第二节保险合同的基本原则课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,0,17 十一月 2024,1,第二节保险合同的基本原则,坚持和贯彻保险的基本原那么，有利于维护保险双方的合法权益，能更好地发扬和表达保险的职能、作用，保证保险业有次第地开展，保证社会经济生活的安宁。,保险合同基本原那么,近 因 原 那么,最大诚信原那么,损失补偿原那么,保险利益原那么,保险利益原那么、最大诚信原那么和远因原那么是财富保险和人身保险共同适用的。,最大诚信原那么,一、最大诚信原那么的含义,保险合同当事人在订立及实行保险合同的进程中，必需以最大的诚信片面而完整地实行自己应尽的义务，互不诈骗和隐瞒有关保险标的的重要状况，严厉遵守保险合同的商定和承诺。,二、来源,海上保险,英国1906年海上保险法首先将此原那么确定上去，该法第17条规则：海上保险契约是树立在最大信守老实的基础上成立的契约，假设任何一方不遵守最大守信老实，他方得宣告契约有效。,最大诚信原那么适用于合同双方当事人,三、最大诚信原那么对投保人的要求,1、告知,2、保证,3、及时通知,告知,投保人在订立合同时，应将与保险标的的有关理想照实向保险人陈说。,德国保险契约法第16条第1款规则：要保人所知悉且关于风险承当系重要的状况，应于订立时告知保险人。,我国保险法,第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或许被保险人的有关状况提出讯问的，投保人应当照实告知。,告知的内容,重要理想,保险人决议能否承保或以什么条件承保的状况,告知的方式：,1、有限告知,与保险标的的风险状况有关的一切重要理想都应告知。,法国、比利时,2、讯问告知,针对保险人讯问的效果照实告知,案例：,2003年12月，刘才夫妇以儿子刘广为被保险人，向保险公司投保了两全保险及附加险，四期保费合计4232元。该人身保险投保书上安康告知讯问事项第三条为您能否目前正在运用或曾经运用毒品等，刘才夫妇填写了否。,2007年4月21日，刘广空中坠楼死亡。刘才夫妇遂向保险公司央求理赔，不料保险公司以刘才夫妇和刘广在投保时未书面告知事项为由，做出解约、退还保费2615.32元的决议。刘才夫妇不服该决议并起诉到法院。,法庭上，保险公司认可刘才夫妇投保及缴费理想，但是辨称他们在投保前没有实行照实告知义务，未将被保险人刘广在投保前就有吸毒史的状况作告知。从公安局调取的资料显示，刘广在2002年和2005年因吸毒区分被强迫戒毒和收容休息教养。,法院以为，投保人刘才夫妇与被保险人刘广是具有完全民事行为才干人，在人身保险投保书上的亲笔签名，应视作对该投保书中载明的投保内容，告知理想确认无误。在安康讯问事项中，刘才夫妇和刘广对保险公司提出书面讯问，未尽照实告知义务，因此保险公司解除双方的保险合同于法有据，遂判决对投保人刘才夫妇之诉不予支持。,违犯最大诚信原那么的法律结果,保险法第十六条：,1、最大诚信原那么的告知义务在我国保险法中占有重要位置。,2、投保人无论是故意不实行照实告知义务，还是因过失未实行照实告知义务，保险人都可以解除保险合同。,3、由于故意与过失在性质上的不同，保险法在能否退还保费上做了区别性规则，目的在于惩戒故意不实行照实告知义务的行为。,案例,1996年3月，某厂45岁的机关干部张某隐患胃癌亲属惧怕其心情动摇，未将真实病情通知自己住院治疗，手术后出院并正常参与任务。8月24日，张某经李某引荐，与其一同到保险公司投保了简易人身险，办妥有关手续。填写投保单时没有申报曾身患癌症的理想。,1997年5月，张某旧病复发，经治疗有效死亡，张某的妻子以指定受益人的身份，到保险公司央求给付保险金，保险公司在审查提交的有关证明时，发现张某的死亡病史上，载有曾患癌症并动过手术，于是拒绝给付保险金，张某的妻子以丈夫不知道自己患何种疾病并未违法告知义务为由要求保险公司给付保险金，双方发作争议。,保证,要求投保人或被保险人对某项的作为或不作为作出许愿。,明示保证：以文字或书面的方式载明于保险合同中的条款。-例：投保人必需妥善保管保险车辆。,默示保证：国际惯例、或社会公认的保险规那么。-例：船舶必需有适航才干。必需合法运输。,某农场与某保险公司签定了一份汽车保险合同，期限为一年。农场共有60辆汽车，一次投全保，保险费为92600元。合同规则：保险方有权对农场的汽车停止平安反省。并且规则了平安反省的时间和顺序。保险合同订立后，保险公司屡次会同交通管理部门对农场的车辆停止平安反省，农场拒绝反省。保险公司仅从外观发现农场的车辆保养状况普遍不好，不平安要素较多。就书面建议农场对8辆超越大修期带病行驶的8吨卡车停止停产大修，但农场不予理会。,一个月后，先后有2辆这种8吨卡车肇事，车辆损失12万元。农场依据保险合同的规则向保险公司索赔。保险公司经过调查以为，肇事的2辆车均是保险公司曾书面建议农场停产大修的车辆，农场不听建议形成了保险事故的损失，保险方对此不负赔偿责任。农场以为大修与否是农场自己决议，保险公司不应干预其运营自主权。如今车辆全损，依照保险合同，保险公司应予赔付。,剖析,农场未做好对保险车辆的维护、保养任务，没能使其处于平安行驶技术形状，违犯了其保证义务。农场错误的以为只需车辆投了全保就万事大吉，保险公司无权干预其对车辆的修缮运用。它疏忽了保险合同是一种最大诚信合同，它不只要求被保险人在投保前准确的告知保险标的的风险状。,况，而且要求被保险在保险存续时期维护保险标的的平安，以防止品德风险的发作。农场的卡车已过了大修期却不停止修缮，而是继续运用，增大了发作风险的能够，也减轻了保险人的责任。违犯了诚信原那么的行为，保险公司可以拒赔。,及时通知,所谓及时通知，是指投保人、被保险人在风险添加或保险事故发作后应尽快使保险人知悉有关状况。,第二十一条,投保人、被保险人或许受益人知道保险事故发作后，应当及时通知保险人。故意或许因严重过失未及时通知，致使保险事故的性质、缘由、损失水平等难以确定的，保险人对无法确定的局部，不承当赔偿或许给付保险金的责任，但保险人经过其他途径曾经及时知道或许应当及时知道保险事故发作的除外。,二、最大诚信原那么对保险人的要求,1、说明,2、弃权与制止反言,3、实行赔偿或给付义务,说明,保险人实行说明义务是指保险人及代理人在保险展业及订立合同进程中，应照实向投保人引见、解释保险条款。,第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。,对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或许其他保险凭证上作出足以惹起投保人留意的提示，并对该条款的内容以书面或许行动方式向投保人作出明白说明；未作提示或许明白说明的，该条款不产失效能。,弃权与制止反言,弃权是指保险合同当事人一方以明示或默示的方式表示坚持其在保险合同可以主张的权益。,制止反言是保险合同当事人的一方既然已坚持在保险合同中可以主张的某种权利,尔后便不得再向他方主张该种权利。,第十六条,前款规则的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超越三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超越二年的，保险人不得解除合同；发作保险事故的，保险人应当承当赔偿或许给付保险金的责任。,实行赔偿或给付义务,及时、准确、合理,