2022年初级银行从业考前难点冲刺押题卷含答案128

2022年初级银行从业考前难点冲刺押题卷含答案1. 多选题 中国人民银行的反洗钱职责包括（ ）。A 指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B 制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章C 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况D 对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求E 发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告答案 A,B,C解析 DE属于银监会的反洗钱职责。2. 多选题 商业银行下列情形中，主要面临汇率风险的有()。2010年5月真题A 银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸B 为客户提供外汇交易服务时未能立即轧平的外币头寸C 外币贷款的借款人出现违约行为D 外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约E 银行资产与负债之间的币种不匹配答案 A,B,E解析 根据上述业务活动，可以将汇率风险大致分为以下两类：外汇交易风险，银行的外汇交易风险主要来自为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敝口头寸和银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸两个方面;外汇结构性风险，是因为银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的，也包括商业银行在对资产负债表的会计处理中，将功能货币转换成记账货币时，因汇率变动产生的风险。CD两项均属于信用风险的范畴。3. 判断题 监管资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本。（ ）A 错B 对答案 A解析 经济资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本，监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。4. 多选题 专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素包括与借款人有关的因素以及与市场有关的因素。下列各项中，与市场有关的因素的有()。A 收益波动性B 经济周期C 宏观经济政策D 利率水平E 杠杆答案 B,C,D解析 信用风险与市场有关的因素包括：经济周期、宏观经济政策以及利率水平。AE两项均属于与借款人有关的因素。5. 多选题 巴塞尔新资本协议要求的客户评级必须具有()的功能。A 能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势B 能够有效防止违约风险C 能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率D 能够有效抵补风险，以保证商业银行的正常经营E 将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内答案 A,C,E6. 单选题 根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低()。A 1/4B 1/3C 1/2D 2/3答案 B解析 根据对穆追评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低1/3;而且，经济体系中的总体违约率代表经济的周期性变化与回收率呈负相关。7. 多选题 政策性银行包括（ ）A 国家开发银行B 中国进出口银行C 中国农业发展银行D 金融资产管理公司E 贷款公司答案 A,B,C解析 无解析8. 判断题 商业银行财务部门可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要阶段，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素，提出应对方案，监督风险控制措施的落实情况。()A 错B 对答案 A解析 内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要阶段，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素，提出应对方案，监督风险控制措施的落实情况。9. 多选题 下列关于黄金的表述，正确的有( )。2013年6月真题A 黄金具有内在价值和实用性，但也存在一定的风险B 黄金仍然作为货币活跃在流通领域C 黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关D 美元走势会影响黄金价格E 一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值作用答案 A,C,D,E解析 黄金具有以下特点：流动性，退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差，国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险;收益情况，黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值，黄金作为一种特殊的具有投资价值的商品，其价格受多种因素的影响(如国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原油价格等)。10. 判断题 商业银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景。()A 错B 对答案 B11. 单选题 下列关于商业银行信息披露暂行办法的要点表述，不正确的是()。A 规定商业银行应将年度报告置放在商业银行的主要营业场所，确保公众能方便、及时地查阅B 规定商业银行披露的年度财务会计报告须经会计师事务所审计C 规定商业银行信息披露暂行办法只适用于在中国境内设立的中资商业银行D 商业银行披露信息应真实、准确、完整、可比答案 C解析 C项，商业银行信息披露暂行办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行。12. 多选题 除了采用流动性比率/指标法和现金流分析法以外，国际商业银行还广泛利用()来深入分析和评估商业银行的流动状况。