沟底村走资源生态一体化发展道路的调查报告

-范文最新推荐- 沟底村走资源生态一体化发展道路的调查报告 山峡变平原 平畴千顷田沟底村走资源生态一体化发展道路的调查报告 沟底村位于山西阳城县北留镇，东连泽州县，北依沁水县，西南与史山、皇城两村相邻。全村国土总面积442公顷，其中耕地60公顷，人口805人。 改革开放以来，该村凭借其优厚的地下煤炭资源发展经济，由贫困走向富裕。然而近年来，该村煤炭资源日趋枯竭，主要经济来源面临“干涸断流”的趋势，全村人民生存受到危机性的挑战。 面对挑战，沟底村进行了产业结构调整，以建设高效农业产业化基地为目标，启动二次创业，大规模地进行治山、治水、治沟，退耕还林，复垦矿区土地，实施农业综合开发战略，走上了一条持续发展之路。 此举，对于山西依赖煤炭资源发展经济的农村进行矿山复垦工作，走持续发展道路，极具典型借鉴意义。 为此，我们对该村一年多来实施农业综合开发的基本情况作了详细调查，现就此作出报告。 一、因地制宜    科学决策 沟底村是一个典型的依托煤炭资源富裕起来的农村之一。地下煤储量原高达5600万吨。凭借这一优势，1985年到1986年，县、镇、村三级相继在境区内兴办起山城、左岭、王街、沟底、香园沟五座煤矿。其矿点数量在阳城全县农村位居榜首。其中，该村所属香园沟煤矿年均产煤9万吨，年均产值1000余万元。 从1985年以来，煤炭产业始终是该村经济实力的骨干支柱，收入占到全村经济总收入的90%左右。同时，村民依托当地煤矿布点多的便利条件，男劳动力几乎全部从事务工劳动，使之成为农民家庭经济收入的主要来源。 煤炭产业的高收入，不仅给人民群众带来了小康富裕，而且使该村公益事业发生了翻天覆地的变化。从1990年起，该村先后投资150余万元，修建了村办公大楼，兴建了新型小学校舍，硬化村道路三公里，兴办了近5000平方米的文化广场，并配备了一整套文化娱乐设施，还修建了40栋现代化的居民住宅。另外，该村60岁以上的老年人每年“领取固定工资”，得到了老有所养；考取中专以上学校的学生，一律享受不同等级的助学奖励金；村民不仅不负担任何集体公益事业的费用，而且，逢年过节均有物质福利。 然而，由于十多年来境内五个矿点的竞相采挖，乃至在急功近利思想支配下的掠夺性开采，导致该村三号煤炭资源逐渐枯竭。其中，该村村办香园沟煤矿到XX年已无煤可采，只得停产关闭。其它四个矿点也必将“紧步后尘”。随之而来的后果是：沟底村的经济支柱已呈“风雨飘摇”之势，村民的主要经济来源将失去依靠。村民们担忧地说：“过去乌金换黄金，沟底一步一层天；如今乌金已挖空，沟底今后靠什么？” 在此危机面前，沟底村不是“左顾右盼”、无所作为，而是面对危机积极应对，以调整产业结构为突破口，因地制宜，科学决策，决心实施农业综合开发，走资源生态一体化发展道路。 XX年元旦的钟声刚刚响过，该村召开了党员会、干部会、村民代表会，就农业综合开发问题进行了积极研讨。 实施农业综合开发，走资源生态一体化发展道路，必须拥有一定的土地实力作基础。而土地正是沟底的劣势，全村原有耕地几乎全部在山岭上，且生产条件十分恶劣。如果依靠原有耕地发展农业经济是不可能走向富裕。一是土地质量极差。原有900亩耕地85%以上为沙质土壤结构，透水性强，贫瘠易旱，即使风调雨顺年景，每亩产粮不过百公斤；久旱年头则大部绝收。改良土壤，既不现实，更不合算。 二是水土流失严重。全村90% 以上的耕地坡度均在25度以上，难以保水、保肥；同时，一到洪期，地里的禾田必将打了水漂。 三是耕作条件维艰。其显著特点是，人在沟底住，地在山上挂，百分之八十的耕地分布在七道山岭上，距村一至两公里。环村周围又是嵯峨巨岭，将村落夹在深沟谷底。历史上，村民耕作只能依赖老祖宗留下来的羊肠古道，肩担人挑，爬上爬下。一般的农业机械根本派不上用场，投入 与产出得不偿失。 四是山体塌陷，耕地撂荒。历年来，由于五座煤矿的大量开采，造成多处山体塌陷，还使500余亩耕地被迫弃耕；加之煤矿与基本建设用地，使耕地锐减到人均仅有半亩。 这就表明，沟底村是远地弃耕，近地好地奇缺，剩下穷沟，”无路”可走。 对此，上级有关部门领导曾提出要沟底村拿出30万元到黄岭乃至五公里之外的泽州县周村一带买100亩土地耕种，借以生存。 这样，到外村买地耕种，势必要移民“大搬家”，不仅要耗去巨资，经济上难以承受；而且，前景难料，后果可怕。 沟底村经过研究，立足自己的实际，果断作出了三项决策： 第一，填沟造地，建设农业产业化生产基地。 第二，实施荒山宜林战略，大力发展以优质核桃为主要品种的经济林。 第三，依托皇城相府旅游景区“近水楼台”的先决条件，大搞生态林与观光农业，以吸引游客，发展自身。 就此，一场综合开发农业的攻坚战在沟底村全面展开。 二、合理规划    奋力攻坚 XX年6月，在山西省农业科学研究院、晋城市水利局和阳城县国土资源、农业、林业、水利等部门大力支持下，沟底村出台了国家农业开发阳城县沟底项目区土地治理项目可行 性研究报告。 根据这一可行性报告，结合发展旅游业的总体设想，沟底村制定出开发农业的发展规划。其指导战略是：以地面资源为依托，以建设生态农业、绿色农业、旅游观光农业为目标，以土地综合治理与水利设施建设、生态林建设为基础，以建设农业产业化基地为重点，实施农业综合开发，走可持续发展之路，向农业现代化进军。其发展规划为八大工程： 、填沟造地工程。 填沟造地是八大工程的核心工程、重点骨干工程，是沟底村改变历史上缺乏好地耕种的唯一途径，是实施农业综合开发的主要基础与依托。为此，决定投资1159万元，在两道沟造地：一是樊水沟，二是王庄沟。该两沟每条沟长两公里，沟底至山顶120余米，沟平均宽度为220米。从XX年到XX年四年填沟造地500亩，亩均投资2.3万元，动用土石172.5万方，亩均3450方。