客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

,*,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法,客,户,户,身,身,份,份,识,识,别,别,措,措,施,施,目,录,录,反,洗,洗,钱,钱,法,法,规,规,的,的,历,历,史,史,进,进,程,程,客,户,户,身,身,份,份,识,识,别,别,的,的,法,法,律,律,法,法,规,规,客,户,户,身,身,份,份,识,识,别,别,制,制,度,度,的,的,内,内,涵,涵,客户身,份,份识别,的,的具体,要,要求,2,2007,现在,2006,2004 2005,2003,中国,反,反洗钱,监,监测分,析,析系统,本,本外币,数,数据报,送,送标准,（,（试行,）,）,关于,做,做好大,额,额和可,疑,疑交易,报,报告上,报,报有关,工,工作的,通,通知,金融机构反,洗,洗钱规定,人民币大额,和,和可疑支付交,易,易报告管理办,法,法,金融机构大,额,额和可疑外汇,资,资金交易报告,管,管理办法,一、反洗钱法,规,规的历史进程,金融机构反洗,钱,钱规定,金融机构大,额,额交易和可疑,交,交易报告管理,办,办法,反洗钱法,银行业大额,交,交易和可疑交,易,易数据报送接,口,口规范（试行,）,）,金融机构客,户,户身份识别和,客,客户身份资料,及,及交易记录保,存,存管理办法,金融机构报告,涉,涉嫌恐怖融资,的,的可疑交易管,理,理办法,银行业大额,交,交易和可疑交,易,易数据报送接,口,口规范（2008修订）,3,一、反洗钱法,规,规的历史进程,监管要求发展,变,变化-,大,大额、可疑报,告,告方面,整体上，由基,本,本管理办法逐,步,步向细致、严,格,格的技术标准,转,转变,4,一、反洗钱法,规,规的历史进程,监管要求发展,变,变化-,客,客户身份识别,、,、客户风险等,级,级分类方面,客户尽 职调,查,查的范围和内,容,容逐步扩展,国内商业银行,现,现状,1,、建立健全内控制度,自,2003,年人行出台“一个规定，两个办法”后，各行逐步建立起一套完整 的反洗钱内控制度。包括客户身份识别及客户身份资料记录保存机制、大额、可疑交易报告报送机制，确定了各行反洗钱工作的基本内容，规范了反洗钱业务的有关操作。,2,、建立组织结构,各行普遍成立了反洗钱工作领导小组，负责组织和开展本单位的反洗钱工作。由合规或风险部门做为牵头部门，负责拟定反洗钱相关工作制度、工作规划和工作措施，向人行报送相关数据报告，负责对反洗钱工作监督、检查和评价。,相关业务部门负责落实本业务条线反洗钱工作。,各行配备了反洗钱专职或兼职人员，负责开展具体反洗钱工作。,3,、业务运行模式,各行普遍开发了能与反洗钱监测中心对接的电子监测系统，对日常交易进行监控，并通过系统直接向中心报送大额、可疑报告。但数据报送质量参差不齐。,客户身份识别,措,措施,目录,反洗钱法规的,历,历史进程,客户身份识别,的,的法律法规,客户身份识别,制,制度的内涵,客户身份识,别,别的具体要,求,求,7,二、客户身,份,份识别的法,律,律法规,1,2,3,反洗钱法,金融机构反,洗,洗钱规定,金融机构客,户,户身份识别,和,和客户身份,资,资料及交易,记,记录保存管,理,理办法,8,客户身份识,别,别措施,目录,反洗钱法规,的,的历史进程,客户身份识,别,别的法律法,规,规,客户身份识,别,别制度的内,涵,涵,客户身份识,别,别的具体要,求,求,9,三、客户身,份,份识别制度,的,的内涵,定义,客户身份识,别,别是金融机,构,构在与客户,建,建立业务关,系,系或者为客,户,户提供金融,服,服务时,依,据,据反洗钱有,关,关法规,采,取,取相应措施,确认客户,身,身份,了解,和,和关注客户,的,的职业情况,或,或者经营背,景,景、交易目,的,的、交易性,质,质以及资金,来,来源、资金,用,用途、实际,受,受益人等情,况,况的过程。