南开大学22春《个人理财》在线作业二及答案参考45

南开大学22春个人理财在线作业二及答案参考1. 我国商业银行利率风险控制策略中的( )策略是指商业银行可以通过出售长期、固定利率证券，购买短我国商业银行利率风险控制策略中的( )策略是指商业银行可以通过出售长期、固定利率证券，购买短期、浮动利率证券，来增加利率敏感性资产份额，从而减少负缺口或增加正缺口。A贷款组合策略B存款组合策略C投资组合策略D借入资金策略正确答案：C2. 抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会( )本利摊还额的客户。A.小于B.大于C.等于D.以上均不对参考答案：B3. 货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。( )A.正确B.错误参考答案：A4. 客户贷后管理是客户风险管理的一个重要环节。贷后管理通过系统有效地跟踪、评估客户在融资期间的行客户贷后管理是客户风险管理的一个重要环节。贷后管理通过系统有效地跟踪、评估客户在融资期间的行为，对所能识别出的可能影响还款能力的风险作出有效的回应，对资产进行风险分析，达到防范化解风险和管理全行资产质量的目的。下列陈述不正确的是( )。A对于正常类贷款客户，贷后管理要评估客户的经营状况、市场竞争能力、财务状况、融资能力和还款意愿等，分析其经营和财务状况下滑的可能性B从正常或关注类贷款劣变为不良贷款的客户，以及在不良贷款之间迁徙劣变的客户，应确定原因，分清责任，制定化解和清收不良贷款的措施C对于关注类贷款客户，重点评估影响客户还款能力的相关因素以及担保是否合法、足值、有效D针对贷后管理与贷款三级分类认定工作的内容、频率及目的类似的特点，我国商业银行在实践中将三级分类认定和贷后管理工作结合起来正确答案：D5. 固定汇率下，扩张性的财政政策将( )。A、使Fed增加本币供给以防止汇率下跌B、增加实际收入C、最终致固定汇率下，扩张性的财政政策将( )。A、使Fed增加本币供给以防止汇率下跌B、增加实际收入C、最终致使IS*曲线和LM*曲线都向右移动D、以上全都正确答案:D6. 汇率制度的内容包括( )。 A规定本国货币对外价值 B规定汇率的波动幅度 C规定本国货币与其他货币的汇汇率制度的内容包括()。A规定本国货币对外价值B规定汇率的波动幅度C规定本国货币与其他货币的汇率关系D规定影响和干预汇率变动的方式E规定外汇留成ABCD7. 经民政部门批准成立的某非营利性社会团体2008年4月发生如下业务： (1)按规定标准收取会费5万元；(2)出租房屋经民政部门批准成立的某非营利性社会团体2008年4月发生如下业务：(1)按规定标准收取会费5万元；(2)出租房屋取得收入20万元；(3)为某项目提供技术咨询与服务取得收入7万元；(4)举办科技讲座取得收入2万元；(5)主办的纪念馆取得门票收入0.5万元；(6)经营的打字店取得收入3万元。计算该团体当月应纳营业税额。税法规定，按规定收取的会费、提供技术咨询与服务费收入、纪念馆门票收入免征营业税；出租房屋收入应按“服务业租赁业”征收营业税；举办科技讲座取得的收入应按“文化业其他文化业”征收营业税；打字店取得的收入应按“服务业其他服务”征收营业税。 应纳营业税额=205%+23%+35%=1.21(万元) 8. 由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。( )A.正确B.错误参考答案：A9. 货币政策工具和财政政策工具的配合模式如何实施?货币政策工具和财政政策工具的配合模式如何实施?货币政策和财政政策的组合搭配通常有两种模式，即双松双紧和松紧搭配。 (1)双松双紧是指货币政策和财政政策沿着同一方向组合运动。双松即松的财政政策和松的货币政策并行，松的财政政策要实行减税、扩大支出、增加投资、增加补贴等财政政策工具，松的货币政策要实行降低准备金率、降低再贴现率、中央银行大量买进有价证券等货币政策工具以放松银根、增加货币供应量。双松政策可能出现一方面刺激投资、促进经济增长，但另一方面出现财政赤字，信用膨胀的结果。双紧即紧的财政政策和紧的货币政策并行。紧的财政政策要实行增税、削减开支、发行政府债券、减少补贴等财政政策工具；紧的货币政策要实行提高准备率和再贴现率以及大量卖出有价证券等货币政策工具以抽紧银根、减少货币供应量。双紧政策可能导致一方面有力地控制总需求，使通货稳定，但另一方面降低经济增长速度的结果。 (2)松紧搭配，即实行松的财政政策、紧的货币政策，或松的货币政策、紧的财政政策。如果财政政策松，实行减收增支出现赤字，则银行抽紧银根，实行紧缩的货币政策；如果财政政策紧，实行增收节支有了节余，则银行可放松银根，实行扩张的货币政策。