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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,流动资金贷款介绍,汽车抵押贷款,1,生机勃勃的企业！,一切井然有序,！,2,经营状况稳步上升！,3,流动资金不足，怎么办？,老板！我又接了一份1000万元定单！抓紧出货哦！,啊？这么大的定单，资金不足怎么办,！,4,关键时刻，财务部长！,李部长，赶紧解决资金问题！,大家集思广益筹措资金，我再从银行融通一部分！,5,写一份流动资金贷款申请！,申请,兹申请500万元流动资金贷款，期限一年，用于*，以*资产抵押（或担保）。*,6,李部长来到银行！,王经理，请务必尽快帮助解决！,7,王经理为企业列出贷款资料清单,李部长，请准备以下资料。,法人客户：,1、企（事）业法人营业执照、税务登记证、法定代,表人身份有效证明或法定代表人授权委托书；,2、有权部门批准的企（事）业章程或合资、合作的,合同或协议，验资证明；,3、人民银行颁发的贷款卡；,4、技术监督部门颁发的组织机构代码；,5、实行公司制的企业法人办理信贷业务需提供公司,章程；公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的，,需提供董事会同意的决议或授权书；,6、特殊行业的企业还须提供有权批准部门颁发的特,殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书；,7、上年度财务报表和近期财务报表，有条件的要经,会计事物所审计；,8、新客户还需提供印鉴卡、法定代表人签字式样；,9、根据信贷业务品种、信用方式需提供的其他资料。,8,经营行客户部门受理申请,分析企业生产经营情况。,到企业现,场调查，了解,产供销情况。,9,调查的主要内容（一）,一、客户部门对客户提供的资料是否完整、真实、有效进行调查核实，对提供的复印件应与原件核对相符，并在复印件上签署“与原件核对相符”字样。,1、查验客户提供的企（事）业法人营业执照或有效居留的身份证明是否真实、有效，法人营业执照是否按规定办理年检手续；查询营业执照是否被吊销、注销、声明作废，内容是否发生变更等。,2、查验客户法定代表人和授权委托人的签章是否真实、有效。,3、查验客户填制的信贷业务申请书的内容是否齐全、完整，客户的住所地址和联系电话是否详细真实。,10,调查的主要内容（二）,二、调查客户信用及有关人员品行状况。,1、查询人民银行信贷登记咨询系统。了解客户借款、其他负债和提供担保情况，查验贷款卡反映的信贷金额与财务报表反映的是否一致，是否有不良信用记录；对外提供的担保是否超出客户的承受能力等。,2、调查了解客户法秒度斤毫秒年 定代表人、董事长、总经理及财务部、销售部等主要部门负责人的品行、经营管理能力和业绩，是否有个人不良记录等。有条件的应查询个人信息征信系统。,11,调查的主要内容（三.1）,三、客户部门对企（事）业法人、其他经济组织及其担保人的资产状况、生产经营状况和市场情况进行调查；分析信贷需求和还款方案。,1、客户部门深入客户及其担保人单位，查阅其资产负债表、损益表、现金流量表等帐表，对客户的资产、负债、所有者权益、收入、成本、利润等情况进行分析，并进行“帐帐、帐表、帐实”等核对。,2、调查客户及其担保人生产经营是否合法、正常，是否超出规定的经营范围；重点调查分析生产经营的主要产品的技术含量、市场占有率及市场趋势等情况。,12,调查的主要内容（三.2）,3、调查分析信贷需求的原因。,4、调查分析信贷用途的合法性。,5、查验商品交易的真实性，分析商品交易的必要性。,6、调查分析还款来源和还款时间。,13,调查的主要内容（三.2）,1、客户部门依据担保管理办法，对客户提供的担保资料进行分析，判断客户提供的担保是否符合担保条件，并确定其担保能力。,2、撰写调查报告，填制制式客户调查表。,14,信贷业务必备的环节,4,、在授信额度下用信,3,、授信,（公开统一授信,或内部同意授信）,2,、信用等级评定,1,、客户申请,15,信贷业务必备的环节（释义一）,一、客户部门根据客户信用等级评定办法测定或复测客户的信用等级；或将调查核实的相关信息数据资料输入信贷管理系统，进行客户信用等级测评或复测，填制或打印客户信用等级测评表。,二、根据客户信用等级评定结果及其他要素，依据客户统一授信管理办法测算或复测客户最高综合授信额度，填制客户最高授信额度测算表。同时判断客户本次申请信贷业务是否超过客户最高授信额度。,16,信贷业务必备的环节（释义二）,公开统一授信指商业银行信用发放业务部门和分支机构在其承办能力，统筹资金、规模（比例），批准权限及客户的风险限额允许范围内，为拓展优良客户，增加稳定的收入来源，以与客户签订具有法律效力的协议书的形式，向客户提供信用支持的有条件的承诺。在授信额度内给予贷款或其他授信时，银行可以以便捷的方式、简单的手续办理。公开统一授信仅限于优良客户，且权限在总行和一级分行。,17,信贷业务必备的环节（释义三）,内部统一授信侧重于银行内部风险防范，是指在一定时间内商业银行经营行在授权范围内对单个客户规定的内部控制信用的最高限额。不具法律效力，不对客户公开。,18,信贷业务必备的环节（释义四）,信用等级评定银行为保证银行信用的安全性、流动性和效益性，按照统一的财务与非财务指标体系和标准，以偿债能力为核心，对企业法人客户、合伙类企业以及个人独资企业的经营状况和资信状况进行综合评价和信用等级确定，是银行信贷管理的日常龟缩和基础性工作。,19,信用等级评定,20,21,22,23,24,25,撰写调查报告,法人客户：,1、客户基本情况及主体资格；,2、财务状况、经营效益及市场分析；,3、担保情况和信贷风险评价；,4、本次信贷业务的综合效益分析；,5、结论。是否同意办理此项信贷业务；对信贷业务种类、币种、金额、期限、利率、还款方式、担保方式和限制性条款等提出初步意见。,26,客户部门or经营行调查同意,客户部门讨论,客户部门或经营行负责人签署受理意见,27,审查流程,移交至信贷部门,信贷部门审查,贷审会审议,28,审批、经营管理,行长审批,进行经营管理,一切OK了！,非常感谢！,29,信贷业务流程,客户,客户部门,信贷管理部门,贷审会,行长,经营管理,30,
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