【doc】精抓细管 夯实基础——对农业银行苏州工业园区斜塘支行内部管理情况的调查

精抓细管 夯实基础对农业银行苏州工业园区斜塘支行内部管理情况的调查精抓细管夯实基础对农业银行苏州工业园区斜塘支行内部管理情况的调查口朱建琴顾建华农业银行苏州工业园区斜塘支行位于苏州业园区娄葑镇东区,全行现有人员l6人,其中客户经理5人(含行长,副行长及助理),大堂助理1人,柜面人员10人.该行自2007年8月调整领导班子以来,牢固确立发展第一要务和控险第一责任理念,坚持发展与管理两手抓,两不误,以扎实的精细管理,保障了业务的快速健康发展.会计I作自2008年起连续三年保持市级一优二化铁,并于2010年实现省级三化达标,信贷工作在2010年恢复权限后,当年就实现了市级三化无,2011年安全保卫丁作也达市分行先进单位标准.一跃成为园区各二级支行中的排头兵.总结该行强化内部管理的成功经验,主要是突出精抓与细管相结合,并且抓住了重点,抓出了成效一,精心组织,抓住关键,内控合规管理要求成全员共识全面落实(一)坚持从人的素质抓起.该行坚持把人的思想教育和素质培养放上重要工作位置,建立内部定期学习和培训制度,并且充分利用各种会议和活动,全面加强员工思想,行为,技能等方面的教育和培养,引导员工树立正确的人生观和就业观,增强管理创造价值,合规促进发展,控险人人有责的管理理念.平时通过抓好规章制度学习,业务技术练兵,有针对性地解决员工在操作行为,业务能力等方面仔在的不足和薄弱环节,实现制度执行能力,业务操作能力和风险防控能力的整体协调与提高.(二)明晰岗位职责与目标该行每年结合内控管理创建活动,对每项业务,每个岗位和每道环节的操作管理要求和风险控制要点进行全面梳理,对每位员工全面明确岗位职责和管理目标,让全体员T人人明白自己应该做什么和怎么做;通过建立日标管理卡和签订相关承诺书,对各类令行禁止的行为和业务领域的高压线实行刚性约束.同时,要求每位员工根据制度要求,流程规定和管理目标,对自己经办的业务或事项加强日常自我对照,自我分析,发生差错自觉报告,自觉纠错,切实保证业务办理和风险控制的质量.(三)注重内外齐抓.始终坚持内外部齐抓,全方位管理.在不断完善和加强内外勤各岗位职责管理的同时,针对信贷业务外部影响因素多,情况活,变化快,尤其是社会资金面全面紧张,防假,识假和风险案件防控压力大的特点,不断严格信贷客户经理的工作要求,突出强调以合法性,真实性,有效性和安全性为前提,严抓贷前调查,放款操作和贷后管理各环节的工作,有效防范了信用风险和虚假融资风险.二,细化措施,管控到位.保证各项管理制度要求有效执行不出偏差(一)以四会三活动为抓手,完善内部管理措施.为了保证各项管理工作有效并到位,该行结合自身实际,建立了四会三活动的内控管理制度.即每日全员晨会,每周客户经理例会,每月全员例会,每月贷后管理例会和每周业务技术练兵活动,每旬业务制度学习活动,每月思想政治教育活动.通过定期开好四会,及时汇集,总结,分析日常业务经营与管理中的新情况及存在问题;通过坚持抓好三活动,及时加强教育引导,知识更新,行为规范和技能提升管理,从而构筑起经营与管理相结合,规范与效率相结合,静态与动态相结合,注重思想,行为,能力,突出合规,有效,完善的长效内部管理机制.(二)严格关键环节监督执行,努力减少操作风险.在会计日常工作中坚持做到以下方面:一是每H,每周,每旬,每月的检查做到一丝不苟,认真细致,特别是对库存现金,重空凭证,有价单证,联行账务和内部账务的核对工作,保证重要环节不出差错.二是加强临柜人员的动态监督管理,是否有逆程序操作等,对发现的问题及时向当事人指出并要求纠正.三是认真做好AMS的核销工作,认真做好事后监督和专职45现代金融2012年第3期总第349期复核工作.四是加强整改,对检查中发现的问题逐条逐项落实整改到位.对信贷业务严格坚持贷前调查必须双人参与并深入现场;存货,应收账款等重要财务数据必须进企业查看对账;客户借款手续必须当面签字;办理抵押登记不得擅自委托评估机构代办;发放的各类信用必须换人上门对账;抵押他项权证必须换人到登记部门核对等.