银行基金产品介绍课件

单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,-,*,建设银行基金产品介绍,驾驭自我财富，追寻精品基金，选择建设银行,-,建设银行基金产品介绍驾驭自我财富，追寻精品基金，选择建设银行,白话基金,假设您有一笔钱想投资债券、股票啦这类证券进行增值，但自己又一无,精力二无专业知识，三呢钱也不算多，就想到与其他个人合伙出资，雇,一个投资高手，操作大家合出的资产进行投资增值。但这里面，如果10多个,投资人都与投资高手随时交涉，那事还不乱套，于是就推举其中一个最懂行,的牵头办这事。定期从大伙合出的资产中按一定比例提成给他，由他代为付,给高手劳务费报酬，当然，他自己牵头出力张罗大大小小的事，包括挨家跑,腿，有关风险的事向高手随时提醒着点，定期向大伙公布投资盈亏情况等等，,不可白忙，提成中的钱也有他的劳务费。上面这些事就叫作合伙投资。将这,种合伙投资的模式放大倍、倍，就是基金。,这种民间私下合伙投资的活动如果在出资人间建立了完备的契约合同，就,是私募基金（在我国还未得到国家金融行业监管有关法规的认可）。如果,这,种合伙投资的活动经过国家证券行业管理部门（中国证券监督管理委员会）,的审批，允许这项活动的牵头操作人向社会公开募集吸收投资者加入合伙出,资，这就是发行公募基金，也就是大家现在常见的基金。,2,-,白话基金 假设您有一笔钱想投资债券、股票啦这类证券,数字基金,2006年，52只封闭式基金中有44只基金的投资收益率超过了,100%,，最好的达到了189%，最差的为77%；在包括开放式和封,闭式基金在内所有股票型基金和配置型基金中，有一半数量的,基金的净值增长率达到和超过了,100%,，最高的超过了,176%,。,国内54家基金公司旗下313只基金的2007年第一季度报告全部,公布完毕，相关统计数据显示，一季度基金净收益接近,1460亿,元,，较去年四季度激增,169.58%,，超过去年全年水平，这一数,据创下国内基金有史以来单个季度净收益的新高；所有开放式,基金总份额达到6720.73亿份，较去年四季度3912.10亿份的规,模增加了2808.62亿份，增长率达71.79，基金资产净值总规,模达到,10533.93亿元,，这是国内基金资产净值首次突破万亿元,大关。,3,-,数字基金 2006年，52只封闭式基金中有44只基金的投,数字基金,央行3月末公布的1季度全国城镇储户问卷调查综述显,示，居民购买基金意愿再创历史新高，居民拥有的核心金融,资产中，基金占比则从2006年4季度末的10%上升到,16.7%,。,作为2007年首只以股票为主要投资方向的开放式基金，建信,优化配置基金发行仅,半天时间,就因接近100亿份规模上限而提,前结束认购；基金成立成立仅1个月，净值收益率已超过,8%,。,4月的基金发行市场再次爆出天量。上投摩根内需动力基金于,发行,首日,募集资金金额接近,900亿,，并正式公告提前结束发,行，一举成为基金市场募集时间最短、认购金额最多的基金产,品。,4,-,数字基金 央行3月末公布的1季度全国城镇储户问卷调查综,数字基金,1924年3月21日，美国历史上第一只基金“马萨诸塞投资者信托”在东部城市波士顿宣告成立,第二次世界大战后美国基金飞速增长，到现在全美共有,8000只共同基金,。美国基金公司的行业组织美国投资公司协会最新调查显示，截至2006年12月底，美国共同基金管理的资产达,10.414万亿美元,，相当于美国2005年国内生产总值的,83.4%,，2006年约有,48%,的美国家庭持有共同基金，基金持有人达9600万人，即平均每3个美国人中就有1个是共同基金持有者。并且在美国家庭的金融资产结构中，共同基金占据了47%的主导位置。,我国基金发展的历史起源于1992年，规范的基金起源于1998年3月。1998年我国成立了第一批5只封闭式基金：基金开元、基金金泰、基金兴华、基金安信和基金裕阳，根据对这5只基金的统计，从1998年基金成立到今年1月12日，他们的净值平均累计增长,366.55%,。