融资工作细则

投融资部借款业务细则一、融资申请表 融资申请表载明了下列内容：企业的基本情况，包括注册资金、企业性质、办公地点、联系电话、联系人；企业法人概况，包括姓名、性别、文化程度、专业职称、曾经从事的职业及职务、有何业绩等；详细写清融资金额、用途、期限、还款途径及担保形式；客户签字盖章后存档。二、融资材料审核 收到融资申请，当天内将借款资料清单提供给客户，并要求按照清单准备材料。材料收讫后，填写资料清单核查表（一式两份，由经手人及客户签字盖章确认） 融资材料中载明了下列内容：企业的基本情况，包括注册资金、企业性质、隶属关系、办公地点、联系电话、联系人、主营业务及企业介绍；企业法人概况，包括姓名、性别、文化程度、专业职称、曾经从事的职业及职务、有何业绩等；详细写清融资金额、用途、期限、还款计划书及担保形式，以及附上项目可行性报告、购销合同等；企业财务情况，包括货币资金、存货量、负债总额、所有者权益合计、总资产、本期净利润以及最近一年累计利润总额； 财务报表。包括两方面内容：上年度的资产负债表、损益表和财务状况变动表；本期的资产负债表和损益表； 有关证件、证明（融资人、担保人均须提交）。这些证明包括：营业执照的副本及其复印件；法人身分证及其复印件；如有其他人代替法人签字，还需提交本人身份证复印件及法人授权委托书（授权书需有法人亲笔签字并加盖公章）； 保证融资需提交的资料。即保证单位的营业执照副本及复印件；保证单位的财务报表，包括上年度的资产负债表、损益表和财务状况变动表，本期的资产负债表和损益表；保证单位同意保证的证明书，需加盖公章； 抵、质押担保融资需提交的资料。如：抵押、质押物的详细目录和产权或所有权证明；抵押物和动产质押物价值证明；抵押物和动产质押物经银行指定中介机构出具的评估报告；权利质押物鉴定书；登记机关办理登记的证明文件和证书，等等。 融资整体分析风险控制：企业经营的合法性。企业是否具有法人资格必需的有关条件。对具有法人资格的企业应检查营业执照批准的营业范围与实际经营范围是否相符。企业经营的独立性。企业是否实行独立经济核算，单独计算盈亏，有独立的财务计划、会计报表。企业及其生产的主要产品是否属于国家产业政策发展序列。企业经营的效益性。企业会计决算是否准确，符合有关规定；财务成果的现状及趋势。企业资金使用的合理性。企业流动资金、固定资金是否分口管理；流动资金占用水平及结构是否合理，有无被挤占、挪用。新建扩建企业。扩大能力部分所需流动资金30是否已筹足。如暂时不足，是否已制定在短期内补足的计划。融资负责人对上述情况调查了解后，2内要写出项目初审意见报告，填写文件处理单提交至总经办审核。总经办审核通过，则进行下一步尽职调查，若审核未通过，将客户原所交材料退回，并签字验收。三、 尽职调查 实地调查、拍照撰写详细的尽职调查报告，主要注意还款来源及固定资产的调查。调查报告形成文后，由部门经理审阅。审阅签字后，报总裁办审批。四、项目投资分析方案，评估公司对抵押物进行市值估价（评估公司系本公司合作伙伴，并非单一公司，而是许多家，融资方可在其评估公司名单之中任选一家），估价参考条件包括抵押物所在地理位置、使用年限、用途等，填写评估确认书。12、融资再审查 融资再审查一般根据抵押物评估价值由投资管理委员会进行，融资再审查的主要内容有：融资的直接用途。符合企业流动资金融资支持范围的直接用途有：合理进货支付货款；承付应付票据；经银行批准的预付货款；各专项融资按规定的用途使用；其他符合规定的用途。企业近期经营状况。主要包括物资购、耗、存及产品供、产、销状况，流动资金占用水平及结构状况；信誉状况；经济效益状况等。企业挖潜计划、流动资金周转加速计划、流动资金补充计划的执行情况。企业发展前景。主要指企业所属行业的发展前景，企业发展方向，上要产品结构、寿命周期和新产品开发能力，主要领导人实际工作能力，经营决策水平及开拓、创新能力。企业负债能力。主要指企业自有流动资金实有额及流动资产负债状况，一般可用自有流动资金占全部流动资金比例和企业流动资产负债率两项指标分析。13、融资合同是融资人将一定数量的货币交付给融资人按约定的用途使用，融资人到期还本付息的协议，是一种经济合同。融资合同有自己的特征，合同标的是货币，融资方一般是国家银行或其它金融组织，融资利息由国家规定，当事人不能随意商定。当事人双方依法就融资合同的主要条款经过协商，达成协议。由融资方提出申请，经融资方审查认可后，即可签定融资合同。融资合同应具备下列条款：融资种类；融资用途；融资金额；融资利率；融资期限；还款资金来源及还款方式；保证条款；违约责任；当事人双方商定的其它条款。融资合同必须由当事人双方的代表或凭法定代表授权证明的经办人签章，并加盖公章。14、融资时间 企业申请融资经审查批准后，应由双方根据融资种类签定相关种类的融资合同。签定合同时应注意项目填写准确，文字清楚工整，不能涂改；融、贷、保三方公章及法人代表签章齐全无误。融资方立借据。融资借据是书面融资凭证，可与融资合同同时签定，也可在合同规定的额度和有效时间内，一次或分次订立。经办人员应认真审查核对融资申请书的各项内容是否无误，是否与融资合同相符。一般情况下，自受理之日起，会按照法定的答复期限（短期融资20个工作日，中、长期融资130个工作日）具体按融资部门审议决定融资时间。