保险公司培训：社保与商业保险

,*,将星,新增,加油站,人可以不成功，,但不可以不成长！,社会与商保,一、社保基础知识,社保即社会保险，是指国家通过立法强制实行的，由劳动者、企业或社区、以及国家三方共同筹资，建立保险基金，对劳动者因年老、工伤、疾病、生育、残废、失业、死亡等原因丧失劳动能力或暂时失去工作时，给予劳动者本人或供养直系亲属物质帮助的一种社会保障制度。,什么是社保？,生育保险（女职工）,工伤保险,失业保险,养老保险,医疗保险,社会保险包括哪些方面？,养老保险是劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿物质帮助和服务的一项社会保险制度。,医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。,1,、保障性：指保障劳动者的基本生活。,2,、普遍性：社会保险覆盖所有社会劳动者。,3,、互助性：利用参加保险者的合力，帮助某个遇到风险的,人，互相互济，满足急需。,4,、强制性：由国家立法限定，强制用人单位和职工参加。,5,、福利性：社会保险是一种政府行为，不以盈利为目的。,社保的特征？,最新政策,决定指出，为与做实个人账户相衔接，从2006年1月1日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%。全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户。同时，进一步完善鼓励职工参保缴费的激励约束机制，相应调整基本养老金计发办法。,国务院关于完善企业职工基本养老保险的决定,累计满,年,的人员，退休后按月发给基本养老金。退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，,缴费每满年发给。,个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。,本决定实施后到达退休年龄但缴费年限累计不满15年的人员，不发给基础养老金；个人账户储存额一次性支付给本人，终止基本养老保险关系。,职工个人按照本人缴费工资的8%缴费，计入个人账户，缴费工资为本人上一年度月平均工资。月平均工资超过当地职工平均工资,300%,以上的部分，,不计入个人缴费工资基数,；低于当地职工平均工资,60%,的，,按60%计算缴费工资基数,。职工个人缴纳的养老保险费全部计入个人账户，形成个人账户基金，用于退休后个人账户养老金的发放。,你赚10万，社保一样算你300%，你赚1000，社保依然给你计算平均工资的60%，不足的部分依然从你工资中扣除！,城镇个体工商户和灵活就业人员参加基本养老保险的缴费基数为,当地上年度在岗职工平均工资，,缴费比例为20%，,其中8%记入个人账户，,退休后按企业职工基本养老金计发办法计发基本养老金。,学会计算社保养老金及替代率,按照新的养老金计发办法，具体计算方案为：,(,省基本人指数化月平均缴费工资,),2,缴费年限,(,含视同缴费年限,)1,首次领取时个人账户储存余额计发月数,举例：,参保人,XXX,，,2011,年到达法定退休年龄,缴费年限,18,年,其中按,100%,为缴费基数的共,5,年、按,80%,为缴费基数的共,6,年、按,60%,为缴费基数的共,7,年，当地,2010,年在岗职工月平均工资是,3000,元，则本人指数化月平均缴费工,资计算如下：,缴费指数,=,（,5*1+6*0.8+7*0.6,）,/18=0.7778,本人指数化月平均缴费工资,=3000*0.7778=2333.4,举例：,参保人,XXX,，,2011,年到达法定退休年龄,缴费年限,18,年,其中按,100%,为缴费基数的共,5,年、按,80%,为缴费基数的共,6,年、按,60%,为缴费基数的共,7,年，当地,2010,年在岗职工月平均工资是,3000,元，则本人指数化月平均缴费工,资计算如下：,缴费指数,=,（,5*1+6*0.8+7*0.6,）,/18=0.7778,本人指数化月平均缴费工资,=3000*0.7778=2333.4,举 例,张先生大学毕业后,22,岁参加工作，工资是,4000,元，单位每月按照基本工资的,20,缴存养老保险，而自己每月缴存基本工资的,8,。假设张先生的缴费工资、“省基”,(,按照上一年度全省在岗职工月平均工资,2182,元计算,),不变，张先生,60,岁每月可领取的基本养老金额度为：,领取养老金（2182+4000）/2381%,+3203812/139 2224.36元,替代率：2224.36/4000=55.6%,改革后的领取金额,例如：,20岁的小张平均工资为,3000,元，个人指数化缴费为1000元，交费时间为,40,年，个人帐户总额为,115200,元 按余命,14,年计算,则他的养老金为:,（3000+1000）,2,40,年,1,%+,115200,元,168,月=,800,元+,685.71,元=,1485.71,元,3000*8%*40*12/168=685.71,替代率：1485.71/3000=49.5%,关键词：替代率,所谓“替代率”，是指退休后的工资占退休前工资的比例，它其实反映了退休后生活水平会下降多少。,有人曾做过粗略的计算：假设你的个人月工资一直是,1500,元不变，全市平均工资也是,1500,元不变，那么你可以领到的退休养老金大约为每月,1100,元左右；,如果你月薪是,5000,元，最后的退休金大概是,2500,多元。,基本养老保险保障的是社会公平，不论现在工资多少，最后的差别并不大。,对于一些工资较高，希望保持平稳生活水准的人来说，自然不能仅仅依靠基本养老保险这一条途径，更需要企业年金和其它商业养老保险。,收入越高 落差越大,众所周知，我国职工个人养老账户一直在空转，截至2004年底，中国养老保险个人账户空账规模累计已达7400亿元，而且每年还会以1000多亿元的速度增加。,面对困难,国家 集体 个人？,就算中央政府竭尽全力进行财政支援，情况却并未因此而好转。,企业负担沉重，许多国有企业为了扭转被动局面转机建制向职工“买断工龄”,“买断工龄”使劳动人口提前变成了消费人口，并提前支取养老费用，使社会养老基金形成缺口。,自己看着办吧？,解决的方法？,社保与商保的区别,保费负担,保障功能,适用原则,实施方式,行为依据,经营主体,不同,商业保险是保险公司根据保险合同约定，向投保人收取保险费，对于合同约定的发生造成的财产损失承担赔偿责任；或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的一种合同行为。,什么是商保？,社保与商保的优缺点,社会保险：,内衣、米饭、毛坯房、公交车,商业保险：,外套、宴席、全装修、私家车,社保,商保,即使我们拥有了养老和医疗，还有,意外,子女,教育,身价,保障,一个观念：各取所长，优势互补,