保险公司专题学习-标准普尔象限

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,#,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,#,标准普尔家庭,资产配置象限图学习,人生必须思考和回答的问题,人生,的风险有很多，发生任何一种风险对一个人或一个家庭来说都是一场,灾难？,不可忽视的人生四大风险,一是由意外或意外残疾导致家庭收入中断；,二是由疾病导致收入减少或中断，巨额费用增加；,三是晚年收入中断，养老费用长期持续支出；,四是资金贬值，投资失败，财富蒸发。,这些风险不妥善解决，它们随时随地都有可能带给我们及家人巨大的灾难。,一个必须铭刻在心,的,理财,圣经,家庭,理财,不能,一味追求高回报,，而应根据不同的需要做出相应的安排，即,标准普尔教你做好个人理财,理财目标,要与,人生风险,相,匹配,伙伴们，你们觉得合理的家庭资产配置是怎样的？,理财金字塔,标准普尔家庭资产象限图,标准普尔,、穆迪和惠誉并称世界三大评级机构，标准普尔曾,调研全球十万个资产稳健增长的家庭,，分析总结出他们的,家庭理财方式,，从而得到标准普尔家庭资产象限图。,此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。,标准普尔家庭资产象限图把家庭资产,分成四个账户,，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。,只有,拥有这四个账户,，并且按照固定,合理的比例进行分配,才能保证家庭资产,长期、持续、稳健的增长。,标准普尔家庭资产象限图,标准普尔,家庭资产,象限图,要花的钱,短期消费,占比,10%,要点：,3-6,个月的生活费,保命的钱,占比,20%,意外重疾保障,要点：,专款专用 以小博大,解决家庭突发的大开支,生钱的钱,占比,30%,重在收益,要点：,股票、基金、房产等,投资理财，看得见收益,就看得见风险,保本升值的钱,占比,40%,保本升值,要点：,债券、信托、分红险,本金安全、收益稳定、持续成长,养老金、子女教育金等,要花的钱,短期消费,占比,10%,要点：,3-6,个月的生活费,标准普尔,家庭资产,象限图,第一个账户是日常开销账户，也就是,要花的钱,。一般占家庭资产的,10%,，为家庭,3-6,个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。,这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服，美容，旅游等都应该从这个账户中支出。,这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是,占比过高,。很多时候也正是因为,这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。,只有合理配置,要花的钱占比才会下降,80%,66%,57%,50%,44%,标准普尔,家庭资产,象限图,保命的钱,占比,20%,意外重疾保障,要点：,专款专用 以小博大,解决家庭突发的大开支,第二个账户是杠杆账户，也就是,保命的钱,。一般占家庭资产的,20%,，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。,这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故，重大疾病时，,有足够的钱来保命。,这个账户主要是,意外伤害和重疾保险,，因为只有保险才能以小博大，,100,元换,10,万，,平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。,这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，,只有它才能保障您不会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。,如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。,您有这个账户么？,标准普尔,家庭资产,象限图,生钱的钱,占比,30%,重在收益,要点：,股票、基金、房产等,投资理财，看得见收益,就看得见风险,第三个账户是投资收益账户，也就是,生钱的钱,。