家庭理财四大账户介绍

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,健康理财,四大账户,1,目 录,一、四大账户介绍,二、四大账户的使用逻辑,三、演练及通关,2,四大账户的意义,帮助客户,建立,分散投资,规避风险的理,念,，,对家庭资产进行科学的分配,唤醒客户,保险需求,，弥补,不足,家庭,保单整理,的有效方式,3,四大账户的使用时间点,老客户,加保,时,保单整理,时,与理财经理,忠诚客户,洽谈时,4,标准普尔,（,Standard&Poors,）是世界权威金融分析机构，也是全球具影响力的信用评级机构，总部位于美国纽约市，于,1860,年创立。,专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。,标准普尔曾调研,全球十万个资产稳健增长的家庭,，,分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到,标准普尔家庭资产象限图,，,此图被公认为,最合理稳健的家庭资产分配方式,。,5,标准普尔家庭资产象限图,把家庭资产分成,四个账户,，作用各有不同，投资渠道应与之相适应。,只有建立,四个账户,，并且按照,合理的比例,进行分配，才能保证家庭资产,长期、持续、稳健的增长。,6,标准普尔,家庭资产,象限图,要花的钱,短期消费,占比,10%,要点：,3-6,个月的生活费,保命的钱,占比,20%,意外重疾保障,要点：,专款专用 以小博大,解决家庭突发的大开支,生钱的钱,占比,30%,重在收益,要点：,股票、基金、房产等,投资理财，看得见收益就看得见风险,保本升值的钱,占比,40%,保本升值,要点：,债券、信托、分红险,本金安全、收益稳定、持续成长,养老金、子女教育金等,7,目 录,一、四大账户介绍,二、四大账户的使用逻辑,三、演练及通关,8,操作步骤,3,：,锁定客户需求,操作步骤,2,：,介绍四大账户,操作步骤,1,：,导入四大账户,四大账户的使用逻辑,9,操作步骤,1,：,导入四大账户,理财经理：,安全与保障,，是每个人生命中最大的需求。,家庭理财,不能一味追求高回报,，而应根据不同的需要作出相应的安排，即理财目标要,与人生风险相匹配,，因为我们每个人都会面临人生中的无数问题。你说是吗？,你说的有道理！,客 户：,10,标准普尔家庭资产象限图,被公认为,最合理稳健的家庭资产分配方式,，,通常,我们要建立四大账户来分别解决一生中要面临的各类问题。,理财经理：,操作步骤,2,：,介绍四大账户,边画边讲,a.,画出四,个象限,11,标准普尔,家庭资产,象限图,第一个账户是日常开销账户,，也就是,要花的钱,。一般占家庭资产的,10%,，为,家庭,3-6,个月的生活费,。一般放在,活期储蓄的银行卡,中。,这个账户保障家庭的短期开销，日常生活、买衣服、美容、旅游等开支都应该从这个账户中支出。,这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是,占比过高,。很多时候也正是因为,这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。,要花的钱,短期消费,占比,10%,要点：,3-6,个月的生活费,理财经理：,12,第二个账户是杠杆账户，,也就是,保命的钱,。一般占家庭资产的,20%,，为的是,以小博大，,专门解决,突发的大额开支,，一定要,专款专用,，保障在家庭成员出现,意外事故，重大疾病,时，,有足够的钱来保命。,这个账户主要是,意外,伤害和重大疾病保险，,因为只有保险才能,以小博大,，,100,元换,10,万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。,这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，,只有它才能保障您,不会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，你的家庭资产就,随时面临风险,，所以叫,保命的钱,。,您有这个账户么？,标准普尔,家庭资产,象限图,保命的钱,占比,20%,意外重疾保障,要点：,专款专用 以小博大,解决家庭突发的大开支,理财经理：,13,第三个账户是投资收益账户,，也就是,生钱的钱,。一般占家庭资产的,30%,，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。,这个账户,为家庭创造高收益,，往往是通过您的智慧，用您最擅,长的方式为家庭赚钱，包括您投资的股票、基金、房产、企业等。,这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,，这样您才能从容的抉择。,这个账户最大的问题是,偏向性,，很多家庭第一年占比,30%,，赚了以后，第二年就挪用其它账户的钱，,把,90%,的钱,投入到这个账户了。,理财经理：,标准普尔,家庭资产,象限图,生钱的钱,占比,30%,重在收益,要点：,股票、基金、房产等,投资理财,，,看得见收益就看得见风险,14,第四个账户是长期收益账户,，也就是,保本升值的钱,。一般占家庭资产的,40%,，为保障家庭成员的,养老金、子女教育金、留给子女的钱,等。一定会用到，且需要,提前准备的钱,。,账户,，才能积少成多，不然就随手花掉了；,第三、,要,受法律保护,。,我们听到很多人年轻时很风光，老了穷困潦倒，就是因为没有这个账户。,理财经理：,这个账户一定要保证,资金不能有任何损失。,这个账户最重要的是,专属：第一、不能随意取出使用,，养老金说是要存，但是经常被买车、装修等用掉了；,第二、每年或每月有固定的钱进入这个,标准普尔,家庭资产,象限图,保本升值的钱,占比,40%,保本升值,要点：,债券、信托、分红险,养老金、子女教育金等,15,这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备。您看您现在还,缺少哪个账户？,您最想赶快,补充哪个账户？,理财经理：,客 户：,16,根据您目前的情况，,从专业角度考虑,，我建议您优先关注第,*,个账户。我会为您量身定做一份建议书。您是周三还是周四有空，我们见个面，为您讲解一下,情况一,：锁定需求，,直接导入产品,根据您目前的情况，,从专业角度考虑,，我建议您优先关注第,*,个账户。我们公司有一个非常适合您的产品,理财经理：,【,下接,主打产品销售逻辑,】,情况二,：锁定需求，,制作建议书,理财经理：,【,预约下次见面时间、地点,】,操作步骤,3,：,锁定客户需求,17,重要提示,拜访客户前，准备好,纸和笔,熟练掌握,讲解内容，做到画图和讲解之间,自然流畅,随时,收集客户资料,注意与客户,互动,，关注客户反应,18,目 录,一、四大账户介绍,二、四大账户的使用逻辑,三、演练及通关,19,形式：学员两人一组，一人扮演理财经理，一人扮演准客户，一轮结束后交换角色,时间：共,25,分钟,要求：边画边讲，自然流畅,演 练,20,通关说明,通关内容：四大账户,通关标准：边画边讲，自然流畅,通关时间：,通关地点：,21,课后要求,继续演练：,与家人或,师傅,演练，直到能熟练、生动地表达,市场实践：在销售面谈时按所学内容,激发客户需求,，并为客户量身定做建议书,22,感谢您的聆听！,