汽车行业自金融整体解决方案课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2019/6/28,#,汽车行业自金融整体解决方案,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2019/6/28,#,汽车行业自金融整体解决方案,汽车行业自金融整体解决方案,汽车行业自金融整体解决方案,汽车行业自金融整体解决方案,1,01,汽车行业自金融概述,02,汽车自金融业务分析,03,自金融平台建设目标,04,自金融平台总体方案,01汽车行业自金融概述02汽车自金融业务分析03自金融平台建,汽车行业自金融概述,管理难题，自金融概述，行业案例,Part 1,汽车行业自金融概述管理难题，自金融概述，行业案例Part 1,企业集团经营管理中的问题,在企业集团经营管理中常见的问题有以下几方面：,供应链条待优化,降本增效缺抓手,整体效益难最大,上下游中小企业账期长，现金周转压力大,多级供应商之间形成多级债权债务关系，债权债务关系混乱,对供应商缺乏有效管理，面临对重复采购、供应不及时等问题,集团与分子公司之间财务往来账户体系不清晰、核算和管理成本高,业务运营过程中，缺乏成本控制措施,以上问题通过协同集团与分子公司之间的财务系统、优化账户管理体系，加强业务成本管控可以解决，实现降本增效，但是缺乏有效的抓手,业务场景众多，但是各自为营，相对割裂，互补性弱,企业各类资源难以实现优化配置和充分利用，导致资源浪费,业务创新同质化,业务模式、产品形态、营销方式等方面，同行业企业之间存在互相模仿、同质化竞争的情况，缺乏创新思路,针对不同的客户群体，不能提供特色化服务，标准化产品和服务不能完全满足用户需求,企业集团经营管理中的问题在企业集团经营管理中常见的问题有以下,问题解决,汽车行业自金融,所谓自金融，主要是以服务自身主业及关联产业为目的，向相关企业及个人提供投资、融资、支付结算与增值等综合信息服务，促进场景和金融的深度融合，最终推动实业发展,针对企业内部,主要模式,建立、完善集团内部资金管理账户体系和制度，对集团资金、资产、负债进行更清晰、明确的规划和管理,针对产业链上下游,优化供应链生态，进一步协调上下游之间关系，实现协同共赢,针对消费终端,将金融与业务进行无缝链接，创新交易模式，增加用户流量和黏性,问题解决 汽车行业自金融所谓自金融，主要是以服务自身主业,汽车行业自金融发展趋势（,1,）,内部资金中心,应付,/,收账款,预收,/,付账款,银行存款,现金,票据,明确资金往来流程,构建清晰的账户体系,归集资金、资产、负债情况,归集,调配,增值,整合潜在借贷需求，为自金融机构提供资金来源，实现资金增值,闲置资金投资理财规划,趋势一：构建内部资金管理中心成为趋势之一，加强资金的归集、调配管理，实现资金增值,改变通过金融机构调拨内部资金的模式，提升资金利用效率，降低成本,汽车行业自金融发展趋势（1）内部资金中心应付/收账款预收/付,汽车行业自金融发展趋势（,2,）,趋势二：创新供应链管理，将供应链与金融融合，通过技术手段疏导供应链上的债务“堰塞湖”，使原本因为缺少可抵押资产和信用评级而难以获得金融服务的中小微企业，借用核心企业的信用背书，获得融资或者将债权凭证在体系内进行流转的权利，促使应收账款、预付账款等资产真实地“流动”起来,整车厂,销售公司,4S,店,消费者,零部件厂,应收（付）账款,预收（付）账款,核心企业信用,核心企业信用,对应,对应,流转,自金融产品,/,服务,自金融产品,/,服务,融资,融资,汽车行业自金融发展趋势（2）趋势二：创新供应链管理，将供应链,汽车行业自金融发展趋势（,3,）,趋势三：消费金融与营销融合，汽车行业消费金融与营销措施进一步结合，应用场景进一步丰富成为趋势之三。