一般占家庭资产的,30%,，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。,这个账户,为家庭创造高收益,，往往是通过您的智慧，,用您最擅长的方式为家庭赚钱,，包括您投资的股票、基金、房产、企业等。,这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,，这样您才能从容的抉择。,这个账户最大的问题是偏向性，,很多家庭买股票第一年占比,30%,，结果赚了很多，第二年就用,90%,的钱去买股票了。,标准普尔,家庭资产,象限图,保本升值的钱,占比,40%,保本升值,要点：,债券、信托、分红险,本金安全、收益稳定、持续成长,养老金、子女教育金等,第四个账户是长期收益账户，也就是,保本升值的钱,。一般占家庭资产的,40%,，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。,这个账户,为保本升值的钱,，一定要保证,本金不能有任何损失,，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以,收益不一定高，但要有长期稳定。,这个账户最重要的是,专属,：,第一、,不能随意取出使用,，养老金说是要存，但是经常被买车、装修等用掉了；,第二、每年或每月,有固定的钱，进入这个账户,，才能积少成多，不然就随手花掉了；第三、要,受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债,。,我们听到很多年轻时很风光，老了穷困潦倒，就是因为没有这个账户。,2024/11/26,法律赋予人寿保险,“,专属,”,的特殊功能,人寿保单不纳入破产债权,受益保险金 不用于抵债,保单是不被查封罚没的财产,不存在争议的财产分配,不需要纳个人所得税且不能随意质押（遗产税）,标准普尔,家庭资产,象限图,要花的钱,短期消费,占比,10%,要点：,3-6,个月的生活费,保命的钱,占比,20%,意外重疾保障,要点：,专款专用 以小博大,解决家庭突发的大开支,生钱的钱,占比,30%,重在收益,要点：,股票、基金、房产等,投资理财，看得见收益,就看得见风险,保本升值的钱,占比,40%,保本升值,要点：,债券、信托、分红险,本金安全、收益稳定、持续成长,养老金、子女教育金等,确保现在过的好,保证永远过的好,希望未来过的好,以防万一过,的不好,主题切入,这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备，您看您现在还缺少哪个账户，您最想赶快准备的是哪个账户？,老客户保单检视整理、查找缺口，或新客户需求分析,(,一边保单整理一边讲或在对客户进行需求分析后讲,),您看，第,*,账户还没有，再次锁定客户需求（养老、子女教育、资产传承）,需求分析,医生,讲究“对症下药”，裁缝需要“量身定制”，同一种药品治不了百病，同一件衣服不是人人可穿。作为一名,合格保险人，,在给客户进行理财规划时，一定要具体问题具体分析，如果不问青红皂白、照搬照抄“标准普尔家庭资产象限图”，除了不够专业，就是贻害他人！,注意,鑫福一生,+,鑫账户通关,话术,您开通,了鑫账户,后等于同时拥有了,4,个账户：,首先：本金安全，一款好的理财工具一定要体现它的安全性。,其次：是收益性,，鑫福一生这,款理财计划的收益性体现在两个方面：,第一就是固定收益，即按照合同约定的比例,，将固定的,收益打到您的账上。这笔写在合同里的固定收益可以有效帮您抵御将来确定会发生的降息风险，比如您看现在的美国、日本等国家银行利率是百分之零点零零几，几乎没有利息，虽然我国现在的银行储蓄也是缩水的，但毕竟还有利息，但是我们很难预期,5,年,10,年以后银行的利息不是如此之低，因为美国的今天就是我们的明天。那么即使未来银行利息也为零的情况下，我们还有一笔在将来远高于银行利息的收益能够给到您！,第二就是浮动收益，即保险公司的分红。任何经济形势有不好的时候就一定有好的时候，这是经济周期波动的规律，那么在经济形势好的时候，股票的价格在上涨、房地产的价格在上涨、固定资产的价格也在上涨，我们一定要有一笔钱能够跟随社会财富趋势的增长而增长，保监会规定保险公司投资收益的不低于,70%,必须给客户分红，所以这几年尤其是放开了保险资金投资渠道,后,国寿,的,分红一直在较高的水平。