ICBC国内贸易融资产品体系讲义

Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,Click to edit Master title style,*,*,ICBC,国内贸易融资产品体系,总行信贷管理部,李新彬,200,9,年,4,月,目,录,录,二,、,、,国,国,内,内,贸,贸,易,易,融,融,资,资,现,现,行,行,的,的,主,主,要,要,产,产,品,品,介,介,绍,绍,一、国,内,内贸易,融,融资产,品,品特点,与,与研发,思,思路,（一）,国,国内贸,易,易融资,产,产品的,适,适用范,围,围,说明：,贸易融,资,资产品,适,适用于,所,所有办,理,理融资,的,的客户,与,与业务,，,，包括,普,普通的,双,双边贸,易,易关系,和,和贸易,模,模式。,同,同时，,也,也适用,于,于产业,链,链的客,户,户融资,。,。,供应链,客,客户因,获,获得核,心,心客户,的,的商业,信,信用支,持,持，在,适,适用贸,易,易融资,具,具体产,品,品时，,可,可适当,降,降低业,务,务的准,入,入标准,（,（如信,用,用等级,、,、担保,、,、要求,、,、授信,核,核定）,。,。,贸易融,资,资产品,处,处于快,速,速研发,阶,阶段。,原,原来纳,入,入流动,资,资金产,品,品体系,之,之中，,逐,逐渐形,成,成了特,有,有的产,品,品管理,模,模式和,产,产品体,系,系。,（十）,贸,贸易融,资,资产品,的,的基本,特,特点,传统流动资金贷款产品,贸易融资产品,1.,背景：,基于企业生产经营周转,具有真实的贸易背景：针对具体交易,2.,偿债：,关注企业的综合偿债能力,自偿性：交易对应的物流、资金流,3.,用途：,资金进入企业体内循环，难以跟踪监控,融资用途明确、可控,4.,期限,：,融资伴随企业生产经营周期，易铺底占用，导致短贷长用。,融资期限短、周转快，流动性高、一笔一清,5.,监控：,注重贷前准入,注重操作控制和过程管理,6.,收益：,产品功能和收益来源单一,产品功能丰富，带动结算、资金、理财等中间业务，综合回报较高,（二）,基,基于企,业,业内部,生,生产经,营,营环节,的,的产品,需,需求,采购,到货,付款,生产,销售,收款,采购端,销售端,信用证,结,结算,国内信,用,用证,汇款结,算,算,订单融,资,资,未来货,权,权项下,商品融,资,资,信用证,结,结算,买方融,资,资,非证结,算,算,订单融,资,资,商品融,资,资,信用证,结,结算,卖方融,资,资,汇款结,算,算,国内发,票,票融资,国内保,理,理,发票池,融,融资,池保理,汇款结,算,算,订单融,资,资,商品融,资,资,信用证,结,结算,打包贷,款,款,汇款结,算,算,商品融,资,资,偿还,银行,融资,企业的,生,生产经,营,营活动,是,是一个,持,持续的,活,活动过,程,程，包,括,括采购,、,、运输,、,、存储,、,、加工,制,制造、,配,配售、,销,销售与,收,收款等,一,一系列,环,环节，,贸,贸易融,资,资产品,就,就是紧,扣,扣这些,环,环节中,的,的实际,需,需求提,供,供融资,。,。,（三）,基,基于产,业,业链的,贸,贸易融,资,资产品,组,组合设,计,计,上游：,供,供应商,终,端,端,客,客,户,户,核,心,心,企,企,业,业,下游：,经,经销商,物流,针对向上游采购的产品,国内信用证,信用证项下买方融资,商品融资,针对向下游销售的产品,信用证项下打包贷款,信用证项下卖方融资,国内保理,国内发票融资,商品融资,资金流,物流,资金流,物流,资金流,交付货物前的产品,国内信用证项下打包贷款,基于应收账款的产品,国内信用证项下卖方融资,国内保理,国内发票融资,基于储备、存货和交易应收商品的产品,商品融资,国内信用证,国内信用证项下买方融资,商品融资,（四）,我,我行国,内,内贸易,融,融资产,品,品设计,的,的基本,框,框架,国内贸,易,易融资,信用证,结,结算,非信用,证,证结算,买方融,资,资,打包贷,款,款,卖方融,资,资,保理融,资,资,商品融,资,资,国内发,票,票融资,订单融,资,资,池保理,普通保,理,理,应收租,赁,赁,款保理,发票池,融,融资,普通融,资,资,现货融,资,资,未来货,权,权项下,商品融,资,资,注：发,票,票池融,资,资、池,保,保理、,订,订单融,资,资和未,来,来货权,融,融资计,划,划上半,年,年实施,。