反过来，如果货币政策松，出现贷大于存、货币发行过多，则财政应实行紧缩政策，增收减支，如果货币政策紧，出现存大于贷，货币供应量少，则财政可实现行放松政策，适当扩大支出、刺激需求。 10. 证券市场的主要投资人为机构投资者。( )证券市场的主要投资人为机构投资者。()正确11. 信用的扩张与收缩直接受经济状况的影响，对经济并无反向调节作用。( )信用的扩张与收缩直接受经济状况的影响，对经济并无反向调节作用。( )参考答案12. 商业贷款理论认为，自偿性放款必须以_为担保。 A商业票据 B商品 C保证人 D公司债券商业贷款理论认为，自偿性放款必须以_为担保。A商业票据B商品C保证人D公司债券A13. 为了解决超额累进税率计算复杂的问题，累进税率表中一般规定有( )。 A平均税率 B速算扣除数 C固定税额为了解决超额累进税率计算复杂的问题，累进税率表中一般规定有()。A平均税率B速算扣除数C固定税额D边际税率B14. 对消费者个人委托加工的金银首饰及珠宝玉石，暂按加工费征收消费税。( )对消费者个人委托加工的金银首饰及珠宝玉石，暂按加工费征收消费税。( )答案：15. 国际证券委员会组织(IOSCO)是第一次提出证券公司资本充足率标准的国际组织。该组织通过的一系列纲国际证券委员会组织(IOSCO)是第一次提出证券公司资本充足率标准的国际组织。该组织通过的一系列纲领性文件逐步建立了证券公司资本监管的框架。以下对IOSCO相关规定陈述不正确的是( )。A证券公司的经营风险必须能涵盖在风险要求中B在计算证券公司的风险时，应该以不同的国家风险对该国家的证券公司进行加权处理C证券公司所持有的有价证券及商品必须反映其真实价值，以避免因市值波动而产生损失D证券公司应有足够的流动资产以应对面临的风险，其流动性和偿债能力应达到既定的标准正确答案：BIOSCO没有就国家风险的问题和证券公司的风险加权做过有关表述。16. 对于衣领策略，以下说法正确的有( )A.一般的操作方式是买入一手认沽期权同时卖出一手认购期权B.对于衣领策略，以下说法正确的有( )A.一般的操作方式是买入一手认沽期权同时卖出一手认购期权B.是风险对冲类策略C.优于配对认沽期权策略D.提供了低成本的保护，放大了潜在收益答案：AB17. 以下属于保险策略目的的是( )A.获得权利金收入B.防止资产下行风险C.股票高价时卖出股票锁定收以下属于保险策略目的的是( )A.获得权利金收入B.防止资产下行风险C.股票高价时卖出股票锁定收益D.以上均不正确答案：B18. 下列对PY与CY默认值描述正确的一项为( )。A12，12B1，1C12，1D12，4下列对PY与CY默认值描述正确的一项为( )。A12，12B1，1C12，1D12，4正确答案：B19. 为了规范同业拆借市场和避免风险，我国对金融机构的拆借金额由( )核定。A中国人民银行限额核定为了规范同业拆借市场和避免风险，我国对金融机构的拆借金额由( )核定。A中国人民银行限额核定B中国人民银行不限额核定C银监会限额核定D拆借双方限额核定正确答案：A我国对金融机构同业拆借实行限额管理，拆借限额由人民银行及其分支机构按规定核定，人民银行可以根据市场发展和管理的需要调整金融机构的同业拆借限额，可以根据金融机构的申请临时调整拆借资金限额。20. 王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是( )。A.整笔投资5万元，定期定额每年6000元B.整笔投资4万元，定期定额每年7000元C.整笔投资3万元，定期定额每年8000元D.整笔投资2万元，定期定额每年10000元参考答案：C21. The object of a dated on board notation stating the name of the ocean vessel and the port of loadingThe object of a dated on board notation stating the name of the ocean vessel and the port of loading is to indicate:(1)() on board the vessel or on the other means of conveyance from the place of receipt to the port of loading.(2)() on board the vessel departed from the port of loading.(2)()22. 