A 情景分析B 压力测试C 久期分析法D 缺口分析法E 负债分析法答案 C,D解析 国际商业银行广泛利用流动性比率/指标法、缺口分析法、现金流分析法以及久期分析法评估流动性风险。AB两项属于流动性风险监测的方法。13. 判断题 外部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据。()A 错B 对答案 A解析 内部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据;外部数据是指通过专业数据供应商所获得的数据。14. 多选题 信用风险按照风险发生的形式，可分为（ ）。A 系统性信用风险B 非系统性信用风险C 结算前风险D 结算风险E 主权信用风险答案 C,D解析 信用风险按照风险发生的形式，可分为结算前风险、结算风险。15. 单选题 基金财产的保管由( )负责。A 基金份额持有人B 基金监管机构C 基金托管人D 基金管理人答案 C解析 基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。16. 单选题 风险监管的核心步骤是()。A 了解机构B 规划监管行动C 风险评估D 风险衡量答案 C解析 风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：首先要了解银行的业务和风险管理制度;其次要界定其主要的业务领域;再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量;最后是形成风险评估报告。17. 判断题 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应取得保证人书面同意;保证人对未经其同意转让的债务，不承担保证责任。( )A 错B 对答案 B解析 保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人2B面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。18. 多选题 风险限额管理的环节包括（）。A 风险限额设定B 风险限额监测C 风险限额控制D 风险限额报告E 风险限额计量答案 A,B,C解析 通常，风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节。选项ABC符合题意。19. 单选题 下列不属于商业银行代理业务的是( )。 2014年6月真题A 代理销售保险产品业务B 代理销售基金业务C 代理国债业务D 代理股票买卖业务答案 D解析 银行代理服务类业务指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。银行代理理财产品类型比较多，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。D项属于证券公司经纪业务。20. 多选题 较传统投资而言，另类投资的主要优点有( )。A 另类资产多属于新兴行业或领域B 未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C 另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低D 有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权E 通过投资这类产品客户可以获取某些相对较为稀缺的实物资产答案 A,B,C,D,E21. 单选题 信托业务来源于( )。 2014年11月真题A 美国B 意大利C 英国D 中国答案 C解析 信托业务起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传人美国后才得以快速发展壮大起来。我国信托制度最早诞生于20世纪初，20世纪80年代改革开放后得到真正发展。22. 单选题 理性的股票投资过程是( )。A 确定投资政策投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B 股票投资分析确定投资政策投资组合评估业绩修正投资策略C 确定投资政策股票投资分析评估业绩投资组合修正投资策略D 确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略答案 D解析 理性的股票投资过程应该包括确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略五个步骤。其中，股票投资分析作为其中一环，是成功进行股票投资的重要基础。23. 单选题 商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买菜一产品，但客户动是偿还房贷、筹教育金;C项，高原期的理财活动是负担减轻、准备退休;D项，退休期的理财活动是享受生活、规划遗产。仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应( )。2010年10月真题A 制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可B 向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿C 同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理D 客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买答案 A解析 根据商业银行个人理财业务风险管理指引第二十四条规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。24. 多选题 通货膨胀对社会经济的影响有( )。A 生产成本提高，生产性投资风险加大B 使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算C 引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配D 有利于债权人而不利于债务人的分配E 使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币答案 A,B,C,E解析 D项，通货膨胀使债务人的实际债务减轻，而成为受益者。而以一定利息为报酬的债权持有人，会由于实际利率下降而受到损失。故而有利于债务人而不利于债权人的分配。25. 单选题 交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。