机动车辆损失险附加险讲析课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2011/11/6,#,附加险,第五小组制作,发动机特别损失险,玻璃单独破碎险,车身划痕险,停驶损失险,发动机特别损失险,“发动机损失险”又名“涉水险”。,在我国的保险市场上，涉水险还不是很普遍，具有需求季节性和理赔集中、维修费用高的特点。,很多保险公司不愿意销售涉水险，在暴雨后很多车主想购买涉水险反而还买不到。,条款,:,赔偿处理,在保险事故发生时保险机动车的实际价值内计算赔偿，但不超过保险机动车的保险金额；本附加险实行,20%,免赔率。,适用范围,本附加险仅适用于家庭自用汽车、党政机关、事业团体用车、企业非营业用车。,(,只有在投保了机动车损失保险基础上方可投保本附加险。,）,（四）发生保险事故时，被保险人或其代表为防止或者减少保险机动车损失,保险责任,投保了本附加险的保险机动车在使用过程中，因下列原因导致发动机进水而造成发动机的直接损毁，保险人负责赔偿：,（一）保险机动车在积水路面涉水行驶；,（二）保险机动车坠入江、湖、河、海、沟、渠、池塘；,（三）保险机动车在水中启动；,而采取施救、保护措施所支出的必要合理的费用。,在,家庭自用汽车损失保险条款,没有定义涉水险中的“积水”，“涉水行驶”，“被水淹”，“使用”这些术语的含义。,存在的问题：,比方说，“积水”，到底,1,厘米算作“积水”还是,1,米才算作“积水”？又比方说，被地面上的积水浸没算“被水淹”，被天上下落的如雨水冲刷算不算“被水淹”？积水浸没车轮算“被水淹”，还是浸没 排气管 算“被水淹”，还是浸没整个车身算“被水淹”？而“使用”一词的定义则更为宽泛了。,（当术语没有定义时，保险合同的履行就容易产生纠纷）,发动机特别损失险,玻璃单独破碎险,车身划痕险,停驶损失险,玻璃单独破碎险,保险公司负责赔偿保险车辆在使用过程中，发生本车挡风玻璃或车窗玻璃单独破碎的损失一种商业保险。,3,、“,单独破碎,”：即只有挡风玻璃或车窗玻璃破碎，无其它地方破坏，保险公司才进行赔偿。,备注：,1,、玻璃单独破碎险是车辆损失险的附加险，已投保车辆损失险的车辆方可投保此附加险。,2,、“,使用过程中,”：即车辆正常行驶时或停放时，如果是安装、维修过程中造成的玻璃破碎，不负责赔偿。,保险公司对玻璃破碎通常按实际损失赔付，投保时不需要确定保险金额，但投保人要确定按国产还是按进口玻璃投保，以便理赔时确定按何种玻璃赔偿。,国产玻璃的保费通常是进口玻璃保费的二分之一。如果是进口车，并要求出险后要更换进口玻璃的，在投保时一定要注意选择好玻璃险的种类。不然万一出险，保险公司赔付的也只能是国产玻璃。,保额确定：,备注：,2006,年,4,月,23,日，居民黄某发现自家的车辆被损坏。黄某为自家的本田轿车投保了玻璃单独破碎险，保险期限为,2006,年,1,月,10,日至,2007,年,1,月,9,日。事故中，黄某的车辆前风挡玻璃破碎。保险公司对黄某的本田轿车前风挡玻璃赔付全部安装费用,1800,元。黄某认为自家的本田车是原装进口车，而保险公司理赔定价是按国产件价格确定的，因此要求保险公司按进口车的配件价格赔付。但是投保时保险公司告知黄某，车辆在投保时,玻璃单独破碎是按国,产玻璃投保和交费，黄某接受了告知同时亲笔签字。,法院认定保险公司已经,履行了应尽义务，保险人根据协商选择的方式承担,相应的赔偿责任,。,例：,确定：,保,额,案,（一）二十及二十座以上的客车每次赔偿实行免赔率,20%,；,（二）二十座以下的客车在本保险期限内发生前、后风挡玻璃多次赔偿，从第二次赔偿起实行免赔率,20%,或绝对免赔额,200,元，两者以高者为准。,玻璃单独破碎险保险费新车购置价,费率,保费计算：,赔偿处理：,责任免除：,1,、,玻璃贴膜损失,2,、,天窗玻璃损失,：天窗不算车窗。除了天窗玻璃不能获得,“,车窗玻璃单独破碎险,”,的保障外，两只后视镜的玻璃也不算车窗玻璃。,3,、,标识损失,：汽车前风挡玻璃右上角会贴有诸如交强险标、年检标、环保标等标识。