机动车辆保险知识篇资料

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,机动车辆保险基础篇,汽车基础知识,机动车辆保险基础知识,课程简介,培训目标,1,、,了解汽车的构成与分类，熟知行驶证、驾驶证的内容；,2,、掌握保险的含义，熟知车险的分类及重要车险险别的保障责任；,3,、了解机动车辆保险条款；,学时,1.5,个课时,术语,工具,一、汽车基础知识,二、机动车辆保险知识,教材内容 目录,术语,工具,一、汽车基础知识,二、机动车辆保险知识,教材内容 目录,术语,工具,（一）汽车的定义与基本构成,定义：汽车是指由,动力驱动,，,具有,四个或四个以上车轮,的,非轨道,承载的车辆。,你能否给汽车下个定义？,一、汽车基础知识介绍 （一）汽车的定义与基本构成,术语,工具,汽车的构成：汽车,基本构造,都是由,发动机、底盘、车身,和,电器设备,四大部分组成。,（一）汽车的定义与基本构成,你知道汽车有哪几个部分构成吗？,一、汽车基础知识介绍 （一）汽车的定义与基本构成,术语,工具,（1）发动机,一、汽车基础知识介绍 （一）汽车的定义与基本构成基本构成,发动机是为汽车行驶提供动力的装置。,术语,工具,（2）底盘,一、汽车基础知识介绍 （一）汽车的定义与基本构成,基本构成,底盘作用是支承、安装汽车发动机及其各部件、总成，形成汽车的整体造型，并接受发动机的动力，使汽车产生运动，保证正常行驶。底盘由传动系、行驶系、转向系和制动系组成。,术语,工具,（3）车身,一、汽车基础知识介绍 （一）汽车的定义与基本构成,基本构成,车身容纳驾驶员、乘客和货物，并构成汽车的外壳。,术语,工具,（4）电气设备,一、汽车基础知识介绍 （一）汽车的定义与基本构成,基本构成,电气设备由电源和用电设备组成。电源包括发电机和蓄电池。用电设备的内容很多，不同车型不太一样，主要有点火系、起动系、照明、仪表信号系统、空调以及其他用电设备等。,术语,工具,（二）、汽车的分类,一、汽车基础知识介绍 （二）汽车的分类,载货汽车,越野汽车,自卸汽车,按使用性质分类,按车主性质分类,按生产国家分类,按用途分类,7类,术语,工具,按用途分类,按使用性质分类,按车主性质分类,按生产国家分类,（二）、汽车的分类,牵引汽车,专用汽车,客车,轿车,7类,术语,工具,一、汽车基础知识介绍 （二）汽车的分类,（二）、汽车的分类,一、汽车基础知识介绍 （二）汽车的分类,按使用性质分类,按车主性质分类,按生产国家分类,按用途分7类,营业车辆,非营业车辆,营业用汽车是指用于客、货运输或租赁，并以直接或间接方式收取运费或租金的汽车 。,术语,工具,（二）、汽车的分类,一、汽车基础知识介绍 （二）汽车的分类,按使用性质分类,按车主性质分类,按生产国家分类,按用途分7类,私户,公户,营运企业车辆,党政机关事业团体车辆,非营运企业车辆,家庭自用车辆,个人营运车辆,术语,工具,（二）、汽车的分类,一、汽车基础知识介绍 （二）汽车的分类,按使用性质分类,按车主性质分类,按生产国家分类,按用途分7类,日本车,：丰田、本田等,美国车,：福特、别克等,韩国车,：现代、起亚等,法国车,：标致、雪铁龙等,中国车,：奇瑞、比亚迪、吉利、长城等,意大利车,：法拉利、玛莎拉蒂等,其他国,德国车,：奔驰、宝马、大众等,术语,工具,1、汽车行驶证,（三）、汽车相关重要知识介绍,一、汽车基础知识介绍 （三）汽车相关重要知识介绍,2、驾驶员驾驶证,术语,工具,行驶证的重要内容介绍,（三）、汽车相关重要知识介绍,一、汽车基础知识介绍 （三）汽车相关重要知识介绍,术语,工具,驾驶证的重要内容介绍,（三）、汽车相关重要知识介绍,一、汽车基础知识介绍 （三）汽车相关重要知识介绍,术语,工具,裸车出厂价（主要部分）,汽车升级附加价值（自选）,汽车购置税（10%左右）,（三）、汽车相关重要知识介绍,3、汽车价格的构成,术语,工具,国家标准GB9417-88汽车产品型号编制规则规定，国家汽车型号均应由汉语拼音字母和阿拉伯数字组成。