金融法律制度解析 票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。 43. 多选题 个人零售贷款的风险在于（ ）。A 借款人的真实收入状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者的收入状况B 借款人的偿债能力有可能不稳定C 贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约D 抵押权益实现困难考点 个人客户信用风险识别解析 个人零售贷款的风险在于：借款人的真实收入状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者的收入状况；借款人的偿债能力有可能不稳定；贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约；抵押权益实现困难。44. 单选题 内部审计的主要内容不包括（ ）。A 风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性B 会计记录和财务报告的准确性和可靠性C 内部控制的健全性和有效性D 适时修订规章制度和操作规程使其符合法律和监管要求考点 内部控制解析 考察内部审计的主要内容。“适时修订规章制度和操作规程使其符合法律和监管要求”是法律/合规部门的职责。45. 单选题 实时监控是加强商业银行内部控制的重要环节，其措施不包括（）。A 及时查找内部控制的空白点B 及时建立预警体系C 建立符合国际标准的财务会计制度和信息披露制度D 将风险控制的重点由“事后”监测转变为“事前”预警和实时监控考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 实时监控是加强商业银行内部控制的重要环节。要及时查找内部控制的空白点，及时建立预警体系，要将风险控制的重点由“事后”监测转变为“事前”预警和实时监控，达到对主要业务环节随时监控和反馈的效果。46. 单选题 （ ）又称辛迪加贷款。A 项目贷款B 流动资金循环贷款C 银团贷款D 贸易融资贷款考点 贷款业务品种解析 本题考查银团贷款的概念。银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。故本题应选C选项。47. 单选题 除了最基本、最常用的制作风险清单法外，以下不属于风险识别的常用方法的是( )。A 分解分析法B 失误树分析法C 制作风险清单D 压力测试法考点 风险识别/分析解析 风险识别的常用方法的是：制作风险清单、失误树分析法、分解分析法、资产财务状况分析法。48. 判断题 商业银行设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准（） A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准 49. 判断题 物权的种类和内容，由法律规定。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 物权法第五条明确规定：物权的种类和内容，由法律规定。50. 判断题 商业银行通常采用定期（每日或每周）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。A正确B错误考点 战略风险管理的基本做法解析 商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。51. 判断题 效率原则，是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源。A正确B错误考点 银行监管的内容解析 效率原则，是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源。52. 单选题 商业银行合规风险管理指引所称的法律、规则和准则不包括（）。A 银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B 商业银行企业文化及服务规范C 自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D 银行业经营规则答案 B解析 商业银行合规风险管理指引第3条规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。53. 多选题 下列关于支票使用的表述，正确的有（）。A 可用于单位结算B 支票签发金额不受限制C 转账支票可以支取现金D 支票付款可以附条件E 用于个人结算答案 A,E解析 签发现金支票不得低于银行规定的金额起点。故选项B错误。转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金。故选项C错误。支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。故选项D错误。54. 多选题 业务连续性计划应当是一个全面的计划，与商业银行经营的规模和复杂性相适应，强调操作风险识别、缓释、恢复以及持续计划，具体包括（）。A 业务和技术风险评估B 恰当的治理结构C 危机和事故管理D 持续经营意识培训考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 业务连续性计划应当是一个全面的计划,与商业银行经营的规模和复杂性相适应,强调操作风险识别、缓释、恢复以及持续计划,具体包括:业务和技术风险评估、面对灾难时的风险缓释措施、常年持续性/经营性的恢复程序和计划、恰当的治理结构、危机和事故管理、持续经营意识培训等方面。55. 单选题 行政强制设施的设定分为（ ）和（ ）。 A 行政强制措施的设定，行政强制执行的设定 B 行政强制监管的设定，行政强制处罚的设定 C 行政强制措施的设定，行政强制监管的设定 D 行政强制执行的设定，行政强制监管的设定 考点 行政法律制度解析 行政强制的设定分为行政强制措施的设定和行政强制执行的设定。 56. 单选题 下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。A 按月度结息，每月20日为结息日B 本金计息起点为分C 活期存款100元起存D 利息金额算至分位答案 D解析 对于活期存款，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。故选项D正确。我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。故选项A错误。存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。故选项B错误。在现实中，活期存款通常1元起存。故选项C错误。57. 