寿险基础知识剖析课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,财富部新人培训,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,寿险基础知识及条款通则,太平洋寿险,服务营销部,讲师介绍,2,服务营销部,一、寿险基础知识,二、条款通则,三、课程回顾,课程大纲,3,服务营销部,奴隶社会的互助形式,大航海时代的海上保险,17,世纪初德国的火灾保险,17,世纪中叶意大利联合养老办法,1693,年第一张生命表产生,人身保险的基础,1762,年伦敦公平保险社,真正的人身保险组织。,保险的起源,4,服务营销部,人身保险,是以人的寿命和身体为保险,标的,的保险。当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等风险事故时或者达到合同约定的年龄、期限时，保险公司按照保险合同约定提供经济补偿或给付保险金。人身保险具有保障和长期储蓄功能，可以用于为人们的生活进行长期财务规划。,人身保险合同,是以人的寿命和身体为保险标的的,保险合同,。,人身保险,与人身保险合同,5,服务营销部,人身保险合同的主、客体,合同主体,保险人,关系人,被保险人,受益人,投保人,合同客体,保险利益,当事人,6,服务营销部,人身保险分类,人身保险,人寿保险,健康保险,意外伤害保险,疾病保险,医疗保险,定期寿险,终身寿险,两全保险,年金保险,7,服务营销部,风险保障型,人寿保险和,投资理财型,人寿保险。,人,寿保险的划分,投资理财型人寿保险产品侧重于投资理财，被保险人也可获取传统寿险所具有的功能。,该类型保险可分为：,分红保险,万能人寿保险,投资连结保险,8,服务营销部,主险合同,附加险,1,附加险,是相对于主险（基本险）而言的，顾名思义是指附加在主险合同下的附加合同。它不可以单独投保，要购买附加险必须先购买主险。一般来说，附加险所交的保险费比较少，但它的存在是以主险存在为前提的，不能脱离主险，形成一个比较全面的险种。,附加险,1,主险与附加险,9,服务营销部,一、寿险基础知识,二、条款通则,三、课程回顾,课程大纲,10,服务营销部,产品学习到底要学什么？,二、条款通则,11,服务营销部,条款通则,产品五要素,条款五要素,6,、人寿保险的共同条款介绍,2,、保什么,保险责任,3,、保多久,保险期限,4,、保多少,保险金额,5,、多少钱,保险费,1,、谁能保,投保范围,12,服务营销部,1,、,投保范围,条款通则,产品五要素,投保年龄,性别,其它投保条件（如职业等）,13,服务营销部,保险责任是指保险合同载明的保险人应该承担的经济赔偿或保险给付责任，简单的说，也就是保险人按合同约定对投保方承担责任的范围。,保险责任因险种不同而不同。,条款通则,产品五要素,2,、,保险责任,14,服务营销部,定期 终身,保险期限也称保险期间。根据,保险合同,，保险公司在约定的时间内对约定的保险事故负保险责任，这一约定时间就成为保险期限。,条款通则,产品五要素,3,、,保险期限,15,服务营销部,保险人承担赔偿或给付的最高金额，双方在签订合同时自行约定。,条款通则,产品五要素,4,、,保险金额,16,服务营销部,指,投保人,为取得保险保障，按合同约定向,保险人,支付的费用，投保人按约定方式缴纳保险费是,保险合同,生效的条件。,保险费,=,保险金额,保险费率,条款通则,产品五要素,5,、,保险费,17,服务营销部,以定期寿险,A,为例：,1,、投保范围：满,1,周岁,65,周岁,2,、保险责任：（具体内容见后页）,3,、保险期限： 定期寿险,4,、保险金额：最低一万元,5,、缴费方式：趸交、年交（,5,年、,10,年、,15,年、,20,年、,30,年）,18,服务营销部,在本同保险责任有效期内，本公司承担下列保险责任：,一、被保险人于合同生效一年内因疾病导致身故或身体高残，本公司按保险合同载明的保险金额的,10%,给付身故或身体高残保险金，并无息返还所交保险费，本合同效力终止。,二、被保险人因意外伤害或合同生效一年后因疾病导致身故或身体高残，本公司按保险合同载明的保险金额给付身故或身体高残保险金，本合同效力终止。,以定期寿险,A,为例：,19,服务营销部,注意：,周岁年龄的计算方法：,1,、生日已过的周岁年龄,=,当前年数,出生年数,2,、生日未过的周岁年龄,=,当前年数,出生年数,1,20,服务营销部,It,s your turn,来为自己算算吧！,21,服务营销部,保险,期间,投保,年龄,10,年期,15,年期,20,年期,30,年期,一次交清,5,年交,10,年交,一次交清,5,年交,15,年交,一次交清,5,年交,20,年交,一次交清,5,年交,30,年交,1,87,20,11,108,25,9,142,33,10,199,46,10,10,64,15,8,105,24,9,138,32,9,215,50,11,20,91,21,11,134,31,12,190,44,13,374,87,19,30,123,29,15,223,52,19,362,84,25,816,189,42,40,299,70,37,549,128,48,889,207,62,1917,446,102,50,755,177,95,1354,317,123,2117,495,156,3999,935,60,1837,437,241,3108,739,4469,1062,费率（男）：,条款通则,举例定寿,A,保额：千元,22,服务营销部,6,、人寿保险的共同条款介绍,A,、不可抗辩条款,B,、年龄误告条款,C,、宽限期条款,D,、中止、复效条款,E,、自杀条款,F,、保单贷款条款,条款通则,共同条款,23,服务营销部,A,、不可抗辩条款：,投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。,自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。,自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。,条款通则,共同条款,24,服务营销部,B,、年龄误告条款,投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。保险人行使合同解除权，适用本法第十六条第三款、第六款的规定。,投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。,投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。,条款通则,共同条款,25,C,、宽限期条款,条款通则,共同条款,合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人到期之日起超过,六十,日未支付当期保险费，合同效力中止。,被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。,26,服务营销部,D,、中止复效条款,条款通则,共同条款,合同效力依照保险法规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。,27,服务营销部,E,、自杀条款,以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。,条款通则,共同条款,28,服务营销部,F,、保单贷款条款,投保人可以以具有现金价值的长期性人身保险合同的保险单作为质押，在现金价值数额内，向保险人申请贷款。,所谓保单现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。,条款通则,共同条款,29,服务营销部,一、寿险基础知识,二、条款通则,三、课程回顾,课程大纲,30,服务营销部,学习重点：,1,、人身保险,1,、人身保险的分类,2,、理财型保险的分类,3,、五要素,4,、费率表,课程回顾,31,服务营销部,学有所思，思有所感，,感有所悟，悟有所为，,为有所得！,预祝大家,32,服务营销部,