2022-2023年银行从业考试模拟试题含答案（300题）套卷99

2022-2023年银行从业考试模拟试题含答案（300题）1. 判断题 中华人民共和国物权法规定，质押财产的交付是质押合同生效的前提条件，而不是质权设立的前提条件。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 物权法在第二百一十二条规定：“质权自出质人交付质押财产时设立”。这意味着质押财产的交付是质权设立的前提条件，而不是质押合同生效的前提条件。 2. 单选题 结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响是指（ ）。A 重要性原则B 客观公正原则C 分类考核原则D 审慎性原则考点 银行绩效考评的原则、程序和方法解析 银行绩效考评的原则：（1）重要性原则。以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精。（2）客观公正原则。结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响。（3）分类考评原则。根据职责（能）定位、工作性质及其与业务目标的关联程度，划分组织及人员类别，实行差异化绩效管理，分类确定绩效考评办法和指标体系。（4）激励约束原则。实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。（5）审慎性原则。考核与兑现相匹配，以年度考核结果为准进行绩效工资分配。实施中实行累计分配方式，即根据不同岗位，分别按月、季、年考核期预分配，年终进行总清算。3. 多选题 家庭的生命周期包括（）。A 家庭衰老期B 家庭准备期C 家庭成熟期D 家庭形成期E 家庭成长期答案 A,C,D,E解析 生命周期理论认为，自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。生命周期分家庭和个人生命周期两种，其中，家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。4. 单选题 投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大？（）A 保本浮动收益理财计划B 保证收益理财计划C 非保本浮动收益理财计划D 固定收益理财计划答案 C解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。选项C，非保本浮动收益理财计划的本金和收益都得不到保证，风险最大。5. 判断题 当中央银行需要增加货币的供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。 A正确B错误考点 货币政策目标与工具的内容解析 考核公开市场的相应操作。 6. 单选题 在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。A 可以使用消费卡、有价证券B 礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C 礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠D 礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感答案 D解析 在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循三方面的原则：不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。7. 多选题 下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有（）。A 方便国债投资者，提高了国债发行效率B 具有方便、灵活的优点C 以电子方式记录债权D 具有便捷性E 需要投资者开立个人国债托管账户答案 A,B,C,D,E解析 电子式储蓄国债是财政部为方便国债投资者、提高国债发行效率，在借鉴凭证式国债方便、灵活的优点的基础之上推出的国债品种。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。8. 多选题 下列哪些是普遍认为的有助于改善银行声誉风险管理具体做法（ ）A 增加对客户/公众的透明度B 将银行的社会责任感和经营目标结合起来C 保持与媒体的良好接触D 制定危机管理规划考点 声誉风险管理的内容及作用解析 “采用“辩护或否认”的对抗思维面对客户批评”属于传统的危机处理方法，现在已经不再适用。9. 单选题 商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。A 为了取得较高盈利B 满足调节国际收支需要C 应付存款人提取存款D 满足货币发行需要答案 C解析 商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性。基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为充足流动性。10. 单选题 以下属于国民经济产业结构中第二产业的是（）。A 地质勘察业B 采矿业C 房地产业D 科学研究、技术服务业答案 B解析 第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业。选项A、C、D都属于第三产业。11. 多选题 商业银行所面临的战略风险可以细分为（）。A 品牌风险B 行业风险C 客户风险D 竞争对手风险考点 战略风险管理的作用解析 考察商业银行的战略风险。12. 单选题 以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质权自（）起设立。A 证券登记结算机构办理出质登记时B 权利凭证交付质权人C 工商行政管理部门办理出质登记D 信贷征信机构办理出质登记考点 民商法律制度解析 以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。13. 判断题 随着外部审计的不断完善和壮大，将会逐渐取代商业银行的内部审计的功能。A正确B错误考点 外部审计解析 外部审计是银行监管的重要补充，但不能完全取代内部审计的功能。14. 单选题 对于核心存款，商业银行通常仅将其( )投入流动资产。A 0.05B 0.15C 0.25D 0.35考点 流动性比率/指标法解析 对于核心存款，商业银行通常仅将其15%投入流动资产。15. 多选题 能够转移商业银行操作风险的保险品种包括( )。A 商业银行一揽子保险B 商业综合责任保险C 未授权交易保险D 存款保险考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 国际上,商业银行所面临的很多操作风险可以通过购买特定的保险加以缓释,例如:(1)商业银行一揽子保险。(2)错误与遗漏保险。(3)经理与高级职员责任险。(4)未授权交易保险。(5)财产保险。(6)营业中断保险。(7)商业综合责任保险。(8)电子保险。(9)计算机犯罪保险。16. 多选题 同业拆借市场的特点有（）。A 期限较短B 参与者广泛，个人也可参与C 交易的主要是法定准备金D 属于信用拆借活动E 属于担保拆借活动答案 A,D解析 同业拆借市场具有以下特点：资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。17. 多选题 国别风险的主要类型有( )。