融资租赁业务介绍及其操作流程81115

*,SFLC,仲利国际租赁有限公司,2010,年,12,月,10,日,融资租赁业务介绍及其操作流程,1,、融资租赁有限公司简介,2,、融资租赁的定义,3,、融资租赁业务流程,4,、风险分析,5,、保险,6,、问题解答,7,、代理商准入流程,目录,公司名称,:,仲利国际租赁有限公司注册地址,:,上海市成立日期,:2005,年,6,月注册资本,:250,000,万元董 事 长：陈凤龙总 经 理,:,陈坤明 公司类型：股份制公司经营范围,:,融资租赁 等,1,仲利国际租赁有限公司,融资租赁,指出租人根据承租人对出卖人和租赁物的选择，出资向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，收取,租金,的业务,表现形式：,融资租赁合同,出租人、承租人,租赁物买卖合同,出租人、出卖人、承租人,租赁期限内：,出租人拥有租赁物的所有权，,承租人拥有租赁物的使用权。,租赁期届满：,承租人履行完成全部义务，优先选择留购权，,否则，租赁物所有权归出租人所有。,2-1,融资租赁 定义,合同法,第十四章,第,242,条,:,出租人享有租赁物的所有权。承租人破产的，租赁物,不属于破产财产,；,第,246,条,:,承租人占有租赁物期间，租赁物造成,第三者,的人身伤害或者财产损害的，出租人不承担责任。,第,248,条,:,承租人应当按照约定支付租金。承租人经催告后在合理期限内仍不支付租金的，出租人可以要求支付全部租金；也可以解除合同，,收回租赁物，同时追索租金债权,。,2-2,租赁物的物权保障,特殊性,所有权和使用权 分离,风 险,承租人将租赁物转让给善意第三人,承租人任意设置担保,2-3,租赁物所有权的特殊性,(1),在租赁合同及相关合同中对所有权做出,“,明确,约定,”,(2),在租赁物上作所有权,标记,(3),对于上牌车辆，办理,“,车辆,抵押登记,手续,”,对抗因车辆登记在承租人名下所带来风险。,给善意第三方带来,“,不便,”,2-4,租赁物所有权保全方案,留购,租赁期限届满后，通过留购合同实现租赁物所有权的转移，承租人向,SFLC,支付留购价款后，,SFLC,出具销售发票，承租人取得租赁物的所有权。,融资租赁合同,规定留购价款按租赁物购买价款的万分之五,(,四舍五入，圆整到百元位，不足百元者按壹百元,),计收，采用预收的方式收取。,租赁物留购与一般买卖的不同：,价格,名义货价,目的,界定租赁物的归属,2-5,租赁物留购,融资租赁,经营租赁,租金计算方法,占用融资成本的时间,租赁物使用时间,风险和责任,物权和债权分离,物权和债权分离,租赁的目的,承租人,获得,租赁物,承租人短期,使用,租赁物,物件的选择,承租人,(,客户,),自由选择,出租人购买，承租人选择使用,库存,无,有,租赁合同期限,中长期,(1,年以上,),一般多是短期使用,标的物管理责任,承租人,(,客户,),出租人,保险,承租人按约定购买,出租人购买,保险受益人,出租人,出租人,中途解约,不可以,可以,合同期满的处理,承租人,(,客户,),留购,归还出租人,留购价格,一般是象征意义的价格,市场公允价格,2-6,融资租赁与传统租赁比较,融资租赁,银行按揭,标的物选型,承租人,客户,采购人,出租人,客户,债权,出租人,贷款银行,物权,出租人,客户,保险受益人,出租人,客户,担保,代理商承诺回购,标的物抵押给银行,保全,不参与承租人的破产,参与客户的破产清算,标的物处置权,出租人,贷款银行,留置权,租金付清后承租人优先留购,偿清贷款后解除抵押,2-7,融资租赁与银行按揭比较,从承租人的角度，其实质性的区别是：,银行按揭的资产属于借款人,融资租赁的资产,(,租赁物,),则属于出租人,银行按揭与融资租赁的相似之处：,借款人和承租人在清偿完毕后都可以保留资产；,在贷款期限内和租赁期限内，都需要偿还利息和资本；,借款人和承租人均承担资产的管理职能，包括但不限于维修保养的义务；,中途不得解