环保益民综合服务方案

“环保益民”综合服务方案一、总体概述背景介绍：环境建设是中国发展的绿色乐章，“建设生态文明、建设资源节约型、环境友好型社会”是国家的战略要求。为落实科学发展观，调整优化经济结构，“转变经济发展方式”，以充分依靠和运用金融对环境建设的支撑和服务功能为手段，以契合政府的政策引导为方向，以促进经济发展与自然环境相统一为根本目标，构建一个相对完整的绿色金融服务体系。核心定义：“环保益民”综合服务方案是从国家和地区环境建设项目、污水处理、重点流域治理、循环经济、垃圾处理、节能减排等方面入手，按照国际通行的金融服务分类标准，提炼和整理了环保益民服务方案,旨在利用金融服务手段，通过对社会经济资源的引导，促进国家环境建设工作的开展，促进社会的可持续发展，最终实现全面提高全体国民环境福利水平的目的。基本内涵：“环保益民”综合服务方案是建设银行在新的经济形势下为推动环境保护及相关产业的发展，根据环境建设不同层面客户群体的服务需求，分别针对环境建设融资、资金管理、生态建设、环境市场管理、公益投入等服务需求，设计了“绿色融资”、“绿色管家”、“绿色生活”“绿色能效”、“绿色公益”五个子方案，通过金融服务创新，提升服务层次和服务质量，为环保客户提供覆盖面广、适用性强、核心价值高、扩展性好、独具特色、切实可行的金融服务产品，从而提升我行服务民生领域、支持环境建设的水平。二、方案设计图环保益民服务方案实际的覆盖范围已经超越了环保本身，而是延伸至了环境建设和环境安全的范畴，因此服务方案所挂钩的政府行政管理部门既有环保部门，也有诸如发改委、财政、水利、农业等等相关联的部门。有关分行在使用该方案时要注意结合本地区的实际情况，有的放矢地对方案和产品进行组合、搭配。（一）绿色融资服务方案1.适用对象“绿色融资”服务方案是为国家重点环境建设项目和地方政府环境建设项目（如：南水北调项目、重点流域综合治理、生态环保建设）、环保技术转化项目（如：清洁能源开发利用、循环经济建设、垃圾无害化处理）、工业配套环保设施建设项目（如：节能减排、三废治理）而设计的专业化融资服务方案。2.需求描述因适用对象的不同，本服务方案所满足的融资需求的特征也不尽相同，不同的环保项目在不同建设阶段具有不同的融资需求。方案通过对融资项目的特征进行分析，总结和提炼其中的共性，兼容不同类型项目的个性，在不同的环保项目的不同建设阶段提供合体适用的组合式融资服务，在融资组合中汇集了商业银行贷款（含：项目贷款、银团贷款）、信托融资、保险资金间接投资、债券融资、融资租赁等多元化的融资手段，并配套了财务顾问、财产保险、保证业务、审价咨询以等金融服务，同时充分运用了我行与农村金融机构及政策性银行合作的平台实现了服务渠道的有效延伸。3.解决方案根据融资项目的特征和实际需求提供不同的产品组合方案予以满足，具体如下：方案一：国家重点环境建设项目和地方政府环境建设项目产品组合方案面向国家重点环境建设项目和地方政府环境建设项目是国民经济循环中最为核心的环境建设项目。目标客户为南水北调工程建设委员会办公室、七大流域管理机构、地方政府投融资平台等中央或地方政府机构客户及其所辖项目法人。此类项目政府支持力度大，政策绿灯多，根据这类项目的特点我们提供如下产品组合方案：（1）在项目建设期：对我行与其他商业银行、政策性银行合作提供的银行贷款（含银团贷款、项目贷款）以及龙信融保通（保险资金基础设施投资）、龙信融资通（信托融资）进行适当搭配和组合作为第一轮融资；在项目满足债券发行条件后，以项目建设主体作为偿债主体发行公司债类债券进行第二轮融资，替代或部分替代第一轮融资，建设银行协助提供债券承销服务。