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Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,Click to edit Master title style,3号文承保相关工作要求,背 景,为规范商业银行代理保险业务销售行为，保护消费者合法权益，促进商业银行代理保险业务持续健康发展。保监会、银监会2014年1月8日下发了关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知（保监发20143号），该通知自,2014年4月1日起实施,。,1,新 规 解 读,2,工 作 要 求,内容提要,新规,取得投保人签名确认的投保声明方可承保的情况,3号文 第一条,销售保单利益不确定的产品，存在下述情况，须取得投保人签名确认的声明,趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍,年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过,投保人家庭月收入的20%,保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60,保费额度大于或等于投保人保费预算的150%,在投保声明中，投保人应表明投保时了解产品情况,并自愿承担保单利益不确定的风险,分红、万能、投连、变额等,新规15日犹豫期,3号文 第三条,15日犹豫期,新规保单册样式,3号文 第四条,保单A4大小,封面印风险提示语等,新规须取得代签投保书授权的情况,3号文 第十一条,投保人本人填写投保单，取得“授权”可代填,投保人填写有困难，并进行了书面授权,投保人填写有困难，且无法书面授权，在录音或录像的情况下进行了口头授权,授权文件须作为投保资料归档管理,新规保单构成,3号文 第十六条,商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。对合同材料不得进行删减或截取内容,新规建立信息审查制度,3号文 第十八条,保险公司应当建立投保单信息审查制度。发现客户信息不真实或由其他人员代签名的，尚未承保的，不得承保,已承保的，应要求商业银行限期予以更正。同时，保险公司应及时联系客户说明保单情况、办理补签名等手续,1,新 规 解 读,2,工 作 要 求,内容提要,工作要求单证旧版作废、新版启用,根据客户信息真实性管理办法 第七条,根据3号文 第一条,工作要求填写审核注意事项,根据3号文 第一条、十四条,居民类型,投保人年收入、家庭年收入,销售网点名称,销售人员姓名及工号,工作要求保单质检注意事项,根据3号文 第三条、四条、五条,银保、财富封套变样,银保通“小册子”变样,公司出单,银保通,工作要求保单质检注意事项（银保封套）,公司出单,银保通,工作要求保单质检注意事项（财富封套）,按照“3号文”要求， 保险公司应在保险单册封面用不小于三号的字体标明风险提示语及犹豫期提示语,工作要求保单质检注意事项（财富封套）,银保通出单,银保通保单形式：条款、产品说明书单独印刷，承保后将保险单、投保资料、条款、产品说明书等资料夹保险合同封套中。,财富渠道银保通形式出单的产品使用财富保险合同封套。,银保渠道银保通形式出单的产品使用银保保险合同封套。,工作要求保单质检注意事项（使用原则）,工作要求保单质检注意事项,根据3号文 第十四条、十六条,银行代理保单须载明,销售网点名称,销售人员姓名,、,工号,保单组成部分,银行保险业务：投保提示书,（,15天犹豫期,）,、投保单、保险单（含现金价值表等）、保险条款、,产品说明书,等,财富管理业务：投保提示书,（,15天犹豫期,）,、投保单、保险单（含现金价值表等）、保险条款、,产品说明书,、,犹豫期告知书,等,注意：柜员制作银保通出单合同时也须按上述要求,Thank You!,
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