汽车型号包括如下三部分：,1、首部由2个或3个汉语拼音字母组成，是识别企业名称的代号。例如：CA代表第一汽车制造厂，EQ代表第二汽车制造厂，TJ代表天津汽车制造厂等等。,2、中部由四位阿拉伯数字组成。第一位数字代表该车的类型，第二、三位代表各类汽车的主要特征参数，列表如下：,3、第四位则代表产品的序号。0代表的第一代产品，而不是1，在此1代表的是第二代产品。有些车在四位数字后还有一些字母，这些字母没有准确的定义，是由产生厂家自定义的。,如： BJ2020SBJ代表北京汽车制造厂，2代表越野车，02代表该车总质量为2吨，0代表该车为第一代产品，S为厂家自定义。,TJ7131UTJ代表天津汽车制造厂，7代表轿车，13代表排气量为1.3升，1代表该车为第二代产品，U为厂家自定义。,（四）、汽车的型号,一、汽车基础知识介绍 （四）汽车的型号,（四）、汽车的型号,一、汽车基础知识介绍 （四）汽车的型号,汽车类别,表示数字,第二、三位数字含义,载货汽车,1,表示汽车总质量（单位吨）,越野汽车,2,同上,自卸汽车,3,同上,牵引汽车,4,同上,专用汽车,5,同上,客车,6,表示汽车总长度（单位cm）,轿车,7,表示汽车排气量（单位l ）,半挂车及专用半挂车,9,表示汽车总质量（单位吨）,（五）、车辆识别代码（VIN）,一、汽车基础知识介绍 （五）车辆识别代码（VIN）,或许大家已经注意到，身边车辆的铭牌上多了一个由17位字母、数字组成的编码，这就是车辆的VIN，又称17位识别代码。车辆识别代号经过排列组合，可以使车型生产在30年之内不会发生重号现象，这很像我们的身份证不会产生重号一样，它具有对车辆的唯一识别性，因此又有人将其称为“汽车身份证”。车辆识别代号中含有车辆的制造厂家、生产年代、车型、车身型式、发动机以及其它装备的信息。,（五）、车辆识别代码（VIN）,一、汽车基础知识介绍 （五）车辆识别代码（VIN）,VIN代码的含义： 1）13位（WMI）：世界制造商识别代码，表明车辆是由谁生产的； 2）48位（VDS）：车辆特征： 轿车：种类、系列、车身类型、发动机类型及约束系统类型； MPV：种类、系列、车身类型、发动机类型及车辆额定总重； 载货车：型号或种类、系列、底盘、驾驶室类型、发动机类型、制动系统及车辆额定总重； 客车：型号或种类、系列、车身类型、发动机类型及制动系统。 3）第9位：校验位，通过一定的算法防止输入错误。 4）第10位：车型年份，即厂家规定的型年（ModelYear），不一定是实际生产的年份，但一般与实际生产的年份之差不超过1年。 5）第11位：装配厂； 6）1217位：顺序号，一般情况下，汽车召回都是针对某一顺序号范围内的车辆，即某一批次的车辆。,（五）、车辆识别代码（VIN）,一、汽车基础知识介绍 （四）汽车的型号,现在世界各国汽车公司生产的汽车大部分使用了车辆识别代码（VIN），又称为17位码。从VIN中可以识别该车的 生产国别、制造公司货生产厂家、车的类型、品牌名称、车型系列、车身形式、发动机型号、车型年款、出厂顺序号码等等。我国于1999年开始使用VIN。,车辆识别代码由17位字码组成，可分为三部分：世界制造厂识别代码（WMI）、车辆特征说明部分（VDS）、车辆指示部分（VIS）。,其中：代表字母或数字，代表数字。数字为09，字母为AZ（I、O、Q不能用）,地区代码意义：1美国，2加拿大，3墨西哥，4美国，6澳大利亚，9巴西，J日本，K韩国，L中国，R台湾，S英国，T瑞士，V法国，W德国，Y瑞典，Z意大利 。