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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,理 财,收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流水。理财就是管好水库，开源节流。,理财的三个环节,1,、攒钱,：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出,10%,的钱存在银行或保险公司里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？,99%,的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将,10%,的钱存入银行或保险公司，不迈出这一步，你就永远没有钱花。,2,、生钱：,基金、股票、债券、不动产,3,、护钱：,天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝,一个中心，三个基本点：,以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。,理财的三个环节,多少钱可以开始理？,不在乎多少，一个月省下,100,元买基金，,从,20,岁存到,60,岁，是,637800,元；,30,岁存到,60,岁，是,22,万；,40,岁起存，,7,万；,50,岁，,2,万。,钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。,女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。,钱的秉性：你不爱我，我不爱你。,如何进行资产配置：,第一份：应急的钱,，,6,个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。,第二份：保命的钱,，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。,第三份：闲钱,，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。,个人的水库应该分成三份,股票：股市如潮水，怎么涨的怎么退。只有潮水退去的时候，我们才能看见谁在裸泳。,能够预测点位的只有三种人：一天才、二疯子、三骗子。,买股票之前先问自己三句话：,第一，我有房子和保险了吗？,第二，我有急用的钱吗？,第三，我准备好坚强的神经和良好的心态吗？,退休的老人不应该炒股，,他们在财务和精神上都难以承受股市的涨跌。,孝顺的孩子不应该让你的父母炒股。,今年进市场的股民，三年后,90%,都会成为炮灰，,只有,10%,的人能从股市里赚到钱，这是铁律！,如何进行资产配置：,4321,定律：,家庭资产合理配置比例是：家庭收入的,40%,用于供房及其他方面投资，,30%,用于家庭生活开支，,20%,用于银行存款以备应急之需，,10%,用于保险。,72,定律：,不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于,72,除以年收益率。比如，如果在银行存,10,万元，年利率是,2%,，每年利滚利，多少年能变,20,万元？答案是,36,年。,80,定律：,股票占总资产的合理比重等于,80,减去年龄的得数添上,一个百分号,(%),。比如，,30,岁时股票可占总资产,50%,，,50,岁时则占,30%,为宜。,家庭保险双十定律：,家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的,10,倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的,10%,。,房贷三一定律：,每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。,聪明理财五大定律,误区一，理财是有钱人的事。,错。工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富。,误区二，有了理财就不用保险。,错。,保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。,误区三，投资操作“短、平、快”,。错。,不要以为短线频繁操作一定挣钱多。,走出这些理财误区,误区四，盲目跟风，冲动购买。,错。在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投资，独立思考，货比三家。,误区五，过度集中投资和过度分散投资。,错。前者无法分散风险，后者使投资追踪困难，无法提高投资效率。,误区六，敢输不敢赢,。一涨就卖，越跌越不卖。错。,用于理财的可投资品种主要包括两类，金融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。,走出这些理财误区,不同阶段理财要点,1,、单身期,2,5,年,，参加工作至结婚，收入较低花销大，这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议：,60%,风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，,30%,定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，,10%,活期储蓄以备不时之需。,有人问：理财什么时候开始好？专家称：从自立开始。大四的学生就应该开始打工攒房租。成年人再向父母要钱是很丢人的事情。,2,、家庭形成期,1,5,年,，结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。理财建议：,50%,股票或成长型基金，,35%,债券、保险，,15%,活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险；,3,、子女教育期,20,年,，孩子教育、生活费用猛增。