在国外_是传统的资本输出方式，我国对这类外商投资企业统称为外商_。在国外_是传统的资本输出方式，我国对这类外商投资企业统称为外商_。创办新企业$独资企业23. 黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度：( )A.很高B.很低C.正相关D.负相关参考答案：BD24. 实施政府转移支付制度的目的是什么?实施政府转移支付制度的目的是什么?参考答案：(1)为地方政府提供额外的收入来源，弥补收支差额，增强其公共服务的能力;(2) 中央政府通过财政补助和转移支付，对地方政府的预算支出继续控制和调节，实现中央政府的宏观政策目标;(3) 对地方政府提供的受益外溢产品和劳务进行补助。如修路、教育等;(4) 可以缩小地区间财政经济状况和服务水平的不均衡，促进社会公平目标的实现。25. 中央决算草案由( )审查批准。 A国务院 B全国人民代表大会 C全国人民代表大会常务委员会 D财政部中央决算草案由()审查批准。A国务院B全国人民代表大会C全国人民代表大会常务委员会D财政部C26. 2010年前我国要实现的税收征管模式是什么?2010年前我国要实现的税收征管模式是什么?msg:,data:,voicepath:27. 计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。( )A.正确B.错误参考答案：A28. 下列各项关于重大疾病保险说法错误的有( )。A.保额不需过高，与疾病花费相适应即可B.短期险比长期险好C.趸缴比年缴好D.一般对老年人拒保参考答案：BC29. 由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。( )A.错误B.正确参考答案：B30. 只要经济增长，股市一定会上涨( )。只要经济增长，股市一定会上涨( )。参考答案：错31. 在操作风险经济资本计量中，( )是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量在操作风险经济资本计量中，( )是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A内部评级法B基本指标法C标准法D高级计量法正确答案：D32. 在实际操作中，商业银行监控汇率风险最重要和最有效的方法就是对外汇交易建立多层次的限额理制度，在实际操作中，商业银行监控汇率风险最重要和最有效的方法就是对外汇交易建立多层次的限额理制度，具体来说，包括下列选项中的( )。 (1)设定日间头寸限额；(2)设定隔夜头寸限额；(3)设定止损限额；(4)设定交易限额。A(1)(2)B(3)(4)C(1)(2)(3)D(1)(2)(3)(4)正确答案：C33. 目前，我国对汇率风险进行监管的机构是( )。 (1)人民银行；(2)银监会；(3)外汇管理局。A(1)B(3)目前，我国对汇率风险进行监管的机构是( )。 (1)人民银行；(2)银监会；(3)外汇管理局。A(1)B(3)C(1)(3)D(1)(2)(3)正确答案：D34. “青海格尔木农村信用社集体撤销事件”案例中，8家信用社的不良资产在短期内无法盘活或收回，下列选“青海格尔木农村信用社集体撤销事件”案例中，8家信用社的不良资产在短期内无法盘活或收回，下列选项中属于这些不良资产化解困难原因的是( )。A有效资产少、生息贷款少B呆账、坏账贷款多C资产流动性差D以上选项都正确正确答案：D35. 月月存储法适合( )。A.有资金需求但不确定使用时间的客户B.工薪阶层C.为子女积累教育基金D.所有人参考答案：B36. 资产之间的相关系数越( )，再平衡的效果就越明显。A.小B.大参考答案：A37. 附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。( )A.错误B.正确参考答案：A38. 什么是利率?利率有哪些种类?什么是利率?利率有哪些种类?传统的看法认为，利率是在一定时期内利息额与借贷资金(本金)之间的比率。随着金融市场的发展和金融工具种类的增多，现代西方经济学家将利率解释为金融工具的收益率或金融工具的到期回报率。 利率是一种体系，按照不同的标准可以划分出许多种类型：按利率与通货膨胀的关系，有名义利率和实际利率；按利率是否由中央银行控制，可分为基准利率和市场利率；按信用期限的长短来分，可分为长期利率和短期利率；按信用期限内利率是否调整，可分为固定利率和浮动利率；按借款人的资信程度，可分为优惠利率和惩罚利率；按计算利息的期限单位来划分，可分为年利率、月利率和日利率；按利率的计算方法，又分为单利和复利。 39. 