银行反洗钱工作与风险管理的探讨

银行反洗钱工作与风险管理的探讨 做好反洗钱工作不仅有助于提高我行风险管控水平，有助于建立国家金融情报数据库，有助于预防和打击犯罪，对维护我行信誉，保障农发行稳健发展有重要作用。基层行是反洗钱的第一道防线，反洗钱人员必须认识到其工作的必要性和重要性，提高风险意识和工作的责任感。一、加强组织领导，强化工作职能。要牢固树立风险管控理念和合规经营意识，全面推进反洗钱工作。制定执行领导总负责，岗位人员具体工作指导方针，做到职责明确，责任到人。二、建立反洗钱工作体系和培训机制。一是通过加强反洗钱组织机构建设，明确部门间工作职责，设立专职反洗钱岗位，完善内控制度，建立健全反洗钱协调机制，形成科学、规范、有效的反洗钱工作体系，确保反洗钱工作有效开展。二是通过专题报告、定期轮训和集中培训方式，加强反洗钱人员培训，不断提高反洗钱工作人员的识别能力和分析能力，在工作实践中培养和造就一支专业的反洗钱干部队伍，为提高反洗钱工作水平打下坚实的人才基础。三、做到三项加强，完善系统功能。一是加强客户调查。反洗钱工作主要内容是：客户身份识别、客户风险分类、识别大额交易及可疑交易并上报、客户身份资料及交易记录保存。其中最核心的应是大额交易及可疑交易的识别与报送工作。识别可疑交易关键是：要从源头抓起。建立接受客户政策；对客户风险进行分类；建立黑名单库；将反洗钱与风险管理相结合；将异常交易与客户身份或所从事的业务范围进行比对。二是完善监测手段，提高反洗钱的实战能力。加强反洗钱技术手段建设，完善相关系统功能。制定详细的调查可疑交易流程，形成打击经济犯罪的先进理念。当前阶段我们可通过公共信息、身份信息、信用信息、黑名单、补充调查信息等信息分析可疑交易，还可通过媒体报道、系统识别、政府及法院指令、其他金融机构信息等渠道分析识别可疑交易。三是加强反洗钱工作的协调机制及保密制度。积极配合人行工作，及时、完整地提供反洗钱工作资料、信息和向人民银行报送大额交易和可疑交易报告，认真对待人行反映的工作中存在的问题和建议，协助、配合公安机关工作，发现涉嫌犯罪，及时向公安机关报告；加强与工商、税务等部门的沟通，对客户提供的信息资料可疑的，可与相关单位进行佐证。应依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，严格执行保密原则，即保障相关人员权益，也维护了农发行信誉。四、突出三个重点，强化日常监督。一要强化监督检查。建立反洗钱工作检查制度，定期不定期地对农发行的反洗钱工作开展专项检查，认真开展对客户情况的调查，全面了解自己的客户，真正将反洗钱工作落到实处。二要强化账户管理，有利地打击洗钱活动。严格执行人民币银行结算账户管理规定，以“了解自己的客户”原则开立各类银行结算账户，严格按规定使用账户和办理各类结算业务。三要强化和完善系统建设。强化和完善联网核查公民身份信息系统和反洗钱监测系统，使我们更好履行反洗钱义务和有效预防洗钱犯罪，实现依法合规经营。