保险经纪业概述

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,保险经纪业概述,陈见：,讲师简历,18,世纪，随着海上贸易的发展以及对海上保险的许需求增加，最终导致保险经纪人的产生与发展。,保险经纪人制度是在英国形成、发展、成熟起来的。,随着中国近代保险业的创办和发展，保险经纪人开始产生并发挥作用。,今天，保险经纪已经成为世界性的行业，不仅涉及所有传统险种与创新险种，而且出现了许多对保源具有控制力的大型跨国保险经纪公司或集团，如达信、怡安和韦莱等。,保险经纪的沿革,新中国保险经纪业发展阶段,时 间：,上世纪,90,年代初,90,年代末,显著特征：,保险经纪、保险顾问与风险管理顾问的概念逐渐被引入中国保险市场，对保险经纪人的监管问题逐渐纳入管理者的视野。,主要主体：,1993,年,3,月,3,日，华泰保险经纪公司的前身,华泰保险咨询服务公司成立，这是国内第一家从事保险经纪行业的中资公司；,1993,年,12,月,15,日，塞奇维克保险与风险管理咨询（中国）有限公司在北京被批准成立，这是第一家进入中国市场从事保险与风险管理咨询业务的外资公司，后被达信公司收购。,一、起步发展阶段,时 间：,2000,年,2002,年,显著特征：,对保险经纪公司实行较严格的市场准入控制。针对当时社会申请设立保险经纪公司热情较高的状况，中国保监会采取分批次集中审批的方式发展保险经纪公司，同时逐步搭建起了保险经纪公司监管制度框架。,主要主体：,2000,年，江泰、长城、上海东大等三家经纪公司相继经批准开业，,2001,年批准设立,4,家、,2002,年批准设立,6,家。,二、探索发展阶段,新中国保险经纪业发展阶段,时 间：,2003,年,至今,显著特征：,确立了我国保险经纪业的市场化发展道路。中国保监会坚持发挥市场机制对保险中介资源配置的基础作用，取消了一系列阻碍市场发展的不必要的限制，建立起优胜劣汰的市场化准入和退出机制，提高了监管透明度，实现了机构审批的规范化与常态化。,主要主体：,2003,年全国新设保险经纪公司,67,家；,2004,年至,2007,年，每年新设经纪公司数量分别为,116,家、,77,家、,56,家和,38,家。目前，我国保险市场共有保险经纪公司,334,家，资本来源分布广泛，包括电力、石化、教育、航空、体育、医疗卫生等许多重要行业和领域。,三、市场化发展阶段,新中国保险经纪业发展阶段,目前，我国保险经纪公司的业务主要集中在财产保险、海运航运保险和大型团体寿险等方面，而在个人业务方面则相对涉及较少。,目前，通过保险经纪公司完成的保险业务占全国总保费收入的比例较少；保险经纪发展远不能适应保险市场发展的需要，尚有巨大的发展空间！,中国保险经纪业客观现状,（总 述）,中国保险经纪业客观现状,有力地维护了被保险人的利益。,维护被保险人利益,.,ppt,直接推动了我国保险业发展。,直接推动了保险行业的发展,.,ppt,大力提升了全社会的风险管理意识和水平。,大力提升社会风险管控,.,ppt,一、对中国保险市场发挥的重要作用,中国保险经纪业客观现状,从总体上看，我国保险经纪业的整体实力,还不强。主要表现在：,一是保险经纪业总体规模较小。,总体规模较小,.,ppt,二是保险经纪业的专业水平还比较低。,专业水平较低,.,ppt,三是保险经纪业的风险管理咨询职能还没有得到充分体现。,职能没得到充分体现,.,ppt,四是我国保险经纪公司创新意识和能力不足。,创新和能力不足,.,ppt,二、与保险业发展和经济社会需要有比较大的差距,中国保险经纪业客观现状,经济社会发展中面临着越来越多的风险。,经济社会的风险,.,ppt,通过推进市场化改革，政府和社会越来越借助保险这样一种市场手段来进行风险管理。,政府管理,.,ppt,保险经纪人、风险管理顾问在整个风险管理中能发挥重要作用。,行业优势与作用,.,ppt,三、行业发展前景广阔,中国保险经纪业客观现状,牢固树立服务保险业和经济社会发展的大局意识。,发展大局观,.,ppt,持之以恒地推进市场化的行业发展方向。,行业发展方向,.,ppt,切实加强保险经纪业专业化建设。,专业化建设,.,ppt,努力注重保险经纪业国际化发展。,国际化发展,.,ppt,着力推进保险经纪业务创新。,业务创新,.,ppt,三、行业和公司发展必须要做好的几件事情,公司经营风险案例,本轮世界金融风暴下的美国。,中国企业面临的经营风险。,服装鞋帽业、玩具业、光电业,金融风暴,.,ppt,中国保险经纪业，中国真正稀缺的朝阳产业！,投身中国保险经纪业，大有可为！,先知先觉者为王以先制胜！