2022-2023年银行从业考试模拟试题含答案（300题）套卷32

2022-2023年银行从业考试模拟试题含答案（300题）1. 判断题 银行业金融机构构成犯罪的，银监会应当依法追究刑事责任（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 银行业金融机构构成犯罪的，银监会应当依法追究刑事责任 2. 单选题 在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A 资产与负债B 雇员福利C 投资偏好D 客户的投资规模答案 C解析 客户信息可以分为定量信息和定性信息。客户财务方面的信息基本属于定量信息；定性信息是指非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标。3. 多选题 根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有（）。A 可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中B 不应过多集中于同一行业借款人C 不应过多集中于同一企业D 可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度E 不应过多集中于同一区域借款人答案 A,B,C,D,E解析 风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。故选项A、B、C、E正确。银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。各银行只对自身承诺份额具有贷款义务，对其他银行的贷款份额没有责任和义务，可减少单一客户贷款额度，从而起到分散风险的作用。故选项D正确。4. 单选题 下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。A 自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B 区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C 技术将区域发展的可能性转变为现实性D 对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响答案 B解析 区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。故选项B说法错误。5. 单选题 以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A 货币型理财产品B 股票类理财产品C 债券型理财产品D 新股申购型理财产品答案 A解析 货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。6. 单选题 甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了（）。A 以假币换取货币罪B 私藏假币罪C 持有、使用假币罪D 购买假币罪答案 C解析 持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。使用，是将假币作为真币使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。题干中，甲即是利用外表合法的方式犯了持有、使用假币罪。7. 单选题 （）是指所允许的最大损失额。A 交易限额B 风险限额C 止损限额D 以上均不是考点 市场风险控制解析 止损限额是指所允许的最大损失额。8. 单选题 （），在总结中国商业银行风险监管经验的基础上，银监会制定出台了商业银行资本管理办法（试行）。A 2012年12月B 2009年6月C 2012年6月D 2011年3月考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 2012年6月，在总结中国商业银行风险监管经验的基础上，银监会制定出台了商业银行资本管理办法（试行）。9. 单选题 行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（ ）日前向行政机关提出延续行政许可的申请。 A 15 B 30 C 40 D 60 考点 行政法律制度解析 行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满30日前向行政机关提出延续行政许可的申请。 10. 单选题 一般来说，以下理财产品投资者承担投资风险最低的是（）。A 保证收益理财产品B 非保本浮动收益理财产品C 非保证收益理财产品D 保本浮动收益理财产品答案 A解析 保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。选项B，非保本浮动收益理财产品的本金和收益都得不到保证，风险最高。选项C，非保证收益理财产品包括非保本浮动收益理财产品和保本浮动收益理财产品；选项D，保本浮动收益理财产品只能保证本金的安全，收益仍有较高的风险。11. 多选题 我国开办的人民币存款业务包括（）。A 个人存款B 个人外汇存款C 机构外汇存款D 单位存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款又分为个人外汇存款和机构外汇存款。12. 单选题 在正常情况下，利息率与货币需求A 正相关B 负相关C 无关D 不确定答案 B解析 【解析】在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。13. 单选题 某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20%、40%、40%，三种资产对应的百分比收益率分别为8%、10%、12%，则该部门总的资产百分比收益率是（ ）。A 10%B 10.4%C 9.5%D 3.5%考点 收益的计量解析 20%*8%+40%*10%+40%*12%=10.4%。14. 单选题 下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是（）。A 引入了杠杆率监管标准B 界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位C 增强风险加权资产计量的审慎性D 提高了资本充足率监管标准答案 B解析 第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。故选项B说法错误。15. 