,。,租赁款,保,保理是,针,针对金,融,融租赁,公,公司和,外,外商投,资,资融资,租,租赁公,司,司经营,产,产生的,租,租赁款,开,开展保,理,理业务,。,。,（五）,我,我行贸,易,易融资,产,产品研,发,发的逻,辑,辑体系,完善基,础,础产品,：,：,拓展非,信,信用证,结,结算方,式,式下购,货,货端的,产,产品，,研,研发订,单,单融资,、,、预付,款,款融资,，,，基本,覆,覆盖企,业,业生产,经,经营环,节,节的融,资,资需求,。,。,研发子,产,产品：,如在保,理,理方式,下,下制定,应,应收租,赁,赁款保,理,理、工,程,程保理,等,等子产,品,品适应,特,特定交,易,易模式,的,的需要,；,；针对,大,大、中,、,、小型,客,客户制,定,定不同,的,的订单,融,融资产,品,品。,制定行,业,业解决,方,方案：,大型零,售,售百货,业,业、消,费,费电子,制,制造业,、,、医疗,医,医药行,业,业、电,信,信设备,供,供应与,运,运营商,交,交易等,特,特定行,业,业客户,的,的贸易,融,融资解,决,决方案,。,。,（六）,基,基于交,易,易链的,贸,贸易融,资,资产品,组,组合设,计,计,贸易融,资,资产品,与,与其他,产,产品组,合,合提高,竞,竞争力,：,：,国内贸,易,易融资,产,产品和,国,国际贸,易,易融资,产,产品紧,密,密结合,，,，形成,完,完整的,交,交易链,，,，交易,链,链的每,一,一个环,节,节都可,能,能产生,融,融资需,求,求。,贸易融,资,资与理,财,财、结,算,算等产,品,品紧密,结,结合，,提,提高供,应,应链金,融,融服务,的,的附加,值,值；,贸易融,资,资与物,流,流监管,企,企业、,租,租赁公,司,司、保,险,险公司,等,等第三,方,方开展,业,业务合,作,作拓展,业,业务领,域,域。,（七）,建,建立总,行,行与分,行,行联动,创,创新的,模,模式,分行,总行,挥发贴,近,近市场,、,、了解,客,客户需,求,求的优,势,势，结,合,合区域,、,、行业,情,情况设,计,计创新,产,产品或,方,方案，,报,报总行,审,审定后,先,先期试,点,点。,研发基础产品,和,和子产品；,在试点应用的,基,基础上推广应,用,用创新产品；,制定特定行业,供,供应链的融资,模,模式；,组建产品专家,队,队伍。,（八）贸易融,资,资产品的复合,性,性风险分布,信用风险,操作风险,市场,市场风险,政策风险,交易,价格风险,法律风险,国家,/,区域风险,代理行,/,监管公司风险,（九）贸易融,资,资产品风险与,经,经济占用,举例,产品风险系数,是,是计算客户授,信,信额度和经济,资,资本计量的一,个,个重要指标。,不同的产品有,不,不同的风险系,数,数。,产品1,产品2,产品3,产品4,产品5,产品6,风险系数,0,0.1,0.2,0.3,0.4,0.5,0.6,0.7,0.8,0.9,1,回购型保理,营运资金贷款,回购型保理,买断型保理,发票融资,目录,一、国内贸易融,资,资产品特点与研,发,发思路,二、国内贸易融,资,资现行的主要产,品,品介绍,（一）国内信用,证,证,.1,概念,功能,办理条件,信用证类型、期,限,限和权限,开证行依照申请,人,人（购货方）的,申,申请开出的，凭,符,符合信用证条款,的,的单据向受益人,（,（销货方）支付,的,的付款承诺。