保险让生活更美好培训ppt课件

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,本部工程配套教材,-,新人岗前培训班,目录页,本部工程配套教材,岗前培训班,保险让生活更美好,过渡页,本部工程配套教材,岗前培训班,保险让生活更美好,谢谢聆听！,END,本部工程配套教材,岗前培训班,保险让生活更美好,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,保险让生活更美好,保险让生活更美好,讲师介绍,讲师介绍,现代家庭的美好祈愿,财富规划与现代保险,美好生活的缔造者,第一章,第二章,第三章,现代家庭的美好祈愿财富规划与现代保险美好生活的缔造者第一章第,第一章,现代家庭的美好祈愿,第一章现代家庭的美好祈愿,我们对生活的美好祈愿？,我们对生活的美好祈愿？,现代家庭的美好祈愿,壹,我们对生活的美好祈愿,快乐的童年,奋斗的青年,收获的中年,温馨的晚年,身体健康,精神愉悦,财务自由,现代家庭的美好祈愿壹我们对生活的美好祈愿 快乐的童年 奋斗的,什么影响了我们的财务自由？,什么影响了我们的财务自由？,现代家庭的美好祈愿,壹,没有规划,才让我们与财务自由渐行渐远！,挣得太少？,花的太多？,涨得太快？,影响财务自由的因素,现代家庭的美好祈愿壹没有规划才让我们与财务自由渐行渐远！挣得,现代家庭的美好祈愿,壹,“,玻璃,”,财富,影响财务自由的因素,现代家庭的美好祈愿壹“玻璃”影响财务自由的因素,壹,衡量财富的不是货币，而是时间！,不在于你赚了多少钱，而是你能有多少钱，以及这些钱能为你工作多久。每天我们都遇到很多人，他们赚的钱很多，但是他们消耗钱的速度更快。,财富规划不是一阵子，而是一辈子的事情。,壹衡量财富的不是货币，而是时间！ 不在于你赚了多少钱，,现代家庭的美好祈愿,壹,如果人生倒着走，人们会避免很多错误，成为了不起的人。从,25,岁到,55,岁,，人生从张扬到从容的过程中，我们该有怎样的规划呢？,-,从,25,岁到,55,岁 人生三个十年的规划和目标,现代家庭的四种模型,人生规划的,“黄金三十年”,！,现代家庭的美好祈愿壹 如果人生倒着走，人们会避免,现代家庭的美好祈愿,壹,现代家庭的四种模型,单身期,参加工作,结婚,生子,子女参加工作,退休,家庭形成期,家庭成长期,家庭成熟期,现代家庭的美好祈愿壹现代家庭的四种模型单身期 参加工作 结婚,现代家庭的美好祈愿,壹,单身期的家庭财务特征,刚刚工作，收入不高,花前月下，消费不少,充满梦想，形势大好,现代家庭的四种模型,想一想,奋斗,路上的我们,现代家庭的美好祈愿壹单身期的家庭财务特征 刚刚工作，收入不高,现代家庭的美好祈愿,壹,事业起步，能力增强,信用贷款，买车买房,父母退休，养爹养娘,现代家庭的四种模型,家庭形成期的财务特征,想一想我们的,裸婚时代,现代家庭的美好祈愿壹 事业起步，能力增强现代家庭的四种模型家,现代家庭的美好祈愿,壹,事业成熟，压力增大,生儿育女，支出固化,有老有小，责任最大,现代家庭的四种模型,家庭成长期的财务特征,想一想那些,小儿难养,的事儿,现代家庭的美好祈愿壹 事业成熟，压力增大现代家庭的四种模型家,现代家庭的美好祈愿,壹,人到中年，事业有成,子女独立，压力减轻,健康降低，走向老龄,现代家庭的四种模型,家庭成熟期的财务特征,想一想,人到中年,的喜与忧,现代家庭的美好祈愿壹 人到中年，事业有成现代家庭的四种模型家,看看我们在哪里？,看看我们在哪里？,财务自由是现代家庭的美好祈愿,达到财务自由重在财富规划,财富规划,开启美好生活,财务自由是现代家庭的美好祈愿财富规划开启美好生活,第二章,财富规划与现代保险,第二章财富规划与现代保险,你理解的财富规划是什么？,你理解的财富规划是什么？