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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,案例分析:保险行业信息化,保险行业作为我国金融体系的三大支柱之一，与人民群众的生产生活息息相关，是国家社会保障体系的重要组成部分。,改革开放30年来，保险已经渗透到经济社会的方方面面，逐步成为服务民生、改善民生和保障民生的重要手段，成为支持投资、扩大消费和保障出口的重要因素，成为优化金融结构、提高金融市场资源配置效率的重要力量，成为促进社会管理和公共服务创新、提高政府行政效能的重要方式。,十七大报告明确指出要提高保险业竞争力。,与其他行业不同的是，现代保险业对IT具有天然的依赖性。深入推进保险信息化建设，必将全面提升保险企业的管理和服务水平，促进实现保险业又好又快做大做强的宏伟目标。特别是在综合化经营、集团化运作和国际化竞争的背景下，IT作为一种重要的生产力，将逐步渗透到保险价值链的各个环节，成为提升保险业竞争力的重要因素，成为推动保险企业科学发展、业务创新和管理创新的强大动力。,随着保险业的快速发展，网络和信息系统的基础性作用日益突出，信息化建设为保险业的创新发展和风险管理提供了有力支撑，成为促进保险业发展，提升保险业核心竞争力的重要保障。,根据保险业务的性质，可以将保险行业的特点归纳为资金密集、数据密集和信息密集三点。,保险行业,信,信息化发,展,展阶段,保险行业,分,分类按公,司,司股权结,构,构和公司,规,规模，结,构,构如下：,保险行业,信,信息化发,展,展阶段,保险业信,息,息化总体,框,框架,保险业的,信,信息化历,程,程,目前中国,保,保险业数,据,据管理应,用,用的普遍,现,现状是，,汇,汇集了大,量,量客户信,息,息和业务,数,数据，但,因,因为缺乏,挖,挖掘数据,背,背后隐藏,的,的知识的,手,手段和工,具,具，往往,导,导致“数,据,据爆炸但,有,有效信息,贫,贫乏”，,“,“信息繁,杂,杂但业务,知,知识孤立,”,”,保险业信,息,息化呈现,如,如下特点:,1、越来,越,越多保险,公,公司开始,重,重新审视IT系统,基,基础平台,的,的重要性,；,；,2、DW,，,，BI，CRM成,为,为“后数,据,据大集中,”,”时代，IT系统,建,建设的方,向,向；,3、IT,运,运维管理,正,正成为继,数,数据大集,中,中后的建,设,设重点和,难,难点；,4、IT,系,系统外包,趋,趋势正逐,渐,渐形成；,5、电子,商,商务仍然,处,处于初级,发,发展阶段,。,。,计世资讯,2008年中国,保,保险行业,趋,趋势报告,改革开放30年来,，,，保险业,稳,稳步推进,保,保险核心,运,运营系统,平,平台的改,造,造、数据,大,大集中、,客,客户服务,系,系统平台,建,建设、信,息,息安全保,障,障体系建,设,设等工作,，,，如果给,国,国内的保,险,险公司信,息,息化进行,分,分段，那,么,么最有代,表,表性和普,遍,遍性的就,是,是中国人,寿,寿所经历,的,的以下个,阶,阶段：,保险行业,信,信息化目,标,标及趋势,新业务的,发,发展加剧,了,了数据集,中,中的需求,需求的个,性,性化提高,了,了保险业,的,的服务意,识,识,专业化经,营,营增加了,对,对外包业,务,务的需求,网上保险,、,、电子商,务,务仍然是,热,热点,网络优化,、,、数据存,储,储是近期,保,保险信息,化,化的重点,数据挖掘,、,、决策支,持,持越来越,为,为保险业,所,所关注,保险业的,发,发展对IT需求的,影,影响,保险业信,息,息化趋势,分,分析,保险企业,的,的转变,1、保险,企,企业从粗,放,放式经营,向,向集约化,经,经营的转,变,变。,当前，保,险,险业正处,于,于从粗放,式,式发展迈,向,向集约化,发,发展的关,键,键时期。