商业银行经营管理教材

Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,2011-2015,陆静 皮天雷,*,Click to edit Master title style,2011-2015,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,Click to edit Master title style,*,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,Click to edit Master title style,*,商业银行经营管理,陆静 皮天雷,重庆大学经济与工商管理学院,商业银,行,行经营,管,管理学,是专门,对,对商业,银,银行经,营,营管理,中,中带有,规,规律性,的,的原理,与,与方法,进,进行研,究,究的一,门,门科学,。,。,主编：,陆,陆静，,皮,皮天雷,.,清华大,学,学出版,社,社，北,京,京交通,大,大学出,版,版社，,2011.2.16,，第,1,版，定,价,价,29,元,本教材,共,共分十,五,五章，,在,在商业,银,银行基,础,础理论,方,方面，,主,主要阐,述,述了商,业,业银行,的,的起源,和,和发展,，,，商业,银,银行的,性,性质、,功,功能、,组,组织结,构,构和监,管,管；在,商,商业银,行,行的经,营,营方面,，,，主要,介,介绍了,商,商业银,行,行的财,务,务报表,分,分析与,业,业绩评,价,价，商,业,业银行,的,的负债,业,业务、,现,现金资,产,产管理,、,、贷款,业,业务、,中,中间业,务,务、资,产,产负债,管,管理、,资,资本管,理,理等；,在,在商业,银,银行的,管,管理方,面,面，主,要,要分析,了,了商业,银,银行的,市,市场风,险,险管理,、,、信用,风,风险管,理,理、操,作,作风险,管,管理和,银,银行间,的,的并购,管,管理等,内,内容。,本书主,要,要内容,1,商业银,行,行的起,源,源和发,展,展,2,商业银,行,行的性,质,质与功,能,能,3,商业银,行,行的组,织,织结构,4,商业银,行,行的监,管,管,5,商业银,行,行财务,报,报表分,析,析与业,绩,绩评价,6,商业银,行,行的负,债,债业务,7,现金资,产,产管理,2011-2015,陆静,皮,皮天雷,8,商业银,行,行的贷,款,款业务,9,商业银,行,行中间,业,业务,10,商业银,行,行资产,负,负债管,理,理,11,商业银,行,行资本,管,管理,12,市场风,险,险管理,13,信用风,险,险管理,14,操作风,险,险管理,15,银行间,的,的并购,主要参,考,考书目,1.,刘惠好,：,：商,业,业银行,管,管理,，,，中国,金,金融出,版,版社，,2009,2.,美,彼得,.S.,罗斯：,商业,银,银行管,理,理，,经,经济科,学,学出版,社,社，,1993,。,3.,郑鸣，,商,商业银,行,行管理,学,学,M.,清华大,学,学出版,社,社，,2005,年,4.,李春、,曾,曾冬白,、,、邓丽,娜,娜等，,商,商业银,行,行经营,管,管理,M.,东北财,经,经大学,出,出版社,，,，,2009,年,.,5,戴国强,.,商业银行经,营,营学,.,高等教育出版,社,社,.2007,6,朱新蓉，宋,清,清华,.,商业银行经,营,营管理,.,中国金融出版,社,社,.2009,7.,庄毓敏,.,商业银行业,务,务与经营（第,二,二版）,.,中国人民大学,出,出版社,.2005,第一章 商业,银,银行的起源和,发,发展,陆静 皮,天,天雷,重庆大学经济,与,与工商管理学,院,院,2011-2015,陆静 