单选题 下列关于商业银行基本存款账户的表述,正确的是( )A 客户为了业务方便可以开立多个基本存款账户B 可以用于现金收付C 该账户可以吸收个人定期存款D 只能用于非现金结算考点 存款业务的种类、特点与流程解析 基本存款账户属于单位活期存款账户的内容，故不能吸收定期存款。基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。16. 单选题 ( )是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。A 百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B 某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断C 某银行财务制度不完善，会计差错层出D 某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 选项A属于外部事件，选项C属于内部流程，选项D属于人员因素。17. 判断题 商品价格风险中的商品包括农产品、矿产品（包括石油）和贵金属（包括黄金）等。A正确B错误考点 市场风险监测与报告解析 不包括黄金这种贵金属。18. 单选题 某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是( )。A 质押合同鉴定日B 借款合同签订日C 权利凭证交付日D 证券登记结算机构办理出质登记时考点 民商法律制度解析 股份质押属于权利质押。质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。上市公司的股份是登记在证券登记结算机构的，因此证券登记结算机构办理出质登记时，质押权设立。19. 多选题 ()属于银行业自律规范。A 银行业从业人员职业操守B 银行业协会工作指引C 中国银行业反商业贿赂承诺D 商业银行合规风险管理指引E 商业银行监管评级内部指引答案 A,C解析 银行业自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约。选项B、D、E由银监会制定，不属于银行业自律规范。20. 单选题 内部审计的主要内容不包括（ ）。A 风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性B 会计记录和财务报告的准确性和可靠性C 内部控制的健全性和有效性D 适时修订规章制度和操作规程使其符合法律和监管要求考点 内部控制解析 考察内部审计的主要内容。“适时修订规章制度和操作规程使其符合法律和监管要求”是法律/合规部门的职责。21. 单选题 在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。A 预期损失B 非预期损失C 极端损失D 平均损失答案 B解析 非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度（如999%）下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。22. 多选题 个人住房贷款中“假按揭”的表现形式有( )。A 借款人虚假购房，身份和住址不明B 开发商不具备按揭合作主体资格，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款C 以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款D 开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制考点 个人客户信用风险识别解析 第五项不属于假按揭的情形。23. 单选题 对于信用等级相同的金融机构来说，同等期限债券回购利率一般（）同业拆借利率；再贷款利率（）再贴现利率。A 低于；低于B 低于；高于C 高于；低于D 高于；高于考点 同业拆借、发行金融债券与卖出回购等其他负债业务的内容和方法解析 债券回购的风险比同业拆借要低的多，对于信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率；再贷款利率高于再贴现利率。24. 多选题 我国行政处罚决定程序有（ ）。 A 简易程序 B 一般程序 C 复杂程序 D 听证程序 考点 行政法律制度解析 根据行政处罚法，我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，此外还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序。 25. 单选题 以下不是行政处罚当事人的权利的是（ ）。 A 对行政机关给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权 B 对行政机关作出的行政处罚，有依法申述、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权 C 因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求 D 对不合理的行政处罚有反抗权 考点 行政法律制度解析 依照行政处罚法，公民、法人或者其他组织对对行政机关给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权；对行政机关作出的行政处罚，有依法申述、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权；因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求。26. 单选题 我国传统的监管工具不包括（）。A 流动性B 拨备覆盖率C 不良资产率D 杠杆率答案 D解析 我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。选项D是中国银监会于2011年4月27日公布的中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见中新引进的工具。27. 多选题 金融机构有下列哪些行为且情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证（）。 A 未按照规定建立反洗钱内部控制制度的 B 未按照规定履行客户身份识别义务的 C 未按照规定保存客户身份资料和交易记录的 D 违反保密规定，泄露有关信息的 考点 金融法律制度解析 未按照规定建立反洗钱内部控制制度的依法给予纪律处分。 28. 多选题 在确定资本分配的权重时，需考虑以下（ ）因素。