2022年银行从业必考试题库含答案8

2022年银行从业必考试题库含答案1. 单选题 上海证券交易所于（ ）成立。A 1990年B 1991年C 1993年D 1995年考点 金融机构体系的构成和特征解析 上海证券交易所于1990年12月29日开业。2. 单选题 ( )风险来源于银行资产、负债和表外业务到期期限错配所存在的差异。A 基准风险B 期权性风险C 重新定价风险D 收益率曲线风险考点 市场风险特征与分类解析 重新定价风险也称期限错配风险,是最主要和最常见的利率风险形式,源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差异。3. 单选题 商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括( )。A 商业银行的董事、监事、管理人员B 商业银行信贷业务人员及其近亲属C 商业银行柜员D 商业银行管理人员投资的公司考点 金融法律制度解析 关系人是指：1、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；2、前项所列人员投资或者担任高管职务的公司、企业和其他经济组织。4. 单选题 仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A 跟单托收B 出口托收C 光票托收D 进口托收答案 C解析 根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收：光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。5. 多选题 以公司的股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为（ ）。 A 无限公司 B 有限公司 C 股份有限公司 D 两合公司 考点 民商法律制度解析 以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司6. 多选题 合规检查岗进行检查的方式有（）。A 现场观察与测试B 调阅监控资料C 突击查库D 查阅档案考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 现场观察与测试、暗访、调阅监控资料、核对账务、突击查库、查阅档案等多种形式进行检查。7. 单选题 战略风险识别不包括( )层面。A 宏观战略B 中观管理C 微观执行D 技术考点 战略风险管理的作用解析 在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。8. 判断题 我国的货币政策目标是促进就业，防止通货膨胀。 A正确B错误考点 货币政策目标与工具的内容解析 我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。 9. 单选题 以下哪项不是民事法律行为应当具备的条件（ ）。A 行为人具有相应的民事行为能力B 意思表示真实C 不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益D 民事法律行为的主体之间的地位平等考点 民商法律制度解析 民事法律行为的主体之间的地位平等是民事法律行为的特征。10. 单选题 （）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A 股东大会B 董事会C 高级管理层D 董事会和高级管理层考点 战略风险管理的基本做法解析 董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。11. 多选题 在2004年之前，银行普遍都没有设立交易帐户的主要原因在于（）。A 很多银行缺乏对市场风险的认知B 很多银行缺乏对市场风险的重视C 在银行帐户和交易帐户划分方面的管理水平和技能欠佳D 有些管理人员甚至完全不了解交易帐户的概念考点 账户划分解析 在2004年中国银监会明确要求商业银行进行银行账户和交易账户的划分之前,银行普遍都没有设立交易账户。主要原因在于:很多银行缺乏对市场风险的认知和重视;在银行账户和交易账户划分方面的管理水平和技能欠佳,有些管理人员甚至完全不了解交易账户的概念和内容等。特别是,从事资金交易业务的交易员尽管理解交易账户的设立对风险管理的重要性,但谁也不愿意给自己戴上这样一个紧箍咒,因为一旦设立交易账户,自营交易的盈亏就会由暗变明,交易人员将很难再进行“寻利性交易”(Gains Trading)。同时,由于交易账户头寸转到银行账户会受到严格限制,因此,交易员基本不可能再通过利用银行账户将交易类证券转到投资类证券等方式隐瞒交易损失。12. 单选题 下列选项中，具有法人资格的是（）。A 某银行董事会B 个体工商户C 某公司财务部D 一个公司答案 D解析 法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据我国民法通则的规定，以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。选项A、C属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格；选项B，自然人不具备法人资格。13. 单选题 中华人民共和国反洗钱法与（）年1月1日起施行。A 2005B 2006C 2007D 2008考点 金融法律制度解析 考察法律法规。14. 单选题 在用线性插值试差法计算某项目的财务内部收益率时，当折现率为20时，净现值为-4万元；当折现率为18时，净现值为6万元，则该项目的财务内部收益率为( )。A 0.188B 0.208C 0.192D 0.212考点 项目财务分析解析 对财务内部收益率用线性插值试差法公式的运用：18%+2%*6/10=19.2%。15. 判断题 效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，主要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，监管成本属于次要方面，无需考虑。A正确B错误考点 银行监管的内容解析 效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。16. 判断题 直接融资工具包括银行债券、政府发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。