XX市残疾人综合保障保险统保建议书

XX市残疾人综合保障保险建议书 长城保险经纪有限公司XX分公司重庆市江北区XXX号电话：02367708306二一一年十一月保密声明此保险建议书属商业机密，所有权属于长城保险经纪有限公司XX分公司，在没有得到长城保险经纪有限公司重庆分公司的书面同意前，任何组织或个人不得将此建议书的内容全部或部分翻印或透露给第三者。 长城保险经纪有限公司XX分公司 二一一年十一月目 录内 容页码第一部分第二部分第三部分第四部分第五部分序言保险经纪人的作用及服务内容XX市残疾人综合保障保险统保流程XX市残疾人综合保障保险方案要点项目服务小组联系方式12458第一部分 序言中国是人口大国，也是残疾人口大国。我国有8300多万残疾人，约占全国总人口数量的6.34%，涉及2.6亿家庭人口，平均每4到5个家庭中就有1名残疾人。伴随着中国经济快速发展，社会文明程度不断提高，中国的残疾人事业在中国残联和社会各界的关注下，也取得了令人瞩目的成就。尤其是近几年来，我国在残疾人康复、教育、就业、扶贫、文体等各方面已经初步形成了发展残疾人事业的工作机制，残疾人生活状况得到了很大程度的改善，残疾人自身素质也不断得到提高。虽然我国在残疾人事业上已经有了突飞猛进的发展，但是残疾人社会保障水平依旧比较低、服务体系仍然十分薄弱。在目前社会保障水平有限情况下，残疾人需要通过其他途径增加保障，商业保险是其选择之一。一直以来，我国保险公司对残疾人参与商业保险持谨慎态度，经过各级残联和保险公司的多年努力，目前，保险公司正在逐步接受残疾人参与商业保险，这为残疾人选择多层次的保障提供了条件。长城保险经纪有限公司XX分公司（以下简称“长城”）依据中共中央国务院关于促进残疾人事业发展的意见（中发20087号）、国务院办公厅转发中国残联等部门和单位关于加快推进残疾人社会保障体系和服务体系建设指导意见的通知（国办发201019号）、关于做好残疾人参加意外伤害保险有关工作的通知（残联函2007247号）的主导精神，并根据我们对目前XX市残疾人情况及保险市场的调查与研究，结合各地残疾人购买商业保险的情况，以及长城同类型项目的专业操作经验，就四川省XX市残疾人的风险管理与商业保险方案及其操作情况作简要的分析与介绍，并形成此统保建议书以供参考，希望能为XX市残疾人“两个体系”（残疾人社会保障体系和服务体系）建设尽自己的微薄之力。第二部分 保险经纪人的作用及服务内容一、长城简介长城总公司是中国首批获准成立的三家全国综合性的保险经纪公司之一，资本金为3000万元人民币；2000年6月26日，获中国保险监督管理委员会颁发的保险经纪机构法人许可证；同月29日，公司正式成立，总部设在中国广州市。公司开业以来，业务持续发展，服务不断完善，效益逐年提高，赢得了广泛的信任和好评。2004年10月，长城被中国市场学会信用工作委员会授予“中国企业诚信经营示范单位”称号，是获此荣誉的第一家也是唯一的一家金融保险企业。二、长城在南充市残疾人综合保障保险统保工作中的作用长城作为专业的保险顾问，在南充市残疾人综合保障保险统保工作中，作用主要体现在以下几个方面：（一）保险产品“量身定做”长城设计的保险方案，是基于项目自身的特点为前提，以南充市残疾人需求为出发点，体现“量身定做”的特点，不拘泥于保险市场现有的保险产品。（二）降低保险成本1、长城熟悉保险市场的价格行情，包括国际再保险市场的价格，能保证保险合同价格的合理性。2、长城拥有批量的客户群，保险公司愿意给予优惠的“批发价格”。3、长城通过公开的询价或组织招标，引导多家保险公司进行公平的竞争，竞争的结果将使客户受惠。4、根据国际惯例，客户作为投保人，无须额外支付给长城任何形式的顾问费，不会加重客户的负担。（三）为投保人解决索赔难题1、长城熟悉保险条款和法律法规，确保在发生保险事故后与保险公司、公估公司进行谈判时，客户能掌握主动权；2、长城会协助投保人准备、提交各种索赔文件，避免因疏忽、错漏或过失而影响索赔资料的有效性；3、长城全程跟进保险公司的理赔工作，督促保险公司尽快赔付到位。