,5,-,数字基金 1924年3月21日，美国历史上第一只基金“,什么是基金？,证券投资基金是一种利益共享、风险共担的投资于证券的集合投资理财方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管（一般是信誉卓著的银行），由基金管理人（即基金管理公司）管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具的投资。基金投资人享受证券投资的收益，也承担因投资亏损而产生的风险。我国基金暂时都是契约型基金，是一种信托投资方式。,投资者,基金资产,股票、债券、银行存款、其它投资工具,证券监管机构,托管人：银行,负责保管基金资产,管理人：基金管理公司,负责运作基金资产,资产安全有保障,将社会分散资金集中起来,专家理财的优势,组合投资,6,-,什么是基金？证券投资基金是一种利益共享,图构基金,（法律结构决定的安全性）,销售机构,相互监督,投资管理,资产保管,基金资产,基金托管人,基金管理人,注册律师,注册会计、审计师,证监会监管,注册登记机构,投资人,投资人,7,-,图构基金（法律结构决定的安全性）销售机构相互监督投资管理资,基金的类型,封,闭,式,基,金,开,放,式,基,金,可随时申购赎回,封闭期内不得申购赎回，只能转让,在交易所挂牌交易,交易价格受供求关系决定，存在溢价或折价现象,在银行等销售渠道交易,交易价格等于基金单位净值,根据基金基金规模和基金存续期限的可变性划分，分为开放式基金和封闭式基金。,8,-,基金的类型 封开可随时申购赎回封闭期内不得申购赎回，只能,基金的类型,按照投资对象的不同，分为股票基金、债券基金、混合,基金和货币市场基金等基本类型。,投资对象,股,票,基,金,混,合,基,金,货,币,基,金,债,券,基,金,9,-,基金的类型 按照投资对象的不同，分为股票基金、债,信息优势,专业化管理,种类多样，市场细分,投资组合优势,规模与交易成本优势,运作透明、监管严格,节省时间和精力,基金的特点,10,-,信息优势专业化管理种类多样，市场细分投资组合优势规模与交易成,基金与股票、债券比较,11,-,基金与股票、债券比较 11-,开放式基金与银行储蓄比较,12,-,开放式基金与银行储蓄比较 12-,开放式基金的费用,收取对象,费用类别,我国费率（年）,向基金投资者收取,认购/申购费用（前端/后端）,0.8-1.5%,赎回费用(按持有时间递减),0-1.5%,向基金资产收取,管理费用,0.8-1.5%,托管费用,0.180.25%,基金投资交易费用,极低,信息披露，审计，律师等费用,极低,13,-,开放式基金的费用收取对象费用类别我国费率（年）向基金投资者收,为什么要投资基金？,分享中国经济发展成果,中长期看好中国经济发展,基金的盈利模式,您有时间吗？,您专业吗？,14,-,为什么要投资基金？14-,资料来源：CEIC,联合国，中金公司研究部,日本人口结构和储蓄,为什么要投资基金？,15,-,资料来源：CEIC,联合国，中金公司研究部日本人口结构和储,资料来源：,联合国，中金公司研究部,人口结构变化决定资产价格变化，中国资产价格在2010年前必将上,升，当前资产拥有者将未老先富,为什么要投资基金？,16,-,资料来源：联合国，中金公司研究部人口结构变化决定资产价格变化,通向千万富翁之路：,每月节省1785元，投资到月收益率为0.8%的投资市场上，坚持投资40年,实际节省856,800元,但我们将拥有:,M,40,=,m,每月投资,（1+i）,n,1 i,=1785（1+0.008）,480,1 0.008,=10,000,470.21元,基金投资特点复利和长期投资,17,-,通向千万富翁之路：基金投资特点复利和长期投资17-,通向亿万富翁之路,每年投资14000元，实现年收益率20%，坚持投资40年。