,财富规划与现代保险,贰,财富规划的概念,财富规划,财富规划是指针对个人或家庭发展的不同时期，依据,收入,、,支出,状况的变化，制定财富规划的具体方案，实现各个阶段的目标和理想。将本着“帮助客户”的核心理念，以实现您的,财务自由,为最终目的，根据您的资产现状与,风险偏好,，为您和您的家庭提供包括生活各方面的财务建议，为您寻找最适合的财富规划方式，包括,房产,、,保险,、,储蓄,、,股票,、,基金,、,债券,等，达到财富目标同时保持目前的生活水准。,Wealth,Management,财富规划与现代保险贰财富规划的概念财富规划 财富,财 富规 划,客 户层 次,现金规划,教育规划,保障规划,养老规划,遗产规划,低收入客户,大众客户,大众富裕客户,高净值客户,超高净值客户,财富规划与现代保险,贰,Wealth Management,财富规划的概念,五项财富规划及客户分层,财 富规 划客 户层 次 现金规划 低收入客户财富规划与现代,我们的财富规划哪出了问题？,我们的财富规划哪出了问题？,财富规划与现代保险,贰,透视我国财富规划现状,20,世纪,90,年代中期，当年“十大改革风云人物”之一的,史玉柱,决意在美丽的珠海盖中国第一高楼，需要资金超过,10,亿元，史玉柱未申请银行贷款。但以巨人在保健品和电脑软件方面的产业实力不足以支撑住,70,层巨人大厦的建设，最终造成,资金链断裂,。,百度百科,中国大部分企业主,缺乏现金规划，,赚的是资产，缺的是现金！,无力,的资产,财富规划与现代保险贰透视我国财富规划现状20世纪90年代中期,财富规划与现代保险,贰,无奈的,奋,斗,在,2010,年,8,月,22,日晚东方卫视播出的,中国达人秀,的节目中，高逸峰催泪献唱,从头再来,，成为当届最夺目的选手之一，他跌宕起伏的人生经历也成了网友热议的话题。,高逸峰,，,自小爱好文艺和唱歌，,1990,年创办大金元文化娱乐有限公司。公司正式员工有,1000,余人，拥有资产过千万，后因,管理不当不幸破产,（,1996,年），短短几天之内头发全白。为了维持生计，开过摩的，开过出租车，后来在安徽经营包子店从,2007,年直到现在。,百度百科,大多数的企业主,缺乏财产保全措施,，把企业资产和家庭财产混为一谈！,透视我国财富规划现状,财富规划与现代保险贰无奈的奋斗在2010年8月22日晚东方卫,财富规划与现代保险,贰,哭泣的,亲情,越来越多富人,缺乏遗产传承规划,，家庭频频上演遗产争夺战！,透视我国财富规划现状,财富规划与现代保险贰哭泣的越来越多富人缺乏遗产传承规划，家庭,缩水的,遗产,高额遗产税可能让生,前的,财务变成了债务！,（大陆已起草遗产税草案）,财富规划与现代保险,贰,透视我国财富规划现状,缩水的高额遗产税可能让生财富规划与现代保险贰透视我国财富规划,财富规划与现代保险,贰,中国富豪显现“昙花效应”,75%,富人不懂理财,比尔,盖茨为何能多年高居美国富豪榜榜首，而中国富豪榜却是“城头变幻大王旗”？中国财富规划高峰会近日重磅推出的,富人理财蓝皮书,中指出，,75%,的中国富豪不懂个人理财，一旦公司不景气，“一根筋”的财富便随之大幅缩水。,透视我国财富规划现状,财富规划与现代保险贰中国富豪显现“昙花效应”透视我国财富规划,财富规划与现代保险,贰,中国人五大财富误区,误区一：重项目投资和事业发展，轻个人财富规划。,误区二：理财观念缺乏，理财知识单一，无法用科学的理财观做好资产配置。,误区三：较少应用理财工具，投资方法缺少，财富规划模式千篇一律。,误区四：认为做一次性投资，才能使财富最大限度增长。,误区五：重视财富增值，不重视财富保全和财富传承。,富人理财蓝皮书,财富需要全阶段系统化的管理！,透视我国财富规划现状,财富规划与现代保险贰中国人五大财富误区财富需要全阶段系统化的,我们有哪些财富规划需求？