（2）在项目建设期末段：以融资租赁方式提供设备和设施融资。（3）此外可辅助提供：财务顾问、财产保险和保证业务，控制融资主体风险；同时充分运用我行与农村金融机构合作的平台实现了服务渠道的有效延伸。方案二：环境技术科技转化项目产品组合方案面向作为环境技术转化最直接主体的研究机构产研平台或高新技术企业，这类主体同时也是清洁能源开发利用、循环经济建设的主要商业主体。目标客户为研究机构产研平台或高新技术企业管理部门。根据这类项目的特点我们提供如下产品组合方案：（1）对我行与其他商银行、政策性银行合作提供的银行贷款（含银团贷款、项目贷款）以及龙信融保通（保险资金基础设施投资）、龙信融资通（信托融资）进行适当搭配和组合作为主要融资方式。（2）在项目建设中也可选用融资租赁方式提供设备和设施融资。（3）此外可辅助提供：财务顾问、审价咨询财产保险和保证业务，控制融资主体风险。方案三：工业配套环保设施建设项目产品组合方案面向工业配套环保设施建设项目，此类项目与工业项目的主体相同都是企业法人，但其监督机构为环保部门，因此对工业配套环保设施建设项目应纳入我行对工业项目的整体融资支持体系之中，也应考虑其政府主导的政策性特征。目标客户为政府环保部门及其监督和管理的工业建设项目。根据这类项目的特点我们提供如下产品组合方案：（1）对我行与其他商业银行、政策性银行合作提供的银行贷款（含银团贷款、项目贷款）以及龙信融资通（信托融资）进行适当搭配和组合作为主要融资方式。（2）在项目建设中也可选用融资租赁方式提供设备和设施融资。（3）此外可辅助提供：审价咨询、财产保险、环境污染责任险等产品以控制项目风险。4.亮点追踪（1）本方案具有独创性，方案中运用的龙信融保通（保险资金基础设施投资）、龙信融资通（信托融资）都是我行的独创性产品，同业中没有同类产品。（2）本方案具有灵活性和多样性，可根据融资客户的实际需求不同，提供个性化的、合体适用的融资服务方案。（3）本方案具有全面性和整体性，通过对直接融资和间接融资两类融资渠道的交叉组合，多纬度地解决了客户的融资需求，组合的整体性强。（4）本方案具有同步性，针对客户的建设不同阶段和需求的变化提供对应的融资服务支撑和配套金融服务。5.成长空间（1）目前“地方政府债券”的相关政策已经逐步得到明确，因此地方政府债券，尤其是用于地方环境保护项目的地方政府债券的发行应有相对广阔的成长空间。（2）绿色融资方案与绿色管家服务方案相结合可以共同为重点环境建设项目提供一揽子的全流程解决方案。6. 案例展示2003年，广东省委、省政府做出了实施广东省城乡水利防灾减灾工程的决定。根据广东省现有的省级水利资金盘子及各地现有的财力情况和筹资方式，在短时间内筹集剩余的建设资金难度很大。广东省供水工程管理总局作为解决项目资金缺口的融资主体。广东省分行抓住该商机，成立行长亲自挂帅的营销团队，制作高质量的投标意向书。在7家银行共同参与的竞争性谈判中，我行被选定成为广东省城乡水利防灾减灾项目40亿元银团贷款牵头行，实现了评比分数最高，贷款份额最多达15亿元。为我行营销财政负责还款的政府大型公益性建设项目积累了丰富经验。其他如：南水北调工程银团贷款项目，三江源治理、太湖流域治理项目等。（二）绿色管家服务方案1.