银保业务人员应掌握的金融基础知识

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,业务员应掌握的金融基础知识,1,金 融,4,调控国民经济的杠杆,1,2,3,5,企业经济活动的命脉,经济的润滑油,风险的温床,收益的杀手,2,金融市场,概念：,是金融商品交易的场所或领域,货币以商品的形式,存在，货币供给者与需求者以卖者和买者的身份出,现于市场，并按照一定的资金价格进行交易。,含义：,A：,货币资金的借贷、证券的发行和交易、外汇、黄,金的买卖等资金供求交易；,B：,有价证券市场即股票、债券、基金等发行和买,卖市场。,3,金融市场组成,资金价格,金融工具,市场主体,金融市场的构成要素,金融机构,政府,企业,个人,交易客体,市场供求的变化,4,货币市场,定义：,一年以内短期资金融通市场，交易资产的流,动性、安全性较好，利率、价格较稳定，收,益较低，视为货币替代品。,种类：,短期信贷（流动资金贷款、设备贷款、周转,贷款）,同业拆借市场,短期国库券市场,5,资本市场,定义：,经营中长期信贷和股权的市场，融通资金时,间长，收益较高，参与主体多为机构。,种类：,股票市场、债券市场、中长期信贷市场（工,商企业贷款、技改贷、农业贷款）,6,一级市场,定义：,又称为初级金融市场，主要指新证券发行市,场。在一级市场资金需求者通过发行股票、,债券等等信用工具取得资金，在发行过程,中，一般不是通过持币者交易，而是通过机,构如银行、财政部、保险公司、信托公司或,证券交易所进行。通过纵向关系将发行者与,认购者联系起来。,7,二级市场,定义：,二级市场为流通市场，又称为次级金融市场。,指已发行证券的卖买、转让与流通市场。即,已发行的股票或债券按各时点的价格，从卖,者手中转入买者手中进行流通，证券交易通,过证券交易所来进行，可分为现货交易和期,货交易两种。二级市场通过横向关系将投资,者与投资者联系起来。,8,金融工具,银行票据,银行本票,银行汇票,定期存单,支票,活期存款户签发，记名，分现金和转帐不得透支,有利息、面额、存期灵活、可抵押,结算工具,银行签发，银行负责付款,汇票自带、异地寄发、当场付款 的即期汇票,信用卡,：,银行签发，替代现金,允许透支,9,获 利,金融机构,在市场中获利,证券上市,投资基金,银行存款,投资债券,金融机构在市场中获取各种各样的利润,10,获 利,同业拆借,人民银行,准备金,人民银行,备付金,一般性存款,企业存款,大额协议存款,不同的金融机构通过银行存款在市场中获取利润,11,同业拆借市场,定义：,同业拆借指在金融机构之间进行的短期融通资金的一种行为,。,期限：,7天以内的同业头寸拆借,7天以上到120天以内的同业拆借,利率：3.75%-7.5%,形式：,直接方式：,资金供需双方直接见面进行资金交易,间接方式：,资金供需双方通过中介机构完成交易，即：,参加金融同业资金拆借系统，交易系统以一定形式将 交易的价格固定，双方在规定的次数内轮流进行报价，直至确认成交。,12,同业拆借市场,全国同业资金拆借交易系统,1984年，出现同业资金拆借行为,1986年，列为正常资金融通渠道,1996年，中国人民银行在上海建成全国统一金融同业拆借交易系统,交易主体：,12家银行及15家金融机构,参与机构：,各商业银行、金融信托投资公司、合作银行、城市信用社、金融服务公司、人总行批准的 企业财团,13,同业拆借市场,交易形式,一级交易网,二级交易网,分支机构,分支机构,分支机构,资金 汇总,资金 上划,总交易系统,各地二级机,构就地交易,三级机构资,金上划,14,投资债券,认购,政府债券,国际债券,企业债券,金融债券,20%,18%,11%,3.7%,15,投资债券,交易所交易,收益：市场价格,承销、包销债券,收益（手续费）：2.5,回购交易,按一定的利率和期限买出债券，到期后再按约定的价,格买回同等数量和种类的债券的过程。,收益：18.3%,套利交易,利用异地时间和空间的差价进行交易的一种获利形式,收益：20%,16,证券上市,股票上市,A,股：大陆境内上市的股票,B,股：境外或港澳投资者投资的股票,H,股：香港市场上市的股票,N,股：注册和交易地点在纽约交易所,S,股：注册和交易地点在新加坡交易所,17,投资基金,介入基金二级市场,收益：5.98%,认购新发行基金,持有基金单位数,参股入市,申请成立基金管理公司,收益：33%,发起证券投资基金,收益：（专业运作）26%,投资开放式基金,18,民生人寿保险股份有限公司,Thank You!,19,