其中，XX年到XX年完成樊水沟造地240亩的任务；XX年到XX年完成王庄沟造地260亩的任务。以此作为农业产业化生产基地，发展高效农业，在有限的土地上多产出、高收入。 、塘坝工程。 沟底村北部樊山山腰“老母掌沟”有一股地下泉水，长流不息。然而历史上却有水未用，任其顺沟而下，白白流去。为了对新造土地实行自流灌溉，计划投资120万元，在此处兴建小型塘坝一座，设计库容量为10万立方米。利用自然条件，发展水浇地。 此项工程XX年秋动工，XX年秋完成。 、经济林与水土涵养生态林建设工程。 建设林业生产基地是农业综合开发的重要组成部分。为此，规划山岭瘠薄土地全部退耕还林，计770亩，占总耕地的71.%，全部作为经济林基地，以种植优质核桃为主。XX年退耕430亩，XX年全部完成退耕任务。山岭坡梁规划为生态林基地，计1500亩，XX年完成600亩，XX年全面完成。两项总投资70万元。 、排洪渠工程。 为了保持水土不流失，投资60万元兴修排洪渠工程三公里，XX年到XX年分期完成。 、引水隧道工程。 为使农林产业稳定发展，投资70万元，修筑引水隧道160米，XX年动工，XX年贯通。 、田间道路工程。 为改善落后的交通道路环境，计划投资4.7万元，修筑田间道路13条。 、高科技农业园区。 为发展高科技农业，规划樊水沟240亩新造沟坝地全部实施大棚生产，以栽培具有高产高效、且科技含量高的优质品牌蔬菜及高营养食用菌为主要产品，发展高科技农业。 、发展旅游观光业。 该村北部“老母掌”（因山形形似母指掌部而得名）为清代名相陈廷敬之母的避暑山庄之地，且至今那座一进三院、占地6000多平米的古代建筑依然保存完好。尽管三百多年它饱经沧桑，但仍不失其昔日“雍容华贵”之貌。开发它很有价值。为此，规划此处在维修避暑山庄的基础上，修建“休闲度假村”一所，两层小楼50栋，作为游客到皇城相府观光后的休闲下塌之处。同时，以此为据点，开通旅游线路一条，让游客在休闲之际尚可巡游观光。此工程计划XX年筹建，XX年完工，总投资XX余万元。 上述八项工程是一个美好的蓝图，全部完成后，沟底将是一个富裕而秀美的“锦川”（沟底古称“锦川”）。 为了实现这一奋斗目标，沟底村的干部群众提前介入，及早动手，于XX年3月初，在工程规划过程中就紧锣密鼓开工建设。 工程上马后，首要的困难是资金问题。尽管沟底村具有一定的经济基础，然而，数千万元的巨额投资不可能全部拿得出来。为此，沟底村发出集资创业的号召。全村群众积极响应，不到一个月时间，就集资122万元，同时集体筹资76万元，购买了挖掘机、推土机、铲车、汽车以及空压机等大型机械六部，首先使填沟造地工程如期进入实战阶段。 XX年4月，填沟造地骨干工程启动运转。樊水沟上下，机声隆隆，车水马龙，艰苦奋战，热火朝天。无论是酷暑盛夏，还是冰雪严冬，人歇机不停，造地不停步。深沟被一截截淹没填起，平畴大田被一段段建起。 XX年8月，“老母掌沟”塘坝工程通过投标承包，按照图纸设计开始上马。引水隧道工程相继进行。 与此同时，沟底村在春、秋、冬三个季节，全民上阵，大搞植树造林，决心让一道道山岭披上绿装。 三、众志成城        “好梦初圆” 经过一年零六个月的艰苦奋战，沟底村的农业综合开发“好梦初园”，八大工程初现端倪。 填沟造地工程是沟底村实施农业综合开发的骨干项目，工程之大，旷古未有，为此，他们以极大的精力和投入进行建设。到目前为止，已动用土石55万方，投资370余万元，在樊水沟造出土地160余亩；同时，在XX年春季全部进行了培熟，并分别种上了玉米和蔬菜，使偌大一块北国“平原”展现在沟底群众面前。他们按照计划，再战今年一冬，使樊水沟下段80亩大田如期实现。 塘坝工程到目前基本建成。坝高23米，坝长120米，坝顶宽5米，工程总量1 .38万立方。 这项工程，不仅为农业产业实现水利化提供了必要条件，而且其坝基为将来开通旅游线路打下了基础，同时为“老母掌”发展旅游业打开了交通大门。 经济林与生态林工程历经一年时间，已建成林业生产基地1030亩。其中，退耕还林430亩，植造“晋龙”一号、二号核桃优良品种34000株，占应退耕770亩的近60%，XX年底将全面完成退耕任务。水土生态涵养林已建成600亩，占计划1500亩的40%，植造侧柏10万株。 排洪渠工程现已完成300余米，占工程总量的10%。 引水隧道工程全长160米，净高4 .2米，宽4米，工程总量6000余方，现已基本贯通。 田间道路工程是农业机械化的必由之路。为此，该村经过去冬今春的建设，投资4.7万余元，建成交叉成网的田间道路13条，总长5公里，使昔日的羊肠小道变成车辆驰行的宽阔大道。 旅游休闲度假村工程目前已与沁水县郑村乡王街村初步达成联合开发的意向（因“老母掌”属王街村辖境），并以皇城相府旅游景点为轴心，与周边史山、郭峪、大桥等村联合发展旅游产业，以此形成规模性的产业基地。 此外，高科技农业园区也正在筹划设计之中。 四、几点借鉴 总结沟底村实施农业综合开发战略的大胆发展思路与成功实践，在以下四个方面有重要的借鉴意义。 第一，全面建设小康，必须由资源型向持续型发展。改革开放以来，就阳城而言，大凡富裕起来的农村，普遍是依托地下资源，很少在地面资源上作文章，尤其是土地资源。这些村重工轻农，弃耕土地，撂荒耕地，形成恶性循环。这不能不引起我们的警惕。煤炭资源是有限资源，挖空后何以生存？沟底村力开先河，并为此提供了成功范例，值得借鉴。 第二，因地制宜，大胆作为，是沟底村实施农业综合开发的鲜明特点。在当今经济大潮中，填沟造地往往要被人们视为在做“学大寨”的蠢事。当时，这一举动，不仅在少数村民中，而且在一些领导干部中对此都顾虑重重。然而，沟底的干部认准了一条理，那就是，没有土地，就没有赖以生存的基地。