适用对象（1）国家重点流域以及江河湖泊重点综合治理工程（如：三河三湖、松花江，三峡库区及后续移民、南水北调水源地及沿线、黄河小浪底库区及上游等综合治理工程以及河道疏浚）；（2）水源地保护和水土保持等生态建设重点工程（如：“三江源”生态保护工程等）；（3）重点生态功能保护区、荒漠化和石漠化区域综合治理（如退耕还林、退田还湖工程）等大型环保建设项目；（4）企业大型三废治理、节能减排建设项目；（5）绿色能源建设项目（如风能、太阳能、潮汐和水力等）；（6）农村饮用水安全工程；（7）水土保持生态工程项目。2.需求描述（1）对环保工程建设资金汇划清算的顺畅服务的需求，提供跨区域资金结算网络服务使建设资金及时拨付到账。（2）对环保工程建设资金监控需求，为保障建设资金支用的安全，管理规范提供支持。3.解决方案对于大型环保建设项目，建行作为极具社会责任感的国有商业银行，有能力也有义务按照国家对环保建设资金的管理要求，为环保建设资金的拨付、使用等提供配套金融结算服务和监管服务，保证资金安全、高效地运用。方案一：线长点多的大型环保建设项目解决方案面向国家重点流域以及江河湖泊重点综合治理工程、水源地保护和水土保持等生态建设重点工程、重点生态功能保护区、荒漠化和石漠化区域综合治理等线长点多的大型环保建设项目。目标客户为：南水北调工程建设委员会办公室、三江源建设领导小组办公室、三峡移民办、七大流域管理机构等中央政府机构客户及其所辖项目法人、配套相关的地方各级政府部门。建行针对国家重点环保（水利）建设项目为客户提供建设资金监管服务、建设资金联行服务、三峡后续移民资金专用账户管理、资金信息报告服务，在建行自身网点机构覆盖面之外区域，可以通过委托其他有网点的银行机构代理建设银行办理现金存取、资金划转等资金结算业务，延伸建设银行业务服务范围。方案特点：可为区域性流域性的环保建设项目提供全程周到完善的金融服务，促进项目建设的顺利进行。为客户提供全面的资金信息报告和严格的资金管理服务，为重点环保项目建设项目提供有力监控保障。方案二：区域集中的大型环保建设项目解决方案面向企业大型三废治理、节能减排建设项目以及绿色能源建设项目。目标客户：中央和地方政府发改委和环保部门，列入国家和地方重点工程责任主体企业；建行提供现金管理资金池、建设资金监管服务、代理资金拨付和代理资金结算等组合或可选产品。方案特点：可为客户提供实行从资金源头到用款单位的全过程封闭管理，提供资金专户管理、资金池管理、资金拨付和结算、用款单位名单制管理、项目用款审核等基本服务。建设银行绿色管家服务主打产品介绍：建设资金监管服务：建设银行为负责环保建设项目的政府主管部门和业主（建设单位）提供的保证环保建设项目质量的资金约束工具和资金结算方案。方案核心功能是提供以“百易安”业务流程为基础的“管家式”资金监管专业服务。通过账户支付授权名单、用款用途审核、大额取现授权审核等配套管理手段，提供完善的资金管理方案。满足政府主管部门和项目业主掌握环保项目资金去向和用途的需要。建设资金联行服务：建行将秉承本行独有的传统基本建设资金管理专业化经验和技术，并根据时代要求加以创新优化，以专业化团队和先进信息网络化系统平台，为环保项目建设提供辖内区域性的机构联行服务。切合环保建设项目多层次管理、线长点多等需求特点，提供良身定制的网络式金融服务。资金信息报告服务：建行在得到合法授权情况下，可为出资方、资金管理方、建设方和监管方等提供环保建设资金的信息服务。包括：账户资金信息、项目资金信息和全辖资金信息。（1）账户资金信息：为在建行开立的专用账户提供全面账户详细信息。包括资金往来账户名称、金额、资金划转方式、资金收付和渠道等信息。