（四）为市残联提高管理效率长城全程跟踪服务：从风险调研、方案设计、保险询价（或招标）、办理投保手续到保险索赔等，减轻了市残联及投保人在保险事务方面投入的人力、物力和财力，从而使市残联及投保人避开繁杂的保险事务，提高了管理效率。三、长城的服务内容保险相关培训协助建立保险纠纷调解机构保单维护风险管理协助客户索赔成立服务小组务协议签订服务协议进行风险调研设计统保方案保险市场询价或组织招标代办投保手续接受客户委托确定承保公司（一）风险管理收集与残疾人保险统保的相关资料，协助理事会建立风险管理机制，并提出全面的风险管理计划。（二）制定统保方案根据市残联的要求，结合风险调研的情况，为南充市残疾人设计综合保障保险统保方案，合理设计条款，创新保险产品。（三）保险市场询价或组织招标协助市残联将保险方案拿到保险市场向保险公司进行询价，或者根据市残联的要求，协助市残联向保险公司进行公开招标。（四）确定承保公司协助市残联选择承保公司，提出保险公司的评选标准和选择建议，并协助各投保人与保险公司签订投保协议。（五）保险相关培训制作保险手册，并对广大投保人进行风险管理及保险知识培训，提供咨询等专项服务。（六）协助客户索赔保险事故发生时，协助客户向保险公司进行保险索赔。第三部分 XX市残疾人综合保障保险统保流程针对XX市残疾人综合保障保险全市性保险项目，我们建议采用由市残联牵头、聘请保险经纪人专业运作、符合条件的残疾人群体参保的统保模式，从而达到统一保险管理、减低成本费用、控制覆盖面的目的。统保操作流程的详细介绍如下：1、市残联聘请长城为保险经纪人；2、长城成立专项服务小组，并依据市残联的要求，结合调研所了解到的XX市残疾人具体情况设计统保方案，其中包括投保险种、保险金额；3、长城协助市残联对保险公司进行比选，包括制定保险公司的比选标准、邀请保险公司参与；4、市残联最终确认一家承保公司及保险方案，并与保险公司签订保险协议；5、成立XX市残疾人综合保障伤害保险服务小组，由市残联人员担任组长，长城负责日常运作，承保公司派人（所派人员中必须包含一名专职负责理赔工作的）参与，服务小组负责整个统保操作，并定期或不定期举行联席会议，探讨和解决出现的问题；6、长城协助市残联把签订的保险协议形成通知文件，由市残联下发；7、由市残联组织、长城和承保公司共同承办一场“南充市残疾人意外伤害保险统保”说明会，要求符合参保条件的残疾人或监护人代表参与；8、各符合参保条件的残疾人按照通知文件要求办理投保手续；9、市残联把应缴保费支付给保险公司，保险公司出具保险单，并把保单统一递交长城，由长城分发；10、长城向各参保人提供期内的保险咨询、培训、索赔等项服务；11、长城和保险公司的服务质量由各投保人和市残联共同监督，如有任何不满意之处均可向服务小组提出投诉，如被有效投诉3次以上（不含3次），被投诉方将丧失下年参与项目的资格。 第四部分 XX市残疾人综合保障保险方案要点（一）方案设计目的切实的解决XX市残疾者的意外伤害、意外医疗、重大疾病风险等问题。 （二）方案设计原则1、保障性原则为最大限度地发挥保险的保障作用，我们在设计险种方案时，重点考虑残疾者的人身意外伤害、意外医疗及重大疾病风险，使残疾者始终处于该方面的保险保障之下。2、可操作性原则设计保险方案时，我们充分考虑保险方案的可行性，紧密与保险实际相结合，切实针对残疾者的困难，保障其保险方案的可操作性。 （三）方案设计政策依据民法通则、保险法、中共中央国务院关于促进残疾人事业发展的意见（中发20087号）、国务院办公厅转发中国残联等部门和单位关于加快推进残疾人社会保障体系和服务体系建设指导意见的通知（国办发201019号）、关于做好残疾人参加意外伤害保险有关工作的通知（残联函2007247号）等。