净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。( )A.正确B.错误参考答案：B40. 融资租赁的当事人有四个，即_、_、_和_。融资租赁的当事人有四个，即_、_、_和_。承租人$出租人$供货商$保险公司41. ( )也称本地化原则。每个国家在政治、经济、文化、体制等许多方面都有自身的特点，社会( )也称本地化原则。每个国家在政治、经济、文化、体制等许多方面都有自身的特点，社会信用体系的设计和操作方面要适合自己特殊情况。A. 服务第一的原则B. 市场化运作原则C. 子系统协调工作原则D. 个性化原则参考答案D42. 无形市场是指没有固定的交易场地，通过电话、电报、电传、电脑网络等进行金融交易活动的市场。( )无形市场是指没有固定的交易场地，通过电话、电报、电传、电脑网络等进行金融交易活动的市场。()正确43. 2008年在国际金融危机影响下，世界众多金融机构纷纷被接管或者破产。在我国，关于商业银行破产下列(2008年在国际金融危机影响下，世界众多金融机构纷纷被接管或者破产。在我国，关于商业银行破产下列( )说法是正确的。A由于银行都为国有，所以银行破产储户存款全部由国家支付B由于商业银行的安全关系到我国金融市场的稳定，所以商业银行不能破产C由于商业银行的特殊性，破产程序应遵从破产法、商业银行法、公司法等一系列相关法律D由于商业银行受银监会监管，所以商业银行破产应该向银监会提出破产申请正确答案：C44. 目前，我国金融业的IT风险管理正在逐步完善，但是对IT风险管理仍然存在一些误区，以下对IT风险管理目前，我国金融业的IT风险管理正在逐步完善，但是对IT风险管理仍然存在一些误区，以下对IT风险管理的认识正确的是( )。AIT风险是安全风险BIT风险管理是动态的、全面的、可持续的CIT风险管理是一个项目D技术本身可以减轻IT风险正确答案：B45. 经纪类证券公司可经营证券经纪业务、证券自营义务、证券承销业务等。( )经纪类证券公司可经营证券经纪业务、证券自营义务、证券承销业务等。()错误46. 阐述我国稳健财政政策的内容。阐述我国稳健财政政策的内容。实行稳健的财政政策的核心是松紧适度，着力协调，放眼长远。具体说来，要注重把握“控制赤字、调整结构、推进改革、增收节支”十六个字。 控制赤字，就是适当减少财政赤字，适当减少长期建设公债发行规模，中央财政赤字规模大体保持在3000亿元左右。同时随着GDP的不断扩大，财政赤字占GDP的比重也会不断下降。继续保持一定的赤字规模和长期建设公债规模，是坚持“发展是党执政兴国第一要务”的要求，也是保持一定宏观调控能力的需要。这样做的必要性是：第一，政策需要保持相对的连续性，公债项目的投资建设有个周期，在建、未完工程尚需后续投入。在经济高速增长和部分行业、项目对公债资金依赖较大的时候，刹车过猛会对经济造成较大的负面冲击。第二，按照“五个统筹”的要求，确实有许多“短腿”的事情要做，保持一定的赤字规模，有利于集中一些资源，用于增加农业、教育、公共卫生、社会保障、生态环境等公共领域的投入。第三，保持一定的调控能力，有利于主动地应对国际国内各种复杂的形势。 调整结构，就是要进一步按照科学发展观和公共财政的要求，着力调整财政支出结构和公债资金投向结构。资金安排上要区别对待，有保有压，有促有控。对与经济过热有关的、直接用于一般竞争性领域的“越位”投入，要退出来、压下来；对属于公共财政范畴的，涉及财政“缺位或不到位”的，如需要加强的农业、就业和社会保障、环境和生态建设、公共卫生、教育、科技等经济社会发展的薄弱环节，不仅要保，还要加大投入和支持的力度，努力促进“五个统筹”和全面协调发展。 推进改革，就是转变主要依靠公债项目投资拉动经济增长的方式，按照既立足当前，又着眼长远的原则，在继续安排部分公债项目投资、整合预算内基本建设投资、保证一定规模中央财政投资的基础上，适当调减公债项目投资规模，腾出一部分财力，用于大力推进体制和制度改革创新，为市场主体和经济发展创造一个相对宽松的财税环境，建立有利于经济自主增长的长效机制。推进改革的内容包括：推进增值税转型改革，推进内外资企业所得税合并，改革和完善农业税费制度，完善出口退税制度；大力支持并推进教育、社会保障、医疗卫生、收入分配等四项改革，以进一步鼓励和扩大消费。 增收节支，就是在总体税负不增或略减税负的基础上，严格依法征税，确保财政收入稳定增长，同时严格控制支出增长，在切实提高财政资金的使用效益上花大力气、下大工夫。一是依法加强税收征管，堵塞各种漏洞，切实做到应收尽收。依法清理和规范税收优惠政策，严格控制减免税。二是严格控制一般性支出，保证重点支出需要，各项财政支出都要精打细算。