,保,保险业的,粗,粗放发展,主,主要体现,在,在“三高,一,一低”，,即,即高投入,、,、高成本,、,、高消耗,、,、低效率,，,，而信息,化,化具有低,成,成本、高,效,效率的天,然,然特性以,及,及其“不,讲,讲人情”,的,的铁面无,私,私，深入,推,推进保险,信,信息化建,设,设，能够,较,较好地解,决,决行业“,三,三高一低,”,”的痼疾,。,。,2、保险,企,企业从产,品,品中心向,客,客户中心,的,的转变。,客户体验,的,的细微差,别,别能够产,生,生巨大的,竞,竞争差距,。,。随着竞,争,争的日益,激,激烈，保,险,险企业越,来,来越重视,通,通过以优,质,质的服务,来,来占有市,场,场，以市,场,场为导向,、,、以客户,为,为中心越,来,来越成为,企,企业的自,觉,觉行为。,其,其中，为,客,客户提供,“,“一对一,”,”的个性,化,化解决方,案,案和“个,人,人财富综,合,合保障管,理,理”模式,是,是行业未,来,来的发展,方,方向。这,要,要求保险,企,企业具备,对,对需求的,微,微型分割,能,能力、对,产,产品线的,动,动态组合,能,能力和对,客,客户的保,姆,姆式服务,能,能力。运,用,用现代信,息,息技术，,保,保险企业,将,将能够深,层,层次挖掘,既,既有信息,资,资源，从,客,客户价值,、,、客户信,用,用、客户,行,行为、客,户,户忠诚度,等,等各方面,，,，准确、,完,完整地分,析,析客户，,有,有效提升,保,保险企业,的,的产品开,发,发能力和,服,服务创新,能,能力，实现从产,品,品中心向,客,客户中心,的,的转变，形成保,险,险企业与,消,消费者的,“,“双赢”,局,局面。,3、保险,企,企业从专,业,业化经营,向,向集团化,综,综合经营,的,的转变。,为了更好,地,地满足客,户,户对财富,管,管理，即,资,资产保值,和,和增值的,需,需要，金,融,融保险业,深,深度整合,，,，保险市,场,场竞争已,超,超越单一,行,行业，向,更,更深层次,、,、更广领,域,域延伸，,呈,呈现集团,化,化综合经,营,营格局。,4、保险企业从,传,传统企业向现代,公,公众企业的转变,。,。,目前，国内大型,保,保险企业都已经,或,或正筹划在国内,外,外资本市场上市,，,，在可预见的将,来,来，国内主要保,险,险企业都将通过,上,上市成为现代公,众,众企业。保险企,业,业上市后必须接,受,受上市公司规则,的,的约束和监管，,经,经营管理的重大,措,措施和风险管控,也,也必须透明化，,这,这将对保险企业,的,的信息化建设提,出,出新的更高要求,。,。,保险业信息化趋,势,势分析,保险业IT应用,重,重点及发展方向,1、核心业务系,统,统建设和升级仍,为,为重点,到现在为止，国,内,内主流的保险公,司,司已经基本完成,了,了企业数据的集,中,中处理，在满足,保,保险公司对业务,监,监管与流程总控,的,的同时，更深层,次,次的问题也逐渐,浮,浮出水面集,中,中的平台需要强,有,有力的核心业务,系,系统做支撑，后,端,端也要有强大的,数,数据仓库系统做,分,分析，以便实现,公,公司业务需求的,弹,弹性化与时效性,。,。,搭建具有前瞻性,的,的业务系统应用,平,平台，实现业务,应,应用系统的标准,化,化、系统化、扩,展,展性，满足业务,不,不断发展所带来,的,的新需求，是国,内,内保险公司今后,的,的目标和重点。,2、,从数据集中走向,应,应用集中与整合,目前，保险业大,集,集中已经渐近尾,声,声，接下来则是,要,要在数据集中的,基,基础之上走向应,用,用的集中。近年,来,来，保险业务不,断,断创新，金融应,用,用快速发展，但,其,其应用仍然分散,，,，信息共享程度,不,不高，深层次的,数,数据挖掘难度大,，,，难以形成有效,及,及时、科学准确,的,的决策。可以说,，,，原始的海量数,据,据对保险公司的,意,意义并不是很重,要,要，只有经过抽,取,取、分析、处理,、,、整合等方式形,成,成的分析性数据,对,对保险公司才有,重,重要的意义。,因此，整合数据,、,、提升数据集中,的,的应用水平已是,当,当务之急。