单选题 （）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。A 市场流动性风险B 融资流动性风险C 操作风险D 市场风险答案 A解析 【解析】融资流动性风险，是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。市场流动性风险，是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。58. 多选题 抵押合同一般包括的条款有（ ）。A 被担保债权的种类和数额 B 债务人履行债务的期限C 抵押财产的名称 D 抵押财产的数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属考点 民商法律制度解析 抵押合同一般包括的条款有：被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；担保的范围。 59. 单选题 已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。A 60%B 100%C 300%D 600%答案 C解析 流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30日现金净流出量100%，优质流动性资产是指在无损失或极小损失的情况下可以容易、快速变现的资产。未来30日现金净流出量是指在设定的压力情景下，未来30日的预期现金流出总量减去预期现金流入总量。所以，该银行的流动性覆盖率=30(30-20)100%=300%。60. 单选题 金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。A 货币资金融通功能B 资源配置功能C 经济调节功能D 定价功能考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。61. 单选题 保险公司和银行合作是为了利用银行的（）。A 丰富的人才资源B 发达的销售渠道C 高效的管理模式D 产品创新能力答案 B解析 银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融业务。62. 多选题 商业银行风险监测的具体内容包括（ ）。A 开发风险计量模型B 监测各种风险水平的变化和发展趋势C 向专家咨询可能面临的风险D 报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果考点 风险监测/报告解析 风险监测的具体内容包括：1、监测各种风险水平的变化和发展趋势，在风险进一步恶化之前提交相关部门，以便其密切关注并采取恰当的控制措施，确保风险在银行设定的目标范围以内；2、报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果，并随时关注所采取的风险管理/控制措施的实施质量/效果。63. 单选题 下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A 商业银行是个人理财业务的供给方B 商业银行是个人理财服务的提供商之一C 商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D 商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务答案 D解析 商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。故选项D错误。64. 单选题 以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。A 报告机制B 风险识别C 人员管理D 信息系统控制考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 B不正确，风险识别是属于内部控制的主要措施。65. 多选题 目前，我国个人信贷产品可基本划分为两大类，不包括（ ）。A 个人住宅按揭贷款B 流动资金贷款C 个人零售贷款D 循环零售贷款考点 个人客户信用风险识别解析 目前，我国个人信贷产品可基本划分为两大类即个人住房按揭贷款、其他个人零售贷款。66. 判断题 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构业务活动的，由银监会予以取缔，构成犯罪的，依法追究刑事责任（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构业务活动的，由银监会予以取缔，构成犯罪的，依法追究刑事责任67. 单选题 大额存单的期限品种不包括（）。A 7天B 3个月C 6个月D 5年答案 A解析 大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。68. 单选题 下列不属于混业经营的机遇的是（）。A 我国金融业的快速发展，为金融混业经营提供了众多主体B 随着我国资本市场的发展，企业的融资、投资方式会逐渐多样化，融资不仅仅局限于原来的银行贷款和股票市场，投资也会逐渐向基金、保险、理财等方面转移C 企业的上市、并购等也需要一体化金融服务D 人们的资产配置仅仅局限于现金和银行存款考点 混业经营的特点、机遇与挑战解析 混业经营的机遇：（1）我国金融业发展迅速。我国金融业的快速发展，为金融混业经营提供了众多主体，而混业经营也有利于提升我国金融机构在国际金融市场中的竞争力。（2）企业和居民的金融服务需求提高。随着我国资本市场的发展，企业的融资、投资方式会逐渐多样化，融资不仅仅局限于原来的银行贷款和股票市场，投资也会逐渐向基金、保险、理财等方面转移。企业的上市、并购等也需要一体化金融服务。人们的资产配置已经不仅仅局限于现金和银行存款，股票、房地产、基金、保险、信托、私募等产品的投资比例逐渐扩大，而这些产品和服务不是单一金融机构能够提供的。在金融混业经营模式下，更能满足人们对于金融服务需求的一体化、快捷化、便利化要求。69. 多选题 根据公司法的规定，下列选项中，可发行公司债券的有（）。A 有限责任公司B 国有独资企业C 国有控股企业D 股份有限公司E 个人独资企业答案 A,B,C,D解析 公司法规定，三类公司可以发行公司债券：股份有限公司；有限责任公司；国有独资企业或国有控股企业70. 单选题 个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息称为( )。A 存款自愿B 存款登记制度C 存款实名制D 为存款人保密考点 存款业务的种类、特点与流程解析 个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息称为存款实名制。71. 单选题 根据( )规定，个人在金融机构开立存款账户时，应出示并如实登记身份证件信息。