金融理财实务第一讲

,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,Click to edit Master title style,LOGO,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,Click to edit Master title style,*,金融理财实,务,务,北京工商大,学,学嘉华学院,金,金融与贸易,系,系,课程简介,金融理财实,务,务是一门专,门,门研究金融,理,理财原理、,政,政策与理财,规,规划方案设,计,计的专业课,程,程。,主要内容,:,金融理财基,础,础知识、金,融,融理财工具,的,的特点及其,适,适用性、金,融,融理财技术,、,、金融理财,策,策略与方案,设,设计等。,学习目的,掌握金融理,财,财原理、（,货,货币市场理,财,财、资本市,场,场理财、金,融,融衍生品市,场,场理财、其,他,他理财市场,理,理财、个人,与,与家庭）理,财,财工具、理,财,财方案设计,（,（资产配置,策,策略与技巧,）,）以及理财,风,风险评估、,，,，培养金融,理,理财分析问,题,题与解决问,题,题的实际能,力,力，提高金,融,融理财的实,务,务技能与综,合,合素养。,职业定义,金融分析师,、理财规划,师,师、金融理,财,财师,受过良好教,育,育和专业训,练,练，具有优,秀,秀金融理论,与实务,素养的金融,人,人才。,职业概况,主要就职于,金融业,，,包括基金业,、,、证券业、,保,保险业、银,行,行业,、信托业、,投,投资管理或,咨,咨询机构、,财,财务公司、,融,融资担保、,小,小额贷款等,行,行业,。,职业前景,国内最具吸,引,引力的新职,业,业,。,经济的发展,，,，人们正视,财,财富，渴望,通,通过理财使,财,财富增值保,值,值。面对股,票,票、基金、,保,保险、外汇,、,、收藏品等,众,众多理财产,品,品，许多投,资,资者都有这,样,样的想法：,需,需要一名专,业,业人士指点,迷,迷津。,职业,前,前景,在上,海,海、,北,北京,等,等城,市,市，,权,权威,专,专业,机,机构,麦,麦肯,锡,锡的,专,专项,调,调查,显,显示,：,：,74,的,被,被调,查,查者,对,对个,人,人理,财,财服,务,务感,兴,兴趣,，,，更,有,有,41,的,被,被调,查,查者,表,表示,需,需要,个,个人,理,理财,服,服务,。,。专,业,业理,财,财将,成,成为,我,我国,最,最具,发,发展,潜,潜力,的,的金,融,融业,务,务之,一,一。,职业,前,前景,随着,个,个人,理,理财,市,市场,的,的日,趋,趋成,熟,熟与,壮,壮大,，,，国,内,内外,金,金融,机,机构,个,个人,理,理财,岗,岗位,悄,悄然,崛,崛起,，,，纷,纷,纷开,设,设个,人,人理,财,财业,务,务，,热,热招,专,专业,理,理财,人,人员,。,。然,而,而，,与,与理,财,财服,务,务需,求,求不,断,断看,涨,涨形,成,成反,差,差，,我,我国,理,理财,规,规划,师,师数,量,量明,显,显不,足,足。,职业,前,前景,成,熟,熟,的,的,理,理,财,财,市,市,场,场,中,，,，,至,少,少,每,每,三,三,个,个,家,家,庭,庭,中,中,就,就,拥,拥,有,有,一,一,名,名,专,专,业,业,理,理,财,财,师,师,。,。,初,初,步,步,估,估,算,算,，,，,国,国,内,内,存,存,在,在,20,万,专,专,业,业,金,融,融,理,财,财,师,师,的,的,缺,缺,口,口,。,。,人,人,才,才,紧,紧,缺,缺,使,使,得,得,金,融,融,理,财,财,师,师,的,的,身,身,价,价,不,不,断,断,上,上,涨,涨,。,。