如：使用自金融服务或产品消费，并且到期还款或提前还款，可形成信用积分，再次消费可享受抵扣，从而拓展新的盈利方式，同时增强消费者积极性,购车,保险购买,维修,加油,应用场景,自金融服务,消费分期,营销措施,信用消费,信用积分,消费积分,优惠券,红包,投资理财,汽车行业自金融发展趋势（3）趋势三：消费金融与营销融合，汽车,汽车行业自金融价值,通过供应链金融创新，上下游生产商、经销商、零部件供应商之间关系更加紧密、稳定,进一步优化供应链关系,充分发掘消费者购车及服务需求拓展盈利渠道，以用户为导向，充分发掘在汽车金融、后市场领域的市场机会，进行产品创新,发掘新的盈利点,通过优化集团内部财务体系，降低资金成本、业务运营成本，提升效率,降低财务、运营成本,4,1,2,3,打破汽车行业每个业务板块互相割裂的状态，提升整体效益,提升整体经济效益,汽车行业自金融价值通过供应链金融创新，上下游生产商、经销商、,行业案例,吉利集团（,1,）,吉致汽车金融有限公司,浙江智慧普华融资租赁有限公司,金融领域,持续发力,是吉利汽车控股有限公司（浙江吉利控股集团有限公司的控股子公司，香港上市代码：,0175,）和法国巴黎银行个人金融（法国巴黎银行全资子公司）合资成立的汽车金融公司，致力为市场提供卓越的汽车金融产品及服务，主要为吉利和领克汽车,1,品牌客户提供融资服务，业务范围包括：,-,为最终用户提供购车贷款；,-,为汽车经销商提供购车贷款；,-,为汽车经销商提供营运设备贷款（包括展示厅建设贷款和零配件贷款,以及维修设备贷款等）；,-,经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。,盛宝银行,2018,年,9,月，吉利集团成为了盛宝银行的控股股东，持,51.5%,股份。筹备申请中国金融牌照。,易保保险,浙江吉利控股集团有限公司（吉利控股）全资子公司易保保险代理有限公司（易保保险）却成功拿到了今年的首张保险代理牌照。,保监会,2,月,24,日官网披露的信息表明，经审核，保监会同意公司在国内经营相关保险代理业务，分别包括：,一、代理销售保险产品；,二、代理收取保险费；,三、代理相关保险业务的损失勘查和理赔；,四、中国保监会批准的其他业务。,浙江智慧普华融资租赁有限公司成立于,2013,年,8,月,9,日，是吉利第一家以汽车融资租赁为主的台港澳与境内合资公司，属于集团直属全资子公司。公司经营模式主要为吉利终端客户提供汽车融资租赁服务。,2018,年,3,月,27,日，吉利控股集团“招商固收,-,智慧融资租赁资产支持专项计划”于上交所成功发行，总规模为,19.8,亿元，由浙江智慧普华融资租赁有限公司担任原始权益人，招商证券担任牵头代理推广机构，财通证券担任联席代理推广机构。本项目是国内首单整车厂商汽车租赁,ABS,项目，也是吉利控股集团首单,ABS,项目,吉利集团构建金融版图,行业案例 吉利集团（1）吉致汽车金融有限公司浙江智慧普华,行业案例,吉利集团（,2,）,吉利汽车的十大支付业务场景：,1.,在线销售，包括：整车、各种备附件；,2.,自用业务的,B2C,：在电商平台销售，通道走聚合支付；,3.,电商备付金业务，包括：在电商平台购买货，发给个人,&,货发到经销商；,4.,精品备件租赁：如安全椅、行车架，包括：租金、押金、保险，需要与经销商分成（分润）；,5.,直租的融资租赁，融资额度,10,万；,6.,线下维修：工单可推到,App,端，用户可选择线上或线下支付；,7.,积分、,CO,币：积分兑换，可组合多种支付方式；同步规划电子券功能；,8.,针对精品备附件，提供类似于京东白条、花呗等分期功能；,9.,分时租赁和短期租赁；,10.,曹操专车。,吉利集团综合支付平台搭建,支撑全集团各类业务场景支付,整车销售,/,置换,备品备件,保险,整车,/,备件租赁,线下维修,供应链金融,融资租赁,行业案例 吉利集团（2）吉利汽车的十大支付业务场景：1,行业案例,吉利集团（,3,）,具体表现为：承租人（购车人）向具有融资租赁资质的出租人（融资租赁公司）提出购车需求，由出租人为承租人购买指定车辆，并将该车辆出租给承租人，承租人在租赁期限内占有、使用车辆并向出租人支付租金，期限届满，租金付讫后承租人即可获得该车辆产权。