银行卡培训资料

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,银行卡培训资料 借记卡,唐保强,2009-03-09,银行卡基本概念,银行卡是由银行（信用卡公司）向其存款或资信良好的个人及机构签发的一种支付及信用凭证,银行卡种类,按账户性质分类,借记卡、准贷记卡、贷记卡,按介质分类,磁条卡、智能卡（如,IC,卡）,按合作单位性质分类,联名卡、认同卡,按结算账户币种分类,本币卡、外币卡,按客户资信等级分类,普通卡、金卡、白金卡,按发卡对象分类,个人卡、单位卡,银行卡功能,储蓄功能,消费支付功能,转账结算功能,代收代付功能,消费信贷功能（只属于信用卡）,综合理财功能（如一卡通）,借记卡业务介绍,卡片管理,特约商户管理,借记卡账务交易介绍,卡片管理,制卡流程管理,借记卡日常交易管理,借记卡制卡流程,购置空白卡,通过制卡交易生成制卡文件,打卡,成品卡处理,空白卡管理,空白卡属于重要空白凭证，由各地区办事处主出纳统一采购、统一管理,生成制卡文件,卡号,卡号组成：发卡机构标识代码（,BIN,）,2,位地区码两位保留数字（,99,）,8,位顺序号,1,位校验位,磁道信息,一磁道：暂时不用,二磁道：作为信息交换磁道，该磁道信息不能为空,三磁道：是否使用由发卡行自行规定，丰收借记卡不使用三磁道,制卡交易涉及的数据库表：,BWFMPRDC,（当天制卡文件）、,BWFMPRDI,（当天制卡登记信息文件）、,BWFMCDSE,（卡号顺序信息文件）,打卡及成品卡处理,借记卡日常交易管理,借记卡日常交易管理包括开卡、销卡、改密、挂失,/,解挂（口挂、密挂、书挂、书密挂）、补换卡、冻结,/,解冻、止付,/,解止付,特约商户管理,特约商户概念,特约商户是指那些与银行签订,特约商户协议,，能够受理银行卡业务，为持卡人提供购物消费服务的单位。它与,ATM,、受理银行卡网点等要素组成用卡环境。,特约商户资料维护,特约商户资料信息文件（,BWFMSCFI),借记卡账务交易介绍,借记卡交易特点,724,小时服务、交易渠道多,根据交易渠道可分类如下：,柜面交易、,POS,交易、,ATM,交易、电话银行交易、网上银行交易,交易资金清算,POS,交易介绍,POS,交易分为：,消费：指持卡人在特约商户购买商品或取得服务时，通过,POS,机等终端渠道进行付款的过程。,消费撤销：指特约商户对持卡人已经通过,POS,联机付款的交易，于当日当批次主动发起的取消。,退货：指特约商户因商品退回或服务取消，将已扣款项退还持卡人原扣款账户的过程，包括全部或部分退货。,预授权：指特约商户通过,POS,即等终端渠道，就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程。,POS,交易介绍,POS,交易分为（续）：,预授权撤销：指特约商户在取得预授权,30,天内，通过,POS,机等终端取得通知发卡机构取消付款承诺的过程。,预授权完成：指持卡人对已取得预授权的交易，在预授权金额或超出预授权金额一定比例的范围内，通过,POS,机终端进行联机支付的过程。,预授权完成撤销：指特约商户对持卡人已经成功的预授权完成交易，于当日当批次主动发起的取消。,预授权结算：指持卡人对已取得预授权的交易，在预授权金额或超出预授权金额一定比例的范围内，通过离线,POS,机或手工等方式进行支付结算的过程。,ATM/CRM,交易介绍,ATM/CRM,交易包括：,ATM,改密,ATM,查询,本行,ATM,取款,跨行,ATM,取款,CRM,存款,ATM,本本转账,ATM,跨行转账,ATM/CRM,交易介绍,ATM/CRM,交易限制,ATM,单笔取现限额：与各行,ATM,设置有关,ATM,日累计取现限额：每日累计取现不超过,20000,元,ATM,日转账累计限额：每日累计转账不超过,5000,元。另外，持卡人可以与银行签订特殊转账协议，可以约定转入账户、转账限额，这时，日转账累计限额以转账协议为准。,交易资金清算,系统内资金清算,跨系统资金清算,系统内资金清算,例：一级法人营业部,A,（归属一级法人县中心,B,）的借记卡在一级法人营业部,C,（归属一级法人县中心,D,）下的,ATM,上进行取款，则本金的会计分录如下：,借：,B,机构,201701,本金,贷：,B,机构,112401,本金（存放省清算中心款项）,借：省清算中心,232301,本金（,B,机构上存款项）,贷：省清算中心,232301,本金（,D,机构上存款项）,借：,D,机构,112401,本金（存放省清算中心款项）,贷：,D,机构,101101,本金,跨系统资金清算,例：一级法人营业部,A,（归属一级法人县中心,B,）下的借记卡做了一笔,POS,消费交易，会计分录如下：,借：,B,机构,201701,本金,贷：,B,机构,112401,本金（存放省清算中心款项）,借：省清算中心,232301,本金（,B,机构上存省清算中心款项）,贷：省清算中心,262112,本金,谢谢！,