A 组合在战略层面上的重要性B 经济前景（宏观经济状况预测）C 目前的组合集中情况D 收益率（ROE）考点 信用风险组合的计量解析 在确定资本分配的权重时,需考虑以下各项因素:在战略层面上的重要性;经济前景(宏观经济状况预测);当前组合集中度情况;收益率(ROE)。29. 多选题 信用风险报告的职责有( )。A 实施并支持一致的风险语言术语B 使员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息C 传递商业银行的风险容忍度D 传递商业银行的风险偏好考点 风险报告解析 上述都是。30. 多选题 下列资金可以开立专用存款账户的有（）。A 基本建设资金B 政策性房地产开发资金C 金融机构存放同业资金D 单位银行卡备用金考点 存款业务的种类、特点与流程解析 专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业资金、政策性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、社保基金、收入汇缴资金和业务支出资金、组织机构经费等。31. 单选题 （）是商业银行最原始的业务。A 储蓄B 支付C 贷款D 理财考点 金融创新的发展趋势及其影响解析 支付是商业银行最原始的业务，当初客户出于支付的目的将钱存于银行，银行有钱之后才去放贷，可以说，银行现行的存、贷、汇等业务都是从支付业务衍生出来的。可见，支付业务在银行所有业务中的地位。32. 单选题 以下不属于银行公司治理组织架构主体的是（）。A 股东大会B 董事会C 监事会D 股东答案 D解析 银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层（简称“三会一层”）。33. 单选题 ( )是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。A 承兑B 担保C 信用证D 信贷承诺考点 公司信贷的基本原理解析 承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。34. 多选题 目前，对社会公布的Shibor品种不包括()。A 隔夜B 2个月C 3个月D 5个月E 1年答案 B,D解析 目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。35. 单选题 下列关于操作风险评估与其他管理流程的结合应用的说法。不正确的是（）。A RACA产生业务流程、关键风险和关键控制清单，为制订检查计划提供基础信息B SERP对操作风险进行主动的识别和评估，识别控制失当的风险，是操作风险管理过程的开端C LDC为RACA提供识别、评估课题和评估依据D RACA流程的实施情况可纳入考核范围，如果风险所有人能够自行认明风险并如实向管理层报告，应在考核中给予正向激励考点 操作风险评估与其他管理流程的结合应用解析 考查操作风险评估与其他管理流程的结合应用。36. 单选题 货币政策的“三大法宝”不包括（ ）。A 再贴现B 存款准备金C 再贷款D 公开市场业务考点 货币政策工具解析 货币政策的三大法宝包括：（1）公开市场业务；（2）存款准备金；（3）再贴现。C项不属于货币政策的“三大法宝”，故本题应选C选项。37. 多选题 下列关于单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。A 基本存款额度按活期存款利率付息B 基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C 超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D 超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息考点 存款业务的种类、特点与流程解析 单位协定存款对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率计付利息。38. 判断题 商业银行可以为社会保障基金及期货交易保证金开立专用存款账户。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 考查专用存款账户的用途。39. 判断题 行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施。 A正确B错误考点 行政法律制度解析 行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施。 40. 单选题 物权具有不容他人侵犯的性质，是指（ )A 物权具有排他性B 物权具有追及力C 物权是绝对权D 物权是支配权考点 民商法律制度解析 物权的排他性一方面是指物权具有不容他人侵犯的性质，另一方面是指同一物上不得同时成立两个不相容的物权。41. 单选题 某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为5000万元。一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为1亿元，已处理的抵债资产变现价值为2000万元，则该分行该年抵待处理抵债资产处置率为( )。A 75%B 50%C 40%D 20%考点 不良贷款的处置方式解析 考察待处理抵债资产处置率的计算。抵债资产年处置率=一年内已处理的抵债资产总价（列账的计价价值）/一年内待处理的抵债资产总价（列账的计价价值）*100%=5000/10000=50%。42. 单选题 下列关于现金流分析的说法，不正确的是( )。A 现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B 根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C 商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖越强D 应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求考点 现金流分析法解析 商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖越弱。43. 判断题 个人通知存款的起存金额一般为5万。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 个人通知存款的起存金额一般为5万。44. 多选题 理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有（）。