A正确B错误考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。17. 多选题 声誉危机管理中的信息交流包括（ ）。A 严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播B 发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前C 当敏感信息被媒体披露出来时，能够良好处理和媒体的关系D 及时改正或收回在媒体中发表的错误言论考点 声誉风险管理的内容及作用解析 管理危机过程中的信息交流。严格管制敏感信息,避免错误或无准备的评论传播;发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前;当敏感信息被媒体披露出来时,能够良好处理和媒体的关系;及时改正或收回在媒体中发表的错误言论。要求危机发言人具有良好的沟通能力属于提高发言人的沟通技能的内容。18. 多选题 商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊（）业务的特殊企业。 A 独立性 B 公众性 C 服务性 D 盈利性 考点 金融法律制度解析 商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性。金融性业务的特殊企业 。 19. 多选题 关于抵押合同，以下说法正确的是（）。 A 当事人应当采取书面形式订立抵押合同 B 抵押合同包括担保的范围 C 抵押合同成立与抵押权设立可以分离，抵押合同可以先生效 D 以正在建造的建筑物抵押的，抵押权自抵押登记时设立 考点 民商法律制度解析 物权法明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额；(2)债务人履行债务的期限；(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；(4)担保的范围。物权法建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。物权法规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”20. 多选题 下列触犯了非法吸收公众存款罪的行为有（）。A 个人私设银行B 企事业单位私设储蓄所C 地下钱庄非法办理存款贷款业务D 商业银行在客户存款时许诺先付利息E 商业银行正常吸收存款答案 A,B,C,D解析 【解析】非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。非法吸收公众存款罪中的“非法”包括：主体不合法，是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；方式不合法，是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款。变相吸收公众存款，是指行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的。选项A、B、C属于主体不合法，选项D属于方式不合法。21. 多选题 根据行业的市场结构可以把行业划分为（ ）。A 完全竞争的行业B 垄断竞争的行业C 寡头垄断的行业D 完全垄断的行业E 寡头竞争行业考点 行业分析基本内容解析 根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。故本题应选A、B、C、D选项。22. 多选题 每个银行的部门设置不是完全一样的，但有些部门是都有的包括（ ）。A 公司业务部B 个人业务部C 合规部D 财务部考点 银行部门设置和管理流程解析 每个银行的部门设置不是完全一样的，但有些部门是都有的：公司业务部、个人业务部、国际业务部、资金营运部、营业部、信贷审批部、风险管理部、合规部、计财部、会计结算部、出纳保卫部、科技部、内审部、人力资源部、监察室、行政管理部、党群工作委员、会计部、电脑部(或信息技术部)、信贷审查部、风险控制部、资产保全部、法律部、人力资源部、个人金融部、计划财务部、稽核部、监察部、公司业务部、金融同业部、保卫部、发展研究部、国际业务部、办公室(或行政部)、党委办公室(含团委)、营业部、电子银行部、董事会办公室、机构办等。23. 单选题 下面关于合同成立和生效的说法错误的是（ ）。A 合同成立是指合同订立过程的结束（完成）B 合同成立和合同生效是两个不同的概念C 依法成立的合同，自成立时生效D 当事人对合同的生效不可以约定附生效条件或附生效期限考点 民商法律制度解析 当事人对合同的生效可以约定附生效条件或附生效期限。24. 多选题 银行绩效考评的原则包括（ ）。A 重要性原则B 客观公正原则C 分类考评原则D 独立原则考点 银行绩效考评的原则、程序和方法解析 银行绩效考评的原则：（1）重要性原则。以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精。（2）客观公正原则。结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响。（3）分类考评原则。根据职责（能）定位、工作性质及其与业务目标的关联程度，划分组织及人员类别，实行差异化绩效管理，分类确定绩效考评办法和指标体系。（4）激励约束原则。实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。（5）审慎性原则。考核与兑现相匹配，以年度考核结果为准进行绩效工资分配。实施中实行累计分配方式，即根据不同岗位，分别按月、季、年考核期预分配，年终进行总清算。25. 单选题 下列不属于商业银行风险管理部门职责的是( )。A 对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展B 建设完善工具方法、信息系统的风险管理体系C 核准复杂金融产品的定价模型，协助财务控制人员进行价格评估D 组织开展各项风险管理工作考点 风险管理部门解析 其他都是风险管理部门的职责。26. 多选题 基本指标法中的总收入构成包括（）。A 净利息收入B 净交易损益C 利息支出D 手续费和佣金净收入考点 基本指标法解析 基本指标法中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。27. 