,理,财,财,规,规,划,划,师,师,的,的,收,收,入,入,一,一,般,般,由,由,三,三,部,部,分,分,构,构,成,成,：,：,财,财,务,务,顾,顾,问,问,费,费,、,、,销,销,售,售,金,金,融,融,产,产,品,品,佣,佣,金,金,、,、,提,提,供,供,资,资,产,产,管,管,理,理,服,服,务,务,以,以,后,后,的,的,收,收,益,益,分,分,成,成,。,。,职业钱,景,景,从整个,国,国内金,融,融人才,市,市场看,，,，目前,顶,顶级金,融,融人才,报,报价已,在,在百万,元,元以上,，,，而一,般,般中级,人,人才在,10,万至,50,万元。,“,“钱能,通,通神”,这,这句话,在,在金融,理财,师眼里,是,是真的,。,。,中高级,金,金融人,才,才：诚,实,实可信,的,的人品,+,金融理,财,财知识,+,透彻的,市,市场洞,察,察力,+,出色的,理,理财能,力,力和业,绩,绩,+,经营管,理,理技艺,+,守口如,瓶,瓶。,工作内,容,容,金融,理财,师的工,作,作是收,集,集和分,析,析金融,市场,信息、,确,确定其,走,走势并,做,做经济,预,预测,；,根据客,户,户情况,与,与意愿,，,，对客,户,户理财,现,现状进,行,行评估,，,，并提,供金融,理财,咨询,服务；,科学选,择,择金融,理,理财工,具,具，设,计,计理财,管,管理方,案,案，帮,助,助客户,做,做出理,财,财决策,，,，并指,导,导或协,助,助客户,实,实施；,动态跟,踪,踪理财,方,方案进,程,程，时,时,时进行,方,方案修,正,正，保,证,证理财,目,目标的,实,实现。,职业等,级,级,该职业,资,资格共,分,分三级,：,：助理,理,理财规,划,划师、,理财规,划,划师、,高,高级理,财,财规划,师,师。,申报条,件,件,助理理,财,财规划,师,师,具备下,列,列条件,之,之一,：,1,、本科,以,以上或,同,同等学,力,力学生,；,；,2,、大专,以,以上或,同,同等学,力,力应届,毕,毕业生,并,并有相,关,关实践,经,经验者,。,申报条,件,件,理财规,划,划师,具备下,列,列条件,之,之一,：,1,、已通,过,过助理,理,理财规,划,划师资,格,格认证,者,者；,2,、研究,生,生以上,或,或同等,学,学力应,届,届毕业,生,生；,3,、本科,以,以上或,同,同等学,力,力并从,事,事相关,工,工作一,年,年以上,者,者；,4,、大专,以,以上或,同,同等学,力,力并从,事,事相关,工,工作两,年,年以上,者,者。,申报条,件,件,高级理,财,财规划,师,师,具备下,列,列条件,之,之一,1,、已通,过,过理财,规,规划师,资,资格认,证,证者；,2,、研究,生,生以上,或,或同等,学,学力并,从,从事相,关,关工作,一,一年以,上,上者；,3,、本科,以,以上或,同,同等学,力,力并从,事,事相关,工,工作两,年,年以上,者,者；,4,、大专,以,以上或,同,同等学,力,力并从,事,事相关,工,工作三,年,年以上,者,者。,能力要,求,求,四项基,本,本素质,：,拥有专业资,格,格认证,具有丰富的,从,从业经验,能够制定专,业,业理财方案,诚信服务的,从,从业态度,学习指导,系统学习,金融,理财的,知识,金融,理财是个综,合,合性工程，,凡,凡股票、债,券,券、基金、,保,保险、外汇,、,、黄金、各,种,种收藏品、,房,房产等领域,，,，都应该有,所,所涉及，并,且,且了解这些,不,不同产品的,金,金融特性，,如,如收益性、,流,流动性、风,险,险性,及其适用性,等。,学习指导,根据兴趣,选择,理财侧重,方向,金融,理财中，理,财,财从业者包,括,括银行行长,、,、银行个人,业,业务部经理,、,、证券经理,、,、基金经理,、,、保险理财,主,主任、专业,的,的理财师和,一,一般专员，,细分行业,的差异决定,了,了,工作,内容的不同,，,，同时也形,成,成了,重点学习方,向,向的,差异。