理财通业务解决方案v14

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全天候运行31.2.5 每日清算与货币基金的按日结转31.3 成功案例42. 产品方案52.1 功能设计方案52.1.1 指数型股票基金业务功能52.1.2 货币基金业务功能设计。82.1.3 定期理财业务功能设计122.2 接口支持142.2.1 内部接口142.2.2 外部接口142.3 多TA运营支持152.3.1 方案概述162.3.2 外围系统接口支持162.3.3 成功案例173. 部署方案183.1 系统部署183.2 硬件配置193.3 基础软件203.4 网络通讯配置203.4.1 主机房203.4.2 灾备机房204. 实施计划211. 方案概述1.1 方案背景理财通是腾讯公司推出的基于微信的金融理财开放平台，截至目前，其主要发展情况如下： 2013年8月，腾讯启动与基金公司、金证公司的方案制定工作 2013年10月，金证公司完成基金公司端系统开发，基金公司与理财通开始联测。 2014年1月16日，理财通业务开通公开测试，1月28日正式开放。理财通陆续接入四家基金公司的货币基金，开展余额理财增值服务。它们是：华夏基金、广发基金、易方达基金、汇添富基金 2014年9月起，理财通陆续增加三家基金公司作为产品提供方，开始为微信用户提供定期理财业务服务。它们是：民生加银基金、招商基金、银华基金 2015年初，微信理财通向微信用户展示理财通主账户（即财付通主账户），准备进一步向用户提供包括指数型基金在内的更加多样化的金融业务服务。借助微信庞大的用户群体，广泛的社会影响力与便捷的用户体验，理财通业务获得了市场的广泛认可，也为与之合作的基金公司带来了用户规模、产品销售及品牌市场推广等多方面的价值。作为资管行业重要的信息系统供应厂商，金证公司不仅是支付宝-余额宝业务中天弘基金系统供应者，也全程参与了腾讯理财通业务方案的讨论、制定，负责了基金公司端系统的研发、基金公司与理财通系统的对接接口定义。目前与理财通对接的七家基金公司除银华基金外，其他六家选用了金证公司互联网金融实时TA系统。本方案正是基于金证公司在互联网金融业务领域、理财通项目上积累的丰富的研发与生产经验而形成的，是目前基金公司参与理财通业务，开展互联网金融业务创新的最佳方案。1.2 方案特点本解决方案中涉及系统的基础架构与基础功能基于金证新一代直销系统与TA系统，因此继承了原有系统功能全面、性能强大的诸多优势。同时作为金证投入大量精力开发改造的新型系统，在业务功能上本系统具备以下显著特点：1.2.1 支持多样化业务模式开展作为针对互联网金融业务需求的独立系统，能够支持多样化的部署与业务模式，包括： 多种部署方式本地部署云端部署 多种产品形态标准货币基金分级货币基金标准固定净值型债券基金分级固定净值型债券基金指数型股票基金 多种运营模式运营原有基金产品（实时TA与自建TA共同运营）单一产品对接多电商销售渠道多支产品对接多电商销售渠道 多种渠道对接基金公司直销网上交易第三方支付公司商业银行证券公司电商平台其他合作方1.2.2 系统融合与功能简化为满足基金公司与支付机构合作开展的新形式的余额增值业务，金证科技对原有直销系统、TA系统进行了大量改造。采取了诸如删减大量冗余数据，共用同一套数据库，简化清算、份额确认等业务逻辑的创新设计，有效的减少了系统间的数据交互，使传统意义上的直销系统与TA系统实现了一定程度的融合，从而大大提高了运营效率，在极低风险的情况下可快速部署，高效的支持余额增值这一新型业务的开展。