风险管理组织架构图库课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,#,Deloitte screen small Jan 2010,2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited.All rights reserved.,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,#,建设银行全面、独立风险管理体系,建设银行全面、独立风险管理体系,1,渤海银行全面、独立风险管理体系,渤海银行全面、独立风险管理体系,2,渤海银行风险管理部组织机构图,渤海银行风险管理部组织机构图,3,各行信贷决策机制基本情况表,行业审贷机制实施情况,风险分析经理平行作业机制,总行对分行风险线考核方式,是否建立区域审批中心,中信银行,已实施行业审贷,未实施风险分析经理平行作业,分行考核为主，风险线考核为辅。,未建立区域审批中心,工商银行,未实施行业审贷,未实施风险分析经理平行作业,分行考核为主，风险线考核为辅。,未建立区域审批中心,渤海银行,未实施行业审贷,已实施风险分析经理平行作业,风险线考核为主，分行考核为辅。,未建立区域审批中心,兴业银行,已实施行业审贷,未实施风险分析经理平行作业,分行考核为主，风险线考核为辅。,已建立区域审批中心,建设银行,未实施行业审贷,已实施风险分析经理平行作业,风险线考核为主，分行考核为辅。,未建立区域审批中心,深发展,未实施行业审贷,未实施风险分析经理平行作业,风险线与业务部门综合考评制。,未建立区域审批中心,招商银行,已实施行业审贷,未实施风险分析经理平行作业,分行考核为主，风险线考核为辅。,未建立区域审批中心,民生银行,未实施行业审贷,已实施风险分析经理平行作业,风险线考核为主，分行考核为辅。,已建立区域审批中心,各行信贷决策机制基本情况表行业审贷机制实施情况风险分析经理,4,各行信用卡管理模式汇总表,信用卡业务管理模式,信用卡风险管理体系,是否派驻风险总监,中信银行,事业部,信用卡风险管理委员会统筹管理信用卡业务相关风险；卡中心建立独立风险控制部门。,未派风险总监,工商银行,事业部,卡中心建立独立风险控制部门。总行风险管理部统一开发零售评级模型。,未派风险总监,渤海银行,尚未建立,尚未建立,兴业银行,事业部,卡中心建立独立风险控制部门,未派风险总监,建设银行,事业部,总行风险部从整体上进行管理并统一开发零售评级模型。卡中心建立独立风险控制部门。,未派风险总监,深圳发展银行,总行一级部,人员编制、管理及薪酬发放均属于总行。总行风险管理部和信用卡审批部共同构成风险管理体系。总行风险管理部负责政策、制度、组合管理，信用卡审批部负责具体审批。,未派风险总监,招商银行,事业部,卡中心建立独立风险控制部门。,未派风险总监,民生银行,成立信用卡股份公司,人、财独立于总行。信用卡股份公司审批部及资产管理部共同构成风险管理体系，审批部负责具体审批，资产部负责贷中及贷后管理。,未派风险总监,各行信用卡管理模式汇总表信用卡业务管理模式 信用卡风险管理,5,各行操作风险、市场风险、零售风险管理体制情况表,操作风险管理体制,市场风险管理体制,零售风险管理体制,工行,内控合规部负责操作风险管理；风险管理部负责操作风险计量。,风险管理部负责市场风险计量及管理。,除卡中心设立单独风险控制部外，工商银行零售业务没有设立单独零售风险管理体系，风险管理部下设零售业务审批部门。,渤海,风险管理部下操作风险部全面管理操作风险。,风险管理部管理。,风险管理部下设零售银行风险管理部管理。,兴业,无管理部门,建行,建设银行风险管理部下设操作风险与市场风险管理部，探索操作风险与市场风险的集中化、专业化管理。其中，风险管理部在操作风险控制的主要作用是把握政策风险，操作风险控制的第一责任人仍为业务部门，具体业务政策的制定也仍由业务部门负责。建设银行通过三道防线的组织架构控制操作风险,。