金银岛网交所供应链融资管理办法

金银岛在线融资管理办法第一章 总 则1第二章 融资会员2第三章 融资业务3第四章 借款与还款6第五章 托管账户与现款结算7第六章 货物出库与入库8第七章 物流监管8第八章 信息发布9第九章违约与处理9第十章 附则10第一章 总 则第一条金银岛是金银岛（北京）网络科技股份有限公司运营的大宗产品网上交易平台。供应链融资是金银岛为解决国内中小企业融资问题，联合银行、物流等相关企业共同推出的融资业务。该项业务主要在金银岛提供的供应链融资系统（）上进行（以下简称本系统），该系统主要由金银岛供应链融资交易中心负责运营（以下简称本中心）。第二条根据中华人民共和国合同法、中华人民共和国担保法、中华人民共和国物权法、中华人民共和国民法通则、中华人民共和国电子签名法、大宗商品电子交易规范以及中华人民共和国相关法律法规，制定本管理办法（以下简称本办法）。本办法适用于在本系统进行的一切活动。本中心的工作人员、融资会员、银行、监管方、监管仓库、保险公司、仲裁机构必须遵守本办法。第二章 融资会员第三条申请成为融资会员须具备以下条件：1）经工商行政管理部门登记注册，有权从事与供应链融资交易品种相关的生产、经营或消费活动的企业实体；2）一年以上的行业从业经验，能够提供一年以上完整的财务报表；3）在银行信用系统和金银岛大宗产品电子商务平台没有不良记录；4）承诺遵守本办法。申请者须提交相关申请资料。申请者须对注册和提交的全部资料的真实性、准确性和合法性负全部法律责任。申请者提交的融资申请经本中心和银行批准后，本中心为申请者发放电子签章、融资帐号和密码，即获得本中心融资会员资格。融资会员对于自身融资帐号在本中心的所有行为负责。第四条融资会员须按本中心的规定标准配备相关设施，并接入互联网。本中心建议融资客户具备以下计算机配置：1）硬件配置：主频1G以上的CPU，512M以上内存，一个以上USB端口；2）软件配置：windowsXP以上版本操作系统， IE6.0以上版本浏览器；3）网络配置：512KADSL以上；4）安全配置：安装最新版的杀毒软件和防火墙，并定期更新；5）其他配置：建议连接有打印机。第五条本中心融资会员享有以下权利：1）在本系统查询货物库存及出入库记录，在线办理出入库申请；2）在本系统查询仓单及仓单质押赎货记录，在线办理质押申请和赎货申请；3）在本系统查询贷款记录，在线办理还款赎货申请；4）在本系统查询账户统计及财务明细；5）在本系统申请变更会员资料、修改登录密码；6）获得本中心的业务咨询、指导、培训等帮助；7）对本中心的工作提出意见和建议；8）举报本中心工作人员的违纪索贿行为。第六条本中心融资会员应履行以下义务： 1）遵守本办法和本中心公布的其他相关规定；2）接受本中心的监督和管理，依法诚信融资、经营；3）企业本身发生重大变故，如：公司倒闭、股权重大变更等状况应及时通报本中心；4）融资会员有对业务保密的义务，不得将与本融资业务相关的合同、协议、单据、文本以及与本系统相关的管理办法、操作方法、系统功能等内容透漏给第三方；5）保护自己的电子签章、融资帐号和密码，并对因其电子签章、融资帐号和密码在本中心使用所产生的后果负全部责任；6）不得利用融资账号和密码做危害本系统安全的事情，如：黑客攻击、拷贝下载系统界面、篡改融资信息等；7）按规定缴纳各项费用；8）维护本中心声誉；9）其它依法应履行的义务。第七条融资会员如不再继续在本中心办理业务，应及时申请办理融资帐号注销手续。未办理注销手续的融资会员应对其融资帐号产生的所有行为负全部责任。第三章 融资业务第八条本办法所指融资业务是指融资会员通过互联网进入本系统，在供应链融资交易品种范围内，进行的仓单质押和赎货的行为。