单选题 ( )是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。A 损失类贷款B 可疑类贷款C 次级类贷款D 正常类贷款考点 贷款的五级分类及应用解析 正常类贷款的定义。28. 多选题 抵押合同一般包括的条款有（ ）。A 被担保债权的种类和数额 B 债务人履行债务的期限C 抵押财产的名称 D 抵押财产的数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属考点 民商法律制度解析 抵押合同一般包括的条款有：被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；担保的范围。 29. 多选题 下列关于流动性风险与各类主要风险的关系中正确的有（）。A 任何负面信息，不论是否属实，都可能削弱存款人的信心而造成大量的资金流失，进而导致流动性困难B 制定和实施新战略、推广新产品/业务之前，应当正确评估其对流动资金的影响，并确保可以合理成本筹集到所需资金，避免因战略决策失误造成流动性风险C 很多操作风险都可能对流动性造成显著影响D 市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动考点 流动性风险管理实践解析 考查流动性风险与各类主要风险的关系。30. 单选题 根据中国银监会2012年发布的商业银行资本管理办法（试行）的规定，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A 10.5%B 11%C 11.5%D 13%答案 A解析 根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。31. 多选题 以下关于资本监管的具体措施的说法中，正确的是（）。A 有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束B 商业银行的董事会和高级管理层对维持本行资本充足率承担最终责任C 监管部门对商业银行实施资本充足率监管检查D 资本充足率检查包括对压力测试工作开展情况进行检查考点 银行监管的规则解析 本题考核资本监管的具体措施。32. 单选题 票据法所称票据为（ ）A 支票、股票、汇票B 支票、股票、本票C 支票、汇票、本票D 商业活动中的票证考点 票据法概述解析 按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。股票是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券，不属于票据。故本题应选C选项。33. 单选题 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）。A 孔雀型B 老鹰型C 猫头鹰型D 鸽子型答案 B解析 老鹰型客户既有优点又有缺点。优点：有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子；缺点：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。34. 多选题 下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。A 界定并区分了一级资本和二级资本的功能B 提升资本工具损失吸收能力C 规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位D 提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100%E 弱化了资本充足率的监管标准答案 A,B,D解析 【解析】选项C，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位。选项E，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。35. 单选题 下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。A 国家机关工作人员B 国有公司工作人员C 某国有公司委派到某非国有公司的工作人员D 非国有公司委派到国有公司的工作人员答案 D解析 职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。36. 单选题 众筹平台的运作模式大同小异的原因不是（）。A 需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台B 经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面C 在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况D 在平台的网站上建立属于自己的页面不需要通过审核考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 众筹平台的运作模式大同小异需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台，经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况。37. 多选题 担保方式包括（ ）。 A 保证 B 抵押 C 质押 D 留置 考点 金融法律制度解析 担保法规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。 38. 判断题 积极的流动性缺口分析的时间序列很短，大多数商业银行重视对二三周之后的流动性缺口分析。A正确B错误考点 声誉风险管理的基本做法解析 积极的流动性缺口分析的时间序列很短，大多数商业银行重视对四五周之后的流动性缺口分析。39. 多选题 银监会的具体职责主要包括（） A 制定并发布监管制度的职责 B 准入职责 C 非现场监管职责 D 现场检查职责 考点 金融法律制度解析 根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责主要可分为以下七类：制定并发布监管制度的职责；准入职责；非现场监管职责；现场检查职责；报告职责；指导、监督自律职责、国际交流合作职责 40. 多选题 建立应对支付危机的处置体系，包括（）。A 停业隔离整顿B 存款保险体系建设C 资产负债重组D 关闭清算考点 银行监管的方法解析 建立应对支付危机的处置体系,包括停业隔离整顿、给予流动性救助、资产负债重组、关闭清算、实施市场退出等。