沟底的实际，就是要造地，造出地，千秋万代是“金板”。否则，他们就无法生存。这种实事求是的科学态度值得借鉴。当然，各地都有自己的实际，不可能照搬沟底的模式去发展，但因地制宜、走持续发展之路却是永恒的。 第三，危而思进，艰苦创业，是沟底村实施农业综合开发的前进动力。他们在富裕起来之后，不是“高枕无忧”，而是敏锐地审视到失去煤炭资源后的严重危机，从而积极应对、大胆作为。填沟造田就是一项积极应对危机的成功实践。它利在当今，造福后代。如此巨大的工程，平畴数十公顷的高效农田，无论在沟底，还是在阳城全县，绝无仅有。我们深信，规划全面实现后，沟底村必将是一个“山上山下一片绿，北国水乡赛江南”的富庶之地。 第四，德政工程，民心所向。沟底村的这一有效作为赢得了民心，凝聚了党心。工程开始之初，虽然在少数村民中存在着疑虑，但随着工程建设的突飞猛进，特别是偌大一块土地呈现在世人面前之后，沟底的群众振奋起来了，纷纷自觉投入到工程建设之中。同时，不少村民还主动提出再集资的要求。令人欣慰的是，在村办香园沟煤矿行停产关闭的一段时间里，沟底村曾一度人心恐慌，民心不安。而实施农业综合开发战略后，尤其是当群众看到广阔的前景后，思想焕发，一心创业，使全村出现了前所未有的安定局面。 银行关于粤东地区五市分行存量不良贷款的分析报告20xx年是X银行的改革年，为符合股份制商业银行上市的需要，提高信贷资产质量，降低不良贷款是一项重要工作。去年，粤东地区五个分行上下集中力量打不良贷款的“压逾促降大会战”，取得了明显效果。但粤东地区五个分行不良贷款余额大、不良率相对系统内其他行较高，不时会出现一边压，一边翘，按倒葫芦浮起瓢的现象，使压缩不良贷款成果出现反复。为进一步摸清粤东地区不良贷款的状况，我们开展了粤东地区存量不良贷款的专项调查。特提出如下分析报告。一、粤东地区分行存量不良贷款总体情况1不良贷款规模：粤东地区五个分行不良贷款余额（五级分类）在全省占比大，贷款余额仅占7.08，而不良贷款占全省的9.83，高出2.75个百分点。粤东地区五个分行截止20xx年12月31日，贷款余额为118.27亿元，占全省贷款余额1670.85亿元的7.08，五级分类口径不良贷款为24.23亿元，占全省不良贷款额246.06亿元的9.83；一逾两呆不良贷款为23.61亿元，占同口径全省不良贷款223.52亿元的10.56。可见，粤东地区分行不良贷款的占比高于贷款余额的占比，信贷资产质量较差。20xx年底粤东地区分行五级分类不良贷款额比年初下降7.98亿元，不良额比年初下降24.8，而同期全省不良贷款下降95.92亿元，不良额比年初下降28，粤东地区分行不良贷款额下降幅度低于全省的平均水平，不良额压缩力度未达到全省的平均水平。2不良贷款率：粤东地区五个分行贷款五级分类不良贷率在全省排名居前，五级分类不良贷款率比全国平均水平高11.24个百分点，比全省平均水平高5.76个百分点。20xx年底粤东地区分行五级分类为不良贷款率为20.49，不良贷款率比全国X银行系统平均不良贷款率（9.25）高11.24个百分点，比全省14.73的不良率水平高5.76个百分点，比全省不良贷款率最低的广州地区（12.51）高7.98个百分点，比粤西地区（21.23）低0.74个百分点。同期粤东地区分行一逾两呆不良率为19.96，比全省同口径不良率（13.37）高6.59个百分点。可见信贷资产质量不容乐观。3不良贷款损失可能性：粤东地区五个分行各类不良贷款的损失可能性高于全省平均水平。20xx年底粤东地区分行五级分类中可疑类贷款和损失类贷款为22.55亿元，占同口径不良贷款比重为93，同期全省五级分类中可疑类贷款和损失类贷款为200.98亿元，占同口径不良贷款比重为81.7，粤东地区分行五级分类中可疑类贷款和损失类贷款所占比重比全省平均水平高13.64个百分点；同期粤东地区分行“双呆”贷款余额为21.49亿元，占同口径不良贷款的91，全省“双呆”贷款为202.23亿元，占同口径不良贷款的90。由此可见粤东地区贷款损失的可能性较大。二、粤东地区分行存量不良贷款的结构分析截止20xx年12月31日，粤东地区分行企业类贷款余额96.15亿元，占全部贷款余额的81.3；企业类不良贷款22.98亿元，占全部不良贷款的94.8，企业类贷款不良率23.9；个人类贷款22.12亿元，占全部贷款的18.7，个人类不良贷款1.25亿元，占全部不良贷款的5.2,个人类贷款不良率5.7。以下结构分析，除特指外，仅对企业类贷款五级分类不良贷款结构进行分析。1不良贷款的行业结构分析：国家重点支持和大力发展行业的不良贷款率较低，房地产及其相关行业不良贷款占比高，应加强对其风险控制（1）不良贷款的行业集中在房地产、其他批发业等19个行业，占81。粤东地区五个分行不良贷款分布在89个行业，不良贷款超3000万元的行业共有19个行业，合计不良贷款18.63亿元，占全部不良贷款的81，其中不良贷款额超过1亿元的行业共有4类，分别是“房地产开发与经营业”（5.72亿元）、“其他批发业”（3.03亿元）、“房屋和土木工程建筑业”（1.5亿元）和“非金属矿物制品业”（1.46亿元），这4类行业不良贷款总额合计11.71亿元，占全部不良贷款余额的51。（2）房地产及其相关行业不良贷款7.9亿元，占34.4。房地产及其相关行业共有7个，分别是“房地产开发与经营业”（57236万元）、“房屋和土木工程建筑业”（14952万元）、“建筑装饰业”（3276万元）、“其他建筑业”（950万元）”房地产管理业”（863万元）、房地产经纪与代理（827万元）和建造安装业（802万元），这7类相关行业不良贷款合计7.9亿元，占全部不良贷款的34.4，总体不良率为41.89，比企业类贷款平均不良率高18个百分点。