,我们有哪些财富规划需求？,财富规划与现代保险,贰,四种家庭模型的财务需求,奋斗,路上的我们,有什么？要什么？怕什么？,自己发生风险时，为父母准备好养老金,结婚、购房需要一笔钱,现金结余,应急基金,资产增值,购置住房,保障是青年财富规划的基础，存钱是财富规划的起点,财富规划：,保障规划、现金规划,单身期的财务需求,财富规划与现代保险贰四种家庭模型的财务需求奋斗路上的我们,财富规划与现代保险,贰,购房、购车的家庭硬件消费,夫妻责任、债务责任增加，保险需求增加,资产购置,应急基金,节余现金,财富增值,应急基金是稳定的基石，增值是财富的追求,财富规划：,现金规划、保障规划,四种家庭模式的财务需求,裸婚时代,我们,有什么？要什么？怕什么？,家庭形成期的财务需求,财富规划与现代保险贰 购房、购车的家庭硬件消费四种家庭模式的,财富规划与现代保险,贰,子女教育规划是最重要的需求,随着年龄增长，对健康保健的需求增加,子女教育,资产增值,应急基金,特殊需求,综合保障是家庭稳定的基础，适度冒险追求财富增值,财富规划：,教育规划、保障规划、现金规划、养老规划,四种家庭模式的财务需求,小儿难养,的时期,有什么？要什么？怕什么？,家庭成长期的财务需求,财富规划与现代保险贰 子女教育规划是最重要的需求四种家庭模式,财富规划与现代保险,贰,将步入老年，养老规划是重点,子女长大，开始考虑财富传承的问题,养老规划,遗产规划,特殊需求,应急基金,保障养老是关键，保守投资，切勿冒险,财富规划：,养老规划、财富传承规划,四种家庭模式的财务需求,人到中年,的我们,有什么？要什么？怕什么？,家庭成熟期的财务需求,财富规划与现代保险贰 将步入老年，养老规划是重点四种家庭模式,财富规划与现代保险,贰,保险是财富规划的,基石,没有保险的财富规划将,漏洞百出,保险的重要性源自于他的,独特性,财富规划的“十大工具”,四种家庭模式的财富需求,财富规划与现代保险贰 保险是财富规划的基石财富规划的“十大工,财富规划与现代保险,贰,S,ecurity,安全性,D,irectivity,指定性,T,meliness,即时性,合同法,第,73,条及其司法解释第,12,条规定：人寿保险作为“,专属于债务人自身的债权”，债权人“不可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权”,保险法,第,23,条第三款规定：任何单位和个人,不得非法干预,保险人履行赔偿或者给付保险金义务，也不得限制被保险人或者,受益人取得保险金的权利,。,保险法,第,26,条规定，人寿保险理赔金给付,不超过,60,天,。,新华保险承诺,平均理赔时间不超,3,天。,保险能提供,即时现金流,。,现代保险在财富规划中的作用,现代保险的“三大特性”,财富规划与现代保险贰Security 安全性Direct,财富规划与现代保险,贰,专款专用的,现金管理,工具,一笔稳定的现金流：子女教育险,一笔持续的现金流：养老年金险,一笔及时的现金流：保单质押贷款,一笔应急的现金流：风险发生时,随着国家逐步放开保险的预订利率限制，目前市场上出现的,现金价值高、贷款比例高,的保险产品，使保险成为不错的现金管理工具，能为客户提供稳定、持续、及时的现金流动性。,财富规划工具之一：,现代保险在财富规划中的作用,财富规划与现代保险贰专款专用的 一笔稳定的现金流：子女教育险,财富规划与现代保险,贰,以小博大的,风险管理工具,与其他金融工具不同，保险在作为防守型工具发挥作用时，独具以小御大的特点，即可以用少量的资金,抵御,数十倍、数百倍、甚至数千数万倍于保险费本身的,风险,。这一点是其他金融工具无法替代的！因此，用保险来做个人风险防范工具是发挥其长，善用者受益无穷！