,同时,，要充分了,解,解各证书所,侧,侧重的,考试,内容，然后,根,根据自身发,展,展需要选择,适,适合自己的,认,认证证书。,学习指导,注重实战,模拟,演练,专业的,金融,理财人员,除了,在金融投资,领,领域博学多,才,才，具有运,用,用各种理财,工具,制定理财方,案,案的能力，,还要有,实战操作,经验,。,要学习利用,各,各种软件进,行,行实战模拟,演,演练。,只有这样，,证,证书,才,不会成为,“,口袋证书,”,。,主流理财资,格,格证书,八,张主流理财,资,资格证书,：,国家理财规,划,划师（,ChFP,）认证证书,国际金融理,财,财师（,CFP,）,认,认,证,证,证,证,书,书,注册财务策,划,划师（,RFP,）认证证书,注册金融分,析,析师（,CFA,）认证证书,注册财务顾,问,问师（,CFC,）认证证书,特许财富管,理,理师（,CWM,）认证证书,国际注册财,务,务顾问师（,RFC,）认证证书,特许理财顾,问,问师（,ChFC,）认证证书,国家理财规,划,划师（,ChFP,）认证,2003,年,“,理财规划师,”,列入国家职,业,业大典，,理,理财规划师,国,国家职业标,准,准正式发,布,布。,2005,年,3,月，劳动保,障,障部正式推,出,出国家理财,规,规划师职业,资,资格认证考,。,。,ChFP,资格证书是,目,目前我国政,府,府认可的最,具,具有权威的,理,理财规划师,证,证书，同时,也,也被全球绝,大,大多数国家,政,政府所认可,。,。,国家理财规,划,划师（,ChFP,）认证,适合人群,：在银行、,保,保险、证券,、,、基金、投,资,资咨询公司,等,等金融机构,的,的从业人员,，,，以及企业,内,内部负责财,务,务管理方面,的,的人士。,证书等级,：助理理财,规,规划师（国,家,家职业资格,三,三级）、理,财,财规划师（,国,国家职业资,格,格二级）、,高,高级理财规,划,划师（国家,职,职业资格一,级,级）。其中,，,，助理理财,规,规划师的考,试,试资格放宽,到,到了在校大,学,学生群体。,目,目前，只启,动,动了国家职,业,业资格三级,与,与二级的认,证,证。,国家,理,理财,规,规划,师,师（,ChFP,）认,证,证,考试,内,内容,：,：理,论,论知,识,识、,实,实操,知,知识,（,（专,业,业技,能,能）,、,、综,合,合评,审,审（,案,案例,分,分析,）,）。,颁证,部,部门,：,：国,家,家劳,动,动和,社,社会,保,保障,部,部。,注册,金,金融,分,分析,师,师（,CFA,）认,证,证,有,“,全球,金,金融,第,第一,考,考,”,之称,的,的,CFA,证书,是,是证,券,券投,资,资与,管,管理,界,界的,一,一种,职,职业,资,资格,认,认证,，,，是,由,由美,国,国投,资,资管,理,理与,研,研究,协,协会,（,（,AIMR,）于,1963,年设,立,立的,，,，是,目,目前,全,全球,规,规模,最,最大,的,的职,业,业考,试,试，,也,也是,全,全美,重,重量,级,级财,务,务金,融,融机,构,构分,析,析从,业,业人,员,员必,备,备的,证,证书,。,。,该证,书,书在,全,全球,金,金融,领,领域,内,内受,到,到广,泛,泛的,认,认可,，,，是,进,进入,银,银行,、,、投,资,资、,证,证券,、,、保,险,险、,咨,咨询,行,行业,的,的从,业,业通,行,行证,。,。,注册,金,金融,分,分析,师,师（,CFA,）认,证,证,适合,人,人群,：,：,CFA,考试,侧,侧重,于,于投,资,资和,财,财务,分,分析,理,理论,，,，比,较,较适,合,合金,融,融机,构,构研,究,究和,投,投资,管,管理,人,人员,、,、金,融,融专,业,业的,博,博士,或,或硕,士,士。,证书,等,等级,：,：,由低,到,到高,分,分为,三,三个,等,等级,，,，即,一,一级,注,注册,金,金融,分,分析,师,师、,二,二级