A 政治风险B 信用风险C 主权风险D 宏观经济风险考点 国别风险解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类,其中转移风险是国别风险的主要类型之一。18. 多选题 进行退休生活合理规划的内容主要有（）。A 工作生涯设计B 理想退休后生活设计C 退休养老成本计算D 退休后的收入来源估计E 储蓄、投资计划答案 B,C,D,E解析 退休规划的关键内容和注意事项之一就是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。19. 单选题 新起步的金融控股公司和中小型金融机构将在很多方面面临巨大挑战，不包括以下哪个方面（）。A 业务范围B 人才引进C 收益多少D 市场份额考点 混业经营的特点、机遇与挑战解析 在混业经营完全放开的情况下，目前已经处于市场领先的金融机构会更加强大，新起步的金融控股公司和中小型金融机构将在业务范围、人才引进、市场份额、客户资源、品牌影响力等方面面临巨大挑战。20. 单选题 董事会或董事会下设的委员会应该对银行有效管理合规风险的情况（）至少进行一次评估。A 每个月B 每季度C 每半年D 每年考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 董事会或董事会下设的委员会应该对银行有效管理合规风险的情况每年至少进行一次评估。21. 单选题 以下关于非银行金融机构的说法中错误的是（）A 非银行金融机构业务能有效满足一个不断发展的经济环境中居民和企业多样化的金融需求B 非银行金融机构业务增加了金融体系的风险C 非银行金融机构促进实体经济的发展D 非银行金融机构业务能全面实现金融体系的基本职能，提高金融效率考点 非银行金融机构的行业发展情况解析 经过多年的改革发展，非银行金融机构已经成为我国金融体系中富有活力的生力军。非银行金融机构业务灵活多样，不仅能有效满足一个不断发展的经济环境中居民和企业多样化的金融需求，从而降低了金融体系的风险，还能全面实现金融体系的基本职能提高金融效率，促进实体经济的发展，为深化我国金融改革、健全金融体系、引进竞争机制、改善金融服务、支持国民经济发展发挥了重要作用。22. 多选题 建立良好的声誉风险管理体系的作用体现在（ ）。A 能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，招募和留住最佳雇员B 确保产品和服务的溢价水平C 减少进入新市场的障碍，维持客户和供应商的忠诚度D 创造有利的资金使用环境考点 声誉风险管理的基本做法解析 考察声誉风险管理体系的作用。23. 多选题 从监管环境看，（）之间的资金流动、客户交叉、产品合作日益频繁，为商业银行开展混业经营提供了有利条件。A 银行B 政府C 保险D 基金考点 互联网金融监管政策法规解析 从监管环境看，银行、证券、保险、基金、信托之间的资金流动、客户交叉、产品合作日益频繁，行业边界日渐模糊，推动金融监管更加市场化，为商业银行开展混业经营提供了有利条件。24. 单选题 以下( )不属于风险缓释的手段。A 业务连续管理计划B 商业保险C 业务外包D 采取内控措施考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 目前,主要的操作风险风险缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。25. 单选题 在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。A 人民币B 港币C 美元D 欧元答案 A解析 A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。26. 单选题 对会员的日常业务活动进行监管，监督内容不包括（ ）。A 对其业务活动进行指导B 协调会员之间的关系C 欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理D 会员的财务状况、业务执行情况考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理27. 单选题 两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率为600，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率为605%。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。A 两者无法比较B A款更高C A款和B款相同D B款更高答案 B解析 A款理财产品有效（实际）年化收益率1+rmm-1=1+6%22-1=609605，故A款理财产品预期有效（实际）年化收益率更高些。28. 单选题 根据合同法的规定，借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定外，计算利息的方法是（）。A 按照借款合同约定的期间计算B 经借贷双方协商后决定C 按照实际借款期限计算，如不损害贷款人利益，双方均不承担违约责任D 按照实际借款的期间计算，但是借款人应当承担相应的责任考点 民商法律制度解析 根据合同法第208条规定，借款人可以提前偿还借款，贷款人不能拒收。在提前偿还借款时，借款利息应当按照实际借款期限计算;但如果当事人之间另有约定的，也可以按照其约定计算借款利息。29. 单选题 （）明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。A 中华人民共和国银行业监督管理法B 中华人民共和国商业银行法C 中华人民共和国中国人民银行法D 中华人民共和国外资银行管理条例答案 A解析 【解析】银行业监管法律中，中华人民共和国银行业监督管理法作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。30. 单选题 开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，指的是哪种存款（ ）。A 定活两便存款B 整存零取C 教育储蓄存款D 个人通知存款考点 个人存款业务解析 开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，指的是个人通知存款。故本题应选D选项。31. 单选题 运营效率属于（ ）指标。A 品质类指标B 技术类指标C 实力类指标D 环境类指标考点 风险监测主要指标解析 运营效率属于实力类指标。32. 单选题 风险预警程序包括：信用信息的收集和传递；风险处置；风险分析；后评价。其顺序正确的是（ ）。A B C D 考点 风险预警解析 考查风险预警的程序：信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价。33. 单选题 目前，我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已基本实现（）。A 多元化B 自由化C 全球化D 标准化考点 金融创新的发展趋势及其影响解析 目前，我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已基本实现自由化。34. 单选题 下列关于商业银行基本存款账户的表述,正确的是( )A 客户为了业务方便可以开立多个基本存款账户B 可以用于现金收付C 该账户可以吸收个人定期存款D 只能用于非现金结算考点 存款业务的种类、特点与流程解析 基本存款账户属于单位活期存款账户的内容，故不能吸收定期存款。基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。