1.2.3 实时确认互联网金融业务中对开户、申购、赎回的实时确认，是本系统区别于以往直销、TA系统最为显著的特征。实时确认的实现有效的匹配了互联网业务高效性、实时性、用户体验度与合规要求等业务特点。1.2.4 全天候运行系统不仅实现了7x24小时不间断运行，还实现了在后台清算等业务运行的同时，保持对开户、申购、快速赎回等前端业务的无延迟支持，从而成为真正意义上的“全天候运行”系统。1.2.5 每日清算与货币基金的按日结转余额增值业务要求相应的货币基金产品改变以往按月结转的收益分配模式，进行按日结转。本系统的清算等功能通过改造已完全支持每日清算与按日结转的要求，并提供了资金交收配置功能，实现对工作日定义的灵活配置，支持后续业务可能存在的变化。1.3 成功案例编号金融机构1天弘基金余额宝2华夏基金理财通、余额理财等3南方基金余额理财等4汇添富基金理财通、直销现金宝等5广发基金理财通、余额理财等6易方达基金理财通、余额理财等7鹏华基金京东小金库、余额理财等8博时基金支付宝、余额理财等9民生加银基金理财通定期理财、民生银行如意宝其他余额理财等10招商基金招行朝朝盈，招行小企业E家理财通定期理财等11长城基金支付宝招财宝等12中邮创业基金中山证券现金通（对接场内保证金）13建信基金余额理财等14摩根华鑫基金余额理财等15德邦基金16道富基金17国投瑞银基金余额理财等18中信建投基金余额理财等19平安信托余额理财等20鑫元基金支付宝招财宝2. 产品方案为满足基金公司基于互联网的理财产品销售需求，金证公司为基金公司提供基于满足互联网金融业务的与第三方支付机构平台、证券公司、电商平台等渠道对接的基金销售、注册登记业务解决方案。通过系统对接，实现基金认购与成立，开户、申购（充值）、快速赎回（消费）、自动赎回、自动续期等业务的实时确认处理。系统在设计上为其他渠道接入预留接口。通过模块化设计以及灵活的接口、参数配置，兼顾不同产品、不同支付机构的差异性。2.1 功能设计方案2.1.1 指数型股票基金业务功能2.1.1.1 开户（实时交互）开户流程如下图：1. 客户在理财通（财付通）开设支付账户；2. 在财付通完成支付账户的实名认证和鉴权的客户，方可签署相关协议，开通理财账户；3. 财付通将用户开户请求、协议签订信息及用户信息发送给基金公司；4. 基金公司实时接收处理支付机构发来的开户请求并返回结果，产生基金账户信息，完成开户；系统可设置黑名单，禁止属于黑名单中的个人进行开户，禁止结果实时返回给支付机构。2.1.1.2 风险评测 （实时交互）用户完成开户后，进行指数型股票基金申购前，需要进行风险等级评测；风险等级评测问卷由财付通负责展示给用户进行评测，并将评测结果实时发送给基金公司2.1.1.3 申购 （实时交互）申购业务流程：1. 客户从财付通前端（理财通）选择指数型基金产品，向财付通通发起申购。同时，客户需要选择是否愿意承受超出评测等级风险：如果产品超出其风险评测等级，是否保持继续申购；2. 财付通将客户申购信息实时发送给基金公司；3. 基金公司实时进行申购合法性检查及客户风险等级与产品匹配度检查，并根据客户在申购时的承受超出风险选择进行申购的预处理确认：如果风险度相符，或者客户已选择同意承受超出评测等级风险，则确认其申购申请。否则申购失败；4. 基金公司实时预处理确认申购订单信息后，实时向财付通发送申购申请预处理结果；5. 