工程险核保规则及初审要点

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,财产责任险部,Click to edit Master title style,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,工程保险核保规则及初审要点,分公司非车险发展管理部,2010,年,4,月,2,内容提要,一、核保规则,二、系统初审要点,一、核保规则,1、内容说明,2、条款使用,3、承保策略,4、核保细则,5、资料提供,6、部分工程类型的初审要点,7、其他核保规定,1、培训内容说明,本初审规则适用于非航空航天、电力及石油、天然气上游行业的普通工程险业务；,适用险种为建筑工程一切险、安装工程一切险和建房工程保险。,注：最新报备的工程险险种中增加了“建筑、安装工程保险”（见太保（备案）2009N43号-建筑、安装工程保险），该险种的保险责任为列举式，有别于传统的一切险保险责任。该险种目前我公司尚未有承保案例。本规则暂不适用于该险种。,2、条款使用,1、主条款：,工程险各险种主条款，应使用向保监会报备同意后的标准条款。对于各类非标准主条款，原则上应由总公司相关部门对条款具体内容进行审核，并报保监会备案后使用。,2、附加条款：,附加条款是对主条款的扩展、补充和说明。对于附加条款的使用，应使用我司报备过的附加条款，并充分考虑标的实际风险状况和被保险人需求，力求规范、严谨。对非我司报备附加条款，根据总公司产品开发部关于非车险非标附加险条款申报审批管理事宜的通知要求，上报分公司非车险发展管理部/总公司承保部审核后，报总公司产品开发部，履行报备手续。,在跟单共保业务中，可以直接使用首席承保人经中国保监会审批或者备案的保险条款和保险费率，无需另行申报。,3、承保策略鼓励承保业务,一、鼓励承保业务,a.除集成电路工程、易燃易爆类化工工程、大型门机龙门吊外的各类工业企业安装工程；,b.公路、铁路、城市轨道交通的附属设备安装工程；,c.民用建筑、工业建筑工程；,d.市政设施工程；,e.城市地面及高架道路工程、城市轻轨工程等；,f.非山岭重丘及洪涝区的公路、铁路建筑工程，或仅投保路面的公路工程；,g.项目虽然有一定的风险，但承保条件较好的项目；或同类项目以往无损失事故或损失很小的项目。,3、承保策略一般承保业务,二、一般承保业务,a.集成电路安装工程、大型易燃易爆类化工安装工程（投保金额在RMB10亿以上）；,b.地铁建筑工程；,c.桥梁工程;,d.大型纯隧道工程；,e.标的坐落地在境外（包括香港和澳门）有中国利益的工程。,3、承保策略谨慎承保业务,a.,山岭重丘及洪涝区的公路、铁路建筑工程；,b.,沿海地区小型水工工程（投保金额在,RMB3,亿以内）；,c.,小型易燃易爆类化工工程（投保金额在,RMB10,亿以内）；,d.,采用新技术、新工艺、新材料的建设项目；,大型特殊类型的施工机械如：盾构机、架桥机、水上施工机械等。,堤坝、围堰、水库、码头、航道疏浚等水工工程（沿海地区小型水工工程除外）；,3、承保策略禁止承保业务,a.违规建设项目；,b.设计或施工单位无相应资质、经验的建设项目；,c.煤矿开挖、地下矿井、海底电缆或光缆铺设工程。,4、核保细则,一、物质损失部分保险金额,建筑工程或安装工程物质损失保险项目的保险标的为：在列明工地范围内、与保险合同明细表中保额对应的、在工程量清单中分项列明的财产或费用。,下列财产如需承保，必须在经保险合同双方特别约定并在保险合同中载明保险金额：,施工用机具、设备、机械装置；,在保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的财产；,在本保险合同保险期间终止前，已经投入商业运行或业主已经接受、实际占有的财产或其中的任何一部分财产，或已经签发工程竣工证书或工程承包人已经正式提出申请验收并经业主代表验收合格的财产或其中任何一部分财产；,清除残骸费用。