A 历史成本B 历史成本或者公允价值C 模型D 公允价值答案 C解析 交易账户业务通常按市场价格计价（盯市），当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价（盯模），主要受公允价值变动对盈利能力的影响。26. 多选题 商业银行的风险对冲可以分为()。A 自我对冲B 一般对冲C 市场对冲D 特殊对冲E 内部对冲答案 A,C解析 商业银行的风险对冲可以分为：自我对冲，指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲;市场对冲，指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。31当风险分散之后仍有较大的风险存在时，商业银行可使用()方法将风险转嫁出去。A.提前付款B.提前收款C.推迟付汇D.推迟收汇E.准时结算【答案】ABCD 【解析】风险转移是当风险分散之后仍有较大的风险存在时，就利用某些合法的交易方式和业务手段将风险转嫁出去。商业银行转嫁风险的具体做法包括提前或推后结算结汇：当预计本币将要贬值、外币将要升值时，国内销售商要设法提前收款，出口商要设法推迟收汇;当预计本币将要升值，外币将要贬值时，则国内购货商要设法提前付款，进口商要设法推迟付汇。27. 多选题 下列关于计算VaR值参数选择的说法，正确的有（）。A 如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平就应该取高B 如果模型用于银行内部风险度量或不同市场风险的比较，置信水平的选取就并不重要C 如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性D 如果模型的使用者是经营者自身，资产组合变动频繁，则时间间隔应该长E 如果模型的使用者是监管者，时间间隔应该短答案 A,B,C解析 如果模型的使用者是经营者自身，资产组合变动频繁，则时间间隔应该短。如果模型的使用者是监管者，时间间隔应选取监管成本和监管收益的临界点。28. 多选题 下列属于金融诈骗罪的有( )。A 非法出具金融票证罪B 吸收客户资金不入账罪C 信用卡诈骗罪D 票据诈骗罪E 集资诈骗罪答案 C,D,E解析 金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB两项属于破坏金融管理秩序罪中的破坏银行管理罪。29. 单选题 根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是()。2010年5月真题A 风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行B 风险管理部门应当与业务部门保持相对独立C 风险管理部门应当承担风险管理的最终责任D 风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包答案 B解析 A项高级管理层负责执行风险管理政策;C项董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，并承担商业银行风险管理的最终责任;D项风险管理部门要配备具有高度职业精神和风险管理技能的专业人员，不能外包。30. 单选题 股票A的价格为38元/股，某投资者花6.8元购得股票A的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股40元的价格购买1股A股票。现知6个月后，股票A的价格上涨为50元，则此时该投资者手中期权的内在价值为()元。A -1.8B OC 3.2D 10答案 D解析 内在价值是指在期权的存续期问，执行期权所能获得的收益或利润。6个月后，股票A的价格上涨为50元，此时投资者若执行期权，将获得10(50 - 40)元的收益，故期权的内在价值为10元，此投资者获得的收益为10 -6.8 =3.2(元)。31. 多选题 有效的信用监测体系应实现的目标包括()。A 识别贷款组合的信用风险B 监测对合同条款的遵守情况C 识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类D 评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势E 对已造成信用风险损失的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序答案 B,C,D,E解析 A项.识别信用风险是风险识别环节的工作，不是信用监测体系中的内容。有效的信用监测体系应实现的目标，除BCDE四项内容外还包括：确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势。32. 单选题 在对小企业进行信用风险分析时，除了应当关注与企业客户信用风险识别的共性外，还应关注()。A 政策风险B 信誉风险C 投资风险D 担保风险答案 B解析 当小企业面临经营效益下降，资金周转困难等问题时，容易出现逃废债现象，因此银行应关注其信誉风险。而机构类客户具有非营利性的特征，在对其作信用风险分析时，除了应当关注与企业客户信用风险识别的共性外，还要识别是否存在ACD三项风险因素。33. 单选题 （）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A 个人存款B 公司存款C 机构存款D 大额存款答案 A解析 银行存款按其稳定与否可分为核心存款和非核心存款。核心存款是指那些相对来说较稳定、对利率变化不敏感的存款，季节变化和经济环境对其影响也较小。通常，个人存款往往被看作是核心存款的重要组成部分。34. 单选题 比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是( )。2014年6月真题A 成长型基金B 平衡型基金C 交易所交易基金D 收入型基金答案 D解析 根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。35. 单选题 根据中华人民共和国保险法规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的( )，并与保险公司签订代理协议。2014年11月真题A 保险代办证B 保险业务经营许可证C 保险从业资格证D 保险兼业代理业务许可证答案 D解析 根据中华人民共和国保险法的规定，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，磐须取得保险监督管理机构颁发的“保险兼业代理业务许可证”。36. 单选题 下列行为，不属于伪造、变造金融票证的是( )。