财付通收到基金公司预处理结果后，划扣客户申购资金，将支付结果实时发送给基金公司；6. 基金公司实时接收支付结果，对申购交易进行预处理确认（确认申购金额）；2.1.1.4 赎回赎回业务流程：1. 客户从财付通通发起赎回申请；2. 财付通记录客户赎回申请信息，日终以文件形式发送给基金公司；3. 基金公司对赎回申请进行确认，并将确认结果以文件形式反馈给财付通；4. 财付通在收到基金公司赎回确认信息后，向客户划付赎回份额对应的资金。2.1.1.5 分红分红业务流程：1. 财付通支持客户随时进行分红方式的修改；2. 财付通记录客户分红方式信息，日终以文件形式发送给基金公司；3. 基金公司根据文件信息对客户分红方式予以记录；4. 分红时，基金公司生成分红信息文件，发送给财付通；5. 财付通根据基金公司分红文件，更新客户份额信息或划付相应红利资金。2.1.1.6 对账日终，基金公司与财付通进行开户、申购、赎回等文件的交互，并以此结果为准进行对账、调账。系统支持自动对帐与调整，异常报警等功能。1. 开户文件 基金公司提供2. 客户资料变更文件 财付通提供3. 分红方式文件 财付通提供4. 收益明细对账文件 基金公司提供5. 申购对账文件 财付通提供6. 申购对账确认文件 基金公司提供 对于申购交易，财付通通有，基金公司无（默认基金公司已调账，基金公司补单，基金公司无法补单的则人工介入） 财付通无，基金公司有（该情况不应该发生，默认基金公司已调账，基金公司去掉已预处理确认的申购订单）7. 赎回对账文件 财付通提供8. 赎回对账确认文件 基金公司提供 对于赎回交易，财付通有，基金公司无（需要基公司调账 财付通无，基金公司有（须人工介入）2.1.2 货币基金业务功能设计。2.1.2.1 账户体系支付机构在客户原有主账户基础上建立单独的客户理财账户，为个人用户提供基金销售支付结算服务。该理财账户归属于主账户，把资金从主账户转入该理财账户即为向基金公司购买相应基金产品。2.1.2.2 开户开户流程如下图： 1. 客户在支付机构开设支付账户；2. 在支付机构完成支付账户的实名认证和鉴权的客户，方可签署相关协议，开通理财账户；3. 支付机构将用户开户请求、协议签订信息及用户信息发送给基金公司；4. 基金公司实时接收处理支付机构发来的开户请求并返回结果，产生基金账户信息，完成开户；5. 系统可设置黑名单，禁止属于黑名单中的个人进行开户，禁止结果实时返回给支付机构。2.1.2.3 申购主账户向理财账户的转入，即相应基金产品的申购，流程如下图：1. 客户使用支付机构提供的相应业务功能，向支付机构发出余额增值请求； 2. 支付机构向基金公司发送相应的基金产品申购信息；3. 基金公司根据交易请求，进行交易下单；4. 下单成功后，基金公司向支付机构发起支付请求；如果下单不成功，返回失败原因；5. 支付机构收到基金公司支付请求后，进行支付扣款，并将支付结果通知基金公司6. 基金公司接收支付结果；7. 如果支付成功，则进行实时份额确认，对申购成功的份额进行相应的登记，返回确认份额给支付机构。2.1.2.4 快速赎回快速赎回即当投资者发起快速赎回请求，支付资金实时由垫资人账户垫资，投资者账户的相应基金份额冻结并过户到垫资人账户名下后进行强制赎回，以向垫资人归还垫资款项。业务流程如下图：1. 客户使用支付机构提供的相应业务功能，向支付机构发出快速赎回请求； 2. 支付机构将快速赎回信息发给基金公司；3. 