,1.,资料收集（经销商）,2.,租赁申请（经销商）,3.,资料审批（审批部）,4.,车架号录入系统,（经销商）,5.,风险维护（风险部）,6.,合同及附件打印,（经销商）,7.,合同及附件签订，保险购买，款项收取（经销商）,8.,合同及附件上传系统，申请发车,（经销商）,9.,合同邮寄智慧租赁相关负责人,（经销商）,10.,合同审批，系统通知发车,（风险部）,11.GPS,安装，并提供定位截图给智慧租赁公司（经销商）,12.,放款,（风险部）,13.,上牌、抵押，合同发车,（经销商）,14.,债权债务确认,（风险部）,15.,销售公司报核销,（经销商）,16.,还款结束，结清解押,（经销商）,近年来，国内汽车消费升级对于汽车的,销售业务模式,和相关企业经营能力提出了更高要求。智慧融资租赁借助母公司的主体信用，实现较低成本融资，同时将,存量汽车资产及时变现,，提升汽车融资租赁业务对消费者的吸引力，对于拉动汽车消费起到显著的积极作用。,智慧融资租赁通过创新交易安排，盘活存量资产，提高资产周转率，有利于推动吉利汽车品牌融资租赁业务的深入发展；帮助集团内部实现业务协同和产融结合，使以智慧融资租赁为代表的,金融版块有效服务于吉利汽车实体版块,，也促进吉利汽车品牌影响力的进一步扩大和吉利控股集团整体优势的进一步加强。,行业案例 吉利集团（3）具体表现为：承租人（购车人）向具,行业案例,吉利集团（,4,）,供应商,A,吉利集团,资金方,A,、,B,开立信额,占用额度,银行,/,平台,银行授信,银行,/,支付机构,到期兑付,融资放款,应付账款,供应商,N,融资提前还款,到期,/,融资,结算,多级流转,融资申请,到期,/,提前还款结算,到期结算,基于吉利集团应付账款、优质企业信用转化为可流转、可拆分、可融资、可灵活配置的“付款承诺”的一种创新型金融服务。,为产业链上下游企业提供全新的经济往来结算工具，既大大提高结算效率，也为中小企业提供了一个便捷、低成本融资的新通道。,行业案例 吉利集团（4）供应商A吉利集团资金方A、B开,行业案例,广汇汽车（,1,）,依托广大的业务规模及广泛的销售网络，广汇汽车有实力为客户提供覆盖汽车服务生命周期的一站式综合服务，包括整车销售、汽车租赁及融资租赁、二手车、维修养护、佣金代理等全方位服务。,广汇汽车服务股份公司是全球乘用车经销与服务行业中的领先企业。,2015,年,6,月，广汇汽车成功登陆,A,股市场，证券代码,600297.SH,。,2016,年,6,月，成功要约收购了香港上市公司宝信（现更名广汇宝信）汽车集团有限公司。,2017,年全年，公司实现营业收入约,1607,亿元,，新车销量,88.12,万台。截止,2017,年,12,月,31,日，公司建立了覆盖,28,个,省、自治区及直辖市的全国性汽车经销网络，共运营,800,个营业网点,，,包括,737,家,4S,店,，,经销,57,个,乘用车品牌。,行业案例 广汇汽车（1）依托广大的业务规模及广泛的销售网,行业案例,广汇汽车（,2,）,汇通信诚租赁有限公司是广汇汽车服务股份公司的全资子公司，自,2011,年成立以来，为超,50,万,客户提供了超,400,亿元的购车融资租赁服务，并为超,10,万客户提供了二手车融资租赁服务。,为实现广汇汽车在金融领域的多方位拓展，旗下全资子公司汇通信诚租赁有限公司与长安银行股份有限公司、北京意德辰翔投资有限公司共同参与发起设立长银消费金融有限公司。,2009,年,3,月，设立上海广汇德太保险经纪有限公司，总部位于上海，分公司遍布全国。,行业案例 广汇汽车（2）汇通信诚租赁有限公司是广汇汽车服,行业案例,大众集团,大众汽车金融服务是德国大众汽车集团的一个重要业务组成部分，由大众汽车金融服务股份公司以及大众银行有限公司等共同组成，多年来一直为客户提供可靠而值得信赖的服务。其旗下的银行、租赁公司、保险公司向市场提供广泛的产品，从传统的贷款购车、租车、保险服务，以及租