35. 单选题 下列关于商业银行存款业务的描述中，错误的是（）。A 存款是银行和存款人之间的一种信用行为B 存款是银行的传统业务C 存款是银行最主要的资金运用D 存款是银行对存款人的负债考点 存款业务的种类、特点与流程解析 存款是银行最主要的资金来源。36. 单选题 下列选项中，不属于企业法人的是（ ）。A 全民所有制企业B 有限责任公司C 股份有限公司D 股份有限公司的分公司考点 民商法律制度解析 分公司无法人资格，领取营业执照(不是企业法人营业执照)。37. 多选题 现货市场的交割日期可以为（ ）。A 三个月B 一个月C 次日D 隔日考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场。38. 判断题 风险识别的目的是在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础。A正确B错误考点 风险识别/分析解析 风险识别的目的是在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础。39. 多选题 ( )是银行流动性风险的预警。A 快速增长的资产的主要资金来源是市场大宗融资B 市场上出现关于商业银行的负面传言C 银行所发行的股票价格下跌D 银行所发行的可流通债券的买卖差价减少考点 流动性风险监测/预警解析 银行所发行的可流通债券的买卖差价扩大是时银行流动性风险的预警。40. 多选题 我国某银行购买了在上海证券交易所上市的某公司发行的10年期债券，所承担的风险包括（）。A 违约风险B 声誉风险C 流动性风险D 国家风险E 政治风险答案 A,C解析 选项B，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险；选项D，国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；选项E，政治风险属于国家风险的一种。故选项B、D、E错误。41. 单选题 不属于合同可撤销的原因的是（）。A 以合法形式掩盖非法目的而订立的合同B 显失公平的合同C 因胁迫而订立的合同D 乘人之危的合同答案 A解析 根据合同法规定，可撤销合同的类型有：因重大误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。选项A，以合法形式掩盖非法目的而订立的合同属于无效合同。42. 多选题 按通货膨胀的成因，通货膨胀可划分为（）。A 需求拉动型通货膨胀B 成本推动型通货膨胀C 结构型通货膨胀D 缓行的通货膨胀考点 产业政策的目标与主要内容解析 按通货膨胀的原因，通货膨胀可划分为：需求拉动型、成本推动型、输入型、结构型四类。43. 单选题 银行买入外汇的价格是（ ）。A 现钞买入价B 中间价C 现汇买入价D 现钞卖出价考点 银行投资业务的种类与流程解析 银行买入外汇的价格是现汇买入价。44. 单选题 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款类别是( )。A 损失类B 次级类C 关注类D 可疑类考点 贷款的五级分类及应用解析 损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款。45. 单选题 下列选项中，不属于代理银行业务的是（）。A 代理政策性银行业务B 代理保险业务C 代理商业银行业务D 代理中央银行业务答案 B解析 代理银行业务包括：代理政策性银行业务；代理中央银行业务；代理商业银行业务。46. 多选题 下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）。A 探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备B 建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资C 稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富D 维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E 高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合答案 A,B,E解析 选项C，稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪，可考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。选项D，维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段。47. 单选题 个人汽车抵押贷款不可以实行的担保形式是（ ）。A 以贷款所购车辆作抵押B 第三方保证C 房地产抵押D 信用保证考点 个人汽车贷款基础知识解析 申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式D选项，个人汽车抵押贷款不可以实行信用保证的担保形式，故本题应选D选项。48. 单选题 失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（）。A 16岁以上的人的全体B 18岁以上的人的全体C 具有劳动能力的人的全体D 16岁以上具有劳动能力的人的全体答案 D解析 失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。49. 单选题 徐先生在2016年2月8日存入一笔10 000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。（假设一年期定期存款年利率为5.22%，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2.52%，银行使用年利率除以360天折算出日利率）A 10502.55B 10520.55C 10522.00D 10529.00答案 D解析 逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息=本金年（月）数年（月）利率+本金零头天数日利率。根据计息公式，可得：利息=10 0005.22%+10 0002.52%10/360529.00（元）。可见，徐先生一共取出10529.00元。50. 多选题 商品的价值表现经历了（ ）等阶段，并最终产生货币。A 简单的价值形式B 扩大的价值形式C 复杂的价值形式D 一般价值形式考点 国际货币制度的起源和发展解析 商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。51. 判断题 货币的支付手段造成了支付危机和信用危机的可能。A正确B错误考点 货币、信用的本质和内涵解析 货币支付手段的消极影响表现在：是商品生产者之间形成错综复杂的债权债务关系，扩大了商品经济的矛盾，存在支付危机和信用危机的可能性。52. 单选题 信息化金融机构从一个非常直观的角度来理解，就是办理业务比如说存款、炒股、买保险，可以采用（）的渠道。A 去营业厅B 去银行C 电话或上网D 去金融机构考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 信息化金融机构从另外一个非常直观的角度来理解，就是通过金融机构的信息化，让我们汇款不用跑银行、炒股不用去营业厅、电话或上网可以买保险，虽然这是大家现在已经习以为常的生活了，但这些都是金融机构建立在互联网技术发展基础上，并进行信息化改造之后带来的便利。