这7类行业的不良贷款情况反映出房地产及相关行业的信贷质量状况堪忧。（3）不良贷款余额排前十位的行业不良贷款额15.35亿元，占66.8。粤东地区五个分行前10大不良贷款行业的贷款余额为66.75亿元，占全部企业类贷款的69.43，不良贷款余额为15.35亿元，占全部企业类不良贷款的66.81，不良率为23，低于企业类不良贷款率0.9个百分点。在10大行业中，各行业的贷款质量差异较大，电力发电、装卸搬运和其他运输服务业、道路运输业等三个行业不良贷款率较低；而房地产开发与经营业、其他批发业、房屋和土木工程建筑业、零售业、商业经纪与代理业、非金属矿物制品业和能源行业等七个行业不良贷款率都超过20，零售业不良贷款率最高（77.22）。表1：粤东地区不良贷款余额排前十位的行业情况表截止：20xx年12月单位：万元行业（新）不良贷款额不良额占比不良率贷款余额贷款余额占比房地产开发与经营业57235.9724.91U.872443.76510.66其他批发业30349.5513.21e.96F011.650284.79房屋和土木工程建筑业14951.766.51”.62f105.76136.88非金属矿物制品业14632.816.37”.03f432.81156.91电力发电业7299.763.188.15?90.75949.32商业经纪与代理业6986.833.048.57112.825021.88能源、材料和电子批发业5970.302.60.12?0.2977631.03装卸和其他运输服务业5943.82.596.27?43.24759.86道路运输业57322.493.418265.485417.50零售业4429.041.93w.22W35.6433760.60合计153531.8166.81#.00f7472.2569.43（4）国家重点支持和大力发展行业的不良贷款率较低。如电力、电力供应、电信、道路、石油、新闻出版、广播媒体、教育、烟草等9个行业不良率都低于10，这9类行业全部属于国家垄断行业，且行业现金流量稳定，是我分行重点营销的对象。（5）贷款规模较小的行业不良贷款率在全部行业中处于较高水平，只有少数贷款规模较小的行业其信贷资产质量好。贷款规模较大行业贷款质量普遍较好。不良率超过70的信贷质量较差的28个行业贷款余额31624万元，仅占全部企业贷款的3.3，不良贷款为26307万元，占全部企业类不良贷款的11.45,贷款不良率为83.2,高于企业类贷款平均不良率（23.9）59.3个百分点，其中只有2个行业的贷款规模超过5000万元，有20个行业贷款规模不到1000万元。从这种不良率的行业表现看，说明我分行大部分重点投放的贷款行业信贷质量相对其他行业较好。贷款规模排名前10位的行业贷款余额71901万元，仅占全部企业贷款的74.8，不良贷款为14766万元，占全部企业存款的6.4,贷款不良率为20.5,低于企业类贷款平均不良率（23.9）3.4个百分点，如在贷款规模超过5亿元的6个行业中，只有“房地产开发与经营业”（55.87）不良率高于企业类贷款平均不良率（23.9）。可见，规模较大行业信贷质量相对较优。表2：不良率及贷款余额排在前10位的行业不良贷款情况表截止：20xx年12月单位：万元不良率前10位行业情况贷款余额10位行业情况行业贷款规模不良率行业贷款规模不良率仓储业989100.00道路运输业1682653.41信息、咨询服务业6440100.00房地产开发与经营业10244455.87渔业554100.00装卸搬运和其他运输服务业948436.27人民政协和民主党派512100.00电力发电业895918.15电信和其他信息传输服务业305100.00非金属矿物制品业6643322.03废弃资源和废旧材料回收加工业163100.00房屋和土木工程建筑业66105822.62其他金融活动100100.00其他批发业4601265.96黑色金属冶炼及压延加工业90100.00教育414064.29基层群众自治组织69100.00水的生产和供应业2579910.67仪器仪表及文化、办公用机械制造业50100.00商业经纪与代理业1811338.572区域结构分析：汕头分行企业类贷款余额和不良余额均排名首位，汕尾分行贷款余额最少，但不良率78.63，全省排名第一（1）汕头市分行和梅州市分行不良额占比小于贷款余额占比，其他三个分行不良额占比高于贷款余额占比20xx年底，汕头分行企业类贷款余额为360679万元，占粤东地区分行贷款余额的37.5,不良贷款为68053万元，占粤东地区分行不良贷款余额的29.62,排名首位；潮州市分行企业类贷款余额58968为万元，占粤东地区分行贷款余额的6.13,不良贷款为19056万元，占粤东地区分行不良贷款余额的8.28,不良余额占比最小；汕尾分行企业类贷款余额为45338万元，占粤东地区分行贷款余额的4.72,不良贷款为35647万元，占粤东地区分行不良贷款余额的15.51。（2）粤东地区五个分行企业类贷款不良率全部高于全省企业类贷款不良率（17.24）：汕头市分行和梅州市分行贷款不良率低于粤东地区平均不良率，其他三个分行不良率高于平均水平，汕尾分行不良贷款率高居全省之首。汕头市分行和梅州市分行企业类贷款不良率分别为18.87和18.18,接近全省企业类贷款平均不良率（17.24）,低于粤东地区23.9的平均不良率；企业类贷款不良率在粤东排名第一的分行是汕尾分行78.63，第二、三名依次为潮州市分行32.32，揭阳市分行27.37。