A 伪造银行承兑汇票B 变造信用证附随的文件C 支票印鉴与预留印鉴不一致D 伪造信用卡答案 C解析 伪造、变造金融票证罪客观表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：伪造、变造汇票、支票、本票;(伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;伪造信用卡。C项是票据诈骗罪的表现。37. 多选题 商业银行风险管理涉及到大量的数据，下列各项属于外部数据的有()。A 国内市场行情数据B 外部评级数据C 外部损失数据D 行业统计分析数据E 客户在本行的信用记录答案 A,B,C,D解析 外部数据是通过专业数据供应商所获得的数据;内部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据，一般通过商业银行内部的业务数据仓库获得。E项属于内部数据。38. 单选题 对大型商业银行来说，其大额负债依赖度为()比较正常。A 40%B 50%C 60%D 55%答案 B解析 大额负债依赖度=(大额负债一短期投资)/(盈利资产一短期投资)。对大型商业银行来说，该比率为50%很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。因此，大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险。39. 单选题 （ ）是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。A 合规B 合规风险C 合规管理D 法律风险答案 C解析 合规管理是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。40. 单选题 产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指( )。A 中等风险产品B 低风险产品C 较低风险产品D 较高风险产品答案 A解析 根据中国银行业协会印发的商业银行理财客户风险评估问卷基本模板说明，中等风险产品的特点是经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性。41. 多选题 作为货币政策工具的公开市场业务，其主要优点是（）。A 中央银行具有主动权B 灵活准确性C 对货币供应量的调整迅速D 可逆转性E 干扰其实施效果的因素比其他货币政策工具少答案 A,B,D解析 无解析42. 单选题 成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。( ) 2010年10月真题1 对答案 1解析 成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。43. 多选题 经济资本对商业银行的管理有重要的意义，下列说法正确的有()。A 经济资本有助于商业银行提高风险管理水平B 经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比C 商业银行会计资本的数量应该不大于经济资本的数量D 经济资本是银行为未来资产的非预期损失而持有的资本金E 经济资本有助于商业银行制度科学的业绩评估体系答案 A,D,E解析 经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额。B项，经济资本与商业银行的整体风险水平成正比;C项，商业银行会计资本的数量应该不小于经济资本的数量。44. 单选题 理财师工作的第一步和最为关键的一步是( )。A 挖掘并收集客户信息B 整理客户资料C 向客户推销金融产品D 了解客户和客户的需求答案 D解析 理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。45. 判断题 商业银行经风险调整的收益率通常情况下应当小于其资本成本。() 2009年10月真题A 错B 对答案 A解析 经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式为：RAROC=(NI-EL)/UL其中，NI(Net Income)为税后净利润，EL为预期损失，UL为非预期损失或经济资本。这个公式衡量的是经济资本的使用效益，正常情况下其结果应当大于商业银行的资本成本。46. 多选题 作为商业银行日常风险管理手段的有效补充，压力测试具有的主要功能包括()。A 帮助量化“肥尾”风险和重估模型假设B 降低商业银行面临的风险水平C 提高商业银行对其自身风险特征的理解D 评估商业银行在盈利性和资本充足性两方面承受压力的能力E 模拟商业银行日常业务经营答案 A,C,D解析 信用风险组合的压力测试的主要功能有：估计商业银行在压力条件下的风险暴露，并帮助商业银行制定或选择适当的战略转移此类风险(如重组头寸、制订适当的应急计划);提高商业银行对其自身风险特征的理解，推动其对风险因素的监控;帮助董事会和高级管理层确定该商业银行的风险暴露是否与其风险偏好一致;帮助量化“肥尾”( Fat Tail)风险和重估模型假设(如关于波动性和相关性的假设);评估商业银行在盈利性和资本充足性两方面承受压力的能力。47. 多选题 商业银行内部控制措施包括（ ）。A 风险识别B 岗位设置C 员工管理D 会计核算E 监控对账答案 A,B,C,D,E解析 商业银行内部控制措施包括内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理、投诉处理。48. 单选题 关于市场风险报告的路径和频度，下列说法中错误的是()。A 后台和前台所需的头寸报告，应当每月提供B 在正常市场条件下，通常每周向高级管理层报告一次C 风险价值( VaR)和风险限额报告必须在每日交易结束之后尽快完成D 应高级管理层或决策部门的要求，风险管理部门应当有能力随时提供各种满足特定需要的风险分析报告，以辅助决策答案 A解析 A项，后台和前台所需的头寸报告，应当每日提供，并完好打印、存档、保管。49. 单选题 某银行2010年贷款应提准备为IlOO亿元，贷款损失准备充足率为50%，则贷款实际计提准备为()亿元。A 330B 550C 1100D 1875答案 B解析 贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备 100%，因此，贷款实际计提准备=贷款应提准备贷款损失准备充足率= 110050% = 550(亿元)。50. 单选题 我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为( )。A 经常项目外汇账户和资本项目外汇账户B 外汇储蓄存款和单位外汇存款C 活期存款和定期存款D 单位存款和个人存款答案 A解析 我国商业银行的存款中的外币存款分类：按存款客户类型，可分为外汇储蓄存款和单位外汇存款;按存期，可分为活期存款和定期存款;按账户种类，可分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。