,保险经纪人介于保险人与保险客户之间或者保险人之间，专门从事保险业务咨询与招揽、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理赔等中介服务活动，并依法收取佣金或手续费。,保险经纪人与保险代理人、保险公估人共同构成保险市场上的保险中介。,保险经纪人相对于保险代理人和保险公估人而言，要求具备的知识面和业务能力更宽泛条件更高；因而社会地位和信任度更高，展业条件更好！,认识与定位保险经纪人,保险经纪人提供的业务范围广，服务专业性强。,保险经纪人不仅从事一般保险经纪业务，还能够为客户提供许多高附加值的服务。,保险经纪人不仅可以从事原保险经纪业务，还可以从事再保险经纪业务。,保险经纪人要独立承担法律责任。,根据法律规定，保险经纪人应对投保人或被保险人负责，有义务利用自己的知识和技能为其委托人购买最佳的保险。,保险经纪人必须接受投保人的委托，基于投保人或被保险人的利益，按照投保人的要求进行业务活动。,保险经纪人获取报酬方式的多样化。,保险公司、被保险人都会对保险经纪人支付不同服务内容的报酬。,对保险经纪人的市场准入条件及监管要求较高。,主要表现在从业资格取得、机构设立、缴纳保证金等方面。,保险经纪人的特点,根据委托方的不同，分为直接保险经纪人和再保险经纪人。,直接保险经纪人是指介于投保人和保险人之间、直接接受投保人委托的保险经纪人。按业务性质的不同，又分为人身保险经纪人和财产保险经纪人。,再保险经纪人是指促成再保险分出公司与接受公司建立再保险关系的保险经纪人。,按照规模大小，分为小型保险经纪人和大型保险经纪人。,保险经纪人的分类,业务量大，市场份额高。,在发达国家的保险市场上，通过保险经纪人促成的保险业务量很多，占有很高的市场份额,英国，约有,60%,的普通保险业务是由保险经纪人安排的；法国，工业客户每年,90%,的保,费是通过保险经纪人交给保险公司的；巴西，保险经纪业务占非人寿保险市场的,70%,；在东,南亚地区，保险经纪业务也占相当大的市场份额。,主体众多，竞争激烈。,保险市场主体与保险市场成熟度成正比。,市场集中度高，国际化程度高。,随着经济周期的波动，保险经纪业经历着多轮不断的兼并与收购，并且已突破了,国界；因此，保险经纪业务运营也越来越呈现国际化的特点。,制度成熟，政府监督与行业自律并重。,保险经纪市场的特征,相比较而言，中国保险经纪市场出现的时间较晚，尚处在初步阶段，与发达国家保险经纪市场还有很大的差距，还有巨大的发展空间。,有利于促进保险市场的发展。,有利于保险市场机制的完善。,有利于规范保险市场竞争。,有利于保险中介市场的完善与发展。,有利于我国保险业与国际接轨。,宏观作用,保险经纪人的作用,为投保人、被保险人提供风险管理服务、安排保险计划和协助索赔等方面的作用。,为保险人扩大保险需求、降低保险销售成本、促进产品和服务方面的创新与完善。,微观作用,保险经纪人的作用,为投保人拟定投保方案、选择保险公司以及办理投保手续。,协助被保险人或者受益人进行索赔。,再保险经纪业务。,参与防灾防损。,风险评估和风险管理咨询服务。,保险经纪业务范围,展业宣传,目标是通过了解和满足人们的保险需求和愿望，树立形象，提高自己的市场占有率，获得经营效益。,签订委托协议书,与客户签订委托保险购买协议。,提供防灾防损、风险管理与咨询,尽量减少客户风险因素防患于未然，促使客户在得到较为优惠的费率条件下顺利达成保险协议。,制定保险方案,在充分考虑客户的需求基础上，既要全面筹划又要有所侧重的设计保险方案。保险方案设计好之后，就要向客户真实、准确、完整的表达方案内容，最终获得客户的肯定与同意。,询价并确定最终保险人,就保险方案向客户指定的保险人进行询价或招标；若客户未指定保险人，则向多家保险公司进行询价或招标。然后将询价优选或中标的承保人供客户做最终选择。在确定保险人后，还可能要进一步修改和确定保险方案，同时要获得客户的认可与同意。,投保实务操作,收集和准备好客户完整的投保资料，并将之迅速完整传递给保险人，做好保费代缴工作。对于保险人传送给客户的相关信息、保单和文件，保险经纪人也有责任进行审核，并迅速送达至客户。,协助索赔,通过索赔谈判，尽力使被保险人得到公正合理的赔偿。,客户关系管理,建立客户档案、维持良好有效合作关系。,保险经纪业务程序,服务质量。,承保责任范围。,灵活性。,承保能力。,地域范围。,理赔服务。,技术和销售服务。,价格。,互惠交易。,财务稳定性。,连续性。,声誉和经验,保险经纪人对保险人的选择与评估,保险经纪人，大有可为！,亮 剑,H:,亮剑,36(,大结局,).mp4,选择大于努力,选择决定命运,祝您成功！,谢谢您的聆听,