表3：粤东地区各分行企业类贷款情况表截止：20xx年12月单位：万元类别贷款余额贷款额占比不良贷款不良占比不良率汕头360679.39137.52h053.5710529.62.87梅州314163.28832.68W111.7954924.86.18揭阳182270.80618.96I893.133421.72.37潮州58967.996.13056.228.292.32汕尾453384.725647.415.51x.63合计961419.475100.00”9762.1199100.00#.903不良贷款的产品特征：粤东地区五市分行固定资产贷款总体质量较好，流动资金贷款质量较差，其中基本建设贷款不良率低于全省基本建设贷款不良率平均水平（1）从不良贷款的产品分布看，流动资金不良贷款余额占全部企业类不良贷款89.4，固定资产不良贷款占全部不良贷款的10.620xx年底，流动资金不良贷款余额为20.5亿元，占全部不良贷款的89.4,固定资产类不良贷款为2.48亿元，占10.6。前十大信贷产品中，有3类产品的不良贷款占比超过10，分别是商业流动资金不良贷款6.78亿元（占29.51）、工业流动资金不良贷款4.45亿元（占19.36）和房地产业流动资金不良贷款2.75亿元（占11.98）。（2）从贷款的不良率看，基本建设贷款和商业承兑汇票贴现的质量较好，技术改造贷款不良率在全省技术改造贷款不良率排名居首20xx年底基本建设贷款余额为38.09亿元，占粤东地区五个分行贷款的39.6,高于全省基本建设贷款平均占比（21.8）17.8个百分点，结构比较合理；粤东地区基本建设贷款不良率为2.2，低于全省基本建设贷款平均不良率（2.99）0.79个百分点，质量较好。技术改造贷款余额1.59亿元，占粤东地区不良贷款6.94,不良贷款率为77.8，高于全省技术改造平均不良率（22.3）55.8个百分点。商业承兑汇票贴现余额6505万元，占全省银行承兑汇票贴现余额（38.81亿元）的1.7,规模较小，但没有不良贷款。表4：粤东地区信贷品种结构情况表截止：20xx年12月单位：万元类别贷款余额余额占比不良贷款不良占比不良率基本建设贷款380861.3639.61?6.363.652.20技术改造贷款20495.902.13945.906.94w.80房地产业流动资金贷款65635.326.83535.5211.98A.95建筑业流动资金贷款38470.454.00733.455.985.70商业流动资金贷款114255.6311.88g803.1329.51Y.34公共企业流动资金贷款52888.205.50?4.204.21.29其他流动资金贷款87875.079.14892.485.18.53住房开发贷款7800.000.810.000.041.28工业流动资金贷款146015.7115.19D479.8519.360.46其他贷款9603.661.00c08.062.75e.68其余贷款种类37518.053.90#913.0510.41c.74合计961419.35100.00”9762.00100.00#.904新老帐结构：粤东地区老帐不良贷款消化力度较大，新帐贷款不良贷款占比有所提高，需关注重组贷款质量截止20xx年底，粤东地区五个分行新帐贷款余额为551713万元，余额占比为57.39；不良贷款额为22068万元，余额占比为9.6,比年初减少1215万元，占粤东不良贷款下降总额的1.52；不良率为4，比年初下降1.23个百分点。老帐贷款余额为409706万元，余额占比为42.61；不良贷款额为207694万元，不良余额占比为90.4，比年初减少78587万元，占粤东不良贷款下降总额的98.48；不良率为50.7，比年初下降7.83个百分点。粤东地区五个分行重组贷款（借新还旧、债务转移、贷款展期）余额181834万元，占贷款总额的18.91,，不良贷款为56106万元，比年初下降9391万元，贷款不良率为30.85,比年初下降5.2个百分点。由于重组贷款主要通过重新认定方式使不良贷款下降，且不良率高于贷款平均不良率（23.9）7个百分点，需加大重组类贷款的回收力度。从新老帐贷款的类别看，1998年底以前发生的老信贷业务不良贷款余额为149136万元，占比64.91,不良率为86；1999年发放不良贷款余额14606.18万元，占比6.36,不良率为36.92；20xx年以来发放的不良贷款额66019.01万元，占比28.73，不良率为8.82；另外，超额借新还旧和新贷款债务转移两类贷款不良率达到100，应加强对办理这两类贷款的贷前调查，对化解风险的有效进行详细评估。表5：粤东地区贷款新老帐结构情况表截止：20xx年12月单位：万元类别贷款余额余额占比不良贷款不良占比不良率1998年底以前发生的老信贷业务173636.8118.069136.8164.91?891999年当年发生的老信贷业务39566.184.12606.186.366.92超额借新还旧442.000.05D2.000.190.00回收再贷93632.469.74601.361.573.85老贷款借新还旧87481.599.106426.7115.85A.64老贷款债务转移6992.000.73?.000.41.53老贷款展期7955.000.83%35.001.101.87其他新信贷业务472307.6349.13X69.332.551.24新贷款借新还旧76035.687.91128.607.02!.21新贷款债务转移33.000.003.000.010.00新贷款展期3337.000.357.000.021.11合计961419.35100.00”9762.00100.00#.905贷款方式结构：抵押贷款是主要的贷款方式，占全部贷款的37.13，质押贷款和票据贴现贷款质量较好，信用贷款不良率排名居全省首位20xx年底，粤东地区企业类贷款中抵押贷款占比最高，达37.13，不良率为30.14,；保证贷款占比排名第二，为25.33，不良率也排名第二位，为35.18。