车险基础知识课件

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2014-6-24,#,车险基础知识,车险基础知识,1,一、保险法与保险原理,二、交强险、车辆商业险条款,三、交强险、车辆商业险实务,四、车辆保险录单实践总结,一、保险法与保险原理,2,一、保险法,第一章 总则,第二章 保险合同第三章 保险公司,第四章 保险经营规则,第五章 保险代理人和保险经纪人第六章 保险业监督管理第七章 附则,一、保险法,3,第一章 总则,第二条本法所称,保险,，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的,财产损失,承担赔偿保险金责任，或者当被保险人,死亡、伤残、疾病,或者达到合同约定的,年龄、期限,等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。,从,经济,角度讲，保险是分摊灾害事故损失的,经济补偿制度,。,从,法律,角度讲，保险是一种,合同,行为。,从,管理学,角度讲，保险是一种有效,转移风险,的手段。,第一章 总则,4,第二章 保险合同,第,10,条 保险合同是,投保人,与,保险人,约定,保险权利义务关系,的协议。,投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有,支付保险费义务,的人。,保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定,承担赔偿或者给付保险金责任,的保险公司。,第,12,条,人身保险是以,人的寿命和身体,为保险标的的保险。,财产保险是以,财产及其有关利益,为保险标的的保险。,被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。,.,保险合同的当事人：,投保人,具有完全的权利能力和行为能力。对保险标的必须具有保险利益。负有缴纳保险费的义务。,保险人,保险人须具备法定资格。保险人须以自己的名义订立保险合同。保险人须依照保险合同承担保险责任。,第二章 保险合同,5,（二）,保险合同的客体,保险合同的客体是指保险法律关系的客体，即保险合同当事人权利义务所指向的对象。,保险合同的客体是投保人于保险标的上的,保险利益,。,保险标的是保险利益的载体。,第,13,条,投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。,保险人应当及时向投保人,签发保险单或者其他保险凭证,。,保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。,依法成立的保险合同，自成立时生效。,投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。,保险合同订立,保险合同的订立是投保人与保险人之间基于意思表示一致而作出的法律行为。保险合同的订立须经过,投保人提出要求,和,保险人同意,两个阶段，这两个阶段即合同实践中的,要约,与,承诺,。,（二）保险合同的客体,6,第十五条 除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，,投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。,第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。,投保人,故意或者因重大过失,未履行前款规定的如实告知义务，足以,影响,保险人决定是否同意承保或者提高保险,费率,的，,保险人有权解除合同,。,投保人,故意,不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，,不承担,赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。,投保人,因重大过失,未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，,不承担,赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。,最大诚信原则,保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。,所谓诚实信用，是任何一方当事人对他方不得隐瞒欺诈，而应当善意地、全面地履行各自的义务。,第十五条 除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立,7,第三十一条 人身保险合同,订立,合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。,第四十八条财产保险合同保险,事故发生,时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。,保险利益原则,保险利益是指投保人对保险标的（财产保险合同的保险标的为财产、物资、责任和信用，人身保险的保险标的为被保险人的身体或生命）具有的,法律上,承认的,经济利益,，亦称可保利益。,第三十一条 人身保险合同订立合同时，投保人对被保险人不具有保,8,第,55,条,投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的,实际价值,为赔偿计算标准。保险金额不得,超过,保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。保险金额,低于,保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的,比例承担,赔偿保险金的责任。,损失补偿原则,损失补偿原则是指保险标的发生保险责任范围内的损失时，按照保险合同约定的条件，依据保险标的的,实际损失,，在,保险金额,以内进行补偿的原则。,第55条 投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明,9,第三章 保险公司,第八十七条 保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定妥善保管业务经营活动的完整账簿、原始凭证和有关资料。,前款规定的账簿、原始凭证和有关资料的保管期限，自保险合同终止之日起计算，,保险期间在一年以下的不得少于五年，保险期间超过一年的不得少于十年。