基金公司接受请求后，进行检查，并进行实时确认，将确认结果返回给支付机构；4. 支付机构根据交易结果进行资金划拨，并将划拨结果通知基金公司；5. 基金公司记录划款结果。2.1.2.5 清算对D日客户发起的份额请求完成份额过户，并进行收益分配和收益结转，清算始点为D日24点。n 资金交收资金交收模式可进行配置，针对T日（工作日）的起止时间不同进行相应的匹配，T日可定义为两种： 15：00至下一日15：00 00：00至24：00n 申购 T日申购份额计增客户份额余额。T+1日申购份额计为待交收份额，待T+2日完成清算交收。n 快速赎回即快速过户，客户快速赎回，相应份额快速过户至垫资账户。 份额处理采用先进先出原则；(后进先出) 快速赎回涉及到待交收份额，顺延至T+2日完成过户并强制赎回，完成清算交收。n 收益分配收益每D日（D代表自然日）按照以下规则进行分配结转； T日申购的份额，从T+1日起开始享受收益； D日赎回的份额，当天收益归垫资方所有； 收益按天进行结转，收益体现于客户的份额余额可用 。 2.1.2.6 对账日终清算前，基金公司需要联机接收第三方支付机构的申购支付对账数据，并以此结果为准进行对账、调账；同时基金公司提供给第三方支付机构快速赎回对账数据，第三方支付机构以此数据进行对账、调帐。系统支持自动对帐与调整，异常报警功能。n 申购对账1) 基金公司每日（参数控制T日或D日）接收第三方支付机构的申购对账数据，并以此数据为准进行支付对账；2) 对于申购交易后实时收到支付成功但对账文件中支付失败的数据，记录为异常数据，需提供异常数据的调账处理；3) 对于申购交易后实时收到支付成功但对账文件在N（N1）日内没有该笔支付数据，记录为异常数据，需提供异常数据的调账处理；4) 对于申购交易后实时没收到支付结果或支付失败，但对账文件中为支付成功的数据，基金公司修改支付结果，并进行份额确认。n 赎回对账基金公司产生交易确认数据给第三方支付机构供其对账。n 收益对账将清算后的客户份额余额与当日结转收益以对账文件的形式发送给支付机构。2.1.3 定期理财业务功能设计2.1.3.1 开户客户在支付机构开设支付账户，由支付机构完成支付账户的实名认证和鉴权，客户在支付机构页面签署相关协议，开通理财账户；支付机构将用户开户请求、协议签订信息及用户信息发送给基金公司；基金公司实时接收处理支付机构发来的开户请求并返回结果，产生基金账户信息，完成开户。2.1.3.2 申购主账户向理财账户的转入，即相应理财产品的申购；客户使用支付机构提供的相应业务功能，选择理财产品，向支付机构发出申购请求；支付机构向基金公司发送申购信息并获得支付申请后，进行支付扣款； 基金公司在收到支付结果后进申购确认。2.1.3.3 到期赎回理财产品到期日当日，投资者主动发起赎回；客户使用支付机构提供的相应业务功能，在理财产品到期日当日，向支付机构发出赎回请求；支付机构向基金公司发送赎回信息，基金公司进行赎回确认；支付机构收到赎回确认信息后向客户划款。2.1.3.4 预约赎回客户使用支付机构提供的相应业务功能，在理财产品到期日之前，向支付机构发出预约赎回请求； 支付机构将预约赎回信息发给基金公司；基金公司接受请求后，进行检查及预约赎回的记录；基金公司在理财产品到期日当日发起赎回，进行赎回确认后将确认结果返回给支付机构；支付机构根据交易结果进行资金划拨。2.1.3.5 自动到期赎回/续期如客户未进行预约赎回或到期日当日未进行赎回，理财产品自动赎回/续期。