第九条本系统的业务受理时间为每周一至周五（国家法定节假日除外）上午9：30至11：30、下午13：30到15：30。遇国家法定节假日调整或者本中心认为有必要调整时，本中心将提前发文通知。在非规定的受理时间内提交的业务顺延下个工作日受理。第十条本中心的融资业务主要有两种方式：仓单融资和订单融资1）仓单融资：融资方将自有货物申请质押给银行并进行融资；2）订单融资：融资方做为买方与卖方在线生成订单，买方用融资款项支付卖方货款。第十一条融资业务基本流程：仓单融资（1）融资会员在金银岛SCF系统选择存货仓库，系统列出指定仓库的可用库存，融资会员选择质押的货物品种并填写质押的数量。（2）SCF系统根据货物质押价格自动计算出贷款金额(贷款金额=质押原值X质押率)，利息和监管费，贷款金额扣除相关费用就是融资会员实际获贷金额。（3）融资会员对质押内容确认，系统生成仓单质押申请单。融资会员在仓单质押申请单上电子签章确认提交质押申请，系统冻结申请质押的货物库存。（4）监管方代融资会员为质押货物办理保险。（5）监管方核定质物清单，打印签发仓单/质物清单加盖公章和纸质保单一起传真给银行，并在SCF系统上在线电子签章确认仓单/质物清单。（6）银行收到监管方电子签章后的仓单/质物清单、纸质的仓单/质物清单后，将电子材料与纸质材料进行对照，如果内容一致，则可以确认仓单真实、合法、有效，否则无效。银行线下填写额度借款提款申请书和借款借据提交放款部门审核放款。核实贷款金额后，将借贷资金划入融资会员的一般存款帐户，并即时从融资会员一般存款帐户将贷款全额划入金银岛监管帐户以方便融资会员在线提款或进行在线交易。并在SCF系统上在线电子签章确认仓单/质物清单，并线下通知监管方开始履行监管职责。（7）监管方收到银行线下通知后开始执行监管责任，仓单融资完成。订单融资（1）买方作为融资方在线发起并确认订单，系统冻结30%的货款。（2）卖方确认订单，并确认交货。（3）卖方需提前2个工作日内直接向监管方入库交货，由监管方通知买方验货。注：卖方不可以直接向买方交货,由此造成的损失由卖方全部承担。（4）买方验收完毕后，向系统提交“收货”指令，将货物过户并质押成电子仓单进行融资。注：在买方确认收货前任意一方都有权利取消订单，违约责任双方自行协商。（5）如银行驳回此次融资申请，则货物由监管方进行反过户，划归卖方。（6）如银行同意此次融资申请，货款在买方确认收货后的2个工作日内划归给卖方。（7）根据双方合同约定，卖方自收到货款后为买方开具增值税发票（8）买方可以申请提货，卖方可办理提款，订单融资完成。注：货物仓储费在买方确认收货日前由卖方承担，买方确认收货日当日开始由买方承担。第十二条本系统对质押仓单实行价格实时监控，每日进行无负债结算：1）本中心每日闭市后更新当日金银岛参考价格；2）每日闭市，本系统进行结算，当日的质押价值小于最初的质押价值则为负债，需要冻结保证金。系统将负债融资会员名单生成报表，本中心对报表进行审核。如果融资会员现款账户中可用现款大于等于负债金额则系统自动冻结负债金额，并发短信通知融资会员；如果可用现款小于负债金额本中心则通过短信及电话通知融资会员在第二日上午12点前完成充值；3）本中心在第二交易日日上午9点对负债融资会员进行第二次负债处理；4）本中心在第二交易日上午12点进行最后一次负债处理，如果完成补款操作的继续进行质押否则进入平仓处理阶段。 第十三条赎货基本流程：1）融资会员在本系统提交赎货申请，选择仓单编号、赎货品种、赎货数量等信息，系统生成赎货单，融资会员在赎货单上电子签章确认，系统计算应付赎货本金及利息并冻结现款账户赎货款；2）银行收到赎货申请并进行审核，审核无异议则在赎货单上电子签章确认。