（四）方案设计风险依据1、残疾人意外伤害风险残疾者是社会上的一个特殊弱势群体，他们的身体状况由于存在异常等实际问题，在日常生活、生产劳动以及外界出行时比常人更易发生意外伤害。意外伤害保险是对农村新型合作医疗保险以及城镇职工医疗保险的有效补充，其目的是解决残疾人意外伤害专项保险的盲区，为残疾人增加一道专项保障屏障。残疾人意外伤害的主要特征有：一是不可控制外来因素造成的，由于身体外部原因造成的事故。如车祸、被歹徒袭击、溺水、飞机坠落等；二是因自身因素造成的，指因自己不小心造成的事故，如骑车摔倒、爬楼梯跌倒、不小心被开水烫伤等。根据以上残疾人易发生意外伤害的主要特征，我们更应该加强对残疾者意外伤害保险工作的重要性和必要性的认识，积极引导残疾者参与到这项为残疾人增强保障的工作中来。2、残疾人重大疾病风险在食品安全频频出现问题和环境污染状况暂时还未得以缓解的今天，人们患病特别是重病的几率上升，加之目前国内的社会医疗报销比例不高，医疗费用又居高不下，看病特别是重病对正常家庭来说也是不小的负担，对于残疾人家庭更为甚至。目前保险市场上的重大疾病保险可以在很大程度上改善这一现状。重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下三个基本特征：一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；二是“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。三是不易治愈 会持续较长一段时间，甚至是永久性的。重大疾病保险可以在很大程度上改善这一现状。重大疾病包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）、 多个肢体缺失、 急性或亚急性重症肝炎 、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症 、深度昏迷 、双耳失聪、双目失明 、 瘫痪 、 心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重度烧伤、 严重原发性肺动脉高压 、严重运动神经元病 、语言能力丧失 、 重型再生障碍性贫血、主动脉手术等。 （五） 适用范围及保障对象年龄在16周岁至65周岁，持有效残疾人证件的非智力、精神残疾人作为必保被保险人参加本保险，未持有效非智力、精神残疾人证件的残疾人可自愿参保。（六） 残疾人综合保障保险方案长城设计了两个保险方案供选择：方案一：保障金额备注保费（元/人）意外身故保障10万元意外医疗保障1万元免赔额100元重大疾病保障5万合计方案二：保障金额备注保费（元/人）意外身故保障4万元意外医疗保障0.2万元免赔额100元重大疾病保障5万合计（七） 残疾人保险保费缴纳方案从前期调研的情况看，残疾人作为特殊群体，经济条件很不理想，长城建议保费由市残联和各县残联支付，残疾人则不需承担任何费用。具体是市残联承担大部分保费，各县残联承担剩下的保费。二、其他可考虑险种现如今，许多残疾者的家庭都为家中的残疾人在如何养老的问题上感到困惑。残疾人养老目前所面临的两个问题，一是资金，二是服务。首先，政府应该加大对残疾人托管养老机构的建设，使其更可以为众多的残疾人服务；其次，残疾人家庭可以根据自身的条件为残疾者做一定的养老储蓄，使得残疾者在养老时可以享受到更好的服务，政府可以根据残疾者的残疾情况予以一定的补助。采用商业保险为残疾人办理养老储蓄保险，不仅可以有效的保证储蓄资金的安全性，并且可以提高资金的盈利能力，而且可以采用保险金信托等方式处理保险金以解决残疾人养老难的问题。第五部分 项目服务小组联系方式为帮助市残联安排统保事宜及进行保险服务，现将我公司负责该项保险业务的主要工作人员的资料及联系方式介绍如下：联系人部门/职务手机第 7 页 共 8 页