银行客户经理法律法规培训

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,广发银行公司银行客户经理信贷上岗资格,暨等级资格认证考试,法律法规培训,法律与合规部,2013,年,10,月,广纳百川 发展无限,目,录,录,贷款,通,通则,有,有关,规,规定,合同,法,法有,关,关规,定,定,担保,法,法有,关,关规,定,定,一,二,三,物权,法,法有,关,关规,定,定,四,08March2023,LegalandComplianceDepartment,3,一、,贷,贷款,通,通则,有,有关,规,规定,4,一、贷款,通,通则,有,有关,规,规定,一、贷款,通,通则,有,有关,规,规定,一、,贷,贷款,通,通则,有,有关,规,规定,二、,合,合同,法,法有,关,关规,定,定,二、,合,合同,法,法有,关,关规,定,定,二、,合,合同,法,法有,关,关规,定,定,合法,形,形式,掩,掩盖,非,非法,目,目的,二、,合,合同,法,法有,关,关规,定,定,08March2023,L,egalandCom,二,当,事,事,人,人,一,一,方,方,因,因,第,第,三,三,三,、,、,担,担,保,保,法,法,有,有,关,关,规,规,定,定,保,证,证,人,人,与,与,债,债,权,权,人,人,应,应,当,当,以,以,书,面,面,形,形,式,式,订,立,立,保,保,证,证,合,合,同,同,。,。,三,、,、,担,担,保,保,法,法,有,有,关,关,规,规,定,定,三,、,、,担,担,保,保,法,法,有,有,关,关,规,规,定,定,三,、,、,担,担,保,保,法,法,有,有,关,关,规,规,定,定,三,、,、,担,担,保,保,法,法,有,有,关,关,规,规,定,定,三,、,、,担,担,保,保,法,法,有,有,关,关,规,规,定,定,四,、,、,物,物,权,权,法,法,有,有,关,关,规,规,定,定,四,、,、,物,物,权,权,法,法,有,有,关,关,规,规,定,定,法,律,律,、,、,行,行,政,政,法,法,规,规禁,止,止,转,转,让,让,的,的,动,动,产,产不,得,得,出,出,质,质,。,。,不得抵押,的财产,土地所有权,耕地、宅基地等,集体土地使用权,学校、幼儿园,等公益单位的,公益设施,所有权、使用权,不明或有争议,的财产,不是,土地使用权,法律规定可以,抵押的除外,法律、行政法规,规定不得抵押,的其他财产,依法被查封、扣押,、监管的财产,四,、,、,物,物,权,权,法,法,有,有,关,关,规,规,定,定,商标专用权等,知识产权中,的财产权,权利质权标的：,可以出质的权利,汇票、本票、,支票,债劵、存款单、,仓单、提单,法律、行政法规,规定可以出质的,其他财产权利,可以转让的,基金份额、,股权,应,收,收,账,账,款,款,四,、,、,物,物,权,权,法,法,有,有,关,关,规,规,定,定,三,、,、,担,担,保,保,法,法,有,有,关,关,规,规,定,定,债,务,务,人,人,不,不,履,履,行,行,到,到,期,期,债,债,务,务,或,或,者,者,发,发,生,生,当,当,事,事,人,人,约,约,定,定,的,的,实,实,现,现,抵,抵,押,押,权,权,的,的,情,情,形,形,，,，,致,致,使,使,抵,抵,押,押,财,财,产,产,被,被,人,人,民,民,法,法,院,院,依,依,法,法,扣,扣,押,押,的,的,，,，,自,自,扣,扣,押,押,之,之,日,日,起,起,抵,抵,押,押,权,权,人,人,有,有,权,权,收,上述法律规定内容并不等同于抵押物的孳息归抵押权人。