泰康人寿版保险法司法解释(二)

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2015-3-30,#,保险法司,法,法解释（,二,二）介绍,1,2,制定目的,1,、,积极回应,民,民生，实,现,现司法为,民,民。,通过司法,解,解释，进,一,一步规范,保,保险公司,的,的展业行,为,为和理赔,行,行为，尽,可,可能解决,这,这些与人,民,民群众利,益,益密切相,关,关的问题,。,。,2,、,服务市场,经,经济，促,进,进行业发,展,展。,通过司法,解,解释，进,一,一步推动,保,保险法律,制,制度的完,善,善，使之,更,更好的发,挥,挥对保险,市,市场的规,范,范和调整,作,作用。,3,、,细化法律,条,条文，弥,补,补法律缺,失,失。,4,、,统一裁判,标,标准，提,升,升司法公,信,信力。,审判实践,中,中对保险,合,合同成立,、,、投保人,告,告知义务,、,、保险人,说,说明义务,、,、保险利,益,益原则、,保,保险合同,解,解释等问,题,题存在较,大,大争议，,裁,裁判标准,不,不够统一,。,。通过司,法,法解释，,明,明确裁判,规,规则，进,一,一步统一,裁,裁判标准,。,。,3,指导思想,1,、,妥善平衡,各,各方利益,，,，加强保,护,护保险消,费,费者。,加强保险,消,消费者的,保,保护也应,当,当兼顾保,险,险人的利,益,益，尊重,保,保险行业,发,发展的客,观,观实际，,保,保障保险,行,行业的健,康,康发展。,2,、坚持诚,信,信原则，,防,防范道德,风,风险。,例如，引,入,入弃权制,度,度，规定,保,保险人在,保,保险合同,成,成立后知,道,道或者应,当,当知道投,保,保人未履,行,行如实告,知,知义务，,仍,仍然收取,保,保险费的,，,，不得再,主,主张解除,合,合同。对,于,于保险实,践,践中的保,险,险人或其,代,代理人代,为,为签章的,问,问题，第,三,三条从维,护,护诚信的,角,角度规定,，,，投保人,已,已经交纳,保,保险费的,，,，视为其,对,对代签章,行,行为的追,认,认，防止,投,投保人事,后,后随意悔,约,约。,3,、,坚持保险,原,原理，尊,重,重保险特,性,性。,例如，根,据,据最新保,险,险利益学,说,说，同一,保,保险标的,上,上可存在,不,不同保险,利,利益，第,一,一条对此,予,予以认可,，,，同时为,了,了防止道,德,德风险，,该,该条规定,被,被保险人,只,只能在其,保,保险利益,范,范围内主,张,张保险赔,偿,偿。,4,、,遵守合同,原,原理，把,握,握保险合,同,同的特点,。,。,例如，对,保,保险人接,受,受投保人,提,提交的投,保,保单并收,取,取了保险,费,费,尚未作出,是,是否承保,的,的意思表,示,示，发生,保,保险事故,的,的情形，,第,第四条规,定,定，如果,保,保险标的,符,符合承保,条,条件，则,保,保险人应,承,承担保险,责,责任，这,是,是基于权,利,利义务对,等,等角度对,保,保险合同,成,成立生效,作,作出的特,殊,殊安排，,也,也是对保,险,险人提出,更,更高诚信,义,义务的要,求,求。,4,加强对保,险,险消费者,保,保护,一是,规范保险,公,公司的承,保,保行为,，督促尽,快,快承保，,并,并要求保,险,险公司在,保,保险标的,符,符合承保,条,条件的情,况,况下，对,其,其收取保,险,险费后、,作,作出承保,意,意思表示,前,前发生的,保,保险事故,承,承担保险,责,责任,（,第四条,）,。,二是,细化投保,人,人如实告,知,知义务,，防止保,险,险人随意,以,以投保人,违,违反如实,告,告知义务,为,为由拒赔,。,。,三是,强化保险,人,人的提示,和,和明确说,明,明义务,。明确保,险,险人履行,明,明确说明,义,义务的范,围,围，提高,提,提示和明,确,确说明义,务,务履行的,标,标准，督,促,促保险人,切,切实向投,保,保人解释,免,免除保险,人,人责任的,格,格式条款,。