,M目前=m每年投资（1+i）,n,1 i,=1.4万（1+0.2）,40,1 0.2,=10281万,基金投资特点复利和长期投资,18,-,通向亿万富翁之路每年投资14000元，实现年收益率20%,基金投资特点复利和长期投资,长期投资能降低风险几率,19,-,基金投资特点复利和长期投资长期投资能降低风险几率19-,基金投资特点分散投资,投资者,1,将,100,000元投资到一种年收益率6%的金融产品上,投资者,2,将,100,000 投资到5种不同收益,率的金融产品上,429,187,100,000,15%,10%,5%,0%,Lose,-20,000,962,800,658,379,216,694,67,727,20,000,100,000(20,000 in5种不同投资),以25年投资复利计算,25年后增值到：429,187,25年后增值到：962,800,20,-,基金投资特点分散投资投资者 1投资者 2429,18710,基金投资特点组合投资,21,-,基金投资特点组合投资21-,基金投资特点价值投资,二级市场价格,企业价值,构建备选股票池,进行财务指标分析,上市公司调研,评估价值,确定投资组合,22,-,基金投资特点价值投资二级市场价格企业价值构建备选股票池进行,选择建设银行购买基金开放式基金,1、“精品策略”。建设银行是国内首批开办开放式基金代销业务的商业银行，积累了丰富的业务经验，始终坚持“精品策略”原则，努力为客户选择好的基金公司和好的基金产品。,2、交易便捷。建设银行天津市分行200多个网点遍布市内各区县，网上银行、CALL CENTER等交易渠道已经建设完毕。,3、不断创新。为满足广大客户日益增长的投资需求，建设银行与基金公司不断合作推出新的基金产品、后端收费模式、定期定额申购和基金转换等创新业务，满足您多元化、个性化的理财需要。”,建设银行基金交易信息表,23,-,选择建设银行购买基金开放式基金1、“精品策略”。建设银行是国,怎样通过建设银行购买开放式基金,在建行办理基金交易业务，首先您需要携带建行储蓄卡或理财卡、有效身份证件到建行营业网点办理证券卡，将储蓄卡或理财卡与证券卡建立对应关系后，即可办理基金交易。但需要提醒您的是在申购或认购您从未交易过的基金品种前，需要先在柜台开通此基金的基金账户，才能办理有关的交易。目前建行开通了柜台、网上银行、电话银行渠道进行基金交易，您可以根据需要选择办理交易的渠道。,24,-,怎样通过建设银行购买开放式基金 在建行办理基金交,定期定额买基金,一种类似于零存整取的简单投资方式 一种符合大多数人储蓄习惯的便利投资工具 一种具有天然投资优势的理财品种 一种让人放心、安心、省心的投资模式,定期定额基金理财就是指在固定的时间、以固定的金额购买基金的方法。您只需到指定代销机构的任一网点约定每期扣款时间、金额及方式，就可由该机构于约定扣款日在您指定银行账户自动完成扣款及基金申购。它实质上是一种“储蓄”兼“投资”的基金投资工具。,25,-,定期定额买基金 一种类似于零存整取的简单投资方,定期定额购买基金的优点,1、平均成本，降低风险 不必担心进场时机,证券市场波动较大，对个人投资者而言，把握入市时机，挑选具有投资价值的股票进行投资，无论从时间、精力、专业水平还是在信息获取上都存在较大的难度，个人投资者战胜市场变得日益困难。通过定期定额方式投资，则不用担心进场时机。不管基金净值涨与跌，由于投资金额固定，在较长的一段时间内，虽然有可能错失最低点买入的机会，但也避免了最高点买入的失误，从而使得投资成本平均化。无论基金净值如何变化，定期定额的成本比平均市价要低，投资成本的降低则意味着投资增值潜力的增加。,2、逢高减镑，逢低加仓 强制克服“散户”心理,在股票投资过程中，投资人容易出现“追涨杀跌”。而定期定额投资不管股市行情如何，由于每月投资金额固定，因此，股市大涨时，当期所购基金份额相对减少；股市大跌时，当期所购基金份额相对增加，因而完全符合“逢高减镑，逢低加仓”的操作哲学，具有克服人性弱点的天然优势。,26,-,定期定额购买基金的优点 1、平均成本，降