,鑫福一生,+,鑫账户通关话术,再次：一款好的人民币理财产品只反映出它的安全性和收益性是不够的，还要体现出它的灵活性，如果没有灵活性就与银行存款和国债除了收益方面没有太大的区别,。鑫福一生,+,鑫账户的,灵活性体现在两个方面：,第一就是以上说的固定收益和浮动收益您可以随时领取，如果您不着急用钱，那么这两笔收益,将自动进入鑫账户进行,复利生息，,目前还是有,4%,左右的,日计息月结算，一年,12,次利滚利；,还有您如果实在急用现金，那么可以通过保单,贷款随时取出一部分资金用于解决,再融资问题，手续非常,简单！,比如股市真正迎来一轮大牛市或者您有一个高收益的投资项目等等都可以随时变现！,鑫福一生,+,鑫账户通关话术,拒绝处理,1,、,存多了没有那么多钱，存少了没意义？,存多了没那么多钱，存少了没意义！我很理解你的想法，你看，我的观念你认可不,:,财富是逐渐积累的，没有少哪有多？现在是有多少，就锁定多少，最后才能积少成多。再说，我今天给你介绍的这个工具有放大功效，帮助我们加速财富积累的速度。五六十年后有那么多钱吗？你问很好，我理解你的疑惑，我给你说明一下,:1.,这款产品的生存金和分红金的积累方式是采用的复利原理，是日利率月结算，复利滚存,12,次，比年复利还有优势，复利原理堪比原子弹的威力。,2.,保险公司的收益一般是社会的平均收益，比较稳健，确保收益平台。,3.,计划书这边也展示的挺清楚，,你,也明白，,财富积累,过程不怕,慢，,保险公司采用滚雪球的积累方式,，,省心省力，,远,比自己间歇式投资结果更具优势！你说是吧！,拒绝处理,2,、,买,银行理财,了,，不,买,鑫账户,了,？,买,银行理财,好,啊！投资短，收益也高。可是您知道，正是因为投资期限短，所以受市场经济环境影响大，受中国特色的宏观调控影响更大，受货币政策调整的影响也很大。您也看到了，随着,央行,多次,调息，,银行理财,的,收益也随之下滑,，,不仅有些理财不保本，而且利率,不够,稳定。另外，中国人的储蓄理财习惯是存整取利，再存整花零在通胀影响下，人民币贬值。其实，您的钱已经缩水了，根本达不到保值增值的目的，更别提财富积累，资产传承的效果了。但是,，,鑫账户,解决,了您所面临的问题，,它不仅,让财富快速积累，复利增长，还把这笔财富以保险条款的方式得到保全，会传递给指定的继承人，真正起到避税避债不可分割有效传承的作用，是帮助您达成心愿的最佳方式和最有效理财工具。,拒绝处理,3,、时间太长了,您,说的对呀，这个产品收益期很长，伴随被保险人一生，这样是为了让财富回报更高，传承更安全，也是为了打破中国人富不过三代的魔咒。我们投入,到,保险里的,钱,，只是您家庭收入的一少部分，短期处于财富积累阶段，,回报,确实看上去比较,低。,但,长期,运作,，会,凸现滚雪球一样的复利计息的优势。我的朋友投资五十多万开饭店，初期也是入不抵出，负债经营。但是几年过去了，生意兴隆，收益可观，这是一样的道理呀。这笔钱，短期用不上，才决定了中长期的增长和升值，决定了未来的财富传承问题。,拒绝处理,4,、,与其它商品相比，收益率还是低,与其它品相比，收益率还是低？其实很多客户都和你有同样的想法，但有一个观点那就是高收益产品会带来高风险，你认同吗？如股票、基金，农村借贷，投资等，我们的这款理财产品最大的优势是资金的安全性很强，也就是进可攻退可守，让您的资产保值增值，真正意义可以保障我们已有的财富，以法律契约的形式，让您的资产不缩水的情况下传承给下一代,。,拒绝处理,5,、分红，结算利率能不能一直这么高？,的确，这两样都是不确定的,，,但公司会每年以收益不低于,70%,的红利分配给客户，您是做生意的，今年赚,10,万，,明年,也,保证,只,赚,10,万,吗,？,你很,可能,赚,20,万,是吧,？,按照现在保险行业与公司发展情况，公司现在都能够达到中等水平的分红，如果说我们把分红固定死了，那到时候公司盈利水平更高了，分的却还一样，您不就不开心了吗！还有,正是,因为分红利率的,不确定,才可以,抵御,通货膨胀,啊,，公司赚,10,块分,7,块，,10,块跟,20,块一样了难道还分,7,块啊，您说是不,。,再有央行多次降息情况下,，,中国人寿,会,逆势上仰万能,利率,保证最低利率,2.5%,，,说明,国寿,有,安全稳健的投资回报，您放心,，,我们公司,会,给你更大的惊喜的。,谢谢大家！,谢谢,