A 事先重复沟通B 让客户有明确的预期C 强调理财规划方案的整体性D 在总体把握方案执行进度效果E 降低客户的资金成本、费率答案 A,B,C,D,E解析 理财涉及客户的资金调用和调整成本，因而在这方面理财师应注意把握好三个原则：事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑；强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的；在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。45. 单选题 下列不属于银行管理流动性指标的是（）。A 流动性覆盖率B 存贷比C 流动性比例D 风险调整后资本回报率答案 D解析 商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。其主要指标包括存贷比、流动性覆盖率、净稳定资金比例和流动性比例。选项D属于盈利性指标。46. 多选题 下列客户信息属于定量信息的有（）。A 雇员福利B 养老金C 金钱观D 理财知识水平E 保单信息答案 A,B,E解析 客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。47. 单选题 商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。A 财务规划服务B 理财顾问服务C 综合理财服务D 个人理财服务答案 B解析 理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。48. 单选题 某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为（ ）。A 1B 0.6C 1.5D 0.5考点 风险监测主要指标解析 速动比率=速动资产/流动负债合计=（流动资产-存货-预付账款-待摊费用）/流动负债=（6000-2000）/4000=149. 多选题 信息系统安全管理的主要标准包括（ ）。A 针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的进入级别B 为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡C 对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据D 设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵考点 商业银行风险管理信息系统解析 考察风险管理系统应当满足的条件。50. 多选题 下列属于操作风险的人员因素的是( )。A 内部欺诈B 失职违规C 核心员工流失D 员工知识匮乏考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 上述都是。51. 单选题 （）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。A 勤勉尽职B 礼貌服务C 品行正直D 协助执行答案 C解析 【解析】声誉是银行的生命线。银行业从业人员的诚信与否直接关系到其所服务机构的声誉。品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。52. 单选题 我国商业银行的核心一级资本项目包括（ ）。A 重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润B 注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润C 实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分D 重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。53. 多选题 银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的()报送需要的数据和非数据信息。A 报送方式B 报送内容C 报送频率D 保密级别E 汇报方法答案 A,B,C,D解析 银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。54. 判断题 监管部门在与某银行业金融机构进行监管谈话时，就意味着该金融机构出现了经营问题。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况。 55. 单选题 银行绩效考评的程序包括（ ）。A 总行分行支行B 总行支行分行C 分行支行总行D 支行分行总行考点 银行绩效考评的原则、程序和方法解析 银行绩效考评的程序：组织关键绩效目标计划的确定。在每年年初，通过 对总行业务经营综合指标的横向与纵向分解，确定各分行、各部门的年度关键经营指标；通过对总行重点工作任务的分解，结合组织职能 以及内外部客户的需求，确定各分行、各部门的关键任务指标；各分 行结合业务发展实际，对分行的综合经营指标及关键性工作任务进行 横向与纵向分解，设定分行部门及各支行的年度关键绩效考核目标。56. 多选题 期货市场的基本经济功能包括( )。A 对冲市场风险的功能B 价格发现的功能C 投机牟取暴利的功能D 造市的功能考点 主要交易产品及其风险特征解析 期货市场的基本经济功能包括：对冲市场风险的功能、价格发现的功能。57. 多选题 （）对战略风险管理的结果负有最终责任。A 董事会B 高级管理层C 业务层D 执行层考点 战略风险管理的基本做法解析 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。58. 判断题 当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响。A正确B错误考点 战略风险管理的作用解析 当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响。59. 单选题 下列不属于资金交易业务的是( )。A 资金拆借B 债券买卖C 外汇买卖D 个人生产经营贷款考点 主要业务操作风险控制解析 个人生产经营贷款属于个人信贷业务。商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要,利用各种金融工具进行的资金和交易活动,包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。60. 多选题 上海银行间同业拆放利率的特点有（）。