第05章 保险条件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,Dept. of International Economics, Huaihai Institute of Technology,*,第五章 保,险,险条件,一、货物运,输,输保险的含,义,义,二、海运货,物,物保险,三、其他运,输,输保险,四、保险金,额,额的确定和,保,保险费的计,算,算,5.1,海,海上货物运,输,输保险的承,保,保范围,5.1.1,风,风险,1.海上风,险,险（perils of thesea）,一般指船舶,、,、货物在海,上,上运输中所,发,发生的或随,附,附海上运输,所,所发生的风,险,险，又称为海难。,1）自然灾,害,害（naturalcalamity）,指由于自然,界,界变异引起,人,人力不可抗,拒,拒的自然力,量,量所造成的,灾,灾害。,2）意外事,故,故（fortuitous accidents）,指不属于意,料,料中的偶然,原,原因而造成,的,的事故。,海上风险并,不,不包括一切,在,在海上发生,的,的风险，同,时,时又不局限,于,于在航海中,所,所发生的风,险,险。,2.外来风,险,险（extraneous risks）,指由于外来,原,原因造成而,非,非必然发生,的,的风险。,1）一般外,来,来风险（general ）,2）特殊外,来,来风险（special ）,保险人承保,的,的风险,海上风险（,海,海难）,自然灾害,意外事故,外来风险,一般外来风,险,险,特殊外来风,险,险,自然灾害（,雷,雷电、海啸,、,、火山爆发,、,、地震、,恶劣气候等,）,）,意外事故（,运,运输工具搁,浅,浅、触礁、,沉,沉没、,船舶与流冰,或,或其他物体,碰,碰撞,以及失踪、,失,失火、爆炸,等,等）,外来风险,一般外来风,险,险（偷窃、,渗,渗漏、短量,、,、碰损、,钩损、生锈,、,、雨淋、受,热,热受,潮等）,特殊外来风,险,险（战争、,罢,罢工、拒收,、,、交货,不到进口关,税,税、黄曲霉,素,素等）,海上风险,风险,5.1.2,损,损失,指被保险人,因,因被保险货,物,物遭遇海上,风,风险或外来,风,风险而受到,的,的损失，也,称,称海损。,1.全部损,失,失,指运输途中,的,的整批货物,或,或不可分割,的,的一批货物,全,全部灭失或,价,价值全部失,去,去。,1）实际全,损,损,指被保险货,物,物全部灭失,或,或损失后全,部,部不能复原,，,，或完全变,质,质后失去原,来,来的使用价,值,值，或被保,险,险货物的所,有,有权已无可,挽,挽回地被完,全,全剥夺。,全部灭失,无法复得,完全丧失原,来,来用途,失踪一定时,期,期,2）推定全,损,损,指被保险货,物,物受损后，,虽,虽然没有达,到,到完全灭失,的,的状态，但,实,实际全损已,不,不可避免，,或,或者修复、,恢,恢复受损货,物,物并将其运,送,送到目的地,所,所需的费用,将,将超过货物,在,在目的地完,好,好状态的价,格,格。,此时被保险,人,人既可要求,保,保险人按部,分,分损失赔偿,，,，也可要求,赔,赔偿全部损,失,失，但必须,向,向保险人发,出,出委付通知（notice ofabandonment），将,保,保险标的物,的,的全部权利,和,和义务转让,给,给保险人。,2.部分损,失,失,简称分损，,指,指被保险货,物,物的一部分,在,在运输途中,遭,遭受损失或,灭,灭失，没有,达,达到全部损,失,失的程度。,共同海损,单独海损,1）共同,海,海损,指载货的,船,船舶在航,运,运途中遭,遇,遇自然灾,害,害或意外,事,事故，威,胁,胁到船货,等,等各方面,的,的共同安,全,全，船方,为,为了维护,船,船舶和所,有,有货物的,共,共同安全,，,，或者为,了,了使航程,能,能继续完,成,成，而有,意,意识地、,合,合理地采,取,取挽救措,施,施所造成,的,的某些特,殊,殊牺牲或,支,支出的额,外,外费用。