,4,、,进口玻璃按国产承保其中的差价损失,5,、,附加设备的损失,：有些车主由于某种需要，在汽车玻璃上安装了一些电子设备，例如卫星导航仪等。,6,、,修理过程中的玻璃破碎损失,发动机特别损失险,玻璃单独破碎险,车身划痕险,停驶损失险,车身划痕险,车身划痕险是车损险的附加险，保障责任是,“,他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕,”,(,只有在投保了机动车损失保险基础上方可投保本附加险。,）,保险责任,无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险人负责赔偿。,责任免除,被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失。,保险金额,保险金额为,2000,元、,5000,元、,10000,元或,20000,元，由投保人和保险人在投保时协商确定。,赔偿处理,（一）在保险金额内按实际修理费用计算赔偿。,（二）每次赔偿实行,15%,的免赔率。,（三）在保险期间内，累计赔款金额达到保险金额，本附加险保险责任终止。,1.,市民陈先生想为自己身价,10,万元的自备车投保一个划痕险，但是咨询了许多保险公司，对方不是称已停保该项业务，就是表示投保门槛较高。,案例：,2.,张小姐托熟人买了辆性能不错的二手车。咨询某保险公司，对方经过核实后，给出了一个不错的基础险报价。张小姐还想附加一个车身划痕险。不料，保险公司销售人员表示，由于该投保的车辆已经超过,3,年车龄，不能再投保车身划痕险了。,不少车主也反映，在其购买车险时，保险公司拒绝续保他们的车辆划痕险。所谓的,3,年车龄，是从购新车的这一年算起，若车主买了二手车，其车龄也必须从前车主的购车日起算，总车龄在,3,年内的话，就可以投保划痕险了。,划痕险的保费并不高，一般在几百元左右。相关人员称，因为划痕险的原因鉴定比较复杂，事故现场取证难，存在道德风险，有些车辆的划痕明明是两车刮擦引起的，有些人也当划痕险报案。划痕险的赔付率较高，保险公司负担较大。,只有少数几家财险公司目前有开展划痕险的业务，但都有较高的门槛。安邦财险公司承办的划痕险只针对新车和购买两年以下、车价在,15,万元以上的车辆。而太平洋财险承保的划痕险除了新车外，对于旧车要求投保车辆上一年的出险次数不能超过两次，如果是出险一次，赔付金额不超过保费的,30,，并且要求购买的车辆不超过五年。,发动机特别损失险,玻璃单独破碎险,车身划痕险,停驶损失险,停驶损失险,随着我国市场经济的发展，从事营运特别是个体营运的车辆和城市出租车成倍增长，他们关心发生事故后车辆停驶修理期问造成的营运损失，车辆停驶损失险就应运而生了。车辆停驶损失险是车辆损失险的派生险种，作为车辆损失险的附加险，车辆停驶损失险不得单独投保，投保人在投保车辆损失险的同时可以选择投保。,在保险期间内，保险车辆在使用过程中，因发生车辆损失险第一条所列的保险事故，造成车身损毁，致使保险车辆需进厂修理，造成保险车辆停驶的损失，保险人按保险合同规定在赔偿限额内负责赔偿,定义：,保险人对下列停驶损失不负责赔偿：,（一）车辆被罚没、扣押、查封期间的损失；,（二）因车辆修理质量不合要求，造成返修期间的损失；,（三）其它附加险项下发生保险事故时造成车辆停驶的损失。,责任免除：,（一）在保险期间内，赔偿天数累计计算，累计赔偿的天数以保险单约定的最高赔偿天数为限；,（二）部分损失的，在双方约定的修复时间内，按保险单约定的日赔偿金额乘以从送修并办理交车手续之日起至修复并办理完提车手续之日止的实际天数计算赔偿；,（三）全部损失的，按保险单约定的最高赔偿天数计算赔偿；,（四）本保险每次事故的绝对免赔额为一天的赔偿金额,赔偿限额：,责任免除：,赔偿限额,=,约定的日赔偿金额,约定的赔偿天数,保险费,=,约定的日赔偿金额,约定赔偿天数,x10%,一般每次事故最高约定赔偿天数为,30,天。