A 单利B 复利C 有担保D 无担保E 批发性答案 A,D,E解析 【解析】上海银行间同业拆放利率(Shibor)，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。61. 多选题 下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（ ）。A 企业债券B 商业票据C 股票D 可转让大额存单考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 直接金融工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等；长期金融工具如股票、企业债券、长期国债等。62. 单选题 我国大型商业银行包括（）。A 中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司B 中国人民银行、中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司C 中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国进出口银行D 中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、国家开发银行答案 A解析 选项B，中国人民银行属于中央银行；选项C、D，中国进出口银行和国家开发银行属于政策性银行。63. 单选题 通常可以将商业银行的存款分为三类，其中不包括( )。A 基础存款B 敏感负债C 脆弱资金D 核心存款考点 资产负债期限结构解析 通常可以将商业银行的存款分为三类:敏感负债、脆弱资金、核心存款。64. 多选题 单位活期存款账户包括（ ）。A 基本存款账户B 一般存款账户C 临时存款账户D 专用存款账户考点 存款业务的种类、特点与流程解析 单位活期存款账户的4种类型。65. 多选题 金融风险可能造成的损失包括（ ）。A 系统损失B 预期损失C 非预期损失D 灾难性损失考点 风险、收益与损失解析 金融风险可能造成的损失包括：预期损失、非预期损失、灾难性损失。66. 单选题 某商业银行风险加权资产规模为300亿元人民币，根据我国商业银行资本充足率管理办法，下列指标符合规定的是（）。A 附属资本与核心资本的比例为110%B 核心资本与风险加权总资产之比为12亿元人民币C 计入附属资本的部分占重估储备的80%D 资本为18亿元人民币考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 附属资本与核心资本的比例不得超过100%；计入附属资本的部分占重估储备的70%；资本充足率应不低于8%，核心资本充足率不低于4%。67. 单选题 甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据合同法的规定，该合同的成立时间是（）。A 3月10日B 3月20日C 3月24日D 4月1日答案 C解析 合同法第32条规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。题干中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。68. 多选题 房地产价格构成的基本要素包括（）。A 土地价格B 土地使用费C 房屋建筑成本D 税金E 利润答案 A,B,C,D,E解析 房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。影响房地产价格的因素很多，主要有：行政因素；社会因素；经济因素；自然因素。69. 多选题 两家商业银行并购，可能带来的好处包括（）。A 可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润B 可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产C 可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本D 可以提高资本充足率考点 国际通行监管指标的有关内容解析 在两家或多家银行并购以后，新银行将拥有比以前单家银行大得多的资本，而且与此同时，可以合并以前多家银行重复的部分和机构，降低成本，增加利润，从而增加资本；可以对所有资产进行重组，化解业已存在的不良资产，降低风险加权总资产；可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本。70. 判断题 非银行金融机构既要支持实体经济，又要与防范自身风险有机结合。A正确B错误考点 非银行金融机构的行业发展情况解析 非银行金融机构既要支持实体经济，又要与防范自身风险有机结合。71. 单选题 下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。A 银行盈利目标B 合规风险管理计划C 合规政策D 合规管理部门的组织结构和资源答案 A解析 合规风险管理体系的基本要素包括：合规政策；合规管理部门的组织结构和资源；合规风险管理计划；合规风险识别和管理流程；合规培训与教育制度。72. 判断题 银监会负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。A正确B错误考点 金融机构体系的构成和特征解析 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作是银监会的职责之一。73. 多选题 提高商业银行人员素质是加强商业银行内部控制的根本所在，其措施包括（）。A 加强对“人”的管理B 把“以人为本”的思想作为企业文化的一个重要方面贯穿于经营管理的始终C 干部选拔以及重要岗位人员的配备，要注重德、能、勤、绩D 加强岗前和在职行员多层次、多方位的培训考点 培养员工合规意识的方法解析 提高商业银行人员素质是加强商业银行内部控制的根本所在。因此，必须加强对“人”的管理，培养人、造就人、选好人、用好人，要把“以人为本”的思想作为企业文化的一个重要方面贯穿于经营管理的始终。干部选拔以及重要岗位人员的配备，要注重德、能、勤、绩，加强岗前和在职行员多层次、多方位的培训，提高人员防范风险的综合素质。74. 单选题 某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保( )。A 可以B 不可以C 只要银行接受就可以D 有相应的财产能力就可以考点 民商法律制度解析 医院不得为保证人。75. 判断题 期权和期权性条款都是在对卖方有利而对买方不利时执行。A正确B错误考点 主要交易产品及其风险特征解析 期权和期权性条款都是在对买方有利而对卖方不利时执行。76. 