,建设银行市场风险管理探索的整体思路是：,1,、统一管理，明确风险管理部为牵头部门；,2,、体现制衡原则，资金部不能既做业务又管风险，风险部介入交易流程、限额和授权控制；,3,、金融市场部设风险总监，向首席风险官汇报；,4,、分工负责原则，各部门各负其责,。,总行风险管理部负责零售业务制度制定。分行组建个人贷款中心，实现个贷中后台业务集中处理。专职贷款审批人审批个贷业务，采取派驻审批团队或者组建个人信贷业务审批中心的模式。在授权范围内采取贷款审批人单人审批、双人审批、会议审批的方式。,深发,操作风险刚刚改为集中专业管理（,2-3,个月前）。设立首席运营执行官，下设运营管理部，正在组建队伍。,市场风险由首席财务执行官,CFO,负责，采取总行集中管理，资产负债委员会制定风险管理政策，具体职能由财务信息与资产负债管理部承担。,深圳发展银行成立了零售业务线，实行准事业部制管理。总行分行设零售执行官，实行逐层个人授权体制。,招商,招商银行尚未建立操作风险管理牵头部门，具体的操作风险由会计部、信贷管理部、零售银行部等部门分工负责。拟在风险管理部下设操作风险部。,招行市场风险由计划财务部牵头负责，尚未构建完整、系统的市场风险管理体系。,逐步推动零售风险管理体系变革。拟分三步推进：一，建立零售审贷官队伍；二、控制审贷流程；三、将零售风险控制队伍纳入风险管理体系。,民生,操作风险尚未进行科学有效管理。,由计划财务部负责市场风险管理。,事业部嵌入式风险管理体制。,各行操作风险、市场风险、零售风险管理体制情况表操作风险管理,6,兴业银行内部,审计组织结构图,兴业银行内部审计组织结构图,7,兴业银行审计工作坚持严格质量控制流程,兴业银行审计工作坚持严格质量控制流程,8,建设银行通过三道防线的组织架构控制操作风险,建设银行通过三道防线的组织架构控制操作风险,9,操作风险报告,操作风险报告,10,深圳发展银行风险管理架构,风险类别,归口部门,管理模式,分管领导,信用风险,信贷管理部,信贷审批中心,垂直管理模式，由总行指派分行的风险执行官，实行垂直上报，个人负责。,首席风险执行官,CRO,市场风险,财务信息与资产负债管理部,总行集中管理，资产负债委员会制定风险管理政策,首席财务执行官,CFO,操作风险,运营管理部,首席运营执行官,COO,深圳发展银行风险管理架构风险类别归口部门管理模式分管领导信用,11,招行的风险管理组织架构,招行的风险管理组织架构,12,荷兰银行,的,风险管理组织架构,操作风险管理委员会,拥有,核准所,订,定,主要操作风险管理政策的决定权,委员会成员（举例）,总裁,（,CEO,）,财务总监（,CFO,）,风险管理总监,其它被,总裁,委任的成员,董事会,总裁,业务单位,A,业务单位,B,风险管理,部,操作风险,管理,人,员,稽核委员会,操作风险,管理部门,稽核部门,稽核部门,稽核部门,查证,各个业务单位必须委任一位操作风险管理人员,负责与,风险管理部的操作风险管理部门密切合作,操作风险管理,委员会,操作风险,管理,人,员,稽核部门主管,指导,查证,查证,查证,荷兰银行的风险管理组织架构操作风险管理委员会董事会总裁业务单,13,荷兰银行,的,操作风险管理部门,操作风险管理部门,政策及沟通,支援,执行,报告,操作风险,管理报告,Toolkit,政策,系统,外部,操作风险管理部门主管必须,负全部责任，其下则依,部门规模,大小,决定个别成员须,负责,一个或更多上述五个关键,机制，且,各成员的间,必须能够,相互,支援。