（2）项目资金信息：建行提供以项目为单位的专项资金使用整体信息，包括资金来源与支出明细等数据信息，帮助账户所有方及主管部门能及时了解项目资金运用情况。（3）全辖资金信息：定期提供在建行体系内全部资金运作情况的汇总信息，包括资金池中所有账户、项目建设方资金运动情况的汇总信息等。对以上资金信息，账户所有方或主管部门也可根据自身对信息撑握的要求，提出具体的业务数据需求。现金管理（资金池）：针对环保建设项目工作的各级政府主管部门、以及具体建设方（以下统称资金管理方），在建行开设环保建设资金专户及专户中的环保建设资金，汇集起来就是资金池。对资金池中的环保建设资金，由资金管理方统筹安排。建行根据资金管理方的指令，将环保建设资金拨付到项目专户，再根据项目进度、用款单位需要及有关规定，将资金从项目专户拨付到用款单位账户，完成资金池的运作。为方便资金管理方管理、拨付环保建设资金，建行在资金池中可根据资金性质、管理要求等，提供多种资金拨付方式。资金池的建立，可简化资金管理方的资金划拨工作，降低管理成本，提高资金使用效率。环保建设项目的下游用款单位，可选择在建行开立结算账户，接受建行服务和监督，纳入专户管理范围。委托资金结算：建设银行委托涉农银行机构（含农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、邮政储蓄银行、村镇银行）代理建设银行办理现金存取、资金划转等资金结算业务，延伸建设银行业务服务范围。4.亮点追踪“绿色管家”根据环保项目建设特点结合建设银行专业优势推出，具有三大优势：一是维护资金安全、降低资金风险;二是节省管理成本、提高资金效益;三是保障工程质量、提升建设效率。5.成长空间（1）电子绿色管家：运用我行网银、重客系统以及中间业务特色平台与客户管理信息系统衔接，实现绿色管家服务的全面电子化。（2）环保建设项目全域服务：可由环保项目建设金融服务延伸到相关客户群体以及其他金融服务领域，为环保建设提供大覆盖面的全域服务，促进环保建设项目的大发展。6.案例展示南水北调工程建设委员会办公室金融服务方案：提出需要提供四级（南水北调办-项目法人-业主-施工企业）2000多亿元资金监控服务，我行拟设计建设资金监管服务及建设资金联行服务模式为客户提供全面完整的建设资金服务方案。（三）绿色生活服务方案1.适用对象矿产资源、环境污染治理、食品安全等领域的管理部门及其相关企事业单位，具有环保意识的汽车消费者。2.需求描述（1）矿产资源管理部门需要对收缴的保证金进行管理和使用。（2）需要建立环境污染事故发生后的赔偿与治理机制。（3）食品安全管理部门要求企业履行必要的安全保障责任。（4）配合国家对环保型小排量汽车颁布的相关优惠政策，引导消费者绿色消费。3.解决方案（1）利用我行CCBS系统对矿产资源开发企业缴纳的政府类保证金提供资金结算，保证资金结算安全、及时、准确，提供财务核算方面的资金账务核对信息。（2）我行通过代理保险公司环境污染责任保险控制污染源企业由于造成环境事故可能引致的企业经营风险，在保证我行资产质量的同时，促使环境事故高风险企业承担更多的社会责任，保障事故受害人的合法权益。环境污染责任保险是以企业发生的污染事故所造成的第三者人身伤亡或财产损失产生应承担的法律赔偿责任为保险事故，由保险公司根据投保额进行赔偿的一种责任保险，通常又称为“绿色保险”。（3）我行通过代理保险公司产品责任保险控制食品产品的生产者、销售者由于产品质量和质地存在瑕疵造成消费者损害可能引致的企业经营风险，在保证我行资产质量的同时，促使食品生产者、销售者承担更多的社会责任，保障消费者的合法权益。