53. 单选题 下列不属于商业银行风险管理部门职责的是( )。A 对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展B 建设完善工具方法、信息系统的风险管理体系C 核准复杂金融产品的定价模型，协助财务控制人员进行价格评估D 组织开展各项风险管理工作考点 风险管理部门解析 其他都是风险管理部门的职责。54. 判断题 外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。A正确B错误考点 市场风险计量方法解析 外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。55. 判断题 货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。A正确B错误考点 货币、信用的本质和内涵解析 货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。56. 单选题 假设某股票一个月后的股价增长率服从均值为2、方差为0.01的正态分布，则一个月后该股票的股价增长率落在( )区间内的概率为68。A (1，3)B (0，4)C (1.99，2.01)D (1.98，2.02)考点 常用的概率统计知识解析 正态随机变量的观测值落在距均值为1倍标准差范围内的概率约为0.68，即落在（均值-标准差，均值+标准差）的概率为0.68。此题方差为0.01%，所以标准差为0.01，即1%，于是区间为（2%-1%，2%+1%），即（1%，3%）57. 单选题 2007年3月，（）首开私人银行业务。A 中国银行B 中国建设银行C 中国农业银行D 中国工商银行答案 A解析 私人银行业务在我国起步较晚，近几年才得到长足的发展。与此同时，国内银行的个人理财业务也在如火如荼地开展着，并争相步入私人银行业务的实践中。2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元。58. 单选题 下列关于流动性比率指标的说法，不正确的是( )。A 流动性资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强B 易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负责获得所需资金C 对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50很正常D 贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险考点 现金流分析法解析 对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。59. 判断题 根据中国人民银行法规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进物价稳定”。 A正确B错误考点 货币政策目标与工具的内容解析 根据中国人民银行法规定，我国货币政策的目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。 60. 多选题 信用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存在于银行的（）等业务之中。A 贷款B 债券投资C 信用担保D 贷款承诺考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。61. 单选题 下列关于国家风险的表述，正确的是（）。A 国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险B 国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围C 在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险D 在国际金融活动中，个人不会遭受到国家风险所带来的损失考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。62. 多选题 对在我国境内设立的（）的监督管理，适用银行业监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定。 A 金融资产管理公司 B 信托投资公司 C 财务公司 D 金融租赁公司 考点 金融法律制度解析 对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。 63. 单选题 银行帐户中的项目通常按照( )计价。A 历史成本B 账面价格C 市场价格D 模型定价考点 标准法解析 银行帐户中的项目通常按照历史成本计价。64. 判断题 银行监管的依法原则是指商业银行在经营管理中必须依据法律、行政法规的规定。A正确B错误考点 银行监管的内容解析 银行监管的依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。65. 单选题 声誉风险管理的最好办法是：推行( )管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A 声誉风险B 规避风险C 风险识别D 全面风险考点 声誉风险管理的基本做法解析 声誉风险管理的最好办法是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。66. 单选题 根据公司法的规定，下列各项表述中，正确的是（）。A 分公司、子公司都具有法人资格B 分公司、子公司都不具有法人资格C 分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D 子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担答案 C解析 【解析】根据公司法第14条规定，公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。67. 单选题 在开展电子银行业务（网络银行、ATM）时，应制定措施保证业务的（ ）。A 可行性B 安全性C 专业性D 时效性考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 在开展电子银行业务（网络银行、ATM）时，应制定措施保证业务的安全性。68. 判断题 法律、行政法规禁止转让的动产不得出质。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 根据物权法的规定，法律、行政法规禁止转让的动产不得出质。 69. 单选题 依据中华人民共和国票据法，票据被称为无因证券，其含义是指（）。 A 票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通 B 票据一经做成，票据上的权利便随之而确立 C 票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利 D 票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利 考点 金融法律制度解析 票据是一种无因证券。票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的疑问，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。 70. 