,向日葵保险网,财富规划工具之二：,现代保险在财富规划中的作用,财富规划与现代保险贰以小博大的与其他金融工具不同，保险在作为,2010,年,8,月,27,日新华保险为伊春空难中遇难的姚姓客户赔付,460,万,，姚女士通过信用卡获得新华保险,航空意外保险,。,中国新闻网,无孔不入的意外风险,2010年8月27日新华保险为伊春空难中遇难的姚姓客户赔付4,没有任何一种工具比保险更能规避疾病对财务规划带来的毁灭性的风险。,-,理财专家,不断攀升的疾病风险,全国每年确诊肿瘤,312,万例，每天,8550,人，每分钟确诊,6,人。中国居民一生患癌症的概率,22% -2012,中国肿瘤登记年报,没有任何一种工具比保险更能规避疾病对财务规划带来的毁灭性的风,财富规划与现代保险,贰,资产隔离的,财富保全工具,财富规划工具之三：,现代保险在财富规划中的作用,财富规划与现代保险贰资产隔离的财富规划工具之三：现代保险在财,财富规划与现代保险,贰,免遗产税的,财富传承工具,中新网,2004,年,9,月,29,日电：台湾首富蔡万霖过世后他的子女需要缴交,782,亿元,(,新台币,),的巨额遗产税，通过合法的节税管道，,只需,5-6,亿元,。,蔡万霖避税的方法包括：,一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单,申设投资子公司名义，逐步把财产转移,增资股票发行时，用面值转让给子女认购,财富规划工具之四：,现代保险在财富规划中的作用,财富规划与现代保险贰免遗产税的 中新网2004年,保险是一份可带来,应急现金流,的财富,保险是一份,能独占,的财富,保险是一份,可支配,的财富,保险是一份,可避税,的财富,财富规划与现代保险,贰,现代保险在财富规划中的作用,现代保险是一份独特的财富,保险是一份可带来应急现金流的财富财富规划与现代保险贰现代保,财富规划就是要对财富进行长期规划,保险作为财富规划的基石,财富规划,开启美好生活,财富规划就是要对财富进行长期规划财富规划开启美好生活,第三章,美好生活的缔造者,第三章美好生活的缔造者,以销售为中心,以产品为导向,变,以客户为中心,以需求为导向,大资管时代带来全新的寿险理论！,以销售为中心变以客户为中心大资管时代带来全新的寿险理论！,美好生活的缔造者,叁,全生命周期的财富规划,1966,年,A,K,Karman,提出生命周期理论应用于财富规划，形成一套全新的寿险设计理论：,全生命周期保障,以客户为中心，以客户人生各阶段的需求为导向，以丰富的保险产品为工具，通过综合财富规划的设计理念，满足客户不同人生时期的保障需求。,美好生活的缔造者叁全生命周期的财富规划 1966,出生,现金流量,家庭,成长期,家庭,形成期,学习成长期,单身期,家庭,成熟期,退休期,参加工作,结婚,子女出生,子女独立,退休,定期寿险,意外伤害,住院医疗,重疾定期,终身寿险,夫妻互保,教育年金,终身寿险,少儿重疾,重大疾病,养老寿险,退休年金,高额终,身保险,美好生活的缔造者,叁,保障规划，拿走你一辈子的担忧！,全生命周期的财富规划,全生命周期,现金流量图,出生现金流量家庭家庭学习成长期单身期家庭退休期参加工作结婚子,不用担心父母老无所依,不用担心自己病无所医,美好生活的缔造者,叁,高保障低保费的,意外伤害险、定期寿险、定期重疾险,全生命周期的财富规划,缔造一个人的轻松生活,打拼的路上轻装上阵！,不用担心父母老无所依美好生活的缔造者叁高保障低保费的意外,美好生活的缔造者,叁,不用担心房子被夺走,不用担心爱人被夺走,保障期限长的,终身寿险（夫妻互保）、重疾保险,全生命周期的财富规划,缔造二人世界的甜蜜生活,甜蜜的生活拥有明天！,美好生活的缔造者叁 不用担心房子被夺走保障期限长的终身寿险,美好生活的缔造者,叁,给孩子一个确定的未来,给自己一份独享的资产,投资理财型的,教育年金、终身寿险、重疾保险、养老年金,全生命周期的财富规划,缔造三口之家的幸福生活,为紧张生活减轻压力！