皮天雷,本章目录,商业银行的起源,1,商业银行的发展及现状,2,阅读材料：银行的变迁,3,银行,产生,货币经营商出现,货币保管业务出现,货币兑换商出现,贷款业务出现，货币经营商开始赚取存贷利差,货币兑换商开出的收据演变成早期的“汇票”,商人将自己的货币交给货币兑换商保管,在商品贸易外来中需要对货币进行鉴别与衡量，并进行兑换,商业银行的产,生,生,第一节商业银行的起,源,源,银行是经济体,系,系中最为重要,的,的金融机构之,一,一,早期银行业的,产,产生与国际贸,易,易的发展有着,密,密切的联系,早期的银行业,演,演变成为现代,银,银行是在,17,世纪末到,18,世纪期间的事,情,情,商业银行是商,品,品经济发展到,一,一定阶段的必,然,然产物，并随,着,着商品经济的,发,发展不断完善,第一节商业银行的起,源,源,西方银行业的,起,起源,起源于货币兑,换,换,：,华尔街,02,（,20,）,起源于资金的,代,代理支付,起源于贵金属,保,保管,中国银行业的,起,起源,唐代的飞钱：,始于唐宪宗元,和,和初年，有两,种,种形式：一是,官,官办，商人在,京,京城把钱交给,诸,诸军、诸使或,诸,诸道设于京城,的,的“进奏院”,，,，携券到其它,地,地区的指定地,方,方取钱；二是,私,私办，大商人,在,在各道或主要,城,城市有联号或,交,交易往来，代,营,营“便换”，,以,以次牟利。这,种,种汇兑方式一,方,方面减低了铜,钱,钱的需求，缓,和,和钱币的不足,，,，同时商人前,往,往各到进行贸,易,易活动时，亦,减,减轻了携带大,量,量钱币的不便,。,宋,朝,朝,的,的,交,交,子,子,：,：,北,宋,宋,初,初,年,年,，,，,四,四,川,川,成,成,都,都,出,出,现,现,了,了,为,为,不,不,便,便,携,携,带,带,巨,巨,款,款,的,的,商,商,人,人,经,经,营,营,现,现,金,金,保,保,管,管,业,业,务,务,的,的,“,“,交,交,子,子,铺,铺,户,户,”,”,。,。,存,存,款,款,人,人,把,把,现,现,金,金,交,交,付,付,给,给,铺,铺,户,户,，,，,铺,铺,户,户,把,把,存,存,款,款,数,数,额,额,填,填,写,写,在,在,用,用,楮,楮,纸,纸,制,制,作,作,的,的,纸,纸,卷,卷,上,上,，,，,再,再,交,交,还,还,存,存,款,款,人,人,，,，,并,并,收,收,取,取,一,一,定,定,保,保,管,管,费,费,。,。,这,这,种,种,临,临,时,时,填,填,写,写,存,存,款,款,金,金,额,额,的,的,楮,楮,纸,纸,券,券,便,便,谓,谓,之,之,交,交,子,子,。,。,明清的钱庄,2011-2015,陆静 皮天雷,第一节商业银行的起源,现代商业银行的,最,最初形式是资本,主,主义商业银行，,是,是资本主义生产,方,方式的产物,；,资本主义生产方,式,式产生与发展,一定阶段,，新兴的资产阶,级,级迫切需要建立,和,和发展资本主义,银,银行,；,随着资,本,本主义,生,生产方,式,式和社,会,会化大,生,生产的,出,出现，,客,客观上,要,要求按,照,照资本,主,主义经,营,营原则,组,组织与,其,其相适,应,应的现,代,代商业,银,银行,第一节商业银,行,行的起,源,源,资本主,义,义商业,银,银行产,生,生，基,本,本上通,过,过三种,途,途径：,旧的高,利,利贷性,质,质的银,行,行逐渐,适,适应新,的,的经济,条,条件，,演,演变为,资,资本主,义,义银行,；,新兴的,资,资产阶,级,级按照,资,资本主,义,义原则,组,组织的,股,股份制,银,银行，,这,这一途,径,径是主,要,要的,；,由国家,作,作为主,要,要出资,者,者组建,第一节商业银,行,行的起,源,源,各国商,业,业银行,的,发展基,本,本上是,循,循着两,种,种传统,模,模式：,英国式,融,融通短,期,期资金,模,模式（,又,又称职,能,能分工,型,型模式,）,）,；,德国式,综,综合银,行,行模式,（,（又称,全,全能型,模,模式）,第二节,商,商业,银,银行的,发,发展及,现,现状,国外商,业,业银行,的,的发展,在美国,金,金融史,上,上，早,期,期的投,资,资银行,中,中，有,一,一部分,是,是与商,业,业银行,融,融合的,，,，但多,数,数还是,以,以独立,的,的形式,存,存在的,。