41. 单选题 由于利率水平的变化而影响银行经营收益的风险属于（ ）。A 流动性风险B 市场风险C 操作风险D 信用风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率等）的不利变动而使银行发生损失的风险。42. 单选题 债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起( )内没有行使撤销权的，该撤销权消失。A 一年B 二年C 三年D 五年考点 民商法律制度解析 债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消失。43. 单选题 （ ）是指因支付清算和业务合作的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。A 同业存款B 同放存款C 拆借存款D 拆放存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 同业存款的定义。44. 多选题 发行金融债券的主体有（ ）。A 政策性银行B 中央银行C 商业银行D 企业集团财务公司考点 负债多元化的内容解析 我国金融债券，是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行发行的债券；商业银行债券，包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等；其他金融债券，即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券。45. 判断题 一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，债权人可以拒绝承担保证责任。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 考查一般保证的内容。 46. 单选题 关于互联网金融的特征，说法错误的是（）。A 成本低B 效率高C 管理强D 覆盖广考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 互联网金融的管理弱。一是风控弱。互联网金融还没有接入人民银行征信系统，也不存在信用信息共享机制，不具备类似银行的风控、合规和清收机制，容易发生各类风险问题，已有众贷网、网赢天下等P2P网贷平台宣布破产或停止服务。二是监管弱。互联网金融在我国处于起步阶段，还没有监管和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多政策和法律风险。47. 多选题 在银行内部控制中，为了加强制度建设和落实，构建完善的内控体系，需采取的措施包括（）。A 要全面、动态地做好内控制度的体系建设B 有必要成立一些综合性和专业性的委员会或领导小组C 要制定和完善内部责任体系D 要加快建立规范的风险预测和预警模式，将所有的业务纳入风险管理的范畴考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 加强制度建设和落实，构建完善的内控体系：首先，要全面、动态地做好内控制度的体系建设。每设立一个新岗位，每开展一项新业务，其管理办法、操作规程、制约措施都必须及时配套。其次，要制定和完善内部责任体系。要通过授权、授信，明确各部门、各分支机构的职责权限；健全岗位责任制，明确职责，从而形成完善的岗位责任体系。48. 单选题 （）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。A 勤勉尽职B 礼貌服务C 品行正直D 协助执行答案 C解析 【解析】声誉是银行的生命线。银行业从业人员的诚信与否直接关系到其所服务机构的声誉。品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。49. 单选题 个人经营性贷款的贷款期限通常为（ ）年。A 12B 23C 35D 58考点 个人商用房贷款基础知识解析 个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。故本题应选C选项。50. 多选题 银行风险包括（）等。A 国家风险B 流动性风险C 操作风险D 市场风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 考核银行风险，除所选项外，还包括声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险。51. 单选题 利率风险资本计量需计算交易账户相关产品的（）。A 利率风险一般风险和利率风险主要风险B 利率风险一般风险和利率风险特定风险C 利率风险特定风险和利率风险普遍风险D 利率风险普遍风险和利率风险主要风险考点 交易对手信用风险的定义和计量范围解析 利率风险资本计量需计算交易账户相关产品的利率风险一般风险和利率风险特定风险。52. 单选题 新起步的金融控股公司和中小型金融机构将在很多方面面临巨大挑战，不包括以下哪个方面（）。A 业务范围B 人才引进C 收益多少D 市场份额考点 混业经营的特点、机遇与挑战解析 在混业经营完全放开的情况下，目前已经处于市场领先的金融机构会更加强大，新起步的金融控股公司和中小型金融机构将在业务范围、人才引进、市场份额、客户资源、品牌影响力等方面面临巨大挑战。53. 单选题 当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会( )。A 增强B 减弱C 不变D 无关考点 其他流动性评估方法解析 当久期缺口为负值时,如果市场利率下降,流动性也随之减弱;如果市场利率上升,流动性也随之增强。54. 单选题 （）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施A 接管B 合并C 分立D 解散考点 民商法律制度解析 接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施55. 单选题 现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和（ ）所组成的一个系统。A 交流渠道B 投诉管理C 风险管理D 财务管理考点 商业银行组织架构的内涵解析 现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。