本系统将赎货本金与利息由金银岛资金监管账户划入融资会员贷款专用监管账户，在自动划入银行账户。同时通知监管方货物可进入解除质押状态；3）监管方收到银行通知后，对提交的赎货信息进行电子签章确认，并正式解除货物质押状态，进入库存。4）融资会员可申请出库，赎货结束。第十四条本系统规定质押仓单有效时间最长期限为180天，质押当日起最长180天必须赎货，否则该融资会员的全部质押货物进入平仓处理阶段第十五条质押物每日负债没有补款、逾期没有赎货或者愈期不还款，本系统自动启动平仓流程，一旦发生以上状况时本系统将自动冻结融资会员账户的全部资金。质押物进入平仓流程后银行授权监管方代为处理货物，金银岛大宗产品电子商务平台配合处理，所得货款监管方优先偿还银行贷款，结清相关费用后剩余款项返还融资会员，注销融资会员资格并进行相关网络披露。第四章 借款与还款第十六条本办法中的借款与还款指融资会员向银行办理借款与还款的操作手续。1）办理借款：银行在融资会员的授信额度有效范围内根据融资会员的借款申请，向融资会员贷款监管专用账户划款并自动转入金银岛监管账户，划款日起开始计息，单笔借款最长期限为6个月；2）办理还款：融资会员在本系统提交还款申请，并电子签章确认。银行收到申请后从融资会员贷款监管专用账户扣除本金及利息；3）结息：每个月20日为银行的结息日，结息日当天系统自动从冻结利息中扣除相应利息到银行账户；4）利率以本中心公布的利率为准，利率变更见本中心交易公告。第十七条逾期不归还借款的融资会员的全部货物进入平仓处理。第五章 托管账户与现款结算第十八条本中心在托管银行开立托管帐户，并为每位融资会员设立二级托管帐户，融资会员的托管账户设立贷款账户和现款帐户两类帐户。贷款账户用于存放银行放贷资金，现款帐户用于存放客户的自有资金。第十九条本中心通过本系统向融资会员提供财务明细，融资会员可通过“账户管理”模块查看账户内的资金变化情况。第二十条贷款账户与现款账户资金的划转流程为：当融资会员通过申请货物质押获得贷款后，银行放贷资金先划转到融资会员贷款监管专用账户，再划入金银岛监管账户，然后融资会员才可以申请并转入现款账户；当申请还款赎货时融资会员先将现款账户的还贷资金划入金银岛监管账户，由金银岛监管账户自动划入融资会员贷款监管专用账户，最后再自动划转至银行账户。第六章 货物出库与入库第二十二条货物出库与入库是指融资会员根据需要向监管仓库办理出入库手续。本处所指货物不包括质押状态中的货物，质押货物需要办理赎货后才可以办理出库申请。第二十三条融资会员办理入库的流程如下：1）融资会员在本系统提交入库申请； 2）监管方收到申请安排库容并通知融资会员办理货物入库手续；3）入库完成后本系统为融资会员生成货物库存明细。第二十四条融资会员办理出库的流程如下：1）融资会员在本系统提交出库申请，融资会员在本系统内生成的提货单上电子签章确认后，系统通过手机短信发送提货密码和提货编号到提货人手机上。可打印提货申请单；2）提货人到仓库出示提货单或提货编号及密码，监管方核实无误后办理出库手续。第七章 物流监管第二十五条本业务所涉及货物的质押、赎货、出入库等操作都需要经过监管方的审批同意。融资会员办理融资业务时需接受本中心指定的监管方对货物的监管和管理，并向监管方缴纳物流监管费。第二十六条融资会员的货物需转入监管方指定的仓库才可以办理融资业务。仓储费融资会员按照实际发生费用向监管方结算。融资会员货物接受监管后，不参与融资的货物也需要向监管方办理托管。第八章 信息发布第二十七条本中心通过“金银岛大宗产品电子商务平台”发布融资文件与公告，向融资会员提供本中心行情和相关规则，披露违规企业融资相关信息。