产品责任保险是指当产品的生产者、销售者（包括批发商和零售商）因其生产或销售的产品发生意外事故，造成第三者的人身伤亡或财产损失产生应承担的法律赔偿责任为保险事故，由保险公司根据投保额进行赔偿的一种责任保险。（4）配合国家针对环保型小排量汽车所颁布的税收等相关优惠政策，与汽车金融公司合作共同为购买小排量和混合动力等环保型轿车的客户提供更多的配套优惠措施，例如适当降低首付比例、下调贷款利率及其他增值服务等，促使消费者购买环保型汽车，推广绿色消费理念。4.亮点追踪（1）我行众多的网点资源、先进的资金结算网络和业务系统支持，为政府类保证金提供了有力支撑，也为客户提供更多的便利。我行系统安全性高、可扩展性强、信息统计功能齐全，并能依据相关部门的需求提供各类统计报表，以保证资金的安全和规范。（2）环境污染责任保险具有经济赔偿的作用，同时对责任人又有自力救济的作用，有利于强化企业环境风险管理，是国际上行之有效的防治污染的法律制度。（3）产品责任保险具有经济赔偿的作用，同时对责任人又有自力救济的作用，为食品安全管理部门和生产安全管理部门提供了保障措施，最大限度地保障受害人的合法权益，从而减轻政府和企业的财政负担。（4）在环保型汽车消费领域为消费者配套优质的金融服务，支持国家重大的环保政策，鼓励环保自主品牌汽车产业可持续发展，达到经济收益与社会责任双赢。5.成长空间（1）保护矿产资源，整顿规范矿产资源开赴秩序，拓展了政府类保证金业务的空间。（2）强化企业环境风险管理，食品安全管理给保险业务带来发展的生机。6.案例展示2005年海南省分行根据海南省国土环境资源厅落实行政区域内矿山复垦恢复工作的整体安排和相关金融需求，积极推荐了政府类保证金这一同时适合企业、个人客户，手续费较合理的业务品种，制定了详细的服务方案及业务流程示意图，促使海南省国土环境资源厅欣然接受了我行的政府类保证金交易资金托管业务。海南分行通过对政府类保证金交易资金托管业务的营销不但给我行带来可观的中间业务收入和托管期存款沉淀等效益，也给我行各级分支行在今后营销工作中，注重通过提供特色服务，增加政府、企业对建设银行的依存度，创新中间业务收入新渠道有着深远的借鉴意义。（四）绿色能效服务方案1.适用对象环境类（含排放权）交易所及其会员、水权交易参与主体、各级排污费征缴部门。2.需求描述（1）环境类交易所主要从事二氧化硫、化学需氧量等主要污染物交易产品和能源效率产品交易，我们可以为交易所及其会员提供交易资金存管与结算服务。（2）水权交易是运用市场机制调剂水资源余缺的重要途径，由于缺乏集中的交易场所，我们将为水权交易参与主体提供安全高效的交易资金监管服务。（3）排污费是我国一项重要的非税收入（07年全国排污费收入179.28亿元，比06年增长23.6），我们将帮助有关部门完善对排污费的征缴、管理和使用方式。3.解决方案（1）针对有集中交易场所的排放权交易，可以发挥我行在证券客户交易结算资金第三方存管领域的领先优势和先进经验，将我行CTS系统延伸用于排放权交易资金的存管，为交易所及其会员提供安全、高效、准确的结算服务。（2）针对尚未建立集中交易平台的水权交易，我们可以为水权转让方和受让方提供百易安资金监管服务，保证资金结算安全及时，确保水权转让的有效履约。（3）利用我行重要客户系统非税收入收缴子模块协助排污费各级征管部门改进收缴方式，实施票款分离制度。帮助其实行非税收入“单位开票、银行代收、财政统管”的管理方式，减少中间流转环节，确保财政资金及时、足额入库，增加政府收入的透明度。