故本题应选A选项。56. 单选题 保证担保的范围不包括（ ）。A 主债权及利息B 违约金C 拖延费D 损害赔偿金考点 民商法律制度解析 保证担保的范围包括主债权及利息，违约金，损害赔偿金和实现债权的费用。57. 单选题 （ ）是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。A 民事权利行为B 民事代理行为C 民事法律行为D 民事责任行为考点 民事法律关系介绍解析 民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。民事代理行为是指公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。故本题应选C选项。58. 单选题 （ ），旨在规范行政强制的设定和实施，保障和监督行政机关依法履行职责，维护公共利益和社会秩序，保护公民、法人和其他组织的合法权益。 A 行政强制法 B 行政处罚法 C 行政许可法 D 行政复议法 考点 行政法律制度解析 行政强制法，旨在规范行政强制的设定和实施，保障和监督行政机关依法履行职责，维护公共利益和社会秩序，保护公民、法人和其他组织的合法权益。 59. 单选题 GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。A 公允价格B 市场价格C 成本价格D 世界价格答案 B解析 衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。60. 多选题 家庭的生命周期包括（）。A 家庭衰老期B 家庭准备期C 家庭成熟期D 家庭形成期E 家庭成长期答案 A,C,D,E解析 生命周期理论认为，自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。生命周期分家庭和个人生命周期两种，其中，家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。61. 单选题 商业银行主要运用（）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。A 资本管理模型B 定价管理模型C 负债管理模型D 资产负债组合模型答案 D解析 商业银行主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。62. 单选题 以下关于存款利息计算的说法，正确的是( )。A 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月21日计息B 目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息C 2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构上浮存款汇率D 活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利考点 存款业务的种类、特点与流程解析 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息；目前，各家银行多采用积数计息法计算活期存款利息。2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构 ，下浮存款汇率。63. 多选题 下列属于国家统计局划分的第三产业的是（ ）。A 制造业B 渔业C 金融业D 房地产业E 林业考点 经济结构解析 第三产业具体包括：交通运输、仓储和邮政业、信息传输、计算机服务和软件业、批发和零售业、住宿和餐饮业、金融业、房地产业、租赁和商务服务业、科学研究、技术服务与地质勘察业、水利、环境和公共设施管理业、居民服务与其他服务业、教育、卫生、社会保障和社会福利业、文化、体育和娱乐业、公共管理和社会组织、国际组织。故本题应选C、D选项。64. 单选题 银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。A 本人教育规划B 近期教育规划C 长远教育规划D 子女教育规划答案 D解析 教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。65. 单选题 现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）。A 基础货币B 利率C 货币供应量D 准备金考点 货币政策目标解析 现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。故本题应选C选项。【名师点拨：中介目标主要包括货币供应量和利率，但是本题考查的是“现阶段我国货币政策的中介目标，为货币供应量”。】66. 单选题 通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于( )加总。(1)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的“剩余”或“赤字”A (1)、(2)B (1)、(2)、(3)C (1)、(2)、(5)D (1)、(2)、(3)、(4)、(5)考点 现金流分析法解析 为合理预测商业银行在未来不同时段内的流动性需求,商业银行应当尽可能准确预测未来特定时段内(如未来7天、15天、30天)的新贷款净增值(新贷款额-到期货款-贷款出售)、存款净流量(流人量-流出量),以及其他资产和负债的净流量,将上述各项资金净流量加总,再与期初的“剩余”或“赤字”相加,即可获得未来特定时段内的流动性头寸。67. 单选题 银行（）负责监督银行的合规风险管理。A 董事会B 监事会C 高级管理层D 银行内部的各个部门及其人员考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 银行董事会负责监督银行的合规风险管理。68. 多选题 声誉危机管理的主要内容包括（）。A 提高解决问题的能力B 制定战略性的危机管理规划C 提高发言人的沟通技能D 模拟训练和演习考点 声誉风险管理的内容及作用解析 考察声誉危机管理的主要内容。69. 