信用贷款不良率为43.36,不良率排名居全省首位，高于全省信用贷款平均不良率（5.57）37.79个百分点，主要原因是汕尾市分行信用贷款额为23603万元，不良率高达97所致，目前汕尾市分行信用贷款占全部贷款的比率已经达到47.26，远远高于省分行信用贷款余额占比控制在8以内的要求。票据贴现贷款没有不良贷款，余额为6505万元，比年初增加4859万元，增加195，增加速度较快，但规模仍然较小，余额仅占企业类贷款0.68；质押贷款余额为287922万元，占比为29.95,不良率仅为2.66，质量较好。质押贷款主要投向公路行业，贷款余额为218520万元，占76，没有不良贷款，担保方式是以路桥收费权作为质押。表6：粤东地区企业类贷款方式结构情况表截止：20xx年12月单位：万元类别贷款余额占比不良额占比不良率抵押35694937.13757146.820.14质押28792229.95v683.342.66保证24355625.33?9337.305.18信用664876.92(83012.55C.36票据贴现65050.680.000.00合计961419100.00”9762100.00#.906贷款规模结构：5000万元以上贷款规模大、质量好；芝麻户贷款质量差20xx年12月底，5000万元以上贷款客户只有20户，占贷款户数的0.6，但贷款余额为43.9亿元，占全部企业类贷款45.7,不良贷款率仅为5.5。粤东地区五个分行100万元（含）以下贷款客户2318户，占客户总数的74，贷款余额为48989万元，不良贷款额41060万元，不良率为83.85。100万元以下客户由于金额小，笔数多，工作量大。100万元至300万元区间贷款客户357户，占客户总数的11.4，贷款余额为69107万元，不良贷款47819万元，不良率为69.19，同样也存在笔数多，质量差等特点。表7：企业类客户贷款规模结构情况表截止：20xx年12月单位：万元区间客户数贷款总额不良贷款不良率5000万元以上20439142.524132.55.51000万元至5000元（含）582465874539418.4500万元至1000万元（含）881149893591531.2100万元至500万元（含）6431117308326174.5100万元（含）以下2318489714106083.85三、对盘活回收存量不良贷款的建议1推行不良贷款集中经营，加大力度处置存量不良贷款实践证明，不良资产的实际价值会随着时间的推移而不断贬值，这就是所谓的“冰棍”效应。加大力度处置存量不良贷款，首先要摸清底数，集中经营。省分行决定在粤东地区成立不良资产粤东经营小组，对不良贷款实行集中管理、分帐核算、专业化经营。其次要因户施策，分类清收。对于有还款能力但缺乏还款意愿，恶意拖欠贷款本息的“钉子户”、“赖债户”，通过变卖抵押物或追究保证人的连带清偿责任等法律手段依法清收；对于办理了资产抵押的贷款，企业已无法回生的，采取以物抵债，挽回部分贷款损失；对有一定的有效资产或保证人具有担保能力的，采取改变抵押或变换借款主体、追索保证人等办法，降低贷款风险；对能正常生产经营、能正常付息、发展前景较好的，但因自有资金不足，贷款成为铺底资金的企业进行贷款重组，采取收回再贷、借新还旧等措施来降低不良贷款余额。第三要做好贷款核销工作，逐步消化不良贷款。2提高不良贷款的现金回收比例从粤东地区五个分行20xx年不良贷款处置情况看，20xx年，粤东地区分行五级分类不良贷款减少7.98亿元，其中现金回收为1.76亿元，占22，现金回收比例仍然不太高。今后，要将现金回收作为不良贷款处置、管理的首要目标加以关注，坚决破除重利息收入、轻本金回收，重增量控制、轻存量消化，重核销认定、轻回收再贷等观念和操作习惯，确实提高不良贷款盘活的实际效果。3债务重组是盘活不良贷款的重要手段债务重组盘活不良贷款包含以下几种形式：债务转移、借新还旧、转贷、修改债务偿还条款、发行可转换债券、减免利息、租赁融资、追加贷款、追加调整担保与抵押等等。从20xx年粤东地区不良贷款回收盘活成果看，债务转移和以物抵债共盘活3910万元，仅占20xx年不良贷款下降额5，须加大债务重组手段的直接运用，。运用债务重组手段，对我分行盘活不良贷款意义重大。目前，由于我分行不良贷款在行业分布、地区分布上差异性较大，各种信贷产品的不良状况又千差万别，同一客户的不良贷款又有不同的贷款方式、期限和品种等特点。因此，新一轮不良贷款回收盘活，必须综合运用债务重组手段，夺取胜利。债务重组中要做到：（1）X银行作为债权人时，应坚持将贷款本息的回收作为贷款重组的主要目标，重组要以增强借款人的经营能力和发展后劲为出发点，从而使借款人的还款意愿和还款能力得到提高。（2）在重组手段的选择上，要充分发挥债权人的优势地位，而不是委曲求全，由企业牵着鼻子走。（3）建立自身的重组分类项目库和重组方案库，对重大项目的债务重组方案，必须综合考虑，进行多种设计，从中择优；对其他项目可进行分类，直接从方案库中选择对应方案，提高处理效率。4抵债资产的变现能力是决定“以物抵债”成功与否的关键从粤东地区分行不良贷款的特点可以发现，有相当部分的不良贷款是采取了抵押或质押。运用“以物抵债”是取得货币资金的一种重要债务重组手段。如果运用得当，对提高不良贷款现金回收比率具有积极意义。实际上，在实施“以物抵债”时，资产的认定收取阶段就考虑抵债资产的变现价值，才是解决问题的关键，二者并重。