约，除非出租人或贷款人收回了规定的所有债权，否则合同不得终止,2-8,融资租赁与银行按揭比较,3-1,业务框架,3-2,业务流程,(1),立项申请,(DB),(2),立项审批,(SFLC),(3),签约,验证卡号,收取资料,(4),商务运作,确认首期付款,资料归档,(5),起租,(6),租金收取,3-2,业务流程,3-2,业务流程,3-3,资料明细,申请人资料,融租相关合同,1,、身份证,(,两面,),复印件,1,、融资租赁合同,(,承租人、代理商,),2,、户口本,(,全本,),复印件,2,、租赁物买卖合同,(,承租人、代理商,),3,、收入证明,3,、租赁物验收单,(,承租人,),4,、结婚证,/,离婚证,/,单身证明,4,、扣款授权书,(,承租人,),5,、房产资料,(,全本,),复印件,5,、起租说明书,(,承租人,),6,、首付款收据（代理商首付款非网银）,6,、留购合同,(,承租人,),7,、与开展融资租赁项目有关的材料,7,、回购承诺函（代理商）,(,工程、承包、再租赁合同等,),8,、融资租赁申请书,(,承租人,),8,、个人或家庭资产状况说明,9,、配偶承诺书,(,承租人配偶,),9,、机械设备发票复印件,10,、保险委托书（代理商）,10,、其他资产资料复印件,11,、发票（代理商）,(,存折、存单、债券、股票等,),12,、合格证,13,、免除公证通知书,(,代理商,),申请人配偶资料,14,、委托支付确认书,(,承租人、代理商,),1,、身份证,(,两面,),复印件,15,、验收承诺,(,承租人,),2,、户口本,(,全本,),复印件,16,、保证书,(,承租人、担保人,),3,、房产资料,(,全本,),复印件,4,、个人或家庭资产状况说明,资信调查表,1,、业务审批表,担保人资料,2,、资信评估表,1,、身份证,(,两面,),复印件,3,、客户档案,2,、户口本,(,全本,),复印件,4,、项目档案,3,、结婚证,/,离婚证,/,单身证明,4,、收入证明,5,、房产资料,(,全本,),复印件,6,、个人或家庭资产状况说明,7,、机械设备发票复印件,申请人资料,融租相关合同,1,、身份证,(,两面,),复印件,1,、融资租赁合同,(,承租人、代理商,),2,、户口本,(,全本,),复印件,2,、租赁物买卖合同,(,承租人、代理商,),3,、收入证明,3,、租赁物验收单,(,承租人,),4,、结婚证,/,离婚证,/,单身证明,4,、扣款授权书,(,承租人,),5,、房产资料,(,全本,),复印件,5,、起租说明书,(,承租人,),6,、首付款收据（代理商首付款非网银）,6,、留购合同,(,承租人,),7,、与开展融资租赁项目有关的材料,7,、回购承诺函（代理商）,(,工程、承包、再租赁合同等,),8,、融资租赁申请书,(,承租人,),8,、个人或家庭资产状况说明,9,、配偶承诺书,(,承租人配偶,),9,、机械设备发票复印件,10,、保险委托书（代理商）,10,、其他资产资料复印件,11,、发票（代理商）,(,存折、存单、债券、股票等,),12,、合格证,13,、免除公证通知书,(,代理商,),申请人配偶资料,14,、委托支付确认书,(,承租人、代理商,),1,、身份证,(,两面,),复印件,15,、验收承诺,(,承租人,),2,、户口本,(,全本,),复印件,16,、保证书,(,承租人、担保人,),3,、房产资料,(,全本,),复印件,4,、个人或家庭资产状况说明,资信调查表,1,、业务审批表,担保人资料,2,、资信评估表,1,、身份证,(,两面,),复印件,3,、客户档案,2,、户口本,(,全本,),复印件,4,、项目档案,3,、结婚证,/,离婚证,/,单身证明,4,、收入证明,5,、房产资料,(,全本,),复印件,6,、个人或家庭资产状况说明,7,、机械设备发票复印件,3-3,资料明细,(,法人客户,),申请人资料,融租相关合同,1,、营业执照,1,、融资租赁合同,(,承租人、代理