单选题 以下关于非银行金融机构的说法中错误的是（）A 非银行金融机构业务能有效满足一个不断发展的经济环境中居民和企业多样化的金融需求B 非银行金融机构业务增加了金融体系的风险C 非银行金融机构促进实体经济的发展D 非银行金融机构业务能全面实现金融体系的基本职能，提高金融效率考点 非银行金融机构的行业发展情况解析 经过多年的改革发展，非银行金融机构已经成为我国金融体系中富有活力的生力军。非银行金融机构业务灵活多样，不仅能有效满足一个不断发展的经济环境中居民和企业多样化的金融需求，从而降低了金融体系的风险，还能全面实现金融体系的基本职能提高金融效率，促进实体经济的发展，为深化我国金融改革、健全金融体系、引进竞争机制、改善金融服务、支持国民经济发展发挥了重要作用。70. 多选题 下列哪些情形，债务人可以将标的物提存？（ ） A 债权人遇到短暂的财务困境 B 债权人无正当理由拒绝受领 C 债权人下落不明 D 债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人 考点 民商法律制度解析 合同法规定，有下列情形之一，债务人可以将标的物提存：债权人无正当理由拒绝受领；债权人下落不明；债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人；法律规定的其他情形。 71. 单选题 下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，不正确的是( )。A 产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况B 分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准进行对比C 对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料D 对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性考点 概述解析 产品技术方案分析要考虑市场的需求状况；对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是判断技术方案是否是最佳方案、生产过程是否是在最经济的条件下实现的。72. 单选题 某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为（ ）。A 1B 0.6C 1.5D 0.5考点 风险监测主要指标解析 速动比率=速动资产/流动负债合计=（流动资产-存货-预付账款-待摊费用）/流动负债=（6000-2000）/4000=173. 多选题 影响货币供给的主要因素有（）。A 社会公众持有现金的愿望B 社会各部门的现金需求C 货币流通速度D 社会的信贷资金需求E 财政收支答案 A,B,D,E解析 【解析】社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。选项C，货币流通速度影响的是货币需求。74. 多选题 我国银行监管在初步确立阶段的特点有（）。A 监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构B 监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排C 初步形成了机构监管的组织架构D 监管部门之间“各自为战”的现象较为突出E 监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段答案 A,B解析 【解析】在我国银行监管制度初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构，即金融管理部门负责市场准入、退出的审批与违规处罚，稽核部门负责现场检查及违规处罚。监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使，监管行为的过程控制实际上并没有建立。选项C属于探索成形阶段的特点；选项D属于改革调整阶段的特点；选项E属于形成完善阶段的特点。75. 多选题 声誉危机的现场处理包括（ ）。A 迅速成立危机管理小组B 制定管理层的危机沟通机制C 建立帮助平台/热线D 正确区分和处理危机/不可抗力事件考点 声誉风险管理的内容及作用解析 危机现场处理。根据预先制定的危机管理规划,迅速成立危机管理小组;制定管理层的危机沟通机制;开通危机时刻的救援/帮助热线;正确区分并处理声誉危机和不可抗力事件(如自然灾害);选择律师或具有良好法律背景的人员作为危机发言人。76. 多选题 当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。A 通过公开市场业务买入证券B 提高存款准备金C 提高再贴现率D 提高超额存款准备金率考点 产业政策的目标与主要内容解析 当经济过热时，中央银行应该减少市场货币供应量，采取紧缩性的货币政策。提高存款准备金、提高再贴现率、提高超额存款准备金率都属于紧缩性的货币政策；通过公开市场业务买入证券、降低存款准备金，则属于宽松的货币政策。77. 单选题 根据公司法的规定，下列说法不正确的是（）。A 公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B 公司营业执照签发日期为公司成立日期C 具备公司设立条件，公司即取得法人资格D 没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准答案 C解析 【解析】根据公司法的规定，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。78. 判断题 在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款。A正确B错误考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 严格执行中国人民银行、中国银行业监督管理委员会有关银行卡的管理规定。在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款。在已经开展银行卡联网的地区安装POS机、读卡器及ATM机等机具，不得具有排他性。79. 多选题 一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括（）。