,。到二,十,十世纪,20,年代，,商,商业银,行,行与投,资,资银行,之,之间已,经,经不存,在,在任何,界,界限,（,摩根财,团,团：,华尔街,03-3,）；,第二节,商,商业,银,银行的,发,发展及,现,现状,国外商,业,业银行,的,的发展,1929,年金融,危,危机之,后,后，,美国国,会,会通过,了,了格,拉,拉斯,斯蒂格,尔,尔法,，,对商业,银,银行和,投,投资银,行,行的业,务,务范围,进,进行了,强,强制的,分,分离，,即,即规定,商,商业银,行,行和投,资,资银行,应,应实行,分,分业经,营,营,；,第二节,商,商业,银,银行的,发,发展及,现,现状,国外商,业,业银行,的,的发展,在二,战,战前,和,和战,后,后，,日,日本,先,先后,仿,仿效,英,英国,和,和美,国,国，,不,不断,强,强化,和,和完,善,善其,分,分离,银,银行,制,制度,；,自二,十,十世,纪,纪,70,年代,初,初开,始,始，,某,某些,实,实行,分,分离,银,银行,体,体制,的,的发,达,达国,家,家，,逐,逐渐,放,放松,了,了对,商,商业,银,银行,经,经营,范,范围,的,的管,制,制，,其,其经,营,营体,制,制开,始,始向,全,全能,银,银行,体,体制,转,转变,其中,最,最典,型,型的,国,国家,是,是英,国,国、,日,日本,和,和美,国,国,；,第二,节,节,商,商业,银,银行,的,的发,展,展及,现,现状,国外商业,银,银行的发,展,展,1999,年,11,月，美国,总,总统克林,顿,顿签署了,国,国会通过,的,的金融,服,服务现代,化,化法案,，,，该法案,的,的通过使,美,美国金融,业,业从立法,上,上告别了,分,分业经营,的,的历史，,迈,迈向一个,混,混业经营,的,的新时代,；,银行资本,越,越来越集,中,中，国际,银,银行业出,现,现竞争新,格,格局；,国际银行,业,业竞争激,化,化，银行,国,国际化进,程,程加快；,金融业务,与,与工具不,断,断创新，,金,金融业务,进,进一步交,叉,叉，传统,的,的专业化,分,分工界限,有,有所缩小,；,；,上,世纪,90,年代，国,际,际金融领,域,域出现了,不,不少新情,况,况,：,金融管制,不,不断放宽,，,，金融自,由,由化的趋,势,势日益明,显,显；,国内外融,资,资出现证,券,券化趋势,，,，证券市,场,场蓬勃发,展,展；,出现了全,球,球金融一,体,体化的趋,势,势,上,世纪,90,年代，国,际,际金融领,域,域出现了,不,不少新情,况,况,：,金融危机,与,与美国的,商,商业银行,二十世纪,70,年代以来，商业,银,银行的经营环境,发,发生了巨大的变,化,化，在布雷顿森,林,林体系崩溃和金,融,融创新浪潮的冲,击,击下，汇率、利,率,率多变加大了商,业,业银行经营的难,度,度和风险；,金融衍生工具的,发,发展既为银行提,供,供了新的市场也,使,使银行面临更激,烈,烈的竞争,金融危机与美国,的,的商业银行,2008,年,，美国爆发,金融危机（又称,次,次贷危机）,。只有,一些大型银行受,助,助于政府而存活,下,下来，而那些中,小,小银行则在持续,不,不断地遭遇倒闭,。其中,大多数,是,由于信贷违约,；,截至,2010,年,10,月，在美国联邦,储,储蓄保险公司的,“,问题银行,”,清单上，仍有约,500,家银行。历史经,验,验显示，上了这,一,一清单的银行约,有,有,13%,最终会倒闭,金融危机与美国,的,的商业银行,资料显示，,2009,年全年，美国共,有,有,141,家银行