抵债资产收取时，宜尽量接受易保管、易变现的抵债物，同时在估价上要做到：一是防止因信息不对称导致的银行被动接受情况；二是防止因评估机构评估不客观，且缺乏制约和救济机制造成的资产高估风险，尽可能确定一些规模大、信誉好的评估机构作为评估定点单位；三是在法律诉讼手段收回不良贷款过程中，要防止抵债资产的价格被法院提高。收取抵债资产之后，（1）应组织专业队伍进行管理，适度投入维护性费用，做好资产的保值增值工作，并尽快进入处置变现环节。（2）抵债资产进入变现环节前，必须对资产进行重新评估，进而确定处置底价。（3）所有抵债资产处置方案未经审批，一律不得处置，处置资产时尽量采用公开竞卖形式，防止场外交易和防范相关操作人员的道德风险。5加大对单户贷款金额300万元以下贷款的退出力度截止20xx年12月底，粤东地区分行贷款芝麻户情况较为严重，贷款质量差，单户300万元以下贷款金额为118073万元，不良贷款为88879万元，平均不良率为75.3。对300万元以下贷款客户，应采取包括现金回收、呆帐核销、以物抵债、诉讼催收等强力手段加快退出。各分行必须制定切实可行的方案，尽快退出芝麻户贷款。对金额100万元以下贷款或者核准未通过的芝麻户贷款原则上按100比率退出；对于贷款金额在100万元以上，300万元以下的贷款应实行有序退出，其中正常贷款到期原则退出比率不少于10，不良贷款退出比率不少于40。6加大通过法律诉讼回收不良贷款的力度我分行在盘活不良贷款时，运用法律诉讼手段追偿贷款仍然有限，这既与司法环境有关，也与我分行在不良贷款管理中出于业务发展的考虑，尽量减少进入司法程序有关。为此，要主动运用法律诉讼手段盘活不良贷款，要做好相关的基础工作：（1）建立一套完整高效的贷款诉讼管理制度，通过完善的制度提高贷款诉讼决策的科学性和时效性。（2）拟定相关标准，对拟进行法律诉讼的不良贷款项目进行规范化管理，努力寻找贷款诉讼最佳切入时点。（3）积极开拓思路，充分运用申请支付令、行使代位权、撤消权等其他诉讼手段，加大诉讼追偿力度。（4）针对贷款诉讼易、执行难现状，应在协助司法执行方面发挥更加积极主动作用。 关于幼儿教育视察调研报告为了规范我市幼儿园的教育教学行为，完善幼儿教育的管理体制和办学体制，促进我市幼儿教育的规范、健康、可持续发展，3月下旬至4月上旬，在市政协副主席陆小兵带领下，市政协文教卫体委员会会同市教育局对全市各级各类幼儿进行全面调查，通过现场考察、听取汇报、座谈讨论等方式重点视察了郭元镇、石庄镇、丁堰镇、吴窑镇、如城镇等6个镇，并赴我省大丰、宜兴两市考察学习。现将视察调研情况报告如下：一、我市幼儿教育的现状近年来，我市幼教工作在市委、市政府领导下，得到了全社会的关心和支持，有了较快的发展。目前，全市有各级各类幼儿园230所，其中，公办2所，集体办86所（8所承包），股份制17所，民办46所；省级实验示范幼儿园一所，省级基本现代化园5所，南通市一类幼儿园15所，如皋市一类幼儿园27所，幼儿园教职工1497人，其中公办教师165人。入园幼儿24409人，占全市入园岁儿童95。从所视察的情况看，我市幼儿教育发展与改革的现状是：1、稳妥推进办园体制改革，充分调动了社会举办幼儿教育的积极性。20xx年，市政府制订出台了关于我市幼儿教育改革的意见。根据此意见，市教育行政主管部门与各镇政府因地制宜，因园制宜，规划幼儿教育的发展。一方面，通过股份制，出售、租赁等多种形式，对部分幼儿园进行了改制，采取了一系列鼓励、支持社会力量办学的政策，极大地调动了社会力量办学的积极性，有效地弥补了我市教育资源的不足。如丁堰镇采取政府持大股教师参股形式，对全镇幼儿园进行合理的布局调整，原有中心幼儿园异地重建，高标准定位，投资近500万元，建成一所现代化中心幼儿园。去年已通过“江苏省基本实现现代化幼儿园”的验收。另一方面，坚持“两条腿走路”，通过扎实的创建工作，带动了一批佼佼者脱颖而出，白蒲镇中心园、袁桥镇等相继成为省基本实现现代化及南通市一类园，并积极发挥政府举办的公力幼儿园（附小幼儿园、机关幼儿园）和部分乡镇中心幼儿园等优质教育资源在教育质量、管理水平等方面的示范辐射作用，促进全市整体幼教水平提升。通过几年来的不断完善深化，我市幼儿教育逐步形成了政府办园为龙头、社会办园为主体、私人办园为补充的发展格局。2、积极探索幼儿教育的管理机制，不断规范幼儿园的管理。20xx年推进幼儿园改革以后，随着形势的发展，新情况、新问题的出现，我市幼儿教育管理也处在不断调整中，初步形成了5种管理模式即教育行政部门管理、镇政府统一管理、镇政府与中心初中协同管理、中心初中托管、无主管部门管理，其中政府与中心初中协同管理是主要形式。实践证明，协同管理模式相对更适应当前形势的需要和我市的实际，一方面政府充分发挥了在管理社会事业中的调控职能，另一方面使幼儿园基础教育与九年制义务教育有机的联系起来，发挥教育系统在专业方面的优势。如丁堰、东陈、白蒲、吴窑等镇就是典型代表。吴窑镇改制一度出现混乱现象，非法园也应运而生，经常集体到政府上访，面对无序竞争、一盘散沙的状况，镇政府与中心初中一起深入调研，反复讨论、论证，探索新的办学思路、管理模式。从03年下半年起，中心初中在镇党委、政府的支持下，对全镇幼儿园布局进行调整撤并，由原来36所变为现在的8所，先后投入近45万元，改善办学条件，教学秩序井井有序。今年，吴窑中心园将申报“江苏省基本实现教育现代化幼儿园”验收。3、加强教师队伍建设，教师学历水平、专业能力不断提高。我市幼教事业能够取得较快的发展，我们认为教师是其中的关键因素之一。改革开放以来，我市教育系统从正规大专院校、相关专业引进教师（公办）共245人，这其中大部分仍奋战在幼儿教育的一线，他们具有较高的理论素养、学识水平、科研能力，是幼儿园教师的骨干中坚力量。同时，为充实我市的幼教队伍，原如城二中，现在的市职教中心开设了幼师班专业，培养了1100名幼儿教师，已成为我市幼儿教师的主体力量。