第九章违约与处理第二十八条融资会员对其名下的融资帐号在本中心达成的合同负有履行和承担风险的责任。第二十九条融资会员以下行为属于违约行为：1）不在规定日期内结算银行利息2）不在规定日期内归还银行贷款3) 不在规定日期内赎回质押货物4) 不在规定时间内完成质押物负债结算5) 未按照相关协议规定使用贷款资金6) 质押货物信息虚假，质量不符合描述第三十条对于违约融资会员的处理主要有以下内容：1）银行收回贷款，取消授信并记录不良信息2）对全部质押货物进行平仓处理3）本中心注销融资会员账户4）本中心在金银岛大宗产品电子商务平台进行违约公示5）追究企业法人及相关责任人的法律责任第三十一条下列行为是本中心严厉禁止的行为： 1）妨碍本中心工作人员履行职责2）恶意拖欠应付或应存入的各种款项3）诋毁本中心声誉4）其他违反本办法的行为5) 其他违法行为第十章 附则第三十二条 术语和定义监管方：负责货物监管的物流公司金银岛：金银岛（北京）网络科技股份有限公司的简称交易商：金银岛的交易会员，做为借款人向银行申请贷款仓单：仓库给客户开具的货物存储凭证电子仓单：输入计算机系统的仓单一般存款帐户：交易商在申请授信的银行开设的用于发放贷款的帐户，一般存款帐户可以进行转账和现金缴存，不能进行现金支取。电子帐户：交易商在金银岛大宗产品电子商务平台开具的交易帐户，下设虚拟的现款帐户和贷款帐户现款帐户：交易商电子帐户中记录交易商自有资金的帐户，反映的是监管账户中属于交易商所有的资金，可以直接使用。监管帐户：金银岛在银行开设的专用于金银岛交易商融资和交易指定的专用帐户，委托银行进行监管，交易商贷款的资金划转必须通过监管帐户。对公帐户：交易商在各银行开设的以自身公司为户名的结算帐户（含基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户、专用存款帐户）。充值：交易商由对公帐户向金银岛监管账户存入资金。提款：交易商从金银岛监管账户将交易商自有资金划转到指定的对公帐户。电子签名：具有法律效力的电子加密技术，具有唯一性、不可抵赖性，用以确认操作者在电子系统进行电子操作的合法身份和法律责任。电子签章：与电子签名绑定，一一对应，是可视化、电子化的签章，用以确认操作者在电子系统进行电子操作的合法身份和法律责任。赎货：交易商申请对质押的仓单解除质押的过程，对应的货物从质押状态变为非质押状态，进入货物库存。仓单融资：交易商将自有货物注册仓单，通过仓单质押申请融资的融资方式订单融资：交易商通过订单方式取得卖方货物过户后注册仓单，通过仓单质押申请融资支付卖方货款的融资方式SCF系统：金银岛供应链融资系统，简称SCF系统，可以在线融资和交易，是本方案的主要系统质押结算价：金银岛每日更新的交易品种的当日市场货物价值参考价格质押率 放贷金额/质押货物总值质押货物总值（质押货物品种该品种质押结算价）交易品种：SCF系统用来进行交易的货物品种交割仓库：货物的存货、交货仓库，由金银岛指定并获得监管方的认可质物清单：提交给银行办理质押的货物明细文件传递规则：文件发送单位在文件盖章后立即通过指定传真号码传给文件接收单位指定传真号码，文件接受单位以传真件进行相关审批，与原件具有同等效力。原件则在每周快递或人为递送一次汇总的原件，原件递送以签收为准。会员约定彼此间的买卖行为，通过本系统签订的合同，双方电子签章确认合同生效。第三十三条本办法解释权和修改权归属本中心。本办法所涉及的名词定义均以附则的第三十二条解释为准，第三十二条无解释的按通常定义理解。第三十四条本办法自二七年十二月一日起施行金银岛融资交易中心二七年十一月三十日