,内部,Toolkit,工具,协调,操作风险,管理,机制,对外报告,是什么,如何,完成,管理信息,分析,控制,建议,监督,五个关键功能,:,荷兰银行的操作风险管理部门操作风险管理部门政策及沟通支援执行,14,花旗银行全球消费者业务集团内部组织结构,金融集团,银行业务,卡类业务,花旗金融业务,业务管理部门,国内业务管理,零售贷款部,零售资产部,信用卡部,个人信用卡,商务信用卡,全球业务管理,拉美部,亚洲部,欧洲部,中东非洲,职能管理部门,全球交易部,全球市场部,全球计划部,全球资产负债管理部,风险管理部,财务管理部,法律部,行政和人事部,旅行者财产保险,泛美金融业务,花旗银行全球消费者业务集团内部组织结构金融集团银行业务卡类业,15,风险管理组织架构图库课件,16,中国工商银行股份有限公司组织机构图,中国工商银行股份有限公司组织机构图,17,风险管理组织架构图库课件,18,风险管理组织架构图库课件,19,爱是什么？一个精灵坐在碧绿的枝叶间沉思。风儿若有若无。一只鸟儿飞过来，停在枝上，望着远处将要成熟的稻田。精灵取出一束黄澄澄的稻谷问道：“你爱这稻谷吗？”“爱。”“为什么？”“它驱赶我的饥饿。”鸟儿啄完稻谷，轻轻梳理着光润的羽毛。“现在你爱这稻谷吗？”精灵又取出一束黄澄澄的稻谷。鸟儿抬头望着远处的一湾泉水回答：“现在我爱那一湾泉水，我有点渴了。”精灵摘下一片树叶，里面盛了一汪泉水。鸟儿喝完泉水，准备振翅飞去。“请再回答我一个问题，”精灵伸出指尖，鸟儿停在上面。“你要去做什么更重要的事吗？我这里又稻谷也有泉水。”“我要去那片开着风信子的山谷，去看那朵风信子。”“为什么？它能驱赶你的饥饿？”“不能。”“它能滋润你的干渴？”“不能。”爱是什么？一个精灵坐在碧绿的枝叶间沉思。风儿若有若无。一只鸟儿飞过来，停在枝上，望着远处将要成熟的稻田。精灵取出一束黄澄澄的稻谷问道：“你爱这稻谷吗？”“爱。”“为什么？”“它驱赶我的饥饿。”鸟儿啄完稻谷，轻轻梳理着光润的羽毛。“现在你爱这稻谷吗？”精灵又取出一束黄澄澄的稻谷。鸟儿抬头望着远处的一湾泉水回答：“现在我爱那一湾泉水，我有点渴了。”精灵摘下一片树叶，里面盛了一汪泉水。鸟儿喝完泉水，准备振翅飞去。“请再回答我一个问题，”精灵伸出指尖，鸟儿停在上面。“你要去做什么更重要的事吗？我这里又稻谷也有泉水。”“我要去那片开着风信子的山谷，去看那朵风信子。”“为什么？它能驱赶你的饥饿？”“不能。”“它能滋润你的干渴？”“不能。”,爱是什么？一个精灵坐在碧绿的枝叶间沉思。风儿若有若无。,20,爱是什么？一个精灵坐在碧绿的枝叶间沉思。风儿若有若无。一只鸟儿飞过来，停在枝上，望着远处将要成熟的稻田。精灵取出一束黄澄澄的稻谷问道：“你爱这稻谷吗？”“爱。”“为什么？”“它驱赶我的饥饿。”鸟儿啄完稻谷，轻轻梳理着光润的羽毛。“现在你爱这稻谷吗？”精灵又取出一束黄澄澄的稻谷。鸟儿抬头望着远处的一湾泉水回答：“现在我爱那一湾泉水，我有点渴了。”精灵摘下一片树叶，里面盛了一汪泉水。鸟儿喝完泉水，准备振翅飞去。“请再回答我一个问题，”精灵伸出指尖，鸟儿停在上面。“你要去做什么更重要的事吗？我这里又稻谷也有泉水。”“我要去那片开着风信子的山谷，去看那朵风信子。”“为什么？它能驱赶你的饥饿？”“不能。”“它能滋润你的干渴？”“不能。”爱是什么？一个精灵坐在碧绿的枝叶间沉思。风儿若有若无。一只鸟儿飞过来，停在枝上，望着远处将要成熟的稻田。精灵取出一束黄澄澄的稻谷问道：“你爱这稻谷吗？”“爱。”“为什么？”“它驱赶我的饥饿。”鸟儿啄完稻谷，轻轻梳理着光润的羽毛。“现在你爱这稻谷吗？”精灵又取出一束黄澄澄的稻谷。鸟儿抬头望着远处的一湾泉水回答：“现在我爱那一湾泉水，我有点渴了。”精灵摘下一片树叶，里面盛了一汪泉水。鸟儿喝完泉水，准备振翅飞去。“请再回答我一个问题，”精灵伸出指尖，鸟儿停在上面。“你要去做什么更重要的事吗？我这里又稻谷也有泉水。”“我要去那片开着风信子的山谷，去看那朵风信子。”“为什么？它能驱赶你的饥饿？”“不能。”“它能滋润你的干渴？”“不能。”,爱是什么？一个精灵坐在碧绿的枝叶间沉思。风儿若有若无。,21,其实，世上最温暖的语言，“不是我爱你，而是在一起。”所以懂得才是最美的相遇！只有彼此以诚相待，彼此尊重，相互包容，相互懂得，才能走的更远。,相遇是缘，相守是爱。缘是多么的妙不可言，而懂得又是多么的难能可贵。否则就会错过一时，错过一世！,择一人深爱，陪一人到老。一路相扶相持，一路心手相牵，一路笑