,美好生活的缔造者叁 给孩子一个确定的未来投资理财型的教育年,美好生活的缔造者,叁,别让孩子为我们担心,别让我们为明天担心,投资理财型的,养老年金、终身寿险、重疾保险,全生命周期的财富规划,缔造金色晚年的温馨生活,给你憧憬晚年的理由！,美好生活的缔造者叁 别让孩子为我们担心投资理财型的养老年金,保险是美好生活的缔造者！,保险不能改变生活，但是可以让生活不被改变,保险是美好生活的缔造者！保险不能改变生活，但是可以让生活不被,保险营销员,变,财富规划师,我们在改变别人的时候也在改变自己！,保险营销员变财富规划师我们在改变别人的时候也在改变自己！,财富规划师,是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的财富规划目标，提供综合性财富规划咨询服务的专业金融人才。,市场的变化、客户的需求！,二十一世纪最缺的是什么？,财富规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，,数据话蓝图：,1997,年，美国理财师平均年薪,11,万美元，高于哈佛,MBA,毕业生,2001,年，美国“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一（含总统）,2009,年，香港理财师收入最高,200,万港币,2013,年,私人财富报告,显示，我国高净值人群可投资资产,27,万亿,我国仅有不到,10%,的消费者的财富有专业管理，而美国有,58%,我国理财规划师职业的缺口有,20,万,国外理财规划师的现状,中国财富规划师的现状,数据话蓝图： 1997年，美国理财师平均年薪11万美元，高于,美好生活的缔造者,叁,让我们成为财富规划师,新华保险未来的客户群要向大众和大众富裕人群迁徙，为此新华保险的营销员要走一条,专业的、高素质,的路。,康典董事长,高收入、高成长、高价值,我们的定位,美好生活的缔造者叁让我们成为财富规划师,美好生活的缔造者,叁,我们的事业收获,价值的提升,专业的提升,收入的提升,追求健康，家庭，信仰，教育，财务，社区服务和事业的平衡，成就有意义的人生！,-,全人理念,我们的收获,美好生活的缔造者叁我们的事业收获,我们是美好生活的缔造者！,予人玫瑰，手有余香，成人达己，缔造完美,我们是美好生活的缔造者！予人玫瑰，手有余香，成人达己，缔造完,保险让生活更美好培训ppt课件,11,、人生的某些障碍，你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去，不如勇敢地攀登，或许这会铸就你人生的高点。,12,、有些压力总是得自己扛过去，说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事，还徒增了别人的烦恼。,13,、认识到我们的所见所闻都是假象，认识到此生都是虚幻，我们才能真正认识到佛法的真相。钱多了会压死你，你承受得了吗,?,带，带不走，放，放不下。时时刻刻发悲心，饶益众生为他人。,14,、梦想总是跑在我的前面。努力追寻它们，为了那一瞬间的同步，这就是动人的生命奇迹。,15,、懒惰不会让你一下子跌倒，但会在不知不觉中减少你的收获,;,勤奋也不会让你一夜成功，但会在不知不觉中积累你的成果。人生需要挑战，更需要坚持和勤奋,!,16,、人生在世：可以缺钱，但不能缺德,;,可以失言，但不能失信,;,可以倒下，但不能跪下,;,可以求名，但不能盗名,;,可以低落，但不能堕落,;,可以放松，但不能放纵,;,可以虚荣，但不能虚伪,;,可以平凡，但不能平庸,;,可以浪漫，但不能浪荡,;,可以生气，但不能生事。