,2、标示年份的代码：,年份,代码,年份,代码,年份,代码,年份,代码,1971,1,1981,B,1991,M,2001,1,1972,2,1982,C,1992,N,2002,2,1973,3,1983,D,1993,P,2003,3,1974,4,1984,E,1994,R,2004,4,1975,5,1985,F,1995,S,2005,5,1976,6,1986,G,1996,T,2006,6,1977,7,1987,H,1997,V,2007,7,1978,8,1988,J,1998,W,2008,8,1979,9,1989,K,1999,X,2009,9,1980,A,1990,L,2000,Y,2010,A,（五）、车辆识别代码（VIN）,一、汽车基础知识,二、机动车辆保险知识,教材内容 目录,术语,工具,保险是什么？有什么用？,（一）保险的定义与作用,二、保险基础知识介绍,（一）保险的定义与作用,守护神、备用胎、遮阳伞、急救艇,保险,是以,契约形式,确立双方经济关系，以,缴纳保险费,建立起来的,保险基金,，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行,经济补偿或给付,的一种经济形式。,术语,工具,1、,投保人,:投保人是指签订保险合同，对,保险标的,具有,可保利益,，负担和交纳保险费的一方当事人，又称“要保人”。,2、,被保险人,:被保险人,是指根据保险合同,其财产利益或人身受保险合同保障,在保险事故发生后,享有保险金请求权的人。,3、,保险人,:指与,投保人,订立,保险,合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的,保险公司,4、,保险标的,:作为,保险,对象的财产及其有关利益，或者是人的寿命和身体。它是保险利益的载体。,5、,保险责任,:指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的项目。,6、,除外责任,:又称,责任免除,，指,保险人,依照法律规定或合同约定，不承担,保险,责任的范围，是对保险责任的限制。,7、,不定值保险合同,: 指双方,当事人,在订立,合同,时只列明保险金额，不预先确定保险标的的价值，须至危险事故发生后，再行估计其价值而确定其损失的保险合同。,（二）与保险相关的几个名词解释,二、保险基础知识介绍,（二）与保险相关的几个名词解释,术语,工具,（三）保险的分类,二、保险基础知识介绍,（三）保险的分类,财产保险,人身保险,是以人的寿命和身体为保险标的的保险,车险,非车险,占财产保险市场70%以上的份额。,包括企财险、火灾险、责任险、货运险、工程险等,一般是按照保险,标的,的性质进行分类,术语,工具,（四） 车险的分类,二、保险基础知识介绍 （四）车险的分类,按是否出于自愿分类,简称 “交强险”，我国2006.07.01推出，是我国政府为维护社会公众利益，通过颁行法律强制实施的机动车保险的制度。,专指各保险公司自己的车险产品，基于平等、自愿、协商一致的原则，通过订立合同设立保险法律关系的制度。,强制保险,商业保险,术语,工具,（四） 车险的分类,二、保险基础知识介绍 （四）车险的分类,商业保险,车辆损失类与责任类,主险与附加险,按保障内容的性质分,按能否单独承保分类,术语,工具,商业险的分类（主要险别结构图）,不计免赔率特约条款,交通事故精神损害赔偿,车损类保险,责任类保险,基本险,附加险,机动车损失险,全车盗抢险,不计免赔率特约条款,可选免赔额特约条款,车身划痕损失,险,玻璃单独破碎险,发动机特别损失险,新增设备损失险,零部件附属设备盗抢险,不计免赔率特约条款,使用安全带补偿特约险,不计免赔率特约条款,第三者责任险,车上人员责任险,二、保险基础知识介绍 （四）车险的分类,术语,工具,保险责任释义（交强险）,在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受,人身伤亡或者财产损失,，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在规定赔偿,限额内,负责赔偿：,保险责任释义（交强险）,赔偿限额,被保险机动车在道路交通事故中,有责任的赔偿限额,为122000元,其中,死亡伤残,赔偿限额110000元;,医疗费用,赔偿限额10000元;,财产损失,赔偿限额2000元。