,两大原则,（,（客户身份,识,识别第三条,）,）,了解你的客,户,户的原则,（,（KYC）,金融机构应,当,当勤勉尽责,，,，建立健全,和,和执行客户,身,身份识别制,度,度，针对具,有,有不同洗钱,或,或者恐怖融,资,资风险特征,的,的客户、业,务,务关系或者,交,交易，采取,相,相应的措施,，,，了解客户,及,及其交易目,的,的和交易性,质,质，了解实,际,际控制客户,的,的自然人和,交,交易的实际,受,受益人。,安全、准确,、,、完整、保,密,密的原则,金融机构应,当,当妥善保存,客,客户身份资,料,料和交易记,录,录，确保能,足,足以重现每,项,项交易，以,提,提供识别客,户,户身份、监,测,测分析交易,情,情况、调查,可,可疑交易活,动,动和查处洗,钱,钱案件所需,的,的信息。,10,三、客户身,份,份识别制度,的,的内涵,为了从源头,上,上防范洗钱,活,活动构筑的,一,一道安全防,线,线。是做好,客,客户风险等,级,级分类、可,疑,疑交易报告,工,工作的基础,。,。,有助于预防,、,、监控和打,击,击洗钱犯罪,及,及上游犯罪,，,，及时发现,和,和切断犯罪,资,资金链条，,防,防范新的犯,罪,罪行为。帮,助,助公安机关,破,破获洗钱或,其,其它犯罪案,件,件。,重要作用,11,三、客户身,份,份识别制度,的,的内涵,客户风险等,级,级分类,大额交易和,可,可疑交易报,送,送,客户身份识,别,别和客户身,份,份资料及交,易,易记录保存,基础信息收,集,集,为客户尽职,调,调查等身份,识,识别工作提,供,供指导,报告频度高,的,的客户提示,重,重点关注，,严,严格身份识,别,别,报送情况作,为,为分类依据,对高风险,客户,、交易提示,重,重点关注,客户身份识,别,别与大额、,可,可疑交易报,告,告和客户风,险,险等级分类,的,的关系,12,三、客户身,份,份识别制度,的,的内涵,为了从源头,上,上防范洗钱,活,活动构筑的,一,一道安全防,线,线。是做好,客,客户风险等,级,级分类、可,疑,疑交易报告,工,工作的基础,。,。,有助于预防、监,控,控和打击洗钱犯,罪,罪及上游犯罪，,及,及时发现和切断,犯,犯罪资金链条，,防,防范新的犯罪行,为,为。帮助公安机,关,关破获洗钱或其,它,它犯罪案件。,重要作用,13,工行海盐支行堵,截,截假身份证件开,户,户案件,2009,年,2,月,13,日,柜员小虞,客户,照片不符，假身,份,份证,14,三、客户身份识,别,别制度的内涵,提供准确客户身,份,份信息资料。,通过客户身份识,别,别过程，深入了,解,解客户。,客户身,份,份识别,、,、对交,易,易监测,分,分析过,程,程中发,现,现客户,可,可疑行,为,为。,妥善保,管,管客户,交,交易记,录,录和交,易,易资料,，,，确保,能,能重现,每,每笔交,易,易，提,供,供识别,客,客户身,份,份、监,测,测分析,交,交易情,况,况、调,查,查可疑,交,交易活,动,动和查,处,处洗钱,案,案件所,需,需信息,。,。,客户身,份,份识别,基,基本目,标,标,15,三、客,户,户身份,识,识别制,度,度的内,涵,涵,真实性,有效性,完整性,层次性,身份资,料,料、证,明,明文件,真,真实,交易真,实,实,身份资,料,料、证,明,明文件,完,完整,交易记,录,录保存,完,完整,身份资,料,料、证,明,明文件,有,有效,有权机,构,构颁发,不同风,险,险特征,客,客户识,别,别,重点可,疑,疑交易,的,的客户,识,识别,客户身,份,份识别,的,的总体,要,要求,16,客户身,份,份识别,措,措施,目录,反洗钱,法,法规的,历,历史进,程,程,客户身,份,份识别,的,的法律,法,法规,客户身,份,份识别,制,制度的,内,内涵,客户身,份,份识别,的,的具体,要,要求,17,四、客,户,户身份,识,识别的,具,具体要,求,求,内控制度,反洗钱法,第三条,第五条,管理办法,业务措施,反洗钱法,第十六条,第十七条,第十八条,反洗钱规定,第九条,管理办法,资料保管,反洗钱法,第十九条,反洗钱规定,第十条,管理办法,四、客,户,户身份,识,识别的,具,具体要,求,求,内控制度,第四条,金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程,指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。