此外，各乡镇幼儿园聘用了一批具有一定资历的年轻教师，作为我市幼师队伍的有益补充。为建设一支高素质幼师队伍，市教育行政管理部门十分注重教师观念的更新、学识的提高、技能优化、实践能力的培养，努力为幼儿教师的成长、成才创立更好的环境。首先注重提高专业素质，组织开展一系列全市性幼儿教师研论文评比、基本技能竞赛等活动，促进教师岗位练兵；其次，把好幼儿教师“入口关”，按照教师资格条例，严格幼儿园园长上岗制度和教师资格认定制度；第三，积极呼吁并切实帮助解决幼儿教师的后顾之忧，切实保障幼师的合法权益，逐步完善了养老保险制度和医疗保险制度，促进幼儿教师队伍的稳定。据统计，全市23个镇中已有21个镇为幼儿教师参加了养老保险。4、改革激发了活力，幼儿园内部管理水平不断提升。20xx年4月份，根据市政府关于幼儿教育体制改革的文件精神，全市绝大部分乡镇都进行了以产权制度为主要内容的改革。调研中我们发觉，改革确实对我市幼儿教育带来了碰撞，也带来了发展的机遇。一是调动社会力量办学的积极性；二是办园条件明显改善。据统计，01年以来，全市幼儿园用于园舍改造、添置硬件设施的投入约1050万元。如东陈、丁堰等一批现代化幼儿园拔地而起。三是幼儿园特别是股份制幼儿园的内部管理机制更加灵活，管理水平明显提高，竞争意识、效率意识增强。如丁堰镇中心幼儿园按股份制的规范成立了股东大会、董事会；园内实行园长负责制，成立园务委员会、家长委员会，每月定期召开园务会议、家长委员会议，对涉及园内工作的重要问题进行讨论，并报董事会审议通过。吴窑镇中心幼儿园的教师工资实行多元结构工资，基本工资200元/月，学历工资初中30元，高中40元，大专50元，学额工资10元，合格工资每月60元，医疗费每月4元，集体为每人月保险150元，每逢春节、“三八”妇女节、教师节等重大节目都与中小教师同等看待，极大地调动了幼儿教师的积极性。在看到我市幼儿教育取得长足进步的同时，调研中，我们也听到了、看到了幼教发展中许多并非因客观条件而形成的困境，突出表现在以下几个方面：1、教师专业素质较差。我市农村大部分幼儿教师一般以镇村招聘的民办教师为主，大多为初中文化程度，少数是高中文化程度，他们中的绝大数没有受过职前专业培训，加上在职培训机会又少，所以合格率也不高在职幼儿教师中仍有385名是无证上岗。另外，许多农村幼儿教师教育观念比较陈旧、落后，幼儿教育的知识、技能与能力也相对不足，将幼儿园看成是帮助家长看护小孩集中场所，听之任之，缺乏对幼儿的智力开发，不会组织对幼儿开展“动口、动脑、动手”活动。2、日常管理较为混乱。由于生源越来越少，加上园与园这间的不均衡发展，多数幼儿园的主要精力放在争抢生源，日常管理不规范。个体园普遍存在脏乱差的现象，园内纸屑、灰尘乱飞，物件摆放杂乱无序；大部分园无工作计划、无教学计划、无岗位职责、无安全制度；大部分教师不备课就上课，无日课表，即使有也几年一成不变，教学随意性很大。3、办学条件亟待改善。视察中，我们发现部分改制幼儿园，有的业主因为确实经济实力不足，无资金再投入，有的园因为周边环境限制，无法进行改造，造成了幼儿园的条件非常简陋。郭园镇有一半以上的幼儿园园舍非常小，教室年久失修，室内光线昏暗、地面潮湿且不平坦，没有室外活动场所，没有宅内厕所，用塑料桶或痰盂代替，教具、玩具和大型户外游戏器械及幼儿读物缺乏，根本达不到幼儿园工作规程所规定的基本要求，还停留在80年代办园水平上。此外，如城镇安定幼儿园办园环境与中心幼儿园地位极不相称，一园分为四处，教室一少二小，根本容纳不下入园就学的幼儿；幼儿寝室分别寄借在菜市场平房内，室内光线很差，无法通风，鱼腥味制鼻，床铺拥挤不堪，根本体现不了儿童化、教育化氛围，确实令人痛心。4、教师队伍建设堪忧。一些镇将幼儿园改制出售以后，幼儿园管理出现真空，幼儿教师成了无娘的孩子，每月只有400-500元工资，感到前途渺茫，无法安心工作，导致教学质量下降。石庄镇幼儿园改制之后，公办教师全部回到小学，个体老板急于收回投资，千方百计降低办学成本，全部聘用代课教师，且大部分没有幼儿教师资格证，全镇88名教职工只有9人持有上岗证。郭园镇改制之初由于布局规划不到位，简单一买了之，全镇现有幼儿园63所，大部分规模小，几乎都是混合班，最少的幼儿班仅不到10个幼儿。镇中心初中想管，但总是力不从心，就连召集会议也很困难，根本谈不上幼儿教师业务学习和教研活动，处于一盘散沙状态。5、“小学化”现象严重。部分个体老板办学思想不端正，办园就象是在办企业一样，急于赢利。基于这种思想，为了占领幼儿这块市场，为了迎合家长的心里，有些幼儿园就严重违背幼儿教育规律，“小学化”现象十分突出，每个班就只有一个教师，没有分设教养员和保育员，幼儿的保育功能被严重弱化；幼儿的教学也参照小学的做法，注重读、写、拼的学习，有的从小班就开始教幼儿学习汉语拼音，教幼儿写字；教学方法上，不注重与幼儿互动，“注入式”的学习，幼儿没有户外活动，更谈不上游戏，使幼儿天真活泼的稚气、积极向上和求知的愿望被扼杀，严重阻碍了幼儿未来的发展。6、安全隐患多。为了生存，为了竞争，许多幼儿园增加了许多服务项目，如免费午餐、免费接送等，但也带来一系列安全隐患，由于幼儿园自身条件限制，大多数幼儿园条件较差，设施简陋，卫生意识非常淡薄，在餐具消毒等卫生方面无法到位。郭园镇有18所园为幼儿供应午餐，其中仅有一园取得供餐资格，有些幼师是教师兼厨工，教室就是伙房，边上课边烧饭，很是令人担忧。在交通安全方面问题也不少，有的一辆7客小面包就载了20多名幼儿，有的一辆摩托车载有3至4个小孩，乡间土路路况不佳，险情随时可能发生。7、取缔非法园难度大。从绝对数量来说，我市非法园数量是不多，但对整个幼儿教育秩序的稳定影响很大。市教育、公安等部门前几年也加大了打击力度，效