A 个人存款账户实名制规定B 商业银行法C 银行业监督管理法D 中国人民银行法考点 负债业务相关的监管政策法规解析 根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构开立存款账户时，应出示并如实登记身份证件信息。72. 判断题 外国人、无国籍人、外国组织也可以作为申请人在中国国境内申请行政复议。 A正确B错误考点 行政法律制度解析 外国人、无国籍人、外国组织也可以作为申请人在中华人民共和国国境内申请行政复议。 73. 单选题 按票据法规定，票据不包括( )。A 汇票B 单据C 支票D 本票考点 金融法律制度解析 根据票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。74. 单选题 整存整取的起存金额为（）元。A 5B 50C 100D 500答案 B解析 各种定期存款的起存金额：整存整取为50元；零存整取为5元；整存零取为1 000元；存本取息为5 000元。75. 单选题 （ ）是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A 董事会B 最高风险管理委员会C 高级管理层D 风险管理部门考点 董事会及其风险管理委员会解析 董事会是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。76. 单选题 巴塞尔新资本协议中，风险加权资产的计算公式为（）。A 信用风险加权资产+市场风险资本B 信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本C （信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本）12.5D 信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）12.5答案 D解析 【解析】选项D，式中12.5即为8%的倒数。按最低资本要求（8%的资本充足率）所计算出的市场风险和操作风险所需资本，再乘12.5倍即将两项资本之和换算为风险加权资产。最后，再与信用风险加权资产相加，即全部风险加权资产。77. 多选题 以下属于完全竞争行业特点的有（）。A 市场上有大量的生产者B 市场上每个厂商提供同质的商品C 所有的生产资料具有完全的流动性D 市场信息通畅E 企业是价格接受者答案 A,B,C,D,E解析 【解析】完全竞争行业的特点：生产者众多，各种生产资料可以完全流动；产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者；企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。78. 单选题 下列选项中，属于商业银行信用风险的是（）。A 债务人未能履行合同所规定义务B 内部欺诈C 业务做法有问题D 系统失灵考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。79. 单选题 下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。A 可以在交易所挂牌买卖B 投资者可以现金申购赎回C 基本上是指数型基金D 本质上是开放式基金答案 B解析 交易所上市基金（ETF）的申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。故选项B错误。80. 多选题 设计市场风险限额体系时应综合考虑的因素包括( )。A 自身业务性质，规模和复杂程度B 业务经营部门的过往业绩C 工作人员的专业水平和经验D 能够承担的市场风险水平考点 市场风险管理总体要求解析 商业银行在设计限额体系时,应综合考虑以下主要因素:自身业务性质、规模和复杂程度;能够承担的市场风险水平;业务经营部门的既往业绩;工作人员的专业水平和经验;定价、估值和市场风险计量系统;压力测试结果;内部控制水平;资本实力;外部市场的发展变化情况等。81. 多选题 EVA的缺点包括（ ）。A 评价指标的一致性和可比性难以保障B 指标明确C 指标调整复杂D 指标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 EVA的缺点包括：（1）由于实际应用涉及对会计指标调整和内部资金成本计算等问题，因此EVA作为评价指标的一致性和可比性难以保障；（2）指标调整复杂，影响了评价的直观性和引导作用、且有可能造成管理者对指标的操纵；（3）指标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者。82. 判断题 威廉夏普于20世纪50年代提出的不确定条件下的证券组合理论是现代风险分散化思想的基石。A正确B错误考点 商业银行风险管理的发展解析 哈瑞马克维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的证券组合理论是现代风险分散化思想的基石。83. 判断题 根据巴塞尔资本协议，商业银行的附属资本规模不得超过核心资本的50%。A正确B错误考点 国际通行监管指标的有关内容解析 商业银行的附属资本规模不得超过核心资本的100%。84. 判断题 商业银行法规定，未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行法规定，未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。85. 单选题 下列个人银行业务中，须出示本人身份证件的是（）。A 到期支取本人定期存款B 开立个人活期储蓄账户C 用银行卡取出本人活期存款D 用银行卡办理存款业务考点 存款业务的种类、特点与流程解析 国务院颁布的个人存款账户实名制规定（自2000年4月1日起施行）规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。86. 单选题 商业银行贷款,应当遵守中华人民共和国商业银行法有关资产负债比例管理的规定。下列表述错误的是（ ）。A 同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%B 贷款余额与存款余额的比例不得超过75%C 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%D 资本充足率不得低于8%考点 金融法律制度解析 同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。87. 单选题 深圳证券交易所于（ ）正式营业。A 1990年B 1991年C 1995年D 2000年考点 金融机构体系的构成和特征解析 深圳证券交易所于1991年7月3日正式营业。88. 