,共同海损,牺,牺牲,共同海损,损,损失,共同海损,费,费用,共同海损,分,分摊（由,有,有利害关,系,系的船方,、,、货,方或运费,方,方按解救,共,共同危险,后,后获救财,产,产的价值,或,或获益大,小,小按比例,进,进行分摊,）,）,构成共同,海,海损必须,具,具备的条,件,件：,1、必须,确,确实遭遇,危,危难；,2、救难,措,措施必须,是,是主动的,和,和有意识,的,的；,3、措施,必,必须合理,；,；,4、必须,是,是为了共,同,同安全；,5、牺牲,和,和费用的,支,支出必须,是,是非常性,质,质的；,6、损失,必,必须是共,同,同海损行,为,为的直接,结,结果；,7、牺牲,或,或费用的,支,支出必须,有,有效果。,2）单独,海,海损,指在海上,运,运输中由,于,于承保范,围,围内的风,险,险所直接,导,导致的船,舶,舶或货物,的,的部分损,失,失。,共同海损,与,与单独海,损,损的区别,主,主要体现,在,在造成的原因和责任的承担上,。,。,保险人承,保,保的损失,实际全损,全部损失,推,推定全损,海损,部分损失,共,共同海损,单独海损,案例分析,：,：,某货轮在,航,航行途中,失,失火，船,长,长组织人,员,员浇水灭,火,火后，因,主,主机受损,，,，无法航,行,行而被迫,雇,雇拖轮拖,至,至目的港,。,。此次事,故,故共计造,成,成损失为,：,：,1、甲货,物,物被火烧,，,，损失10万美元,（,（原有货,值,值80万,美,美元）；,2、乙货,物,物被救火,时,时浇水浸,湿,湿，损失20万美,元,元（原有,货,货值80,万,万美元）,；,；,3、拖船,费,费15万,美,美元；,4、额外,增,增加的燃,料,料和船员,工,工资5万,美,美元；,5、主机,和,和甲板被,烧,烧，损失30万美,元,元。,该货轮价,值,值150,万,万美元，,待,待收运费3万美元,。,。,保险公司,应,应如何处,理,理这一理,赔,赔案件？,分析：,从损失原,因,因来看，1和5由,火,火灾造成,，,，属于单,独,独海损，,视,视不同投,保,保险别分,别,别理赔。2、3、4属于共,同,同海损性,质,质，总值,为,为20+15+5=40万,美,美元。,各方获救,价,价值为：,船,船方150-30=120,万,万美元，,甲,甲方80-10=70万美,元,元，乙方80-20=60,万,万美元，,运,运费方3,万,万美元，,总,总值253万美元,。,。,各方应分,摊,摊的共同,海,海损份额,为,为：,船方：120/253,X40=18.97万美元,甲方：70/253X40=11.07万美,元,元,乙方：60/253X40=9.49万美元,运费方：3/253X40=0.47万美元,5.1.3 费用,（,（maritime charges）,指在遭受,灾,灾害和事,故,故时为避,免,免或减少,货,货物损失,而,而产生的,费,费用。,1、施救,费,费用（属,于,于单独海,损,损费用）,“自,救,救”和“,救,救自己”,2、救助,费,费用（属,于,于共同海,损,损费用的,一,一种）,无效,果,果，无报,酬,酬,No Cure, NoPay,3、特别,费,费用,指运输工,具,具在海上,遭,遭遇海难,后,后，在中,途,途或避难,港,港将被保,险,险货物卸,船,船、存仓,以,以及运送,货,货物产生,的,的费用。,4、额外,费,费用,指为了证,明,明损失的,成,成立而支,付,付的费用,。,。,海运货物,保,保险承保,范,范围全图,承保范围,风险,损失,费用,海上,风险,外来风险,自然灾害,意外事故,一般外来风险,特殊外来风险,全部损失,部分损失,实际全损,推定全损,共同海损,单独海损,施救费用,救助费用,5.2CIC条,款,款,基本险,中国人民,保,保险公司,海洋运输,货,货物保险,条,条款,附加险,一般附加,险,险,（1981年1月1日）,特,特殊,附,附加险,可以单独,投,投保,不能单独,投,投保，必,须,须在投保,了,了一种基,本,本险的基,础,础上再加,保,保,5.2.1 基本,险,险别,主要承保,海,海上风险,所,所造成的,货,货物损失,。,。