单选题 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其( )蒙受损失的可能性。A 存款B 资产和预期收益C 声誉D 自有资本金考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 银行风险的定义。77. 多选题 商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。A 法定存款准备金B 商业银行库存现金C 流通中的现金D 超额准备金考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。在中央银行存款由两部分构成，一是法定存款准备金，二是超额准备金。78. 单选题 一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（ ）。A 股票B 企业债券C 长期国债D 回购协议考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。79. 单选题 合法代理行为的法律后果直接归属于( )。A 被代理人B 代理人C 第三人D 代理人和被代理人考点 民商法律制度解析 代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。80. 单选题 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（ ），存款的利息支出会随着利率的上升而（ ），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A 减少的，减少B 增加的，减少C 固定的，增加D 增加的，增加考点 银行账户利率风险管理解析 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，存款的利息支出会随着利率的上升而增加，从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。81. 单选题 向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为( )年。A 1B 2C 3D 5考点 不良贷款的处置方式解析 向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年。82. 单选题 近年来，银行监管的目标不包括（ ）。A 提供稳定和弹性的货币供给B 有效控制风险C 注意安全D 效率的平衡考点 银行监管起源与演变解析 近年来，银行监管的目标为有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。故本题应选A选项。83. 单选题 以下不属于证券公司主要业务的是（）。A 证券承销B 证券投资咨询C 融资融券D 提供信托类理财产品答案 D解析 证券公司业务包括证券经纪，证券投资咨询，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问，证券承销与保荐，证券自营，证券资产管理，融资融券等。84. 多选题 以下关于流动性指标的说法，正确的有( )。A 现金头寸指标越高意味着商业银行满足即时现金需要的能力越弱B 核心存款比例对同类商业银行而言，该比率高的商业银行流动性也相对较好C 贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性能力较好D 流动性资产与总资产的比率越高则表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强考点 流动性比率/指标法解析 现金头寸指标越高意味着商业银行满足即时现金需要的能力越强；贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性能力较差。85. 多选题 对在我国境内设立的（）的监督管理，适用银行业监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定。 A 金融资产管理公司 B 信托投资公司 C 财务公司 D 金融租赁公司 考点 金融法律制度解析 对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。 86. 多选题 下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的有（）。A 商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业B 由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征C 商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原则D 商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准E 商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效答案 A,C,E解析 【解析】选项B，商业银行是依照中华人民共和国公司法设立的独立企业法人，具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征。选项D，商业银行经营结汇、售汇业务，除报经国务院银行业监督管理机构批准外，还须中国人民银行批准。87. 单选题 下列不属于违反用工法造成损失的原因的是( )。A 劳资关系B 安全环境C 未经授权的活动D 性别、种族歧视考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 考查违反用工法的原因，未经授权的活动属于内部欺诈。88. 单选题 下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A 理财产品的名称应恰当反映产品属性B 理财产品的设计应强调合理性C 理财产品的风险揭示应充分、清晰和准确D 理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定答案 D解析 关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知规定，商业银行应在对理财产品的市场变化作出科学合理预测的基础上，进行相应的资金成本和收益测算，并据此明确产品的期限及产品期限内有关市场风险的监测和管控措施，严格按照“成本可算、风险可控”的原则设计开发产品。89. 单选题 （）是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工。