项目一认识个人理财规划

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,个人理财,主编 陈飞飞 郭山,项目一 认识个人理财规划,任务一 认识个人理财,任务二 认识个人理财规划,任务一 认识个人理财,理财视角中的人生,个人理财的本质,个人理财动机,个人理财目标,制定和实现个人理财目标,理财视角中的人生,无限的欲望,有限的资源,生命满足感,个人理财的本质,个人理财的含义,注意不同理财主体的区别,个人理财的目的,为未来的生活做好准备,个人理财动机,理性动机,获得收益、资金流动、防范风险、融资便利,感性动机,被他人赞美、被社会承认、自我满足,个人理财目标,财务安全,判断的角度（P.9）,投资资产的安全度,财务安全度=投资性资产市场价值/投资性资产原值,100%,财务自由,财务,自由,度=投资性,收入（非工资收入）,/,日常消费支出,100%,制定和实现个人理财目标,理财目标类型,长期、中期、短期,理财目标的制定原则,现实性、具体化、时间表、行为导向（可行性）,任务二 认识个人理财规划,个人理财规划概述,个人理财规划的具体目标,生,命周期理论,个人理财规划的工作流程,个人理财规划概述,定义,在对个人收入、资产、负债等数据进行分析和整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承爱能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可接受的范围内实现资产增值的最大化的过程。,内容,现金规划、消费,支出,规划、教育规划、保险规划、税收规划、投资规划、退休规划、财产分配与传承规划。,个人理财规划的具体目标,必要的资产流动性,合理的消费支出,实现教育期望,完备的风险保障,积累财富,合理的纳税安排,安享晚年,有效的财产分配与传承,生命周期理论,生命周期理论概述,生命周期理论与个人理财规划,青年单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、退休养老期。,影响个人理财决策的因素,健康状况、家庭问题、护理保险、对投资的看法。,个人理财规划的工作流程,建立客户关系,收集客户信息,分析客户财务状况,制订理财方案,执行理财方案,持续理财服务,