4.亮点追踪（1）我行CTS系统安全性高、可扩展性强、信息统计功能齐全，能依据相关部门和客户需求提供各类统计报表，保证资金的安全和规范。（2）通过与国内第一家综合性排放权交易机构天津排放权交易所的全面战略合作，我们已参与排放权市场行业公约、交易规则的制定，引导排放权市场结算体系的设计，逐步形成业务先发优势。（3）利用我行先进的资金监管服务，为水权交易提供资金结算保障，促进水资源的高效利用和优化配置，实现水资源可持续利用，推动水权制度建设健康有序地发展。（4）依托我行众多的网点资源、先进的资金结算网络和业务系统，为代理排污费征缴提供了有力支撑，也为客户提供更多的便利。5.成长空间当前天津滨海新区在国务院政策和地方政府的大力支持下已经开展排放权综合交易试点，待监管部门明确排放权可作为银行参与的投资品种后，银行一方面可以自营买卖，以增强排放权市场的流动性；另一方面，可以发挥我们涉猎行业广泛、积累客户众多的优势，代理我行有需求的客户进行排放权交易，增加中间业务收入。同时，物权法或行政法规规定将排放权纳入可以出质的财产权利后，银行可以依法开展排放权质押融资，解决企业对资金的需求。水权交易的政策法规尚须进一步健全完善，根据水利部关于水权转换的指导意见和黄委黄河水权转换管理实施办法的规定，先后在宁夏、内蒙古省域范围内开展了水权转换试点工作。待政策法规明确、主要江河流域跨省市场和集中交易平台进一步形成后，我们可以借鉴与天津排放权交易所成功合作的经验在水权交易金融服务上大有作为。6.案例展示天津排放权交易所是按照国务院有关建立清洁发展机制要求设立的全国第一家综合性排放权交易机构，成立初期主要致力于开发二氧化硫、化学需氧量等主要污染物交易产品和能源效率交易产品。08年12月23日，交易所进行了首笔二氧化硫排放权交易，我行成功为其提供了交易结算。我行在与天津排放权交易所的合作中合理引导其结算需求，为其设计科学的交易资金存管与结算体系，以此为实际合作的切入点，逐步展开全面合作；在交易所能源效率市场设计中发挥我们涉猎行业广泛、积累客户众多的优势，通过参与能源效率合约、交易规则和制度的制订，形成业务先发优势。7.备注排放权交易市场在日美欧发达市场已经相当成熟，在天津地区已初具雏形，我们已经是天津排放权交易所的创始会员和战略合作伙伴，双方合作紧密。（五）绿色公益服务方案1.适用对象政府环保机构、社会环保组织、有志于为环保做出贡献的企业和个人。2.需求描述随着我国经济的快速发展和工业化进程的加快，在实现国家富强和人民生活水平提高的同时，环境污染日益严重，已成为我国经济可持续发展和危害人民健康的隐患，引起国家、社会机构和个人的普遍重视与关注。关注环保、支持环保、热衷环保已成为越来越多有责任的中国企业和公民的共同选择。为使有志于环保事业的机构、企业和个人献身于环保公益事业，建行“绿色公益”服务方案应运而生。3.解决方案环境保护，人人有责。中国建设银行推出“绿色公益”服务方案，在国内率先设立建行环保公益基金、创新推出环保信用卡-环保龙卡和公益理财服务，旨在给更多的机构和人士投身环保提供丰富的信息和便利的途径、支持环保移民安居乐业，旨在以点滴行动与社会各界一起共同为环保事业尽一份力，积极倡导支持环保公益，履行作为企业公民应尽的责任。（1）环保公益基金建行设立环保公益基金，建行首期捐赠xxx万元，同时发动邀请客户参与，接受社会捐赠，给客户提供一个全新支持环保的途径。