目前,已,已有保险公司在,尝,尝试进行数据仓,库,库建设，这里的,关,关键问题就在于,，,，数据仓库的建,设,设与传统业务系,统,统建设不同，它,是,是面向管理决策,层,层应用的，必须,有,有系统自身的最,终,终用户企业,决,决策层的全面参,与,与。因此，决策,层,层的充分认识和,支,支持，就成为数,据,据仓库建设成败,、,、能否发挥价值,的,的关键所在。,3、,客户服务信息系,统,统平台建设不断,加,加强,各保险公司不同,层,层次地建立了各,自,自的客户服务系,统,统平台。,4、,业务电子化程度,得,得到不断提升,随着信息技术的,发,发展，保险行业,电,电子化程度也在,不,不断提升。当前,，,，安全，支付，CA认证，电子,签,签名法等整体电,子,子商务的发展环,境,境已经具备，包,括,括电子商务、Call Center、视频会,议,议系统、录音系,统,统、移动投保和,无,无线网络等都在,保,保险公司得到充,分,分的应用。未来,的,的保险业竞争将,转,转向网上产品的,竞,竞争上。,我国保险业业务,发,发展,及信息化整体市,场,场规模,我国2008年111月保险,业,业经营数据,根据CMP咨询,发,发布的金融信,息,息化应用回顾与,展,展望报告显示,：,：预计在20072011年,期,期间，中国保险业信息,化,化整体投资规模,的,的年度复合增长,率,率（CAGR）,将,将达到10.53%，预计2009年市场规模,将,将达到66.9,亿,亿元，到2011年投资规模将,达,达到72.1亿,元,元以上。据相关资料显示,：,：我国保险业的信,息,息化建设已经滞,后,后于业务发展。,国,国际标准IT支,出,出应占营业收入,的,的5%，而我国,保,保险业目前仅仅,为,为1%左右。,数据来源：CCIDconsulting,中国保险业IT,应,应用市场规模预,测,测,贵州保险业信息,化,化建议,一、基础网络平,台,台优化升级，差,异,异化营销,随着数据大集中,的,的逐步到位，各,保,保险公司对网络,的,的建设呈以下趋,势,势：,一、是业务生产,网,网、管理办公网,网,网络建设：,骨干中心节点的,零,零中断保护需求,；,；稳定、可靠的,视,视频会议，并逐,步,步延伸到末梢分,支,支机构，支持远,程,程会议、异地协,同,同工作；,在内网完善的基,础,础上，随着政务,信,信息化、企业信,息,息化的深入推进,，,，保险公司与保,监,监会、税务等政,府,府部门，与银行,、,、证券等金融部,门,门及其他企业部,门,门的外网连接更,加,加旺盛。,二、无线CDMA/WAP手机,上,上网作为人寿险,公,公司差异化营销,和,和服务手段，满足移动信息,化,化运用在客户营,销,销和服务环节中,的,的诉求。,三、保险业大力,发,发展电话直销中心，降低成本，扩,大,大市场覆盖率，,增,增加 行业,竞,竞争力。,四、保险公司大,量,量依靠短信服务,平,平台来进行产品,营,营销、客户关系,维,维系和售后服务,；,；,五、远程视频定损服,务,务应作为产险公司,的,的差异化服务手,段,段；,六、现场移动查勘和,查,查勘车定位作为财产险公司,差,差异化营销与服,务,务手段，满足了,客,客户服务与高效,管,管理和办公的诉,求,求。,贵州保险业信息,化,化建议,二、系统数据加,强,强整合，推进应,用,用,目前，保险业大,集,集中已经渐近尾,声,声，接下来则是,要,要在数据集中的,基,基础之上走向应,用,用的集中。近年,来,来，保险业务不,断,断创新，金融应,用,用快速发展，但,其,其应用仍然分散,，,，信息共享程度,不,不高，深层次的,数,数据挖掘难度大,，,，难以形成有效,及,及时、科学准确,的,的决策。可以说,，,，原始的海量数,据,据对保险公司的,意,意义并不是很重,要,要，只有经过抽,取,取、分析、处理,、,、整合等方式形,成,成的分析性数据,对,对保险公司才有,重,重要的意义。,1、第一梯队面,临,临应用整合,对于成熟保险公,司,司来
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