A 独立性原则B 系统性原则C 合规性原则D 全员参与原则考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 全员参与原则，是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工。90. 单选题 现代商业银行的特点不包括（）。A 不以营利为目的B 利息水平适当C 信用功能扩大D 具有信用创造功能答案 A解析 现代商业银行具有三个特点：利息水平适当；信用功能扩大；具有信用创造功能。91. 多选题 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，分别是（ ）。A M0流通中现金B M1M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C M1M0+企业单位定期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款D M2M1+城乡居民储蓄存款+企业单位活期存款+证券公司保证金存款+其他存款考点 货币政策目标与工具的内容解析 考核货币供应量的三个层次。92. 单选题 从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A 前台交易B 中台风险管理C 后台清算D 柜台审核考点 操作风险评估的步骤解析 从资金交易业务流程来看,可分为前台交易、中台风险管理、后台结算/清算三个环节。93. 多选题 有助于改善商业银行声誉风险管理的具体做法有（）。A 强化声誉风险管理培训B 确保及时处理投诉和批评C 从投诉和批评中积累早期预警经验D 增强对客户/公众的透明度考点 声誉风险管理的基本做法解析 考察声誉风险管理的操作实践。94. 判断题 中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，这会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于这是由于银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权并且两者的划分在现实操作中非常清晰。 95. 单选题 已知某银行2015年总收入为8 000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4 500万元，另外，该银行的经济资本为5 000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。A 9%B 61%C 70%D 160%答案 B解析 风险调整后资本回报率=（总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项）/经济资本100%，所以该银行的风险调整后资本回报率=(8 000-450-4 500)5 000100%=61%。96. 单选题 对于保证贷款的展期，因贷款展期而增加的利息费用( )在担保金额中，保证合同期限( )。A 不包括，不变B 不包括，延长C 包括，延长D 包括，不变考点 担保管理解析 保证贷款展期的，其担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用。保证合同的期限因借款人还款期限的延长而延长至全部贷款本息、费用还清日止。97. 单选题 以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ）。A 组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测B 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C 对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D 根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作考点 金融法律制度解析 其他三项为中国人民银行的反洗钱职责。98. 单选题 银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守商业道德和履行（）。A 职业道德B 社会责任C 专业技能D 企业文化考点 银行业金融机构履行社会责任的意义解析 在当今社会，市场竞争不仅是技术、产品质量和价格的竞争，更是社会责任意识的竞争。商业道德和社会责任已成为包括银行在内的所有企业提高竞争力的重要因素。在追求经济利益的同时，履行对社会及公众应该承担的责任和义务，不仅是推动银行业金融机构提升竞争力、构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，也应该成为银行实现可持续发展的核心战略。99. 单选题 下列业务需计入商业银行授信额度的是（）。A 支票B 汇款C 托收D 备用信用证答案 D解析 授信额度按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。故选项D正确。100. 单选题 以下关于巴塞尔新资本协议的说法，错误的是（）。A 对操作风险计提资本是新协议独爱操作风险管理的理念和精髓B 操作风险所需的监管资本与信用风险和市场风险的监管资本进行加总，得到银行开展多样化业务所需持有的总风险资本C 巴塞尔新资本协议对操作风险的定义已经被业内外人士普遍接受，其提供的基本指标法、标准法和高级计量法等三种方法已经成为商业银行计量操作风险的发展目标D 根据巴塞尔新资本协议，银行必须采取同信用风险和市场风险一样的方式，对潜在的操作风险损失建立监管资本考点 操作风险评估的价值解析 对操作风险计提资本不是目的,关键是通过计提和分配资本以推动商业银行改进操作风险管理,这是新协议对操作风险管理的理念和精髓。101. 多选题 下列属于伪造、变造金融票证的有（）。A 伪造信用卡B 汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致C 伪造信用证随附的单据D 克隆银行本票E 汇票附件不完整答案 A,C,D解析 伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：伪造、变造汇票、支票、本票；伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；伪造信用卡。102. 单选题 采用贷款人受托支付的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，贷款人应要求借款人在使用借款时（ ）。