,被保险机动车在道路交通事故中,无责任的赔偿限额,为:死亡伤残赔偿限额11000元;医疗费用赔偿限额1000元;财产损失赔偿限额100元。,保险责任释义（交强险）,免除责任的情形,（,1,）受害人故意,造成的交通事故的损失,-,不能支持违法行为,；,（,2,）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失,-,不属于第三者损失,；,（,3,）各种间接损失和减值损失,-,非直接损失,；,（,4,）仲裁或者诉讼费用,-,交强险实施减少交通事故纠纷，,不鼓励诉讼,。,须保险公司在赔偿限额内垫付抢救费用但可向致害方追偿的情形,（,1,）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；,（,2,）被保险机动车被盗抢期间肇事的；,（,3,）,被保险人故意,制造道路交通事故的。,保险责任释义（交强险）,二、保险基础知识介绍 （四）车险的分类,咳，撞人了，行人的全责，我还得赔，还好我买了交强险！,交强险的保险责任是保险公司负责赔偿被保险车辆发生事故造成本车人员及被保险人,以外,的受害人的人身伤亡、财产损失，特点具有,强制性与无责也赔偿,。,术语,工具,保险责任释义（机动车损失险）,机动车损失险承保的是车辆本身的损失。,这可是我刚买的新车，一不小心就撞成这样，幸亏我买了保险,二、保险基础知识介绍 （四）车险的分类,术语,工具,隔壁的老张把车丢了，保险公司赔了二十多万，这阵丢车的太多，我赶紧保个盗抢险去,全车盗抢险是为车辆发生全车被盗抢、盗窃、抢夺的事故提供保障的一个险别,非全车被盗抢而仅仅是车上零部件被盗抢不在本保险责任范围内。,保险责任释义（全车盗抢险）,二、保险基础知识介绍 （四）车险的分类,术语,工具,真倒霉，撞了个奔驰车，我的车卖了都赔不起，要是早听保险公司小刘的就好了！,第三者责任险承保的是被保险人在车辆使用过程中发生意外事故对第三者造成的人身伤害和财产的直接损毁，依法应由被保险人负担的赔偿责任。,保险责任释义（第三者责任险）,二、保险基础知识介绍 （四）车险的分类,术语,工具,我的产险顾问告诉我，平常车发生事故时前排人员容易受伤，我让她赶紧给我增保一个车上人员责任险,车上人员责任险保障的是车上人员的交通意外伤害。,保险责任释义（车上人员险）,二、保险基础知识介绍 （四）车险的分类,术语,工具,小刘吗，我的车前风档玻璃被飞石打坏了，什么，不赔，没有保玻璃单独破碎险，噢怪我没听你的，又破财了,。,玻璃单独破碎险是对保险车辆玻璃单独破碎造成的损失提供保障的一个险别。,保险责任释义（玻璃单独破碎险）,二、保险基础知识介绍 （四）车险的分类,术语,工具,真倒霉，车昨晚不知被什么人给划了，漆都掉了。,啊,？那你投保划痕险了吗？单保车损险没保划痕保险公司是不管赔的！,车身划痕损失险是保障无明显碰撞痕迹的车身划痕损失,保险责任释义（车身划痕险）,二、保险基础知识介绍 （四）车险的分类,术语,工具,保险责任释义（可选免赔额条款）,小王，我的车定损修理花了1000元，保险公司为什么只赔了我500元啊？什么？我投保时选了500免赔额，噢，我都忘记了，当时为了价格便宜-,可选免赔额是指保险公司在计算赔款后，扣减约定的免赔额。被保险人投保选择免赔额可以得到保险费优惠。,术语,工具,二、保险基础知识介绍 （四）车险的分类,你看我，就为了省这几百块钱，没保不计免赔险这不自己贴了快两万块钱,不计免赔特约险就是人们通常所说的“全赔险”,不计免赔特约险是针对车辆损失险、第三者责任险、车上人员险、全车盗抢险、划痕险的免赔率而设计的，投保不计免赔险后，条款约定免赔的部分也可得到赔付。