,授信业务,全,全流程,1,尽职调查,贷后管理,发放与支付,审批,制定授信方案,风险评价,4,贷款处置,受理,3,2,5,6,7,8,授信业务,风,风险,第三支柱,第二支柱,第一支柱,信用风险,市场风险,操作风险,声誉风险,流动性风,险,险,内部资本,充,充足率程,序,序,战略风险,银行账户,利,利率风险,集中度风,险,险,压力测试,信息披露,基础数据,、,、信息系,统,统,政策、制,度,度、流程,稳健的银,行,行,法律风险,银监会,商业银行,操,操作风险,管,管理指引,中关于法,律,律风险,商业银行,签,签订的合,同,同因违反,法,法律或行,政,政法规可,能,能被依法,撤,撤销或者,确,确认无效,的,的,商业银行,因,因违约、,侵,侵权或者,其,其他事由,被,被提起诉,讼,讼或者申,请,请仲裁，,依,依法可能,承,承担赔偿,责,责任的,商业银行,的,的业务活,动,动违反法,律,律或行政,法,法规，依,法,法可能承,担,担行政责,任,任或者刑,事,事责任的,巴塞尔委,员,员会,有效银行,监,监管的核,心,心原则,（,1997,）中关于,法,法律风险,因不完善,、,、不正确,的,的法律意,见,见、文件,而,而造成同,预,预计情况,相,相比资产,价,价值下降,或,或负债加,大,大的风险,现有法,律,律可能,无,无法解,决,决与银,行,行有关,的,的法律,问,问题,;,影响银,行,行和其,他,他商业,机,机构的,法,法律有,可,可能发,生,生变化,有关某,一,一银行,的,的法庭,案,案例可,能,能对整,个,个银行,业,业务产,生,生更广,泛,泛的影,响,响，从,而,而增加,该,该行本,身,身乃至,其,其他或,所,所有银,行,行的成,本,本,在开拓,新,新业务,时,时，或,交,交易对,象,象的法,律,律权利,未,未能界,定,定时，,银,银行尤,其,其容易,受,受法律,风,风险的,影,影响,法律风,险,险,法律风,险,险,25,三办一,指,指在实,践,践的常,见,见问题,受托支,付,付问题,贷款用,途,途问题,流动资,金,金测算,问,问题,26,落实“,三,三个办,法,法一个,指,指引”,三办一,指,指与授,信,信审查,27,三个办,法,法一个,指,指引简,述,述,防范贷,款,款挪用,风,风险，,资,资金流,向,向尽在,掌,掌握,（,（受托,支,支付）,将贷款,资,资金通,过,过借款,人,人账户,支,支付给,借,借款人,交,交易对,手,手，并,应,应做好,有,有关细,节,节的认,定,定记录,，,，信贷,资,资金并,不,不让借,款,款人经,手,手。,固贷办,法,法,规定，,单,单笔金,额,额超过,项,项目总,投,投资,5%,或超过,500,万元人,民,民币的,贷,贷款资,金,金支付,，,，应采,用,用贷款,人,人受托,支,支付方,式,式。,流贷办,法,法,规定支,付,付方式,采,采用自,主,主支付,还,还是受,托,托支付,，,，尊重,契,契约自,由,由，合,同,同约定,优,优先。,但,但是，,贷,贷款人,与,与借款,人,人新建,立,立信贷,业,业务关,系,系且借,款,款人信,用,用状况,一,一般；,支,支付对,象,象明确,且,且单笔,支,支付金,额,额较大,；,；贷款,人,人认定,的,的其他,情,情形等,情,情况下,，,，应当,采,采用受,托,托支付,的,的方式,。,。（多,大,大金额,合,合适？,）,）,个贷办,法,法,规定，,原,原则上,采,采用受,托,托支付,，,，自主,支,支付作,为,为例外,补,补充。,05.06.2019,28,三个办,法,法一个,指,指引简,述,述,规避受,托,托支付,问,问题,虚构交,易,易对象,关联企,业,业资金,运,运作,第三方,账,账户运,作,作,借助“,票,票据业,务,务”运,作,作（票,据,据业务,的,的资金,划,划付和,运,运作并,未,未在三,个,个办法,一,一个指,引,引里具,体,体要求,）,）,虚构贷,款,款用途,化整为,零,零,05.06.2019,29,三个办,法,法一个,指,指引简,述,述,监管回,笼,笼资金,，,，保障,还,还款来,源,源,固贷办,法,法,规定，,合,合同约,定,定专门,还,还款准,备,备金账,户,户的，,贷,贷款人,应,应按约,定,定根据,需,需要对,固,固定资,产,产投资,项,项目或,借,借款人,的,的收入,现,现金流,进,进入该,账,账户的,比,比例和,账,账户内,的,的资金,平,平均存,量,量提出,要,要求。