单选题 在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A 客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B 银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D 银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理答案 C解析 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。89. 单选题 以下选项中，不属于方差协方差法的缺点的是( )。A 对于非线性产品估值准确性较低B 对于期权类产品，VaR值准确性较低C 计算效率较低D 结果解释说明较难考点 市场风险计量方法解析 计算效率较低是蒙特卡罗模拟法的缺点。90. 单选题 完善商业银行组织机构是加强商业银行内部控制的基本要求，其要求不包括（）。A 机构设置要合法科学B 内控制度的体系要全面C 规章制度要严密高效、相互制约D 有必要成立一些综合性和专业性的委员会或领导小组考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 完善商业银行组织机构是加强商业银行内部控制的基本要求。首先，机构设置要合法科学；其次，规章制度要严密高效、相互制约；再次，为进一步加强风险管理，有必要成立一些综合性和专业性的委员会或领导小组，如资产管理委员会、贷款审查委员会、“三防一保”领导小组、保密工作领导小组等等，并按巴塞尔委员会的要求，成立内审委员会，形成稽核部门对内审委员会负责，内审委员会对法人负责的制度。91. 单选题 下列关于关系人的表述，错误的是（）。A 关系人不包括商业银行的长期客户B 商业银行不得向关系人发放信用贷款C 关系人包括商业银行的董事及其近亲属D 商业银行不得向关系人发放担保贷款答案 D解析 关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。故选项A、C表述正确。商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。故选项B表述正确，选项D表述错误。92. 多选题 货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括（ ）。A 实物货币B 金属货币C 商品货币D 信用货币考点 国际货币制度的起源和发展解析 货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不可兑换的信用货币）、电子货币。93. 多选题 声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便在危机情况下，为商业银行提供保全甚至提高声誉的行动指南。声誉危机管理的主要内容包括哪些？（ ）A 制定战略性的危机管理规划B 提高日常解决问题的能力C 危机现场处理D 提高发言人的沟通能力考点 声誉风险管理的内容及作用解析 考察声誉危机管理的主要内容。94. 多选题 金融风险可能造成的损失包括（ ）。A 系统损失B 预期损失C 非预期损失D 灾难性损失考点 风险、收益与损失解析 金融风险可能造成的损失包括：预期损失、非预期损失、灾难性损失。95. 单选题 导致金融风险事件中出现巨额损失的主要原因是衍生产品的（）。A 风险性B 收益性C 流动性D 杠杆性考点 标准法解析 导致金融风险事件中出现巨额损失的主要原因是衍生产品的杠杆性。96. 多选题 下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。A 我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B 个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C 现钞和现汇独立核算D 外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E 按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户答案 B,E解析 选项B，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；选项E，个人外汇储蓄存款按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。97. 单选题 以下不属于商业银行所面临的战略风险中的项目风险的是（）。A 进入新市场失败B 兼并/收购失败C 技术开发失败D 产品/服务过剩考点 战略风险管理的基本做法解析 商业银行的项目风险包括产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并/并购失败等风险；产品/服务过剩属于行业风险。98. 多选题 ()属于银行业自律规范。A 银行业从业人员职业操守B 银行业协会工作指引C 中国银行业反商业贿赂承诺D 商业银行合规风险管理指引E 商业银行监管评级内部指引答案 A,C解析 银行业自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约。选项B、D、E由银监会制定，不属于银行业自律规范。99. 判断题 客户投诉流程的追踪回访中，对各个已处理的投诉客户进行回访，回访人员不少于20%。A正确B错误考点 客户投诉处理的方法解析 客户投诉流程的追踪回访中，对各个已处理的投诉客户进行回访，回访人员不少于30%。100. 单选题 个人理财业务属于商业银行的（）。A 公司金融业务B 个人金融业务C 政府金融业务D 社会金融业务答案 B解析 总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。101. 多选题 客户投诉中对客户投诉的原因调查包括的内容说法正确的是（）。A 根据客户投诉信息，核实投诉事实B 应该由相关部门对投诉原因进行调查C 能立即处理的应立即解决回复，不能处理的不予答复D 不能处理的，应写出客户投诉处理意见书，作为处理建议，报领导审核考点 客户投诉处理的方法解析 C选项不正确，对不能处理的应写出客户投诉处理意见书，作为处理建议，报领导审核102. 多选题 内部欺诈或违法行为可能造成( )风险损失。A 操作风险B 信用风险C 国家风险D 法律风险考点 声誉风险管理的基本做法解析 内部欺诈或违法行为可能同时造成操作风险、法律风险和声誉风险损失。103. 多选题 声誉风险管理流程包括（）。A 声誉风险识别B 声誉风险评估C 监测D 报告考点 声誉风险管理的内容及作用解析 声誉风险管理流程包括：声誉风险识别、声誉风险评估、监测和报告。104. 单选题 金融风险可能造成的损失不包括（ ）。A 系统损失B 预期损失C