,保险责任释义（不计免赔险）,二、保险基础知识介绍 （四）车险的分类,术语,工具,保险责任释义（其他主要险别）,自燃损失险,是对车辆因自身原因引起火灾造成的车辆损失提供保障的一个险种。,发动机特别损失险,是保障发动机进水而造成发动机的直接损毁的损失,新增设备损失险,对车辆新增加设备的直接损毁 的保障,二、保险基础知识介绍 （四）车险的分类,术语,工具,术语,工具,主要商业险别的责任与免责,（1）车损险的保险责任要点,（2）盗抢险的保险责任与除外责任,（3）商业三者险的除外责任,（4）商业三者与交强险的区别,（5）车上人员责任险的除外责任,术语,工具,（1）车损险的保险责任要点,不同所属性质车辆的车损责任的,主要差别,：,非营业用车、特种车,包含火灾、爆炸、自燃责任；,家庭自用车、摩托车和拖拉机,不包含自燃责任；,营业用车,不包含火灾、爆炸、自燃责任。,不同所属性质车辆的车损险,共同的、重要的,免除责任事项：玻璃单独破碎的损失；车轮单独损坏的损失；无明显碰撞痕迹的车身划痕；发动机进水后导致的发动机损失等。,术语,工具,（2）盗抢险的保险责任与除外责任,保险责任：,被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，,满,60,天未查明下落的全车损失,；,被保险机动车全车,被盗窃、抢劫、抢夺后,，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要,修复的合理费用,；,被保险机动车在,被抢劫、抢夺过程中,，受到损坏,需要修复的合理费用。,责任免除,非全车遭盗窃,，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏,术语,工具,（3）商业三者险的除外责任,五大方面,除外人员,非第三者,除外情形,战争、违法行为,除外损失,间接损失,属于交强险赔偿范围内的,一些约定的免赔率,/,额,术语,工具,（4）商业三者与交强险的区别,赔偿原则不同,保障范围不同,具有强制性,经营原则不同,交强险实行分项责任限额,术语,工具,（5）车上人员责任险的除外责任,四大方面,除外人员,违章搭载,除外情形,战争、违法行为,除外损失,间接损失,一些约定的免赔率,/,额,术语,工具,选择款：人保、中华联合、大地、天安、永安、安邦、华泰、大众、阳光、国寿财险等11家，市场份额约为7466；,选择款：平安、华安、太平、永诚、阳光农业、都邦、渤海、华农、民安、安诚等10家，市场份额约为1372；,选择款：太保、安华农业、中银保险等3家，市场份额约为1162；,天平、日本财险、法国安盟成都等3家公司未选择。,车险ABC条款比较1,术语,工具,目前各保险公司的车险条款都是统一的，是由中国保险行业协会于2007年制定，中国保监会批准的。统一保险条款分为A、B、C三款，保险公司根据自身的需要选择。由于这三种保险条款内容有差别，广大车主不要单看价格，而要仔细研究相关条款，以免买的保险部能够保险。初步研究的结果，对被保险人的保障程度，,A款最好,，B款次之，C款最差。B和C都将被保险人不承担事故责任时保险人不赔偿列为特别条款，C还将不承担律师费、诉讼费、鉴定费等列为特别条款。,车险包括车损险、三者险、盗抢险等，各保险公司在选择保险条款时只能全部选择A或者B或者C，也就是说，一家保险公司的车损险选择了A，那么其它车险条款也必须选择A。,车险ABC条款比较2,术语,工具,看看A、B、C车损险有什么不同？,一、赔偿范围的不同,1、在自然灾害方面，B比A增加了暴风和龙卷风，C又比B增加了台风、热带风暴、雪灾、冰陷、沙尘暴。在自然灾害方面，A的赔偿范围最窄，C的赔偿范围最宽。,2、单独玻璃损坏方面，A对于任何的玻璃单独损坏都不赔偿，B和C赔偿单独的天窗玻璃损坏。