A 投资风险B 信用风险C 责任风险D 意外财产风险E 因为人身风险而引发的家庭财务危机答案 A,B,C,D,E解析 一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机，所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划。80. 单选题 下列商业银行金融创新行为中,违反商业银行金融创新指引的是( )。A 创新中保证成本能够比较准确的核算B 保证风险可控C 以银行利润最大化为中心D 遵守相关法律规定进行创新考点 金融创新业务的主要分类及面临的主要问题解析 银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。81. 单选题 当中央银行提高再贴现率时，（）。A 会降低商业银行向中央银行融资的成本B 提高商业银行向中央银行的借款意愿C 会使市场利率相应上升D 会增加市场货币供应量考点 货币政策目标与工具的内容解析 中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。82. 单选题 合同解除的形式不包括（ ）。A 协议解除B 约定解除权C 法定解除D 自动解除考点 民商法律制度解析 合同的解除，分为协议解除、约定解除权和法定解除。83. 判断题 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构业务活动的，由银监会予以取缔，构成犯罪的，依法追究刑事责任（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构业务活动的，由银监会予以取缔，构成犯罪的，依法追究刑事责任84. 判断题 商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间 85. 判断题 中国银行业自律公约实施细则适用于中国银行业协会全体会员单位。A正确B错误考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 中国银行业自律公约实施细则适用于中国银行业协会全体会员单位。86. 多选题 单位存款业务包括（ ）。 A 单位活期存款 B 单位定期存款 C 单位通知存款 D 单位协定存款 考点 金融法律制度解析 单位存款：单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、保证金存款。 87. 单选题 下列可以作为抵押财产的是( )。A 正在建筑的建筑物，船舶B 土地所有权C 医院设备D 大学教学楼考点 民商法律制度解析 物权法规定的抵押物范围的变化是最受各界关注的问题之一。物权法第一百八十条在抵押物范围的规定上有以下几个变化：(1)作为抵押物的“荒山、荒沟、荒丘、荒滩等土地使用权”改为“荒地等土地承包经营权”；(2)列举的可抵押动产范围拓展(生产设备、原材料、半成品、产品)，并且将半成品也纳入；(3)正在建造的不动产和船舶、航空器也归人可抵押物；(4)确立了非常广泛的可抵押的“其他财产”，即只要法律和行政法规没有禁止的财产均可抵押。88. 单选题 复利现值与复利终值的确切关系是（ ）。A 正比关系B 反比关系C 互为倒数关系D 同比关系考点 现值与终值的计算解析 其中FV为终值，Co为现值，从公式中可以看出成正比关系。故本题应选A选项。89. 单选题 信息披露需均衡考虑信息披露的（）原则以及保护专有及保密信息的需要。A 效益型B 流动性C 完全性D 完整性考点 市场约束与信息披露解析 信息披露需均衡考虑信息披露的完整性原则以及保护专有及保密信息的需要。90. 单选题 根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的职能不包括（）。A 制定和执行货币政策B 防范和化解金融风险C 维护金融稳定D 经理国库考点 金融法律制度解析 根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”91. 单选题 下列选项中，属于通货紧缩产生原因之一的是（）。A 货币供给过多B 经济结构不合理，存在过多的无效供给C 外资流入增加D 有效需求过大答案 B解析 通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通货紧缩产生的原因有：货币供给减少。有效需求不足。供需结构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时必然加剧供求之间的矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。国际市场的冲击。对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降。92. 多选题 目前，对社会公布的Shibor品种不包括()。A 隔夜B 2个月C 3个月D 5个月E 1年答案 B,D解析 目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。93. 多选题 票据上不得更改的记载事项包括（）。 A 票据金额 B 日期C 收款人名称 D 附有条件的委托 考点 金融法律制度解析 票据法第九条规定，票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。 94. 单选题 在操作风险资本计量的方法中，( )的原理是，将商业银行的所有业务划分为九条业务线，对每一类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A 高级计量法B 基本指标法C 标准法D 内部评级法考点 标准法解析 标准法(Standardised Approach)将商业银行的所有业务划分为九条业务线,计算时需要获得每个业务条线的总收入,然后根据各条线不同的操作风险资本要求系数,分别求出对应的资本,最后加总得到商业银行总体操作风险资本要求。95. 多选题 对流动性风险管理方法的说法正确的是( )。A 通常将商业银行的存款分为三类B 商业银行负债的流动性需求与新增贷款有关C 针对外币的流动性风险管理，高级管理层应当首先明确外币流动性的管理架构D 应急计划包括危机处理方案和弥补现金流量不足的工作程序两方面的内容考点 流动性比率/指标法解析 商业银行负债的流动性需求与新增贷款无关。商业银行总的流动性需求=负债性需求+贷款流动性需求=负债性需求+1.0新增贷款。96. 单选题 金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其个人身份信息、财产信息、账户信息、