三是在继续深化预算管理制度改革的基础上，积极探索建立财政资金绩效评价制度，加强监督检查，严格管理，坚决制止铺张浪费、花钱大手大脚的行为，把该花的钱花好、管好、用好，切实提高财政资金使用的规范性、安全性和有效性，通过提高财政资金的使用效益来替代一定的财政资金的增量需要。四是科学使用预算执行中的超收，一般不能做刚性支出和投资安排。 47. 近年来，随着居民财产不断增加和理财观念的普及，个人理财业务在我国不断发展。根据有关规定，下列说近年来，随着居民财产不断增加和理财观念的普及，个人理财业务在我国不断发展。根据有关规定，下列说法不正确的是( )。A商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制B理财产品存续期内如发生重大收益波动和异常风险事件应该报告银监会C商业银行发行保证收益性质的理财产品不用批准D理财顾问服务可以根据客户需要和相关授权为客户进行投资和资产管理正确答案：D48. 根据2003年底修改的中华人民共和国中国人民银行法，下列判断正确的是( )。 A我国的金融监管工作以中国人根据2003年底修改的中华人民共和国中国人民银行法，下列判断正确的是()。A我国的金融监管工作以中国人民银行为核心B中国人民银行指导其他金融监管机构C中国人民银行在金融监管方面拥有监督检查权D中国人民银行不再有金融监管职能C49. 收益率曲线的斜率会随着经济周期的不同阶段而发生变化。当债券利率随债券到期期限的增加而上升即收益率曲线的斜率会随着经济周期的不同阶段而发生变化。当债券利率随债券到期期限的增加而上升即短期利率低于长期利率时，收益率曲线斜率为( )。A正数B负数C零D无法判定正确答案：A50. 张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩( )万元投资性资产以做退休基金。A.16.351B.18.14C.19.297D.21.486参考答案：C51. 在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为( )。A.正相关B.负相关参考答案：B52. 我国股票发行制度，现在实行的是_制，“十三五”规划纲要提出，在“十三五”期间，要“创我国股票发行制度，现在实行的是_制，“十三五”规划纲要提出，在“十三五”期间，要“创造条件实施股票发行_制”。参考答案：核准制、注册制53. 理财规划师应遵循保密的原则，如遇客户有非法收入时应该( )。A、无需理会B、履行一个公民应尽的责理财规划师应遵循保密的原则，如遇客户有非法收入时应该( )。A、无需理会B、履行一个公民应尽的责任，向国家举报C、严格遵循保密原则，不露声色继续按理财服务合同D、不声张正确答案：B54. 市场风险管理决策程序中的市场风险分析是指证券投资机构根据市场风险的执行情况，分析各指标波动市场风险管理决策程序中的市场风险分析是指证券投资机构根据市场风险的执行情况，分析各指标波动对信托公司实际收益造成的影响，预测各指标的变化趋势，并定期撰写市场风险报告。该功能由( )负责执行。A董事会B市场风险日常管理部门C风险管理委员会D高级管理层正确答案：B55. 试述影响租金的主要因素。试述影响租金的主要因素。参考答案：(1)利率(2)租赁期限(3)付租间融期(4)付租方式(5)租赁保证金(6)手续费(7)支付币种(8)起租日与计息日56. 中外合作开采石油、天然气，按现行规定征收( )。 A矿区使用费 B资源税 C开采费 D补偿费中外合作开采石油、天然气，按现行规定征收()。A矿区使用费B资源税C开采费D补偿费A57. ( )的主要目的是利用市场机会获取超额收益。A.战略性资产配置B.战术性资产配置参考答案：B58. 现货交易是指在成交后交易双方即时交割的交易方式。这里的“即时”，可以是当天，也可以是次日。( )现货交易是指在成交后交易双方即时交割的交易方式。这里的“即时”，可以是当天，也可以是次日。()正确59. 证券公司是金融市场的参与主体，运营状况直接影响到整个金融体系的稳定和安全。一般来讲对于证券公证券公司是金融市场的参与主体，运营状况直接影响到整个金融体系的稳定和安全。一般来讲对于证券公司的监管主要分为以下两类( )。A资本性和资产性B资本性和风险性C市场性和流动性D审慎性和经营活动正确答案：D60. 与大多数普通法国家相配的金融体制、融资方式分别为( )。A政府主导型，间接融资B政府主导型，直与大多数普通法国家相配的金融体制、融资方式分别为( )。A政府主导型，间接融资B政府主导型，直接融资C市场主导型，直接融资D银行主导型，间接融资正确答案：C普通法国家大多属于直接融资为主的市场主导型金融体系。