,17,、人生没有笔直路，当你感到迷茫、失落时，找几部这种充满正能量的电影，坐下来静静欣赏，去发现生命中真正重要的东西。,18,、在人生的舞台上，当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时，你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。,19,、积极的人在每一次忧患中都看到一个机会，而消极的人则在每个机会中看到了某种忧患。莫找借口失败，只找理由成功。,20,、每一个成就和长进，都蕴含着曾经受过的寂寞、洒过的汗水、流过的眼泪。许多时候不是看到希望才去坚持，而是坚持了才能看到希望。,1,、有时候，我们活得累，并非生活过于刻薄，而是我们太容易被外界的氛围所感染，被他人的情绪所左右。,2,、身材不好就去锻炼，没钱就努力去赚。别把窘境迁怒于别人，唯一可以抱怨的，只是不够努力的自己。,3,、大概是没有了当初那种毫无顾虑的勇气，才变成现在所谓成熟稳重的样子。,4,、世界上只有想不通的人，没有走不通的路。将帅的坚强意志，就像城市主要街道汇集点上的方尖碑一样，在军事艺术中占有十分突出的地位。,5,、世上最美好的事是：我已经长大，父母还未老,;,我有能力报答，父母仍然健康。,6,、没什么可怕的，大家都一样，在试探中不断前行。,7,、时间就像一张网，你撒在哪里，你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了，可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的，可只有到最后才不得不承认。,8,、世上的事，只要肯用心去学，没有一件是太晚的。要始终保持敬畏之心，对阳光，对美，对痛楚。,9,、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越现实。,10,、山有封顶，还有彼岸，慢慢长途，终有回转，余味苦涩，终有回甘。,11,、失败不可怕，可怕的是从来没有努力过，还怡然自得地安慰自己，连一点点的懊悔都被麻木所掩盖下去。不能怕，没什么比自己背叛自己更可怕。,12,、跌倒了，一定要爬起来。不爬起来，别人会看不起你，你自己也会失去机会。在人前微笑，在人后落泪，可这是每个人都要学会的成长。,13,、要相信，这个世界上永远能够依靠的只有你自己。所以，管别人怎么看，坚持自己的坚持，直到坚持不下去为止。,14,、也许你想要的未来在别人眼里不值一提，也许你已经很努力了可还是有人不满意，也许你的理想离你的距离从来没有拉近过,.,但请你继续向前走，因为别人看不到你的努力，你却始终看得见自己。,15,、所有的辉煌和伟大，一定伴随着挫折和跌倒；所有的风光背后，一定都是一串串揉和着泪水和汗水的脚印。,16,、成功的反义词不是失败，而是从未行动。有一天你总会明白，遗憾比失败更让你难以面对。,17,、没有一件事情可以一下子把你打垮，也不会有一件事情可以让你一步登天，慢慢走，慢慢看，生命是一个慢慢累积的过程。,18,、努力也许不等于成功，可是那段追逐梦想的努力，会让你找到一个更好的自己，一个沉默努力充实安静的自己。,19,、你相信梦想，梦想才会相信你。有一种落差是，你配不上自己的野心，也辜负了所受的苦难。,20,、生活不会按你想要的方式进行，它会给你一段时间，让你孤独、迷茫又沉默忧郁。但如果靠这段时间跟自己独处，多看一本书，去做可以做的事，放下过去的人，等你度过低潮，那些独处的时光必定能照亮你的路，也是这些不堪陪你成熟。所以，现在没那么糟，看似生活对你的亏欠，其实都是祝愿。,11、人生的某些障碍，你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去，,61,