,。,四是,明确非保,险,险术语的,解,解释规则,。保险人,在,在其提供,的,的保险合,同,同格式条,款,款中对非,保,保险术语,所,所作的解,释,释必须符,合,合专业意,义,义，不符,合,合专业意,义,义但有利,于,于投保人,、,、被保险,人,人或者受,益,益人的，,人,人民法院,予,予以认可,。,。,5,加强对保,险,险消费者,保,保护,五是,正确认定,保,保险合同,的,的内容,。投保单,与,与保险单,或,或者其他,保,保险凭证,不,不一致的,，,，如保险,人,人对不一,致,致情形未,向,向投保人,说,说明并经,投,投保人同,意,意的，应,以,以投保单,为,为准。,六是,明确理赔,核,核定期间,起,起算点,，解决理,赔,赔难问题,。,。保险,法,法规定,了,了,“,三,十,十,日,日,”,理,赔,赔,核,核,定,定,期,期,间,间,，,，,但,但,并,并,未,未,明,明,确,确,该,该,期,期,间,间,的,的,起,起,算,算,点,点,。,。,为,为,避,避,免,免,保,保,险,险,人,人,拖,拖,延,延,赔,赔,付,付,，,，,司,司,法,法,解,解,释,释,明,明,确,确,该,该,“,三,十,十,日,日,”,核,定,定,期,期,间,间,自,自,保,保,险,险,人,人,初,初,次,次,收,收,到,到,被,被,保,保,险,险,人,人,或,或,者,者,受,受,益,益,人,人,索,索,赔,赔,请,请,求,求,及,及,有,有,关,关,证,证,明,明,或,或,者,者,资,资,料,料,之,之,日,日,起,起,算,算,。,。,七,是,是,排,除,除,保,保,险,险,人,人,为,为,被,被,保,保,险,险,人,人,、,、,受,受,益,益,人,人,设,设,置,置,索,索,赔,赔,障,障,碍,碍,。,保,保,险,险,事,事,故,故,发,发,生,生,后,后,，,，,被,被,保,保,险,险,人,人,或,或,者,者,受,受,益,益,人,人,起,起,诉,诉,保,保,险,险,人,人,，,，,保,保,险,险,人,人,不,不,能,能,以,以,被,被,保,保,险,险,人,人,或,或,者,者,受,受,益,益,人,人,未,未,要,要,求,求,第,第,三,三,者,者,承,承,担,担,责,责,任,任,为,为,由,由,作,作,为,为,抗,抗,辩,辩,，,，,防,防,止,止,保,保,险,险,人,人,拖,拖,延,延,理,理,赔,赔,。,。,6,7,限,制,制,保,保,险,险,人,人,在,在,投,投,保,保,人,人,违,违,反,反,如,如,实,实,告,告,知,知,义,义,务,务,时,时,拒,拒,绝,绝,赔,赔,偿,偿,的,的,权,权,利,利,1,、,将,投,投,保,保,人,人,告,告,知,知,范,范,围,围,限,限,于,于,其,其,明,明,知,知,内,内,容,容,，,，,防,防,止,止,无,无,限,限,扩,扩,大,大,投,投,保,保,人,人,告,告,知,知,内,内,容,容,的,的,范,范,围,围,。,。,2,、,明,确,确,确,确,立,立,询,询,问,问,告,告,知,知,主,主,义,义,，,，,将,将,投,投,保,保,人,人,告,告,知,知,范,范,围,围,限,限,于,于,保,保,险,险,人,人,询,询,问,问,的,的,范,范,围,围,和,和,内,内,容,容,。,。,3,、,借,鉴,鉴,域,域,外,外,经,经,验,验,，,，,引,引,入,入,弃,弃,权,权,制,制,度,度,。,。,4,、,规,范,范,保,保,险,险,合,合,同,同,解,解,除,除,与,与,拒,拒,绝,绝,赔,赔,偿,偿,的,的,关,关,系,系,，,，,防,防,止,止,保,保,险,险,人,人,随,随,意,意,拒,拒,赔,赔,。,。,进,一,一,步,步,强,强,化,化,保,保,险,险,人,人,的,的,提,提,示,示,和,和,明,明,确,确,说,说,明,明,义,义,务,务,1,、,从,从,宽,宽,理,理,解,解,保,保,险,险,法,法,第,第,十,十,七,七,条,条,规,规,定,定,的,的,“,免,除,除,保,保,险,险,人,人,责,责,任,任,的,的,条,条,款,款,”,。