,1、平安,险,险,FPA=,自,自然灾害,造,造成的全,部,部损失+,意,意外事故,造,造成的全,部,部或部分,损,损失+意,外,外事故发,生,生前后的,自,自然灾害,所,所造成的,部,部分损失+装卸时,货,货物落海,一,一件或数,件,件的损失+施救费,用,用+共同,海,海损+特,殊,殊费用,全损,G.A.,意外事故,引,引起的单,独,独海损,自然灾害,引,引起的单,独,独海损,一次航程,中,中既有自,然,然灾害也,有,有意外事,故,故,海上风险,平安险（F.P.A.）,平安险是,保,保险责任,范,范围最小的基本险,。,。,不应从中,文,文字面意,义,义理解“,平,平安险”,。,。,平安险英,文,文原义是,“,“单独海,损,损不赔”,，,，容易引,起,起误解。,案例分析,：,：,有一批玻,璃,璃制品出,口,口，由甲,、,、乙两轮,分,分别载运,，,，投保平,安,安险。甲,轮,轮在航行,途,途中与他,船,船发生碰,撞,撞事故，,玻,玻璃制品,因,因此发生,部,部分损失,。,。乙轮则,在,在途中遇,到,到暴风雨,，,，致使玻,璃,璃制品相,互,互碰撞而,发,发生部分,损,损失。问,保,保险公司,应,应如何理,赔,赔。,判断下列,各,各题若投,平,平安险是,否,否赔偿？,1）运输,货,货物的船,舶,舶在运输,途,途中触礁,，,，海水涌,进,进船舱，,将,将甲商人,的,的5000公吨货,物,物浸泡2000公,吨,吨。赔偿2000,公,公吨（意,外,外事故）,2）货物,在,在运输途,中,中遭遇恶,劣,劣天气，,海,海水涌进,船,船舱，将,乙,乙商人6000公,吨,吨货物浸,泡,泡3000公吨。,不予赔偿,（,（自然灾,害,害，部分,损,损失）,3）货物,运,运输途中,遭,遭遇恶劣,天,天气，海,水,水涌进船,舱,舱，将丙,商,商人6000公吨,货,货物全部,浸,浸泡。,赔偿（自,然,然灾害，,全,全部损失,）,）,4）货物,运,运输途中,遇,遇恶劣天,气,气，海水,涌,涌进船舱,，,，将丁商,人,人的6000公吨,货,货物浸泡3000,公,公吨，之,后,后又触礁,，,，海水涌,进,进船舱，,货,货物又被,浸,浸泡1000公吨,。,。,赔,偿,偿4000,公,公,吨,吨,（,（,自,自,然,然,灾,灾,害,害,前,前,后,后,发,发,生,生,意,意,外,外,事,事,故,故,）,）,5,）,）,货,货,物,物,运,运,输,输,途,途,中,中,，,，,自,自,来,来,水,水,管,管,破,破,裂,裂,，,，,将,将,戊,戊,商,商,人,人,的,的8000,公,公,吨,吨,货,货,物,物,浸,浸,泡,泡3000,公,公,吨,吨,。,。,不予,赔,赔偿,（,（非,海,海上,风,风险,损,损失,）,）,CaseStudy,一公,司,司出,口,口货,物,物5000公,吨,吨，,投,投保,平,平安,险,险。,该,该货3000,公,公吨,在,在广,州,州，2000,公,公吨,在,在海,口,口，,公,公司,便,便租,船,船在,广,广州,装,装3000公,吨,吨，,在,在驶,往,往海,口,口途,中,中，,不,不慎,搁,搁浅,，,，经,过,过船,方,方自,救,救，,货,货物,未,未发,生,生损,失,失。,船,船舶,再,再于,海,海口,装,装2000公,吨,吨后,驶,驶往,目,目的,港,港，,途,途经,马,马六,甲,甲海,峡,峡，,遭,遭遇,狂,狂风,巨,巨浪,，,，货,物,物遭,受,受损,失,失。,货,货至,目,目的,港,港后,检,检查,，,，发,现,现共,损,损失3000,公,公吨,，,，其,中,中2000公,吨,吨来,自,自于,广,广州,，,，1000公,吨,吨来,自,自于,海,海口,。,。问,：,：保,险,险公,司,司对,此,此损,失,失是,否,否负,责,责赔,偿,偿？,如,如是,，,，赔,多,多少,？,？,此故,事,事纯,属,属虚,构,构,如损,失,失的3000,公,公吨,中,中，1000,公,公吨,来,来自,于,于广,州,州，2000,公,公吨,来,来自,于,于海,口,口，,保,保险,人,人又,赔,赔多,少,少呢,？