,如，约定的日赔偿金额是,l00,元，赔偿天数为,15,天，赔偿限额是,100 x15=1500,元，那么保险费是,100,元,15x1O%=150,元,保险人在双方约定的修复时间内按保险单约定的日赔偿金额乘以从送修之日起至修复竣工之日止的实际天数计算赔偿。,保险车辆的实际修理天数由保险双方按照保险车辆受损情况协商确定，以约定赔偿天数为限，并按此实际修理天数乘以日赔偿金额赔偿车辆停驶损失险一般不实行免赔。,货运公司王司机，在一次车祸中，货运车受到比较严重损伤，需要在修理厂进行大修。由于王司机投保汽车停驶损失险，并且在定损期间经修理员评估，大约需要,1,周时间才能将汽车故障修理完毕。,于是便与保险公司约定修理时间为,1,周，当时在投保汽车停驶损失险时，与保险公司约定的每日赔偿金额为,150,元，最长修理期为,2,周。既然此次约定,1,周，王司机就觉得保险公司应该理赔给,1050,元。,但是修理厂,4,天就把汽车修好了，于是保险公司便立刻通知王司机取车，并结算理赔费用。,可索取理赔额时，保险公司只给,600,元，保险公司只能按照实际修理天数,4,天乘以,150,元的标准赔付,600,元。,案例：,根据汽车停驶损失险的条款规定，当营运车因为发生基本险第一条（即在保险责任范围内所造成的车辆损失时），对于车辆损失的部分，保险人和保险公司在双方约定的修复时间内，按日赔偿金额乘以从送修之日起至修复之日止的实际天数计算赔偿。,虽然王司机的货运车在送修时与保险公司约定的修理期为,1,周，但是修理厂的实际修复天数只有,4,天，所以根据汽车停驶损失险的规定，保险公司应该以实际修理天数,4,天为基准，乘以老王在投保时与保险公司商定的,150,元,/,天，总计赔付给老王,600,元。,如果营运车修理的实际时间超过了进厂修理时的约定日期，这时保险公司仍会以约定修理天数为准对客户进行理赔，即哪怕是超过营运车送修时的约定期限，保险公司也会以约定天数进行赔付。,就是最高赔偿天数是不能超过保险单约定的赔偿天数，条款还规定法定最高约定的赔偿天数为,90,天。,举例说，就是当保险单注明为,2,周时，一旦营运车的修理日期超过,2,周，保险公司只能将以,14,天作为赔偿天数进行理赔。但是如果同样在保单上约定赔偿天数为,2,周，在营运车送修时约定修理期为,10,天，但是实际修理期为,12,天，那么保险公司仍就会以,10,天作为理赔基准进行理赔。,所谓基本险是指可以单独投保和承保的险别。所谓附加险是指不能单独投保和承保的险别，投保人只能在投保基本险的基础上，根据自己的需求选择加以投保。,如果附加险的条款和基本险的条款有抵触，对抵触之处的解释以附加险条款为准；如果附加险条款未作规定，则以基本险条款为准。,怎么理解基本险和附加险的关系？,保险合同里面的责任免除就是明确保险公司不承担责任的范围，在,家庭自用汽车损失保险条款,明确表示家庭自用汽车损失保险的保险范围。,如果投保人需要获得更加全面的保险，需要在购买车损险的基础上再购买附加险。,可是很多车主在购买汽车的时候，对车险购买流程以及相关知识的了解非常有限，代理人员一般建议车主购买包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、盗抢险、不计免赔等几个险种，统称“全保”（新车会增加一个车身划痕险）。可是这个所谓的“全包”只是一个通俗性的称呼，并不是真正的“全部都保”。,因此，如果车主只是购买了所谓的“全险”，而没有另外购买附加险，根据,家庭自用汽车损失保险条款,中的责任免除，保险公司是没有义务对责任免除部分进行赔付的。,购买了“全保”为何还不能拿到理赔？,怎么理解基本险和附加险的关系？,车主应该区分宣传的内容和合同的实际内容。不能仅凭保险销售人员说的“全险”全部都保就认为签订这种保险合同就已经“全部都保了”。,由于销售人员经常兜售“全险”的概念，很多车主都以为“全险”就是什么都保，事实上，“全险”还有很多不保的事故。因此，在购买车险时，车主应当提起十二万分注意，看清楚责任免除条款中的免责范围，如若有需要特殊保险的需求，应当向保险销售人员咨询，购买相应的附加险。如，在暴雨常发地区的车主就可以根据需要购买