单选题 中国银监会下发的商业银行资本充足率管理办法第二十九条规定：商业银行应该按照本办法的规定设立交易账户，交易账户中的所有项目均应按（ ）计价。A 可变现价格B 历史成本价格C 净值D 市场价格考点 经济资本配置和经风险调整的绩效评估解析 中国银监会下发的商业银行资本充足率管理办法第二十九条规定：商业银行应该按照本办法的规定设立交易账户，交易账户中的所有项目均应按市场价格计价。71. 单选题 目前我国划分货币层次的标准是（）。A 安全性B 流动性C 盈利性D 灵活性考点 货币政策目标与工具的内容解析 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。72. 多选题 客户投诉中客户投诉的登记，由客服代表详细记录的内容包括（）。A 投诉的问题B 投诉人的家庭情况C 投诉时间D 客户的要求考点 客户投诉处理的方法解析 不需要记录客户的家庭情况。73. 单选题 在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。A 牵头行B 安排行C 参加行D 代理行答案 D解析 银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行；牵头行负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者；参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。74. 单选题 为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，资本办法设定了（）年的资本充足率达标过渡期。A 3B 4C 5D 6考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，资本办法设定了6年的资本充足率达标过渡期。75. 单选题 无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是（ ）。A 国家风险B 法律风险C 操作风险D 流动性风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。76. 单选题 中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A 1年B 2年C 3年D 4年考点 货币政策目标与工具的内容解析 中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。77. 判断题 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构必须在规定的时间内予以回复。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 中国人民银行法第三十三条规定：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起起三十日内予以回复。 78. 单选题 （）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A 联行B 联行往来C 系统内联行清算D 跨系统联行往来答案 D解析 【解析】跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。选项A，同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行；选项B，当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来；选项C，系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。79. 单选题 互联网支付业务由（ ）监管。A 证监会B 银监会C 人民银行D 保监会考点 互联网金融监管政策法规解析 互联网支付业务由人民银行负责监管，网络接待业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。80. 多选题 银行风险包括（）等。A 国家风险B 流动性风险C 操作风险D 市场风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 考核银行风险，除所选项外，还包括声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险。81. 单选题 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A 支取现金B 缴存现金C 转账结算D 约定转账考点 存款业务的种类、特点与流程解析 一般存款账户不得办理现金支取。82. 单选题 （）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A 银监会B 银行业协会C 监事会D 员工考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 监事会应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。83. 单选题 某化工厂购买设备急需一批资金，该工厂与甲银行签订了借款合同，并请市人民医院出面担保。按照法律规定，该医院（ ）。A 可以担保B 不能担保C 如有足够清偿能力即可担保D 银行接受即可担保考点 民商法律制度解析 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。84. 单选题 下列关于合同成立与合同生效的分析正确的是（ ）。A 合同成立不一定合同生效B 抵押合同成立就生效C 合同无效表示合同不成立D 法律保护所有成立的合同考点 民商法律制度解析 合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。抵押合同自登记之日起生效。85. 单选题 商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括（）。A 理财产品期限、成本、收益测算B 理财产品运营过程中存在的各类风险C 本行不相似的信贷产品过往业绩D 理财产品投资范围、投资资产和投资比例答案 C解析 商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：理财产品投资范围、投资资产和投资比例；理财产品期限、成本、收益测算；本行开发设计的同类理财产品过往业绩；理财产品运营过程中存在的各类风险。86. 单选题 广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括( )。A 机构准入B 业务准入C 产品准入D 高级管理人员准入考点 银行监管的规则解析 银行机构的市场准入包括三个方面:机构准入、业务准入、高级管理人员准入。87. 单选题 金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。A 收益较低B 金额不统一C 流动性差D 审核手续繁琐答案 C解析 资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。故资产证券化业务克服了银行贷款流动性差的局限。88. 判断题 效率原则，是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源。A正确B错误考点 银行监管的内容解析 效率原则，是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源。