,？,2、,水,水渍,险,险,WPA=FPA的,承,承保,范,范围+自然,灾,灾害,造,造成,的,的部,分,分损,失,失,注意,：,：,不应,从,从中,文,文字,面,面意,义,义理,解,解“,水,水渍,险,险”,；,；,水渍,险,险英,文,文原,义,义是,“,“负,单,单独,海,海损,责,责任,”,”，,容,容易,引,引起,误,误解,。,。,水渍,险,险=,平,平安,险,险+,自,自然,灾,灾害,引,引起,的,的P.A.,全损,G.A.,意外,事,事故,引,引起,的,的单,独,独海,损,损,自然,灾,灾害,引,引起,的,的单,独,独海,损,损,海上,风,风险,水渍,险,险W.P.A.,3、,一,一切,险,险,AR=WPA,的,的承,保,保范,围,围+一般,附,附加,险,险的,承,承保,范,范围,一切,险,险并,非,非对,一,一切,风,风险,和,和损,失,失均,负,负责,任,任，,如,如货,物,物的,内,内在,缺,缺陷,和,和自,然,然损,耗,耗以,及,及由,特,特殊,外,外来,原,原因,造,造成,的,的风,险,险和,损,损失,就,就不,包,包括,在,在一,切,切险,的,的范,围,围之,内,内。,一切,险,险,一切,险,险=,水,水渍,险,险+,一,一般,外,外来,原,原因,造,造成,的,的损,失,失（,一,一般,附,附加,险,险）,水渍,险,险,一,般,外,来,我国,规,规定,的,的索,赔,赔时,效,效是,从,从货,物,物到,达,达目,的,的港,卸,卸离,运,运输,工,工具,之,之后2年内有效。,保险公司,责,责任起讫,期,期限采用,“,“仓至仓条,款,款”。,三种基本,险,险的除外,责,责任：,1、被保,险,险人的故,意,意行为或,过,过失所造,成,成的损失,；,；,2、属于,发,发货人责,任,任所造成,的,的损失；,3、在保,险,险责任开,始,始前，被,保,保险货物,已,已存在的,品,品质不良,或,或数量短,少,少所造成,的,的损失；,4、被保,险,险货物的,自,自然损耗,、,、本质缺,陷,陷、特性,以,以及市价,跌,跌落、运,输,输延迟所,引,引起的损,失,失或费用,；,；,5、属于,海,海洋运输,货,货物战争,险,险和罢工,险,险条款所,规,规定的责,任,任范围和,除,除外责任,。,。,5.2.2,附,附加险,承保由外来,风,风险引起的,损,损失,对基本险的,扩,扩大和补充,不能单独投,保,保，只能在,投,投保了基本,险,险后才可以,加,加保,加保的附加,险,险可以是一,种,种或几种,1.一般附,加,加险,一般外来风,险,险造成的损,失,失,偷窃、提货,不,不着险,淡水雨淋险,短量险,混杂、沾污,险,险,渗漏险,碰损、破碎,险,险,串味险,受潮、受热,险,险,钩损险,包装破裂险,锈损险,已包含在一,切,切险中,2.特殊附,加,加险,承保,特,特殊,外,外来,风,风险,造,造成,的,的损,失,失,交货,不,不到,险,险,进口,关,关税,险,险,舱面,险,险,拒收,险,险,黄曲,霉,霉素,险,险,海关,检,检验,险,险,罢工,险,险,战争,险,险,基本险,平安险,水渍险,一切险,除自然灾害,所导致的,单独海损,平安险,部分损失,包括一般,外来风险,中国,人,人民,保,保险,公,公司1981,年,年1,月,月1,日,日修,订,订,海,海洋,运,运输,货,货物,保,保险,条,条款,规,定,定,总,结,结,5.3,合,合同,中,中的,保,保险,条,条款,5.3.1,投,投保,手,手续,投保,人,人,(CIF,条,条件,下,下卖,方,方),PICC,海,关,关,1.,配,配,舱,舱,回,回,单,单,3.,收,收,取,取,保,保,险,险,费,费,并,并,签,签,发,发,保,保,险,险,单,单,1.,货,货,物,物,运,运,输,输,保,保,险,险,投,投,保,保,单,单,2.,货,货,物,物,运,运,输,输,保,保,险,险,单,单,5.3.2,保,保,险,险,金,金,额,额,和,和,保,保,险,险,费,费,1.,保,保,险,险,金,金,额,额,是,被,被