51. 单选题 在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注()。A 行业成熟期分析B 行业周期性分析C 收入水平及社会购买力D 行业竞争力及替代性分析答案 C解析 ABD三项属于行业风险分析的主要内容。宏观经济、社会及自然环境分析包括：经济/法律环境、技术进步、环保意识增强、人口老化、自然灾害等外部因素的发展变化，均可能对借款人的还款能力产生不同程度的影响。52. 判断题 违约频率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。()A 错B 对答案 A解析 违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性，是分析模型作出的事前预测;违约频率是事后检验的结果。两者存在本质的区别。53. 多选题 商业银行市场约束参与方包括（）。A 监管部门B 公众存款人C 外部中介机构D 其他债权人E 股东答案 A,B,C,D,E解析 无解析54. 多选题 银行监管的“公开原则”的“公开”包含()。A 行政复议的依据、标准、程序公开B 监管执法和行为标准公开C 监管立法和政策标准公开D 监管职权的信息公开E 监管范围的信息公开答案 A,B,C解析 公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度，主要包括三个方面的内容：监管立法和政策标准公开;监管执法和行为标准公开;行政复议的依据、标准、程序公开。55. 多选题 保证合同的内容应包括( )。A 被保证的主债权种类、数额B 保证的期间C 债务人履行债务的期限D 保证的方式E 保证担保的范围答案 A,B,C,D,E解析 根据我国担保法的规定，保证合同应当包括以下内容：被保证的主债权种类、数额;(萤债务人履行债务的期限;保证的方式;保证担保的范围;保证的期间;双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。56. 判断题 银行监管的效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，要努力提高监管成本。()A 错B 对答案 A解析 银行监管的效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。57. 多选题 无效合同包括（ ）。A 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C 以合法形式掩盖非法目的D 损害社会公共利益E 乘人之危的合同答案 A,B,C,D解析 (1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；(3)以合法形式掩盖非法目的；(4)损害社会公共利益；(5)违反法律、行政法规的强制性规定。E属于可撤销合同。58. 判断题 收入型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。A 错B 对答案 A解析 成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。59. 多选题 根据有关法律规定，下列机构中一般不得作为贷款保证人的有()。A 公立医院B 国家机关C 企业集团下属地方分公司D 私立贵族学校E 企业集团下属子公司答案 A,B,C解析 具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。国家机关(除经国务院批准)，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。D项，私立贵族学校以盈利为目的，可以作为保证人;E项，子公司是法人实体，不是企业法人的分支机构，它可以独立承担法律责任，可以作为保证人。60. 多选题 下列哪些属于关于市场风险定量信息披露的主要内容?()A 利率风险B 股权头寸风险C 外汇风险D 信用风险E 商品风险答案 A,B,C,E解析 关于市场风险定性信息披露包括：说明哪些资产组合使用标准法;说明采用标准法的组合具体使用的方法;定量信息披露包括：利率风险、股权头寸风险、外汇风险、商品风险。61. 判断题 组合结果数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。()A 错B 对答案 A解析 中间数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。62. 多选题 商业银行的内部评级体系能够在信用风险管理的（ ）方面发挥重要作用。A 贷款定价B 限额管理C 计提准备金D 经济资本配置E 经风险调整的绩效考核答案 A,B,C,D,E解析 商业银行内部评级结果和风险参数估计值等结果，在信用风险管理政策制定、信贷审批、资本分配和公司治理等方面发挥重要作用。其核心应用范围包括：信贷政策的制定；授信审批；限额设定；风险监控；风险报告。其高级应用范围：风险偏好的设定；经济资本的建模与管理；贷款定价；损失准备计提；绩效衡量和考核；推动风险管理基础建设。63. 判断题 在信用风险管理领域，商业银行应当借助风险管理信息系统，对每一项信贷资产进行风险分析，并在组合层面上进行分类汇总。()A 错B 对答案 B64. 多选题 下列属于理性股票投资过程的有（ ）A 确定投资政策B 投资分析C 投资组合D 评估业绩答案 A,B,C,D解析 除了答案中的四个步骤外，还包括修正投资策略这个第五个步骤。65. 多选题 下列关于商业银行风险管理理念与实践的理解，恰当的有()。2013年6月真题A 与风险管理政策相比，风险管理技术占据主导地位B 有效的风险管理无法避免损失，但有助于减少损失C 全面风险管理涉及几乎所有的业务条线和运营单位D 风险管理有助于降低收益与损失的波动幅度E 风险管理应当贯穿银行业务发展的每一个环节答案 B,C,D,E解析 A项，风险管理政策是整个风险管理工作的指南，风险管理技术是执行风险管理政策的具体工具。66. 单选题 下列关于信用风险的说法，不正确的是()。A 对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源B 信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C 对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D 从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失答案 B解析 B项，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。67. 