89. 单选题 关于商业银行内部控制的主要原则，下面的论述中，正确的是( )。A 内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并须由全体人员参与B 商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控辅之”的要求C 内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制约束的权力D 内部控制的监督评价部门必须与内部控制的建设、执行部门密切联系。考点 风险管理部门解析 商业银行的经营管理应当体现“内控优先”的要求；内部控制应具有高度权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利；内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门。90. 多选题 政策性银行包括（ ）。A 国家开发银行B 中国进出口银行C 中国人民银行D 中国银行考点 金融机构体系的构成和特征解析 政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。91. 单选题 通常可以将商业银行的存款分为三类，其中不包括( )。A 基础存款B 敏感负债C 脆弱资金D 核心存款考点 资产负债期限结构解析 通常可以将商业银行的存款分为三类:敏感负债、脆弱资金、核心存款。92. 单选题 根据公司法的规定，下列说法不正确的是（）。A 公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B 公司营业执照签发日期为公司成立日期C 具备公司设立条件，公司即取得法人资格D 没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准答案 C解析 【解析】根据公司法的规定，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。93. 单选题 B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。A 基本存款账户B 一般存款账户C 专用存款账户D 临时存款账户考点 银行投资业务的种类与流程解析 专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。94. 多选题 行政许可法中规定的行政许可申请人的权利有哪些？（ ） A 公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有依法取得行政许可的权利，行政机关不得歧视 B 公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权 C 公民、法人或者其他组织有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼 D 公民、法人或者其他组织的合法权益因行政机关违法施行行政许可收到损害的，有权依法要求补偿、赔偿 考点 行政法律制度解析 行政许可法规定公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有依法取得行政许可的权利，行政机关不得歧视。公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权；并有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；其合法权益因行政机关违法施行行政许可收到损害的，有权依法要求补偿、赔偿；行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与厉害关系人都享有听证权，且不得承担行政机关组织听证的费用。 95. 单选题 中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。A 现钞卖出价B 现钞买入价C 现汇买入价D 中间价答案 D解析 中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价；现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的价格；现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格；现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。96. 多选题 中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有（ ）。A 公开市场卖出证券B 降低法定存款准备金率C 提高再贴现率D 降低再贷款利率考点 货币政策目标与工具的内容解析 AC是减少货币供应量的政策。97. 单选题 按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（）。A 从业经验B 职业操守C 行业资格D 年龄答案 D解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第54条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；具备相应的学历水平和工作经验；具备相关监管部门要求的行业资格；具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。98. 单选题 专家系统在分析信用风险时，需要考虑与借款人有关的因素，其中下列说法错误的是( )。A 一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B 资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C 如果某人过去借款总能及时、全额地偿还本金与利息，那么他就能较容易或以较低价格从商业银行获得贷款D 在期望收益相等的条件下，收益波动性低的企业更容易违约考点 债项评级解析 在期望收益相等的条件下，收益波动性高的企业更容易违约。99. 单选题 （）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A 风险转移B 风险对冲C 风险分散D 风险规避答案 A解析 风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，风险承担主体有所改变。选项B，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略；选项C，风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法；选项D，风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以规避承担该业务或市场带来的风险，即不做业务，不承担风险。100. 单选题 操作风险管理工具和手段不包括（）。A 操作风险与控制自评估B 关键风险指标C 经验值法D 损失数据库考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（）、关键风险指标（）、损失数据库（）等。101. 单选题 一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（ ）。A 股票B 企业债券