在玻璃单独损坏方面，A的赔偿范围最窄，全部不赔。,车险ABC条款比较3,术语,工具,看看A、B、C车损险有什么不同？,二、不赔偿范围的不同,1、B和C都明文规定当保险机动车一方不承担事故责任时，不赔偿机动车的损失，A则无此规定。A对被保险人较为有利，尤其是当事故责任方为非机动车或者行人时，或者责任方虽然也是机动车，但是责任方耍赖不赔的。,2、B明文规定不赔偿停车费、保管费、扣车费以及各种罚款；,C明文规定不赔偿律师费、诉讼费、仲裁费，罚款、罚金或者惩罚性赔款，以及未经保险人事先书面同意的检验费、鉴定费、评估费。 A则没有上述规定。因此，A在这方面对被保险人最为有利，C最不利。,3、B不赔偿单独的倒车镜或者车灯的损坏，A和C没有此规定。B最差！,车险ABC条款比较4,术语,工具,看看A、B、C车损险有什么不同？,三、免责范围不同,对于造成家庭成员人身财产损失的赔偿责任免除，三款条款略有不同,A款：免除对被保险人及其家庭成员的人身财产损失的赔偿责任。,B款：免除对被保险人及其家庭成员、其允许的驾驶员及其家庭成员人身财产损失的赔偿责任。,C款：免除对被保险人和其允许的驾驶员财产损失的赔偿责任,车险ABC条款比较5,术语,工具,车险ABC条款比较6,差异点,A款,B款,C款,车,损,险,自燃责任,非营业用车、特种车有（但自燃仅造成电器、线路、供油系统、供气系统的损失列入到除外责任）,无,党政机关、事业团体和企业非营业用车,自然灾害,13种,13种,18种,免赔率,全责15%，主责10%，同责8%，次责5%（仅限于家用车、非营业用车、营业用车）,全责20%，主责15%，同责10%，次责5%（仅限于特种车）,全责10%，主责8%，同责5%，次责3%（仅限于拖拉机、摩托车）,分三种（1）全责15%，主责10%，同责8%，次责5%.（2）全责8%，主责5%，同责4%，次责3%，（3）不计免赔率,全责15%，主责10%，同责8%，次责5%,单方肇事,15%（仅限于家用车、非营业用车）；20%（仅限于营业用车、特种车）；10%（仅限于摩托车、拖拉机）,分三种（1）15%,（2）8%,（3）0%,15%,摩托车另有规定,无法找到第三方,免赔率30%,免赔率20%（仅限特种车）,免赔率10%（仅限拖拉机、摩托车）,30%,30%,自行处理交通事故，不能证明事故,免赔率20%,无,无,指定驾驶员,增加免赔率10%（仅限家用车）,增加免赔率10%,无（我们公司是一个特约条款）,超出指定行驶区域,增加免赔率10%（摩托、拖拉机除外）,增加免赔率10%,10%,发生多次事故 的，免赔率递增,从第三次开始增加5%，自然灾害的除外。（仅对营业用车）,无,无,折旧率不同,分有3种折旧方法：特种车、营运车和其它的折旧率,一种,一种,术语,工具,车险ABC条款比较7,第三者,保险责任,含被保险人、驾驶人的家庭成员的人身伤亡列入了保险责任；,含车上货物掉落,剔除了投保人；剔除了被保险人、驾驶人及其家庭成员的人身伤亡,剔除了被保险人、驾驶人及其家庭成员的人身伤亡,免赔率,全责20%，主责15%，同责10%，次责5%,分三种（1）全责20%，主责15%，同责10%，次责5%.（2）全责10%，主责8%，同责5%，次责3%，（3）不计免赔率,全责20%，主责15%，同责10%，次责5%,违反装载规定,增加10%,增加10%,无,指定驾驶员,增加10%,增加10%,特约条款中,超出指定行驶区域,增加10%,增加10%,增加10%,汽车类别适用条款,保险责任赔偿范围,责任免除免赔范围,保险金额保障额度的确定,保险期间保障有效的期间，车险一般1年,保险人、被保险人义务各自应做什么,赔偿处理出险后的处理办法,机动车辆保险基础篇,本篇小结,通过本篇学习，您需要弄明白以下几个问题：,车险从业人员应对以上内容熟知,术语,工具,进入下一章节,车险承保实务运用篇,Go on!,