理财建议：,40%,股票或成长型基金，但需更多规避风险，,40%,存款或国债用于教育费用，,10%,保险，,10%,家庭紧急备用金；,4,、家庭成熟期,15,年,，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。理财建议：,50%,股票或股票类基金，,40%,定期储蓄、债券及保险，,10%,家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划；,5,、退休期,投资和消费都较保守，理财原则身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议：,10%,股票或股票类基金，,50%,定期储蓄、债券，,40%,活期储蓄，资产较多者可合法避税将资产转移至下一代。,不同阶段理财要点,理财的习惯,1,、节俭：少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。,富人钱生钱，穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。有一天李嘉诚先生从酒店出来，掏车钥匙时从兜里蹦出一元的硬币掉到地上，李嘉诚弯腰去捡，一个印度保安把钱捡起来递给他，他接过这一元钱，从兜内掏出一百元港币给了保安，又把这一元钱也送给保安。别人很不解，问李嘉诚先生为何这么做，他说,这一百元港元是他给我服务，我给的报酬。如果一元的硬币不捡起来，可能会被车碾到地里，可能会掉到沟里，就会浪费掉，钱是用来花的，但是不可以浪费。,我们常常说富人越有钱越抠，因为他们知道钱来之不易。而没有钱的人往往,穷大方,。,2,、记账：每天记帐,不行的话三天记一次也可以啊。,理财误区,1,、理财是有钱人的事：,穷人、有钱人都能理财，养成良好的习惯，去投资，让钱自己去办些事。,2,、忙，没有时间理：,有时间打麻将没时间理财？当年毛泽东都每天记帐,不要说你没时间，再忙也忙不过国家领导人吧。,3,、理财就是买股票买保险：,所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。保险公司都说自己的产品既有保障又能储蓄又能投资，那还要基金公司干吗？,4,、钱少，理财没什么效果：,理财的秘密是,爱惜钱，节省钱，钱生钱，坚持不懈。,关于理财的借口,5,、我不懂理财：,不懂可以学，理财并不难，任何时候开始学都不晚。,6,、理财就是发财：,理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪，帮助你的财富安全、稳健的增长，达到生活目标。,7,、理财要从众：,理财不能随大流，一定是个性化的。,8,、男人和女人理财不一样：,理财是人人一样的，女人更容易冲动，,女人在理财方面尽量克制一些冲动消费就可以了，如果完全不冲动，就不再可爱了。男人,分析,，女人,感觉,。,1,、一生恪守量入为出,拳王泰森从,20,岁开始打拳，到,40,岁时挣了将近,4,亿美元，但他花钱无度，别墅有,100,多个房间，几十辆跑车，养老虎当宠物，结果到,2004,年底，他破产的时候还欠了国家税务局,1000,万美元。如果你不是含着金钥匙出生，享受应该是,40,岁以后的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦的事情。,理财的五个一工程：,2,、不要梦想一夜暴富,天上没有馅饼，天上有什么？雨、雪、沙尘暴，偶尔会掉下来一个花盆什么的，一定不会有馅饼掉下来的，中国有句俗话,财不进急门,。一年,40%-50%,的机会不可信，要想想别人的动机，听起来过于完美的东西往往不是真的。很多中了彩票头奖的人十年后还是贫困，因为买大房子，买车，钻出来几十个穷亲戚。精神上也受不了，像范进中举，一下子厥过去。,理财的五个一工程：,理财的五个一工程,3,、不要让债务缠住一生,房奴、车奴、卡奴。中国的负翁大多,28-35,岁。例如买,100,平的房子，平均,250,万左右，首付,20%50,万，契税等,5,万左右，,20,万装修，,5,万家电，没有,8,、,9,十万没法住进去。月还款应该在收入的,30%,以下，,50%,会非常难受。想好你是否具备财务能力再买房，努着买房就是房奴。车奴更甚，车子是持续消费。日本的富翁每天拎着饭盒坐公交。,年轻人不要对未来生活抱着虚无的幻想。改变生活要从小钱开始还，还卡,还车,还房,攒钱,投资。你永远算不过银行，摆脱财务要还本而不是还息。,4,、一夫一妻一个孩,结婚不是最大的财就是最大的债。尤其结了婚的不要轻易离婚。,5,、专心一项投资,中国有一句老话叫一招鲜，吃遍天，一生做好一件投资你就会过上美满和幸福的生活，不是去赌。不熟不做，不懂不投，不要从众。有些钱不是你的。,1,、开户三天的新股民：心里没底。,没有好的机会就把钱放银行，等机会来了再投。,2,、准备生孩子的女士：,生孩子要做好财务准备。生孩子会使支出增多，收入减少，动用水库的储备。,理财的五个一工程：,解决方案：,利用有些银行开通的约定汇款及同城汇款功能。,在工资卡上办理约定汇款业务，在贷款扣款日前三天（至少,三天，考虑汇款时间及节假日），发出汇款指令，,将款汇到还贷账户上，汇款周期为每个月一次，持续两年。,同城汇款手续费较低，一般为千分之二，贷款两千元，,一个月汇款手续费只有四元，而且不用花时间。,实用、方便的理财小案例,案例一：,还贷一族，不是因为每月还不上贷款苦恼，他们的苦恼是每个月都要把工资折里的钱取出来，再到贷款行去还贷款，路程加上排队，怎么说都得小半天时间，两个人都很忙，觉得这样做效率实在太低，来寻找解决办法,解决方案：,关联账户业务可以办到，为双方银行卡,办理网上银行，设置好关联关系。然后再设置汇款规则，,规则是：丈夫的卡上只要金额超过两千元，当日自动汇到,妻子账户内。他们的需求满足了，妻子兴高采烈，,丈夫深情地看了妻子一眼。,实用、方便的理财小案例,案例二：,模范丈夫，夫妻两人的工资卡都在浦发银行，丈夫表示每个月只留下两千元，其余全部交公。,解决方案：,把信用卡与借记卡建立关联关系，到还款日时自动还款。建议信用卡最好选择工资卡所在银行，或平时主要存款所在银行，不要办理一大堆信用卡。,案例三：,看新闻，有人投诉银行，信用卡还款日没有及时通知客户，造成不良信用记录。,实用、方便的理财小案例,以管钱为中心,攒钱为起点,生钱为重点,护钱为保障,祝：管钱的日子，天天快乐！,
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