,保,保,险,险,人,人,向,向,保,保,险,险,公,公,司,司,申,申,报,报,的,的,对,对,保,保,险,险,标,标,的,的,的,的,实,实,际,际,投,投,保,保,金,金,额,额,；,；,是,是,保,保,险,险,人,人,承,承,担,担,保,保,险,险,责,责,任,任,的,的,标,标,准,准,和,和,计,计,收,收,保,保,险,险,费,费,的,的,基,基,础,础,；,；,是,是,货,货,物,物,发,发,生,生,承,承,保,保,责,责,任,任,范,范,围,围,内,内,的,的,损,损,失,失,时,时,，,，,保,保,险,险,人,人,赔,赔,偿,偿,的,的,最,最,高,高,限,限,额,额,。,。,保险金,额,额=CIF（,或,或CIP）货,价,价,（1+投,保,保加成率,）,）,2.保险,费,费,保险费=,保,保险金额,保险费率,Eg：某,批,批商品从,大,大连运往,西,西雅图，CIF总,金,金额为RMB10,，,，000,，,，投保一,切,切险，费,率,率为0.65%；,战,战争险，,费,费率为0.04%,，,，投保按10%加,成,成，计算,保,保险费。,解：保险,费,费=10000X,（,（1+10%）,（ 0.65%+0.04%）=75.90元（RMB）,3.保险,单,单证,是保险人,和,和被保险,人,人签订的保险合同；,是规定保,险,险人和被,保,保险人权,利,利与义务,的,的承保证明；,是货物受,损,损时投保,人,人向保险,公,公司索赔,和,和保险公,司,司理赔的依据。,1、保险,单,单（大保,单,单、正式,保,保险单）,2、保险,凭,凭证（小,保,保单、简,式,式保险单,）,）,3、联合,保,保险凭证,（,（combined insurancecertificate）,PICC,中,中,国,国人民保,险,险公司,广东省分,公,公司,ThePeoplesInsuranceCompany ofChina GuangdongBranch,货物运输,保,保险单(,第,第一正本),CARGO TRANSPORTATIONINSURANCE POLICY (THE FIRSTORIGINNAL),发票号码INVOICENO.,1,保险单号,次,次POLICYNO.,2,合同号CONTRACTNO.,3,信用证号L /CNO.,4,被保险人Insured:5,MARKS & NOS.,QUANTITY,DESCRIPTION OF GOODS,AMOUNT INSURED,6,7,8,9,TOTAL AMOUNTINSURED:_10_,PREMIUM,11,DATEOFCOMMENCEMENT,12,PERCONVEYANCE,13,FROM_14_VIA _TO_15_,CONDITIO,NS,._16_,保险单内,容,容,1、SEIN01-01812,、,、PYCA2001121000000A0506,3、 SEIN01-01814,、,、GSN1118423LC,5、 SHENZHENELECTRONICSIMP&EXPCORP. LTD.,6、 N/M7、901 CARTONS,8、 CAR SPEAKER9、USD56465.00,10、UNITED STATESDOLLARSFIFTY SIX THOUSANDFOURHUNDREDANDSIXTY-FIVEONLY,11、AS ARRANGED12、12/12/2001,13、SHENZHENHAIV.661,14、SHENZHEN15、 BREMEN,16、COVERINGALLRISKS &WARRISKASPEROMCC&OMCWRCCLAUSESOFPICCDATED,UCP500,第,第34条E款规定,，,，除非L/C另有,规,规定，或,者,者除非在,保,保险单据,上,上表明保,险,险责任最,迟,迟于货物,装,装船或发,运,运或接受,监,监管之日,起,起生效外,，,，银行将,不,不接受出,单,单日期迟于装船或,发,发运或接,受,受监管日,的,的保险单,据,据。