（2）龙信通建行将面向公司（机构）客户和高端个人客户，发行龙信通留本型信托公益理财产品，收益捐赠于建行“绿色公益”环保基金，投资本金到期归还投资人，建行不收取任何费用。龙信通是指建行联合优质信托公司根据客户需求定制资金信托产品，并提供代理信托资金收付、信托财产保管（托管）等服务，进行账户监控确保资金专款专用，保证投资人的资金安全。（3）商业银行理财产品建行将面向公司（机构）客户和高端个人客户，发行利得赢、大丰收、乾图理财等公益理财产品，投资收益捐赠于建行“绿色公益”环保基金，建行不收取任何费用。理财产品是指建行接受投资者委托，聘请良好声誉的国内外知名公司负责投资管理，并按事先约定的投资计划和信托方式，将产品挂钩于股票、权证、基金等法律法规允许的投资金融工具 ，建行负责投资监控和资金托管，保证投资人资金安全。（4）环保龙卡建行将面向热衷于环保事业的人士推出环保主题信用卡环保龙卡，不仅具有龙卡信用卡的各项功能，更从材料制作、特殊权益到积分兑换等各个方面体现环保元素。主要特点如下：采用新型可降解绿色环保材料制作；全部实行电子对帐；客户每申请一张环保信用卡，建行赠送环保购物袋，并将捐出10元钱投入环保基金（如太湖治理等）；持卡人每刷环保信用卡一笔，建行将捐出1分钱投入环保基金；持卡人年度消费100万以上，建行将以持卡人姓名种植10颗树木；持卡人购买环保用品（海尔自然洗）、在环保健康商户消费将享受优惠；持卡人可将积分兑换用于投入环保基金。4.亮点追踪（1）方案具有显著的公益性，是国内首家银行专为环保推出的公益服务方案；（2）方案具有极强的便利性，依托建行广泛的网点优势和丰富的服务内容，使人们在日常生活消费的过程中，既能享受专业便捷的金融服务，又能轻松实现参与环保的愿望，一举两得。（3）方案具有灵活性和多样性，可根据客户的意愿和地区的不同，分别投向特定的环保项目。（4）方案具有成长性，依托建行良好品牌的感染和雄厚的客户基础，将会筹集到愈来愈多的资金投入到环保当中，建设我们美好的家园。5.成长空间（1）方案具有独创性、领先性，有利于提升我行积极履行社会责任的形象，从而带来无法估计的社会影响力和号召力，提高品牌美誉度和竞争力。（2）方案可提升我行在环保领域的影响力，有利于加强与政府机构、社会环保组织、环保企业、环保人士的联系和合作。 莀蚇衿袁聿蒀螅袀节蚅螁衿莄薈蚇袈蒆莁羆袇膆薆袂袆芈荿螈袅莁薅蚄羅肀莈薀羄膃薃羈羃莅莆袄羂蒇蚁螀羁膇蒄蚆羀艿蚀薂罿莁蒂袁聿肁蚈螇肈膃蒁蚃肇芆蚆蕿肆蒈葿羈肅膈莂袄肄芀薇螀肃莂莀蚆肃肂薆薂膂膄莈袀膁芇薄螆膀荿莇蚂腿腿薂蚈膈芁蒅羇膇莃蚀袃膇蒆蒃蝿膆膅虿蚅螂芇蒂薁袁莀蚇衿袁聿蒀螅袀节蚅螁衿莄薈蚇袈蒆莁羆袇膆薆袂袆芈荿螈袅莁薅蚄羅肀莈薀羄膃薃羈羃莅莆袄羂蒇蚁螀羁膇蒄蚆羀艿蚀薂罿莁蒂袁聿肁蚈螇肈膃蒁蚃肇芆蚆蕿肆蒈葿羈肅膈莂袄肄芀薇螀肃莂莀蚆肃肂薆薂膂膄莈袀膁芇薄螆膀荿莇蚂腿腿薂蚈膈芁蒅羇膇莃蚀袃膇蒆蒃蝿膆膅虿蚅螂芇蒂薁袁莀蚇衿袁聿蒀螅袀节蚅螁衿莄薈蚇袈蒆莁羆袇膆薆袂袆芈荿螈袅莁薅蚄羅肀莈薀羄膃薃羈羃莅莆袄羂蒇蚁螀羁膇蒄蚆羀艿蚀薂罿莁蒂袁聿肁蚈螇肈膃蒁蚃肇芆蚆蕿肆蒈葿羈肅膈莂袄肄芀薇螀肃莂莀蚆肃肂薆薂膂膄莈袀膁芇薄螆膀荿莇蚂腿腿薂蚈膈芁蒅羇膇莃蚀袃膇蒆蒃蝿膆膅虿蚅螂芇蒂薁袁莀蚇衿袁聿蒀螅袀节蚅螁衿莄薈蚇袈蒆莁羆袇膆薆袂袆芈荿螈袅莁薅蚄羅肀莈薀羄膃薃羈羃莅莆袄羂蒇蚁螀羁膇蒄蚆羀艿蚀薂罿莁蒂袁聿肁蚈螇肈膃蒁蚃肇芆蚆蕿肆蒈葿羈肅膈莂袄肄芀薇螀肃莂莀蚆肃肂薆薂膂膄莈袀膁芇薄螆膀荿莇蚂腿腿薂蚈膈芁蒅羇膇莃蚀袃膇蒆蒃蝿膆膅虿蚅螂芇蒂薁袁莀蚇衿袁聿蒀螅袀节蚅螁衿莄薈蚇