,第五条,金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理。,金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。,19,四、客,户,户身份,识,识别的,具,具体要,求,求,业务措施,业务存,续,续期间,的,的客户,身,身份识,别,别,建立业,务,务关系,发,发生交,易,易的客,户,户识别,代理关,系,系下的,客,客户身,份,份识别,报告可,疑,疑行为,的,的客户,身,身份识,别,别,第三方,、,、保管,箱,箱业务,的,的客户,识,识别,1,4,2,5,3,重新客,户,户识别,的,的情况,6,20,四、客,户,户身份,识,识别的,具,具体要,求,求,建立业,务,务关系,、,、发生,交,交易时,的,的客户,身,身份识,别,别,1,第七条在以开,立,立账户,等,等方式,与,与客户,建,建立业,务,务关系,，,，应当,识,识别客,户,户身份,，,，了解,实际控,制,制,客户的,自,自然人,和,和交易,的,的,实际受,益,益人,，核对,客,客户的,有,有效身,份,份证件,或,或者其,他,他身份,证,证明文,件,件，登,记,记客户,身,身份基,本,本信息,，,，并留,存,存有效,身,身份证,件,件或者,其,其他身,份,份证明,文,文件的,复,复印件,或,或者影,印,印件。,四、客,户,户身份,识,识别的,具,具体要,求,求,建立业,务,务关系,、,、发生,交,交易时,的,的客户,身,身份识,别,别,1,第七条为不在,本,本机构,开,开立账,户,户的客,户,户提供,现,现金汇,款,款、现,钞,钞兑换,、,、票据,兑,兑付等,一,一次性,金,金融服,务,务且交,易,易金额,单,单笔人,民,民币,1,万元以,上,上或者,外,外币等,值,值,1000,美元以,上,上的，,应,应当识,别,别客户,身,身份，,了,了解实,际,际控制,客,客户的,自,自然人,和,和交易,的,的实际,受,受益人,，,，核对,客,客户的,有,有效身,份,份证件,或,或者其,他,他身份,证,证明文,件,件，登,记,记客户,身,身份基,本,本信息,，,，并留,存,存有效,身,身份证,件,件或者,其,其他身,份,份证明,文,文件的,复,复印件,或,或者影,印,印件。,22,四、客,户,户身份,识,识别的,具,具体要,求,求,建立业,务,务关系,、,、发生,交,交易时,的,的客户,身,身份识,别,别,1,第十条,跨,跨境汇,款,款业务,23,上海最,大,大地下,钱,钱庄洗,钱,钱案,50,亿元,李启荣,2006,年初,交通银,行,行浦东,分,分行,24,四、客,户,户身份,识,识别的,具,具体要,求,求,业务存,续,续期间,的,的客户,身,身份识,别,别,2,25,存款,被,被冒,领,领，,银,银行,赔,赔偿,2009,年，,重,重庆,渝,渝北,区,区法,院,院审,理,理，,9,万存,款,款被,冒,冒领,，,，银,行,行赔,付,付,2.4,万,骗取,卡,卡、,密,密码,金融,机,机构,客,客户,身,身份,识,识别,和,和客,户,户身,份,份资,料,料及,交,交易,记,记录,保,保存,管,管理,办,办法,第八,条,条的,规,规定,，,，银,行,行在,为,为客,户,户办,理,理人,民,民币,单,单笔,5,万元,以,以上,现,现金,存,存取,业,业务,时,时，,应,应核,对,对客,户,户的,有,有效,身,身份,证,证或,其,其他,身,身份,