,保险单抬,头,头人为卖方时，保险,责,责任要从,货,货物运离,发,发货人仓,库,库时开始,；,；保险单,抬,抬头人为买方时，保险,责,责任要从,货,货物越过,船,船舷时开,始,始，因为,此,此时他才,对,对货物具,有,有保险利,益,益。,CFR或FOB、FAS条,件,件下，卖,方,方代买方,办,办理保险,，,，保险公,司,司责任适,用,用船至仓,条,条款，仓,至,至船这段,风,风险仍由,卖,卖方负责,，,，可以投,保,保“国内,货,货物运输,险,险”或人,保,保公司设,立,立的“卖,方,方利益险,”,”。,案例分析：,有一份FOB合同，买,方,方已向保险,公,公司投保一,切,切险，适用,“,“仓至仓条,款,款”。货物,从,从卖方仓库,运,运往装运港,码,码头途中，,发,发生了承保,范,范围内的风,险,险损失，事,后,后卖方以保,险,险单含有“,仓,仓至仓条款,”,”为由要求,保,保险公司赔,偿,偿，但遭到,拒,拒绝。卖方,又,又请买方以,买,买方的名义,凭,凭保险单向,保,保险公司索,赔,赔，同样遭,到,到拒绝。请,问,问保险公司,如,如此做是否,有,有道理？,保险单的转,让,让是被保险,人,人将保险单,所,所赋予的要,求,求损失赔偿,权,权利以及相,应,应的诉讼权,转,转让给受让,人,人。在国际,贸,贸易中，被,保,保险人可以,转,转让保险单,而,而无需通知,保,保险人。转,让,让行为可以,发,发生在损失,之,之前，也可,以,以在发生损,失,失之后办理,，,，均不影响,保,保险效力。,转,转让时一般,采,采用被保险,人,人在保险单,上,上背书的形,式,式。,4.索赔应,具,具备的条件,1、索赔人,与,与保险公司,之,之间，必须,有,有合法有效,的,的合同关系,。,。（投保单,（,（application）+保,险,险单=保险,合,合同）,2、索赔人,不,不仅是保险,单,单的合法持,有,有人，而且,必,必须享有保险利益。,3、索赔人,要,要求赔偿的,损,损失，必须,是,是所保险别,的,的承保范围,所,所属。,保险利益（insurableinterest）：被保险人,对,对保险标的,物,物所拥有的,某,某种合法的,经,经济利益。,各国保险法,并,并不要求被,保,保险人在投,保,保时就享有,保,保险利益，,只,只要求他必,须,须自发生风,险,险损失时对,保,保险标的物,具,具有保险利,益,益。,5.合同中,的,的保险条款,要订明由谁,办,办理保险、,保,保险加成为,多,多少、保险,金,金额的确定,、,、保险险别,、,、按什么保,险,险条款保险,以,以及该条款,的,的生效日期,。,。,Insurance:To be effectedby the Buyer.,Insurance:To be effectedby the Sellerson behalfof buyersfor110%of invoicevalue againstAll Risks,premium to befor buyers accountas per andsubject to therelevantOceanMarine Cargo Clauses ofthe People,s Insurance Companyof China,dated 1/1/1981.,Insurance:To be coveredby the seller for 120% oftotal invoicevalueagainst W.A. including Leakage andOdors asper and subjectto the relevant Ocean MarineCargoClauses of thePeoplesInsuranceCompany ofChina, dated 1/1/1981.,Insurance:To be coveredby the seller for 110% oftotal invoicevalueagainst ICC(A), asper Institute CargoClauses dated 1/1/1982.,