单选题 由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势。这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。A 操作风险B 声誉风险C 战略风险D 市场风险答案 C解析 无解析68. 多选题 除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识，包括( )。A 解决财务问题的条件B 解决财务问题的方法C 了解、收集客户相关信息的必要性D 如实告知客户自己的能力范围E 理财规划服务行业的整体水平答案 A,B,C,D解析 除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有如下三方面的认识，这也是与客户建立长期信任关系的基础：解决财务问题的条件和方法;了解、收集客户相关信息的必要性;如实告知客户自己的能力范围。69. 单选题 从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是()。A 保护银行的正常经营B 为银行的注册C 吸收损失D 组织营业答案 C解析 从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失：一是在银行清算条件下吸收损失，其功能是为高级债权人和存款人提供保护;二是在持续经营条件下吸收损失，体现为随时用来弥补银行经营过程中发生的损失。70. 多选题 下列关于风险分散化的论述正确的是()。A 如果资产之间的风险不存在相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效果B 如果资产之间的相关性为 -1，风险分散化效果最好C 如果资产之间的相关性为 +1，分散化策略将不能分散风险D 如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好E 如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好答案 A,B,C,E解析 如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差;当相关系数为负时，风险分散效果较好。71. 单选题 假如商业银行提供的产品或服务存在缺陷，引发公众抗议活动或言论，则首先造成的是()损失。2009年10月真题A 市场风险B 操作风险C 流动性风险D 声誉风险答案 D解析 声誉是商业银行所有的利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心，本题中的情况使公众对该银行丧失信心，首先造成的是声誉风险。72. 单选题 （ ）指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。A 资金管理B 银行账户利率风险管理C 汇率风险管理D 投融资业务管理答案 B解析 银行账户利率风险管理指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。73. 判断题 贷款总额与核心存款的比率越大则表明商业银行存储的流动性越高。（）A 错B 对答案 A解析 贷款总额与核心存款的比率越小，则表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对越小。74. 单选题 因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是指（）。A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 流动性风险答案 B解析 本题考查市场风险的内涵。市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。75. 单选题 赋予其购买者在规定期限内按双方约定的价格或执行价格购买或出售一定数量某种金融资产的权利的合约是()。A 掉期合约B 远期合约C 期权合约D 期货合约答案 C76. 多选题 关于计算VaR值的参数选择，下列说法正确的有()。A 如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平就应该取高B 如果模型用于银行内部风险度量或不同市场风险的比较，置信水平的选取就并不重要C 如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性D 如果模型的使用者是经营者自身，资产组合变动频繁，则时间间隔应该长E 如果模型的使用者是监管者，时间间隔应该短答案 A,B,C解析 关于计算VaR值的置信水平的选取，应当视模型的用途而定：如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平就应该取高;如果模型用于银行内部风险度量或不同市场风险的比较，置信水平的选取就并不重要。关于持有期的选取，需要看模型的使用者是经营者还是监管者：如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性，如果资产组合变动频繁，则时间间隔应该短，反之，时间间隔就应该长;如果模型使用者是监管者，时间间隔取决于监管的成本和收益，应选取监管成本等于监管收益的临界点。77. 单选题 一般而言，由于汇率变动所造成的风险属于()。A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 商品价格风险答案 B解析 市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动而带来的风险。因此，汇率变动造成的风险属于市场风险。78. 单选题 假如一家银行的外汇敞口头寸如下，日元多头150，马克多头200，英镑多头250，法郎空头120，美元空头280。用短边法计算的总外汇敞口头寸为（）。A 200B 400C 600D 1000答案 C解析 净多头头寸之和150200250600净空头头寸之和120280400选择绝对值最大的600作为银行的总敞口头寸。79. 多选题 市场风险资本要求涵盖的风险范围包括()。A 全部的外汇风险B 银行账户中的信用风险C 交易账户中的股票风险D 交易账户中的利率风险E 全部的商品风险答案 A,C,D,E解析 商业银行资本充足率管理办法规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，即交易账户中的利率风险和股票风险、全部的外汇风险和商品风险。80. 单选题 与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是( )。