,第三章 保险公司,10,第四章 保险经营规则,第九十五条 保险公司的业务范围：,（一）,人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险,等保险业务；,（二）,财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险,等保险业务；,（三）国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。,保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务,。但是，,经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。,第四章 保险经营规则,11,第五章 保险代理人和保险经纪人,第一百一十七条,保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金,，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。,保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。,第一百一十八条 保险经纪人是,基于投保人的利益,，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。,第一百二十五条,个人保险代理人,在代为办理,人寿保险业务,时，,不得同时接受两个以上保险人的委托。,保险合同的辅助人：,保险代理人、保险经纪人、保险公估人,保险公估人是指依照法律规定设立,受保险公司、投保人或被保险人委托办理保险标的的查勘、鉴定、估损以及赔款的理算,并向委托人收取酬金的公司,第五章 保险代理人和保险经纪人,12,第六章 保险业监督管理,第一百四十五条 保险公司有下列情形之一的，国务院保险监督管理机构可以对其实行接管：,（一）公司的,偿付能力严重不足,的；,（二）,违反本法规定,，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力的。,被接管的保险公司的债权债务关系不因接管而变化。,第一百四十六条 接管组的组成和接管的实施办法，由国务院保险监督管理机构决定，并予以,公告,。,第一百四十七条 接管期限届满，国务院保险监督管理机构可以决定延长接管期限，但接管,期限最长不得超过二年。,第六章 保险业监督管理,13,二、交强险、车辆商业险条款,（一）交强险,1,、交强险条例,2,、交强险条款,3,、交强险费率,4,、车船税,二、交强险、车辆商业险条款（一）交强险,14,1.,交强险是一种强制责任保险。,保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成,本车人员、被保险人以外的,受害人的人身伤亡、财产损失,在责任限额以内予以赔偿,交强险的特点：,强制性,条例立法依据：,道路交通安全法,、,保险法,监管机构：,国务院保险监督管理机构,对保险公司的交强险实施监督管理。,公安交管部门,及,农业主管部门,对机动车参加交强险的情况实施监督检查。,社会公益性,按照,不亏损不盈利的原则,审批保险费率。,对责任范围之外的抢救费用给予,垫付。,保障的广泛性,交强险与三者险区别：,1,、赔偿原则不同，,三者险是过错责任原则，而交强险无过错责任，,2,、交强险相比三者险责任范围更广。,1.交强险是一种强制责任保险。,15,交 强 险 条 款,第八条,在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：,有责,无责,死亡伤残赔偿限额,110000,元,11000,元,医疗费用赔偿限额,10000,元,1000,元,财产损失赔偿限额,2000,元,100,元,共计,122000,元,12100,元,交 强 险 条 款有责无责死亡伤残赔偿限额110000元11,16,第十条 下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：,（一）因受害人,故意造成,的交通事故的损失；,（二）,被保险人所有,的财产及被保险机动,车上的财产,遭受的损失；,（三）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种,间接损失,；,（四）因交通事故产生的,仲裁或者诉讼费用,以及其他相关费用。,第二十二条 有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：,(,一,),驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；,(,二,),被保险机动车被盗抢期间肇事的；,(,三,),被保险人故意制造道路交通事故的。,有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。,第十条 下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：,17,交 强 险 费 率,交强险费率浮动办法,计算方法是：,交强险最终保险费,=,交强险基础保险费,（,1+,与道路交通事故相联系的浮动比率,A,）,交 强 险 费 率计算方法是：,18,几种特殊情况的交强险费率浮动方法,（一）,首次投保,交强险的机动车费率不浮动。,（二）在保险期限内，被保险机动车,所有权转移,，应当办理交强险合同变更手续，且交强险费率不浮动。,（三）机动车,临时上道路行驶,或,境外机动车临时入境投保短期交强险的,，交强险费率不浮动。其他投保短期交强险的情况下，根据交强险短期基准保险费并按照上述标准浮动。,（四）被保险机动车经公安机关证实,丢失后追回的,，根据投保人提供的公安机关证明，在丢失期间发生道路交通事故的，交强险费率不向上浮动。,（五）机动车上一期交强险保单满期后未及时续保的，浮动因素计算区间仍为上期保单出单日至本期保单出单日之间。,（六）在全国车险信息平台联网或全国信息交换前，机动车,跨省变更投保地,时，如投保人能提供相关证明文件的，可享受交强险费率向下浮动。不能提供的，交强险费率不浮动。,几种特殊情况的交强险费率浮动方法,19,三、保险费的计算办法,交强险最终保险费,=,交强险基础保险费,(1+,与道路交通事故相联系的浮动比率,),四、解除保险合同保费计算办法,根据,机动车交通事故责任强制保险条例,规定解除保险合同时,保险人应按如下标准计算退还投保人保险费。,1,、投保人已交纳保险费，但保险责任尚未开始的，全额退还保险费；,2,、投保人已交纳保险费，但保险责任已开始的，退回未到期责任部分保险费：,退还保险费,=,保险费,(1-,已了责任天数,/,保险期间天数,),三、保险费的计算办法,20,车 船 税,基本指标：,1.,载客人数,9,人（含）以下的客车计税依据为,排气量,。,2.,客车核定载客人数,9,人以上车辆（含电车）和摩托车按,单辆,收取车船税,3.,货车、三轮汽车、低