通过严格一系列制度执行,努力把各类业务操作风险消除在第一线.(三)注重实质内涵,防止重形式,走过场.为保证各项管理措施落到实处,内部管理工作取得实效,该行坚持把管理工作落脚点放在狠抓质量内涵上,重点对四会三活动的开展进行严格规范和管理,注重人人参与,突出要害.一是对每日晨会,除了布置当天工作外,要求每位员工对上日碰到的情况或问题进行汇报交流,通过掌握工作动态,对碰到的新情况,新问题及时进行提醒和预警.二是对每周客户经理例会,要求客户经理总结汇报上周工作情况,重点剖析难点和问题,在及时分析原因的基础上,明确各人新一周的工作重点和要求.三是每月员工例会,主要是通报分析网点经营指标完成,管理措施落实和员工行为表现情况,取得哪些成绩,存在哪些问题,哪些员工表现较好,哪些员工表现落后,突出工作重点和问题特征,从而起到激励,鞭策,推进,完善的作用.四是对每月贷后管理例会,要求客户经理逐户汇报分管客户的最新经营活动情况,重点分析经营业绩,资金运营,业务合作等方面发生的变化及原因,贷款使用及监管检查的配合情况,提出存在问题或难点和需要完善的措施.五是每月的思想政治教育活动,主要是根据形势发展变化,同业竞争动态,各级监管要求,针对员工队伍思想,行为方面存在的薄弱环节和苗头性问题,开展意识形态教育.六是每旬的业务制度学习活动.七是每周的业务技能培训活动,突出强调全体内部员工必须全员参加.培训日期固定为每周三日终后,时间不少于一小时.(四)加强排查分析,切实把握风险动态.一是加强日常业务操作的不定期抽查或突击检查,如由信贷分管行长对客户经理收集的重要信贷资料真实性,贷款抵押他项权证原件和质押权利凭证原件等进行不定期抽查和核实,以防止操作管理中存在漏洞.二是加强员工思想行为排查,除了根据疑似线索加强资金排查和定期组织员工相互排查外,重点加强与员工的日常交流沟通,关注工作以外的生活,观察了解员工的思想行为变化,情绪状态,及时解决员工的困难和46合理需求.三是加强客户信用风险排查,贷后管理注重实效,行长带领客户经理定期到企业现场了解情况,通过进车间,进仓库,进财务和走访管理层,全面了解企业生产经营的情况和真实状态,防止存在虚假和经营恶化风险.三,抓住重点,讲求实效,保证各项业务经营快速发展平稳运行(一)发展与管理的关系得到了较好理J顿.经过多年来狠抓内部各项管理,该行员工无论思想上还是行动上,对依法经营和合规操作的要求都能较好把握.当业务拓展与管理要求发生矛盾时,不是简单地回绝客户和拒绝业务,也不是回避制度和隐瞒情况,而是通过深入了解和摸透情况,认真分析矛盾的焦点和症结所在,以有效控制风险为前提,及时改进方案和完善措施,努力寻找自身和客户都能接受的结合点,切实做到发展与管理两不误,双加强.(二)管理的加强促进了质量效率的提升.该行管理工作注重抓关键,抓重点,员工的思想认识和各方面的意识,理念都得到明显增强.在具体业务经营和操作管理中,尽心尽职得到充分体现,工作的质量和效率得到明显提高.比如,该行地处乡镇,外来人员密集,营业大厅天天客户满座,柜面业务压力较大.该行通过细分客户,在分流柜面业务的同时加强分层次营销.(三)精细化管理推动了业务的全面发展.该行周边金融机构林立,竞争相当激烈.又由于所在地无政府机构,地区开发主要以东坊的东方公司为主,对该行来说在新项目的拓展上也形成较大难度.所以之前该行鲜有亮点,各项业务指标已不能满足园区支行打造具有城市主流银行的发展需求.近年来,经过充分调研发现,东景工业坊外资企业和高教区的学校已形成一定规模,该行从客观业务经营环境实际出发,确定了以高教区为中心,辐射斜塘本地,区内和东景,东坊工业坊,以外资企业为重点,做好抢,挖工作及个人高价值客户的维护,并且全力支持当地中小企业,个私经济发展的工作思路.近年来成功拓展了德尔福电子,万通定量阀,宝时的机械和威刚科技等企业,有效开展了利付通,保付加签等业务,客户综合回报显着提升.(作者单位:农业银行苏州工业园区支行)