,2,、,明,明,确,确,保,保,险,险,人,人,提,提,示,示,义,义,务,务,的,的,履,履,行,行,方,方,式,式,和,和,标,标,准,准,。,。,3,、提高保险,人,人明确说明,的,的程度。,4,、明确保险,人,人对其履行,了,了明确说明,义,义务负举证,责,责任。,第一条（略,）,）,财产保险中,，,，不同投保,人,人就同一保,险,险标的分别,投,投保，保险,事,事故发生后,，,，被保险人,在,在其保险利,益,益范围内依,据,据保险合同,主,主张保险赔,偿,偿的，人民,法,法院应予支,持,持。,8,第,二,条,9,人身保险中,，,，因投保人,对,对被保险人,不,不具有保险,利,利益导致保,险,险合同无效,，,，投保人主,张,张保险人退,还,还扣减相应,手,手续费后的,保,保险费的，,人,人民法院应,予,予支持。,合同法,第,58,条：合同无,效,效或者被撤,销,销后，因该,合,合同取得的,财,财产，应当,予,予以返还；,不,不能返还或,者,者没有必要,返,返还的，应,当,当折价补偿,。,。有过错的,一,一方应当赔,偿,偿对方因此,所,所受到的损,失,失，双方都,有,有过错的，,应,应当各种承,担,担相应的责,任,任。,保险费属于,应,应当返还的,财,财产。,投保人存在,过,过错的情况,下,下，保险人,可,可以扣减相,应,应的手续费,（,（与投保人,过,过错相对应,）,）。,保险公司对,手,手续费计算,的,的合理性承,担,担举证责任,。,。,合同无效，,返,返还保费,合,合同,解,解除，退还,现,现金价值,第三条,第一款,10,投保人或者,投,投保人的代,理,理人订立保,险,险合同时没,有,有亲自签字,或,或者盖章，,而,而由保险人,或,或者保险人,的,的代理人代,为,为签字或者,盖,盖章的，对,投,投保人不生,效,效。但投保,人,人已经交纳,保,保险费的，,视,视为其对代,签,签字或者盖,章,章行为的追,认,认。,是否意味着,对,对投保人告,知,知事项和投,保,保人声明的,追,追认？否！,缴纳保险费仅意味着对,代,代签合同行,为,为的追认，,合,合同生效。如果“投保,人,人告知事项,及,及声明”栏,也,也系代签名,，,，不能因缴,纳,纳了保险费,而,而认为投保,人,人认可保险,人,人已经向其,履,履行了免责,条,条款的明确,说,说明义务，,以,以及对告知,事,事项的追认,。,。,代签名后果,案例,张某与杨某,系,系朋友关系,。,。,2009,年,5,月,8,日，保险代,理,理人高某向,张,张某推荐保,险,险产品，张,某,某替杨某投,保,保（投保人,、,、被保险人,均,均为杨某）,，,，高某代杨,某,某在投保单,上,上签名。事,后,后张某电话,通,通知杨某投,保,保一事，杨,某,某表示同意,。,。,2010,年,4,月,2,日，杨某被,诊,诊断为肺癌,。,。申请理赔,时,时保险公司,以,以杨某违反,如,如实告知义,务,务（投保前,健,健康状况异,常,常）为由拒,赔,赔。,法院认为：,保,保险代理人,代,代替杨某签,名,名，应视同,其,其放弃了对,投,投保人的询,问,问，其行为,的,的法律后果,应,应归于保险,公,公司，投保,人,人据此不需,要,要履行告知,义,义务。,11,第三条第二,款,款,12,保险人或者,保,保险人的代,理,理人代为填,写,写保险单证,后,后经投保人,签,签字或者盖,章,章确认的，,代,代为填写的,内,内容视为投,保,保人的真实,意,意思表示。,但,但有证据证,明,明保险人或,者,者保险人的,代,代理人存在,保,保险法第一,百,百一十六条,、,、第一百三,十,十一条相关,规,规定情形的,除,除外。,代填单后果,第四条,13,保险人接受,了,了投保人提,交,交的投保单,并,并收取了保,险,险费,尚未作出是,否,否承保的