,给予买方银行信,用,用，促成贸易往,来,来,减少买方资金占,用,用，优化财务报,表,表,依托单据控制物,权,权，降低卖方风,险,险,信用证与交易合,同,同相互独立，银,行,行处,理信用证不受交,易,易合同约束,贸易背景真实、,合,合法,不可撤销、不可,转,转让、跟单信用,证,证,客户信用等级在,BBB-,级（含）以上（,低,低风险担保和核,定,定授信额度的核,心,心企业供应商不,受,受限制）,占用客户授信额,度,度,即期和延期、议,付,付和非议付,有效期最长,6,个月，延期信用,证,证的付款期限最,长,长不超过个月,。,。,小企业三类行（,含,含）以上可以办,理,理,融资主体：,贸易往来,中的买方,（一）,国内信用证,.2,主要风险点：,没有真实的交易,背,背景；,商品价格变化导,致,致开证申请人违,约,约；,开证申请人不能,付,付款赎单，银行,垫,垫付资金；,单证风险。,控制措施：,调查核实交易真,实,实性（交易合同,、,、交易记录、开,证,证申请书）；,严格控制价格波,动,动大的热炒商品,；,；,审查开证申请人,资,资信及履约记录,；,；,收取一定比例保,证,证金和担保；,严格审单标准，,确,确保单单一致、,单,单证一致。,1,签订购销合同,2,申请开证,8,来单通知,9,付款赎单,3,开立信用证,7,寄单索偿,10,付款,4,来证通知,6,交单并委托收款,11,付款,开证申请人（购,货,货方）,受益人,（销货方）,受益人开户,行,开证行,5,发货,国内信用证（即,期,期）业务流程,1,签订购销合同,2,申请开证,9,来单通知,10,到期付款,3,开立信用证,7,寄单提示付款,11,付款,4,来证通知,6,交单并委托收款,12,付款,开证申请人（购,货,货方）,受益人,（销货方）,受益人开户,行,开证行,5,发货,国内信用证（延,期,期付款）业务流,程,程,8,到期付款确认书,（一）,国内信用证,.3,国内信用证,银行承兑汇票,开证条件,开立方式,金额,付款日,记载信息,手续费,修改,授信核定,占用授信,转让,实物风险,付款条件,融资方式,低高,银行电开或信开,实,实物票,据,据签章,允许一定溢短装,比,比例，,定,定额，,一,一次付款,可分次来单、付,款,款,即期付款或延期,付,付款 指定到,期,期日付款，最长,不,不得超过,6,个月,无限制,受,受制于票面容,量,量,0.05%0.15%(,不低于,100,元,)0.05%,经卖方同意可增,额,额、展期或,不,不可,其他条,款的修改,较易,较,较难,0.80.9,不可转让,可,可多次转让,低,高,高,单据相符才需付,款,款,开,开,出,出就相当于付款,可办理打包贷款,、,、卖方融资贴现,（二）信用证项,下,下打包贷款,.1,概念,功能,办理条件,融资金额、期限,、,、利率和权限,我行应卖方申请,，,，以其收到的信,用,用证项下的预期,销,销货款作为还款,来,来源，为解决卖,方,方在货物发运前,，,，因支付采购款,、,、组织生产、货,物,物运输等资金需,要,要而向其发放的,短,短期贷款。,给予卖方资金融,通,通，促成履约,依托开证行有条,件,件的付款承诺，,还款风险较小,资金用途明确，,适,适合封闭管理,贸易背景真实、,合,合法,收到不可撤销不,可,可转让、跟单信,用,用证,客户信用等级在,BBB+,级（含）以上,（核心企业供应,商,商不受本条限制,）,）,占用客户授信,开证行为我行分,支,支机构或,签署合作协议的,境,境内他行,不超过信用证金,额,额的,70%,即期信用证打包,贷,贷款最长,6,个半月，延期信,用,用证打包贷款最,长,长不超过,1,年,在同期限档次贷,款,款利率基础上确,定,定,小企业三类行（,含,含）以上可以办,理,理,不符合要求的须,落,落实担保,融资主体：,贸易往来,中的卖方,（二）,信用证项下打包,贷,贷款,.2,主要风险点：,贸易背景是否真,实,实,销货方挪用打包,贷,贷款项下资金；,销货方不能按期,组,组织生产并在信,用