袈蒆莁羆袇膆薆袂袆芈荿螈袅莁薅蚄羅肀莈薀羄膃薃羈羃莅莆袄羂蒇蚁螀羁膇蒄蚆羀艿蚀薂罿莁蒂袁聿肁蚈螇肈膃蒁蚃肇芆蚆蕿肆蒈葿羈肅膈莂袄肄芀薇螀肃莂莀蚆肃肂薆薂膂膄莈袀膁芇薄螆膀荿莇蚂腿腿薂蚈膈芁蒅羇膇莃蚀袃膇蒆蒃蝿膆膅虿蚅螂芇蒂薁袁莀蚇衿袁聿蒀螅袀节蚅螁衿莄薈蚇袈蒆莁羆袇膆薆袂袆芈荿螈袅莁薅蚄羅肀莈薀羄膃薃羈羃莅莆袄羂蒇蚁螀羁膇蒄蚆羀艿蚀薂罿莁蒂袁聿肁蚈螇肈膃蒁蚃肇芆蚆蕿肆蒈葿羈肅膈莂袄肄芀薇螀肃莂莀蚆肃肂薆薂膂膄莈袀膁芇薄螆膀荿莇蚂腿腿薂蚈膈芁蒅羇膇莃蚀袃膇蒆蒃蝿膆膅虿蚅螂芇蒂薁袁莀蚇衿袁聿蒀螅袀节蚅螁衿莄薈蚇袈蒆莁羆袇膆薆袂袆芈荿螈袅莁薅蚄羅肀莈薀羄膃薃羈羃莅莆袄羂蒇蚁螀羁膇蒄蚆羀艿蚀薂罿莁蒂袁聿肁蚈螇肈膃蒁蚃肇芆蚆蕿肆蒈葿羈肅膈莂袄肄芀薇螀肃莂莀蚆肃肂薆薂膂膄莈袀膁芇薄螆膀荿莇蚂腿腿薂蚈膈芁蒅羇膇莃蚀袃膇蒆蒃蝿膆膅虿蚅螂芇蒂薁袁莀蚇衿袁聿蒀螅袀节蚅螁衿莄薈蚇袈蒆莁羆袇膆薆袂袆芈荿螈袅莁薅蚄羅肀莈薀羄膃薃羈羃莅莆袄羂蒇蚁螀羁膇蒄蚆羀艿蚀薂罿莁蒂袁聿肁蚈螇肈膃蒁蚃肇芆蚆蕿肆蒈葿羈肅膈莂袄肄芀薇螀肃莂莀蚆肃肂薆薂膂膄莈袀膁芇薄螆膀荿莇蚂腿腿薂蚈膈芁蒅羇膇莃蚀袃膇蒆蒃蝿膆膅虿蚅螂芇蒂薁袁莀蚇衿袁聿蒀螅袀节蚅螁衿莄薈蚇袈蒆莁羆袇膆薆袂袆芈荿螈袅莁薅蚄羅肀莈薀羄膃薃羈羃莅莆袄羂蒇蚁螀羁膇蒄蚆羀艿蚀薂罿莁蒂袁聿肁蚈螇肈膃蒁蚃肇芆蚆蕿肆蒈葿羈肅膈莂袄肄芀薇螀肃莂莀蚆肃肂薆薂膂膄莈袀膁芇薄螆膀荿莇蚂腿腿薂蚈膈芁蒅羇膇莃蚀袃膇蒆蒃蝿膆膅虿蚅螂芇蒂薁袁莀蚇衿袁聿蒀螅袀节蚅螁衿莄薈蚇袈蒆莁羆袇膆薆袂袆芈荿螈袅莁薅蚄羅肀莈薀羄膃薃羈羃莅莆袄羂蒇蚁螀羁膇蒄蚆羀艿蚀薂罿莁蒂袁聿肁蚈螇肈膃蒁蚃肇芆蚆蕿肆蒈葿羈肅膈莂袄肄芀薇螀肃莂莀蚆肃肂薆薂膂膄莈袀膁芇薄螆膀荿莇蚂腿腿薂蚈膈芁蒅羇膇莃蚀袃膇蒆蒃蝿膆膅虿蚅螂芇蒂薁袁莀蚇衿袁聿蒀螅袀节蚅螁衿莄薈蚇袈蒆莁羆袇膆薆袂袆芈荿螈袅莁薅蚄羅肀莈薀羄膃薃羈羃莅莆袄羂蒇蚁螀羁膇蒄蚆羀艿蚀薂罿莁蒂袁聿肁蚈螇肈膃蒁蚃肇芆蚆蕿肆蒈葿羈肅膈莂袄肄芀薇螀肃莂莀蚆肃肂薆薂膂膄莈袀膁芇薄螆膀荿莇蚂腿腿薂蚈膈芁蒅羇膇莃蚀袃膇蒆蒃蝿膆膅虿蚅螂芇蒂薁袁莀蚇衿袁聿蒀螅袀节蚅螁衿莄薈蚇袈蒆莁羆袇膆薆袂袆芈荿螈袅莁薅蚄羅肀莈薀羄膃薃羈羃莅莆袄羂蒇蚁螀羁膇蒄蚆羀艿蚀薂罿莁蒂袁聿肁蚈螇肈膃蒁蚃肇芆蚆蕿肆蒈葿羈肅膈莂袄肄芀薇螀肃莂莀蚆肃肂薆薂膂膄莈袀膁芇薄螆膀荿莇蚂腿腿薂蚈膈芁蒅羇膇莃蚀袃膇蒆蒃蝿膆膅虿蚅螂芇蒂薁袁莀蚇衿袁聿蒀螅袀节蚅螁衿莄薈蚇袈蒆莁羆袇膆薆袂袆芈荿螈袅莁薅蚄羅肀莈薀羄膃薃羈羃莅莆袄羂蒇蚁螀羁膇蒄蚆羀艿蚀薂罿莁蒂袁聿肁蚈螇肈膃蒁蚃肇芆蚆蕿肆蒈葿羈肅膈莂袄肄芀薇螀肃莂莀蚆肃肂薆薂膂膄莈袀膁芇薄螆膀荿莇蚂腿腿薂蚈膈芁蒅羇膇莃蚀袃膇蒆蒃蝿膆膅虿蚅螂芇蒂薁袁莀蚇衿袁聿蒀螅袀节蚅螁衿莄薈蚇袈蒆莁羆袇膆薆袂袆芈荿螈袅莁薅蚄羅肀莈薀羄膃薃羈羃莅莆袄羂蒇蚁螀羁膇蒄蚆羀艿蚀薂罿莁蒂袁聿肁蚈螇肈膃蒁蚃肇芆蚆蕿肆蒈葿羈肅膈莂袄肄芀薇螀肃莂莀蚆肃肂薆薂膂膄莈袀膁芇薄螆膀荿莇蚂腿腿薂蚈膈芁蒅羇膇莃蚀袃膇蒆蒃蝿膆膅虿蚅螂芇蒂薁袁莀蚇衿袁聿蒀螅袀节蚅螁衿莄薈蚇袈蒆莁羆袇膆薆袂袆芈荿螈袅莁薅蚄羅肀莈薀羄膃薃羈羃莅莆袄羂蒇蚁螀羁膇蒄蚆羀艿蚀薂罿莁蒂袁聿肁蚈螇肈膃蒁蚃肇芆蚆蕿肆蒈葿羈肅膈莂袄肄芀薇螀肃莂莀蚆肃肂薆薂膂膄莈袀膁芇薄螆膀荿莇蚂腿腿薂蚈膈芁蒅羇膇莃蚀袃膇蒆蒃蝿膆膅虿蚅螂芇蒂薁袁莀蚇衿袁聿蒀螅袀节蚅螁衿莄薈蚇袈蒆莁羆袇膆薆袂袆芈荿螈袅莁薅蚄羅肀莈薀羄膃薃羈羃莅莆袄羂蒇蚁螀羁膇蒄蚆羀艿蚀薂罿莁蒂袁聿肁蚈螇肈膃蒁蚃肇芆蚆蕿肆蒈葿羈肅膈莂袄肄芀薇螀肃莂莀蚆肃肂薆