该费用指发生保险事故后，被保险人为修复保险标的而清理施工现场所发生的必要、合理的费用。,4、核保,细,细则,二、第三,者,者责任险,赔,赔偿限额,1、第三,者,者责任险,为,为建筑安,装,装工程保,险,险的附加,险,险，不应,单,单独承保,。,。,2、设定,第,第三者责,任,任赔偿限,额,额时应考,虑,虑以下因,素,素：工程,造,造价及规,模,模大小，,工,工程本身,风,风险的大,小,小，周边,第,第三者建,筑,筑结构、,地,地下管线,等,等状况。,对,对工程本,身,身风险高,，,，周边第,三,三者建筑,结,结构、地,下,下管线等,状,状况欠佳,的,的业务，,赔,赔偿限额,应,应考虑适,当,当控制。,4、核保,细,细则,3、第三,者,者责任险,赔,赔偿限额,方,方案设定,指,指导,第三者责,任,任险赔偿,限,限额方案,由,由第三者,责,责任累计,赔,赔偿限额,、,、第三者,责,责任每次,事,事故赔偿,限,限额，第,三,三者财产,损,损失累计,赔,赔偿限额,，,，第三者,财,财产损失,每,每次事故,赔,赔偿限额,，,，第三者,人,人身伤亡,累,累计赔偿,限,限额，第,三,三者人身,伤,伤亡每次,事,事故赔偿,限,限额，第,三,三者人身,伤,伤亡每人,每,每次事故,赔,赔偿限额,组,组成。,宜设定第,三,三者责任,每,每次事故,赔,赔偿限额,，,，第三者,财,财产损失,每,每次事故,赔,赔偿限额,，,，第三者,人,人身伤亡,每,每次事故,赔,赔偿限额,，,，以控制,承,承保风险,。,。一般地,，,，大型项,目,目的第三,者,者责任每,次,次事故赔,偿,偿限额及,第,第三者责,任,任累计赔,偿,偿限额不,超,超过第一,部,部分保险,金,金额的5-10%,；,；小型项,目,目的第三,者,者责任每,次,次事故赔,偿,偿限额及,第,第三者责,任,任累计赔,偿,偿限额不,超,超过第一,部,部分保险,金,金额的50-100%。,第三者人,身,身伤亡每,人,人每次事,故,故赔偿限,额,额以设定,在,在RMB20-50万以内,。,。,4、核保,细,细则,三、保险,期,期限及保,证,证期,1、建筑/安装期,限,限,建筑/安,装,装期限应,依,依照工程,合,合同规定,的,的工期进,行,行设定。,试车期一,般,般不应超,过,过3个月,。,。如试车,设,设备为已,被,被使用过,的,的设备或,转,转手设备,，,，则自其,试,试车之时,起,起，该设,备,备的保险,责,责任即行,终,终止。,2、保证,期,期,保证期一,般,般依照工,程,程合同规,定,定的缺陷,期,期进行设,定,定。保证,期,期一般为6个月或12个月,，,，最长不,得,得超过24个月。,3、溢额,分,分保协议,限,限制,保险期限,（,（含保证,期,期）的长,度,度超过60个月的,项,项目无法,放,放入溢额,分,分保协议,。,。若超过,，,，需办理,临,临时分保,。,。,4、核保,细,细则,四、特种,风,风险赔偿,限,限额,工程保险,的,的特种危,险,险一般可,分,分为两类,：,：a、地,震,震、海啸,；,；b、洪,水,水、风暴,、,、暴雨、,台,台风。特,种,种危险的,赔,赔偿限额,必,必须根据,工,工地自然,地,地理条件,、,、以往发,生,生灾害的,记,记录，工,期,期的长短,和,和工程本,身,身的抗灾,能,能力等因,素,素确定。,一般地，,可,可按物质,损,损失部分,总,总保险金,额,额的70%-80%确定。,对,对于遭受,特,特种危险,灾,灾害可能,性,性较大的,工,工程项目,，,，限额应,考,考虑设定,得,得稍低一,些,些。,4、核保细,则,则,五、免赔拟,定,定,a.工程,险,险免赔额设,定,定主要根据,保,保险金额大,小,小、风险类,型,型、损失频,率,率和程度、,分,分项工程施,工,工工艺成本,、,、其它承保,条,条件的优劣,综,综合考虑。