,流贷办,法,法,规定，,贷,贷款人,应,应通过,借,借款合,同,同的约,定,定，要,求,求借款,人,人指定,专,专门资,金,金回笼,账,账户并,及,及时提,供,供该账,户,户资金,进,进出情,况,况。贷,款,款人可,根,根据借,款,款人信,用,用状况,、,、融资,情,情况等,，,，与借,款,款人协,商,商签订,账,账户管,理,理协议,，,，明确,约,约定对,指,指定账,户,户回笼,资,资金进,出,出的管,理,理。,05.06.2019,30,三个办,法,法一个,指,指引简,述,述,拿来主,义,义，将,成,成熟的,做,做法上,升,升到法,规,规的高,度,度,一、诚,信,信原则,法律是,最,最低限,度,度的道,德,德。诚,信,信原则,是,是合同,法,法律制,度,度领域,的,的“帝,王,王原则,”,”。,三个办,法,法一个,指,指引，,在,在很多,条,条款的,规,规定里,直,直接或,间,间接的,体,体现出,诚,诚信的,要,要求，,规,规定了,借,借款人,应,应当承,诺,诺和保,证,证的事,项,项。,借款人在申,请,请贷款审批,阶,阶段，向贷,款,款人提供的,材,材料应当真,实,实、完整、,有,有效。,在贷款发放,阶,阶段，借款,人,人应当配合,贷,贷款人进行,贷,贷款支付管,理,理。,在贷后管理,阶,阶段，借款,人,人应当贷后,管,管理及相关,检,检查。借款,人,人海应当承,诺,诺进行对外,投,投资、实质,性,性增加债务,融,融资，以及,进,进行合并、,分,分立、股权,转,转让等重大,事,事项前征得,贷,贷款人同意,；,；贷款人有,权,权根据借款,人,人资金回笼,情,情况提前收,回,回贷款；发,生,生影响偿债,能,能力的重大,不,不利事项时,及,及时通知贷,款,款人等等。,05.06.2,31,三,个,个,办,办,法,法,一,一,个,个,指,指,引,引,简,简,述,述,拿,来,来,主,主,义,义,，,，,将,将,成,成,熟,熟,的,的,做,做,法,法,上,上,升,升,到,到,法,法,规,规,的,的,高,高,度,度,二,、,、,实,实,贷,贷,实,实,付,付,三,个,个,办,办,法,法,一,一,个,个,指,指,引,引,倡,倡,导,导,贷,贷,款,款,支,支,付,付,管,管,理,理,理,理,念,念,，,，,强,强,化,化,贷,贷,款,款,用,用,途,途,管,管,05.06.2019,32,三,个,个,办,办,法,法,一,一,个,个,指,指,引,引,简,简,述,述,拿,来,来,主,主,义,义,，,，,将,将,成,成,熟,熟,的,的,做,做,法,法,上,上,升,升,到,到,法,法,规,规,的,的,高,高,度,度,三,、,、,审,审,贷,贷,分,分,离,离,三,个,个,办,办,法,法,一,一,个,个,指,指,引,引,对,对,于,于,信,信,贷,贷,风,风,险,险,评,评,价,价,、,、,贷,贷,款,款,审,审,批,批,、,、,贷,贷,款,款,发,发,放,放,均,均,作,作,出,出,的,的,明,明,确,确,的,的,规,规,定,定,，,，,审,审,贷,贷,分,分,离,离,是,是,其,其,中,中,一,一,个,个,明,明,显,显,的,的,特,特,征,征,。,。,商,商,业,业,银,银,行,行,建,建,立,立,完,完,善,善,的,的,风,风,险,险,评,评,价,价,机,机,制,制,，,，,落,落,实,实,具,具,体,体,的,的,责,责,任,任,部,部,门,门,和,和,岗,岗,位,位,，,，,全,全,面,面,审,审,查,查,流,流,动,动,资,资,金,金,贷,贷,款,款,