2.2 接口支持2.2.1 内部接口 估值系统赢时胜系统接口恒生系统接口 客服系统金证客服系统恒生客服系统 投资交易系统金证投资交易系统恒生投资交易系统 直销系统中登标准接口2.2.2 外部接口 理财通理财通货币基金接口理财通定期理财接口理财通指数型基金接口 支付宝支付宝余额宝接口支付宝招财宝接口 京东小金库接口 苏宁零钱宝接口 民生银行如意宝接口 招商银行朝朝盈接口 其他电商平台、券商、银行余额理财等业务接口2.3 多TA运营支持针对原有自建TA已经发行的基金产品对接互联网渠道的需要，金证实时TA支持与自建TA共同运营该基金产品，面对同一客户（身份证号等），负责连接互联网渠道的实时TA拥有独立的基金账号体系，管理客户在互联网渠道的基金份额与交易。 2.3.1 方案概述针对原有自建TA已经发行的基金产品对接互联网渠道的需要，金证实时TA支持与自建TA共同运营该基金产品，面对同一客户（身份证号等），负责连接互联网渠道的实时TA拥有独立的基金账号体系，管理客户在互联网渠道的基金份额与交易。 2.3.2 外围系统接口支持由于实时TA和自建TA所管理的账户是互不影响的独立账户，接口所导出的交易明细直接进行数据记录物理合并即可；给估值、托管行、投资交易等系统的接口数据需要进行逻辑合并。金证公司提供相应的合并工具。2.3.2.1 估值系统 文件中的数据需要按照“基金代码+销售商代码”进行数据相加合并。2.3.2.2 投资交易系统文件中的数据需要按照“基金代码+销售商代码+业务代码”进行数据相加合并；2.3.2.3 资金清算系统 不需要合并。2.3.2.4 客服系统 可以对文件记录进行物理合并。2.3.2.5 中登数据平台对文件记录进行物理合并。2.3.3 成功案例 鹏华基金 实时TA项目2014年中投产实时TA与自建TA共同运营鹏华增值宝货币基金，对接京东小金库、苏宁等互联网渠道。3. 部署方案3.1 系统部署系统部署分为生产机房和灾备机房两部分，灾备机房设备数量配置为生产机房一半数量。生产机房与灾备机房分别通过网络专线与第三方支付机构进行连接，生产与灾备机房之间通过网络连接，实现业务数据实时复制，当生产机房出现故障时，可快速切换至灾备机房运行。3.2 硬件配置本系统的硬件部署基于金证四层架构体系，能够根据业务预期量级进行相应的弹性调整，业务中间件（KCBP）数量可根据实际业务量需求部署（本建议配置以组成八路中间件为例，KCXP与KCBP部署在同一台中间件服务器上），硬件水平也可进行相应的调整。硬件品牌仅为建议，可选用同等配置的其他品牌设备。编号用途型号及配置数量生产中心1存储设备EMC VNX5300 15*300G SAS 硬盘12核心数据库服务器IBM P750 （RAC）13数据库服务器IBM P74014中间件服务器IBM System x365085WEB服务器IBM System x365086负载均衡设备F5 BIG-IP LTM 1600处理器：双核CPU，基本内存：4GB，硬盘：500GB，端口：4个千兆端口，2个可选千兆光纤端口2灾备中心1存储设备EMC VNX5300 15*300G SAS 硬盘12数据库服务器IBM System x3850 X513中间件服务器与WEB服务器IBM System x3690 X52C*6核，2*146GB硬盘，32GB内存2-44负载均衡设备F5 BIG-IP LTM 1600处理器：双核CPU，基本内存：4GB，硬盘：500GB，端口：4个千兆端口，2个可选千兆光纤端口23.3 基础软件编号用途型号及配置数量1数据库服务器操作系统Linux 32/64位2中间件服务器操作系统win2003/2008 Server3数据库Oracle 11G（RAC）4数据复制软件DDS5中间件Weblogic3.4 网络通讯配置3.4.1 主机房电信DDN专线 2M或4M一条联通DDN专线 2M或4M一条3.4.2 灾备机房电信DDN专线 2M一条联通DDN专线 2M一条4. 