,b.工程,保,保险物质损,失,失部分规定,的,的免赔额一,般,般包括：自,然,然灾害的免,赔,赔额、特种,危,危险的免赔,额,额、各保险,项,项目遭受其,它,它风险的免,赔,赔额、安装,工,工程一般还,应,应设立试车,期,期免赔额。,如,如有必要，,还,还可设定更,详,详细的免赔,额,额。主要工,程,程类型的免,赔,赔额可以参,见,见核保要点,。,。,c.第三,者,者责任部分,一,一般对财产,损,损失、“震,动,动、移动或,减,减弱支撑条,款,款”、“地,下,下电缆、管,道,道及设施条,款,款”（若扩,展,展）设每次,事,事故免赔额,。,。,4、核保细,则,则,六、附加条,款,款,1、工程保,险,险附加条款,宜,宜在公司库,内,内工程险条,款,款中选用，,并,并根据情况,加,加设一定的,每,每次事故及,累,累计赔偿限,额,额、免赔额,等,等。,2、部分扩,展,展类条款，,应,应谨慎使用,，,，必须设置,相,相应的赔偿,限,限额和免赔,额,额。如：,1）建筑、,安,安装施工机,具,具、设备扩,展,展条款A,2）建筑、,安,安装施工机,器,器、设备扩,展,展条款B,3）契约责,任,任扩展条款,4）清除污,染,染费用扩展,条,条款,5）设计师,风,风险扩展条,款,款A,6）设计师,风,风险扩展条,款,款B,7）保证期,特,特别扩展条,款,款,4、核保细,则,则,8）内陆运,输,输扩展条款A,9）内陆运,输,输扩展条款B,10）制造,商,商风险扩展,条,条款A,11）制造,商,商风险扩展,条,条款B,12）核燃,料,料组件条款,13）保证,期,期第三者责,任,任条款,14）盾构,机,机特别条款,15）重大,过,过失条款,4、核保细,则,则,3、如需使,用,用非标准附,加,加条款，根,据,据总公司产,品,品开发部,关,关于非车险,非,非标附加险,条,条款申报审,批,批管理事宜,的,的通知，,各,各机构应根,据,据相关要求,填,填写非车,险,险非标附加,险,险条款申报,审,审批单，,上,上报分公司,非,非车险发展,管,管理部们，,上,上报总公司,承,承保部审核,。,。审核通过,后,后，向总公,司,司产品开发,部,部履行产品,备,备案手续。,4、核保细,则,则,七、费率拟,定,定,工程保险的,费,费率厘定应,综,综合考虑以,下,下因素：,a.工程,性,性质及技术,难,难度；,b.所在,地,地区的自然,地,地理条件和,自,自然灾害记,录,录；,c.工期,长,长短及施工,安,安装季节；,试,试车期和保,证,证期的长短,；,；,d.遭受,巨,巨灾的可能,性,性，最大可,能,能损失程度,；,；,e.工地,现,现场管理和,施,施工及安全,条,条件；,4、核保细,则,则,f.承包,商,商及其他工,程,程关系方的,资,资质、经验,和,和管理水平,；,；,g.同类,工,工程以往的,损,损失记录；,h.免赔,额,额的高低及,特,特种危险的,赔,赔偿限额；,i.使用,的,的附加条款,及,及其它约定,条,条件。,拟定费率时,应,应同时适当,考,考虑工程所,在,在区域保险,市,市场的基本,费,费率水平、,特,特定项目的,竞,竞争环境等,因,因素。超过,公,公司承保能,力,力的大型工,程,程项目需要,进,进行再保询,价,价。,各标的类型,的,的费率应符,合,合太保（,备,备案）2009N34号-,太保（备,案,案）2009N46号备案,文,文件的费率,方,方案要求。,5、资料提,供,供,初审人员应,根,根据不同的,业,业务情况要,求,求收集不同,的,的核保信息,要,要素，主要,包,包括承保信,息,息要素、标,的,的信息要素,和,和市场信息,要,要素。,1、承保信,息,息,1）保险,方,方案，或风,险,险明细表,2）条款,措,措词（若为,非,非标准主条,款,款或附加条,款,