2013年11月真题A 投资者对基金运用没有发言权B 在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C 依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D 公司型基金具有法人资格答案 A81. 单选题 在当前我国央行利率政策条件下，当商业银行发生流动性风险时，可以借助多种渠道弥补现金流量不足，但最不可能采用的方式是()。2012年10月真题A 寻求央行紧急支援B 使用尚未使用的同业拆借额度C 使用法定准备金D 提高利率以吸收存款答案 D解析 流动性应急计划包括：危机处理方案;弥补现金流量不足的工作程序，备用资金的来源包括未使川的信贷额度以及寻求中央银行的紧急支援等。我国存款利率是法定的，商业银行不能自行提高。82. 单选题 下列关于操作风险报告的说法，正确的是()。A 为保护商业秘密，不能使用外部人员撰写的报告B 除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层C 风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标四个部分D 业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门答案 D解析 A项，为了确保风险报告的有效性和可靠性，建议结合监管机构和外部审计师撰写的风险报告;B项，除高级管理层外，报告还应发送给相应的各级管理层以及可能受到影响的有关单位，以提高商业银行整体的风险意识;C项，风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因与对策、关键风险指标、资本金水平等五个主要部分。83. 单选题 ()是现代信用风险管理的基础和关键环节。A 信用风险识别B 信用风险计量C 信用风险监控D 信用风险报告答案 B解析 信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。84. 多选题 基金子公司的产品风险收益特征比较灵活，投资基金子公司产品需要注意的有( )。A 充分了解产品发行人的情况B 产品类型是产品的基本信息，要了解产品类型和风险收益特征C 了解产品的风险管理措施D 确定资金最终流向和投资标的物，判断投资的最终风险来源E 了解信息披露方式和项目进展情况答案 A,B,C,D,E解析 投资基金子公司产品需要注意的有：充分了解产品发行人的情况;了解产品类型和风险收益特征;了解产品的风险管理措施;确定资金最终流向和投资标的物;了解信息披露方式和项目进展情况。B项，产品发行人的情况是产品的基本信息。85. 多选题 与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括( )。A 突破了理财产品投资渠道狭窄的限制B 突破了银行理财产品间歇性销售的形式C 突破了理财产品资金量的限制D 突破了理财产品期限的限制E 突破了理财产品投资风险的限制答案 A,B解析 与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现两大突破：一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资;二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售。86. 判断题 在次级类贷款迁徙率指标中，期初次级类贷款期间减少金额，是指期初次级类贷款中，在报告期内，由于贷款不能正常收回、贷款核销等原因而减少的贷款。()A 错B 对答案 A解析 期初次级类贷款期间减少金额，是指期初次级类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。87. 多选题 下列关于商业银行区域限额管理的说法，正确的有()。A 在我国，区域限额管理包括国家限额管理B 在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的C 发达国家一般不对一个国家内的某一地区设置地区风险限额D 在我国，区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额E 在我国，当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制答案 B,C,D,E解析 区域风险限额管理与国家风险限额管理有所不同。国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额，而只是对较大的跨国区域.如亚太区、东亚区、东欧等设置信用风险暴露的额度框架。在我国由于国土辽阔、各地经济发展水平差距较大，因此在一定时期内，实施区域风险限额管理还是很有必要的。区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额，但当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制。88. 多选题 在商业银行全面风险管理的实践中，经济资本的计量应当考虑以下哪些因素?()2012年6月真题A 置信水平B 不同金融资产之间的相关性C 基于单笔资产或组合计量的预期损失D 违约频率E 基于单笔资产或组合计量的非预期损失答案 A,E解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额。89. 单选题 ()是指商业银行通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A 风险规避B 风险分散C 风险对冲D 风险转移答案 C解析 商业银行风险管理的主要策略有：风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿。其中，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。90. 判断题 远期外汇交易是最常用的锁定外汇成本的方法。()A 错B 对答案 B解析 远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素包括即期汇率、两种货币之间的利率差，期限。远期外汇交易是最常用的对冲汇率风险、锁定外汇成本的方法。91. 多选题 下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有()。A 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管B 银行普遍存在通过扩大其资产规模而增加利润的发展冲动，但由于银行本身并不承担全部风险成本，因此容易引发银行机构在信贷配给方面的逆向选择与道德风险问题，造成金融市场效率低下C 外部宏观经济、行业、区域等风险因