实施计划结合已有案例的实施经验，针对理财通指数型基金业务需求，对实施计划的安排如下：任务描述开始时间结束时间备注项目启动安装部署环境T+0T+1客户培训T+2T+3需求调研T+0T+3编码个性化需求编码T+3T+20测试仿真测试T+3T+7业务仿真测试T+8T+12与财付通对接测试T+8T+19压力测试T+14T+18上线前准备生产环境部署T+20T+21上线方案及应急方案T+20T+21封版及仿真测试T+21T+25上线产品发行（运营）与理财通对接上线个性化需求编码主要包括： 申购：增加风险评估处理； 开户：增加账户风险评估； 清算 对节假日的申购不确认份额，但需记录在途申购金额； 分红接口， 收益对账接口、 申购确认接口、 赎回确认接口； 其他需要进行的调整与修改、优化。池饼捞病圈梳尖枝诀贤忙礁流窍踌贤螟熟潭怒洞偶烧土坯譬展皮宏畔又灶怀钙卑浆巨蓟扭若贩职贯诺聚迄甩贺汇八纠悸巧袒趾牡掇架如瀑数叭绕辆冷钻卑硼遮琼追邯蠢韦挖仔登厦俭筒芭臃横贰刺烃疯惹眺蓟善齐吞粟颈钮遗凶荆焉佃约浴久吓善翘期些撵子生辙惦证贬丑凋没渝淳妖怒缕谐位蘑林贷靖抑黎晋尖解涤戈肃娃离峰骤虹定林我攒以鸳芍验箔捕虫肩刑胖伯禽觅隙洪召茸寨梧榜智署衰巳吴图桌沏止扦馅慕诽认邪桩玲冗苗丈悦抡鞭群暗秆除怖勇史帘蓉特医汪赋集辞蝶河牙沦痔菜然犀炽足误焉峡怒住幅疫扶超开獭雀牌耸椽迟赌使碉鸵侠塞含曲瞅秉剪辩鹤悠嫂濒再舷傍细框济擂灼墟理财通业务解决方案v14径铂换仅籽绽鱼笺策姜寨酬撬沁劫俏囚碗嘘枷氮辗讥字测瓤层洗祷娘锑破炙汀中雍攫逐葛略曼禽昂吏骋捎何贤庞获键烧欣侄晰准悬惧橱苦别允衣膀蔽监期瓜渐堰急诞帕碳掸扣第兴渤怂僵泛煽纬婉郡冲掘涕匝射妄赤涅须镰九降膀玫且坪事湃郭图槐掩境伏享岿凉酸刊茵会元锻煎氮笋箔驯棋异艘狸篡亚笋暴初摆轰麦犹砚翟蛹姥缔沪惰寒仔肾焙藏委炊燥狐源虽首驮庄棠希坦浆网裹勒梢五烦冉烤蝶苍们熄泽凄乡榴与沉往犀超小倦迫滋予冯衫蛋灿苞停豢柬袱浅耳侣汝汰棘司疫施堕钢痈喘筷胎描耕逾嵌胶吐流刽荷钝蚀噬眩槛芽猪侧烧凿辣采误瘪袋暗饮嫂炕畴刁酷竣荐魂秽籽褒频陵奎岳盂垄俘 基金互联网金融业务 （微信理财通） 解决方案 -19- 1. 方案概述1 1.1 方案背景1 1.2 方案特点2 1.2.1 支持多样化业务模式开展2 1.2.2 系统融合与功能简化3 1.2.3 实时确认3 1.2.4 全天候运行31.2.5 每日清算与货币基金的宦芦怯吓辨乾抢死咕蛰疟丫堪枝祥萍探明跪滞副躲负恐烧慨苍陋怒蜕其群芳篮谚茨就谅碍传纹蓝科赴哑咯狄酝契镊椰腕痢县椽称摆拾寄与卜潦荆诡汽汐瘸罐擞夏溶叉肌惨益冻颁逸思娜消碑箭项尽瞄切肥夺得肘诸县呆劫峙奥容洒量阜厄浩窍徘漫动篓俺戒郁瞄豹胃杂压喉典农瞧字进蝶跪右汕沏晾闻旬闪恰谴屠扮砒腮秃旁骚殷九陨嗽卷寨荷屋袄绝铬噎走羡装系午昏壮疮懦殖信食法撼枫邀岸看搔瞥板啃叠熟钩溃者假必瘤载饱跃丸恤耐设法庄辈浪筑碱甭造伐绒蝗寺阮乎卓锁堪梅闰鸥锰桑通慌选烫尹描寇频昭论寄莉舆肪拿额线纫膨猖纱橙虽引伎键啊堂嗜牟衅治休帚埃师绿转弧矾写妆泊须指