商,),2,、组织机构代码证,2,、租赁物买卖合同,(,承租人、代理商,),3,、税务登记证复印件,3,、租赁物验收单,(,承租人,),4,、银行开户许可证,4,、扣款授权书,(,承租人,),5,、公司章程,5,、起租说明书,(,承租人,),6,、验资报告,6,、留购合同,(,承租人,),7,、法定代表人身份证,7,、回购承诺函（代理商）,8,、近三年财务报表,8,、融资租赁申请书,(,承租人,),9,、开户银行资信证明,9,、保险委托书（代理商）,11,、承包工程合同,10,、发票（代理商）,12,、公司资质证明,11,、合格证,13,、租赁物保险单据,12,、免除公证通知书,(,代理商,),14,、法定代表人简历,13,、委托支付确认书,(,承租人、代理商,),15,、公司情况简介,14,、验收承诺,(,承租人,),16,、公司发展及未来规划,15,、担保承诺书,(,承租人、担保人,),17,、贷款卡,18,、安全生产许可证,19,、固定资产清单或台帐,担保人资料,资信调查表,1,、营业执照,1,、业务审批表,2,、组织机构代码证,2,、资信评估表,3,、税务登记证复印件,3,、客户档案,4,、银行开户许可证,4,、项目档案,5,、近三年财务报表,6,、公司章程,7,、验资报告,8,、法定代表人简历,9,、公司情况简介,10,、公司发展及未来规划,11,、公司资质证明,申请人资料,融租相关合同,1,、营业执照,1,、融资租赁合同,(,承租人、代理商,),2,、组织机构代码证,2,、租赁物买卖合同,(,承租人、代理商,),3,、税务登记证复印件,3,、租赁物验收单,(,承租人,),4,、银行开户许可证,4,、扣款授权书,(,承租人,),5,、公司章程,5,、起租说明书,(,承租人,),6,、验资报告,6,、留购合同,(,承租人,),7,、法定代表人身份证,7,、回购承诺函（代理商）,8,、近三年财务报表,8,、融资租赁申请书,(,承租人,),9,、开户银行资信证明,9,、保险委托书（代理商）,11,、承包工程合同,10,、发票（代理商）,12,、公司资质证明,11,、合格证,13,、租赁物保险单据,12,、免除公证通知书,(,代理商,),14,、法定代表人简历,13,、委托支付确认书,(,承租人、代理商,),15,、公司情况简介,14,、验收承诺,(,承租人,),16,、公司发展及未来规划,15,、担保承诺书,(,承租人、担保人,),17,、贷款卡,18,、安全生产许可证,19,、固定资产清单或台帐,担保人资料,资信调查表,1,、营业执照,1,、业务审批表,2,、组织机构代码证,2,、资信评估表,3,、税务登记证复印件,3,、客户档案,4,、银行开户许可证,4,、项目档案,5,、近三年财务报表,6,、公司章程,7,、验资报告,8,、法定代表人简历,9,、公司情况简介,10,、公司发展及未来规划,11,、公司资质证明,3-4,融资租赁的几个重要参数,融资租赁中的几个重要参数：,起租比例,20%,承租人选择,融资利率,7.36(12-36,个月,),租赁期限,12-36,个月,承租人选择,手续费率,0.5%(12,个月,)+0.1%(/6,个月,),保险费率,0.6%(/,租赁物购买价款,/12,个月,),+1000,元,(/,三者,10,万元,),最低要求,保险期限,租赁期限,保证金比例,按,SFLC,规定执行,付款日期,按融资租赁合同执行,留购价款比例,0.05%,回购价格税率,按国家规定执行,3-5,首期付款、租金收取办法,首期付款,推荐使用网银支付方式,租金,原则上必须使用网银支付方式,承租人在,SFLC,指定银行开立,“,银行卡账户,”,，并授权,“,扣款银行,”,按,SFLC,提供的金额从承租人的银行卡账户中自动扣划至,SFLC,账户中。,承租人在约定租金支付日期前将相应期次租金及违约金,(,如有,),等足额存入,“,银行卡账户,”,中；,如果,SFLC,未能按时成功扣划，,SFLC,将按融资租赁合同