第一章财产保险基础

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,中山大学岭南学院 罗向明,*,第一章,财,财产保,险,险基础,第一节,财,财产保,险,险的特征,及,及作用,一、财产,保,保险的基,本,本概念：,1,、财产保,险,险是保险,人,人对被保,险,险人的财,产,产及其有,关,关利益，,在,在发生保,险,险责任范,围,围内的灾,害,害事故而,遭,遭受经济,损,损失时给,予,予补偿的,保,保险。,2,、,保险法,第,12,条：财产,保,保险是以,财,财产及其,有,有关利益,为,为保险标,的,的的保险,。,。,第,95,条：财产,保,保险业务,，,，包括财,产,产损失保,险,险、责任,保,保险、信,用,用保险、,保,保证保险,等,等保险业,务,务。,2022/11/10,1,中山大学岭,南,南学院 罗,向,向明,3,、财产保险,概,概念的理解,1,）财产保险,属,属于商业保,险,险范畴,2,）财产保险,的,的标的价值,必,必须通过货,币,币衡量,3,）财产保险,提,提供的风险,保,保障,4,）损失分摊,原,原则是财产,保,保险运行的,基,基础,2022/11/10,2,中山大学岭,南,南学院 罗,向,向明,二、财产保,险,险的产生与,发,发展,1,、古代的保,险,险思想与意,识,识,2,、近现代保,险,险的形成与,发,发展,1,）海上保,险,险（,The general averagecontribution,）,2,）火灾保险,（,（,1666London Fire,）,2022/11/10,3,中山大学岭,南,南学院 罗,向,向明,3,、财产保险,发,发展进程演,示,示图,共同海损分,摊,摊,海上保险,火灾保险,工业、汽车,保,保险,责任、信用,等,等,2022/11/10,4,中山大学岭,南,南学院 罗,向,向明,三、财产保,险,险的流派,1,、“海派”,的,的经营理念,与,与特色,代表：英美,等,等传统保险,强,强国,2,、“山派”,的,的经营理念,与,与特色,代表：德、,法,法和瑞士等,大,大陆国家,3,、中国保险,业,业的经营理,念,念？,2022/11/10,5,中,山,山,大,大,学,学,岭,岭,南,南,学,学,院,院,罗,罗,向,向,明,明,四,、,、,财,财,产,产,保,保,险,险,的,的,特,特,征,征,1,、,业,业,务,务,性,性,质,质,具,具,有,有,补,补,偿,偿,性,性,2,、,承,承,保,保,范,范,围,围,的,的,广,广,泛,泛,性,性,3,、,经,经,营,营,内,内,容,容,的,的,复,复,杂,杂,性,性,4,、,保,保,险,险,合,合,同,同,的,的,信,信,息,息,不,不,对,对,称,称,性,性,2022/11/10,6,中,山,山,大,大,学,学,岭,岭,南,南,学,学,院,院,罗,罗,向,向,明,明,五,、,、,财,财,产,产,保,保,险,险,的,的,作,作,用,用,1,、,基,基,本,本,职,职,能,能,：,：,及,及,时,时,补,补,偿,偿,财,财,产,产,经,经,济,济,损,损,失,失,2,、,有,有,利,利,于,于,企,企,业,业,的,的,经,经,济,济,核,核,算,算,，,，,保,保,障,障,企,企,业,业,的,的,财,财,务,务,稳,稳,定,定,性,性,3,、,有,有,利,利,于,于,灾,灾,害,害,事,事,故,故,的,的,预,预,防,防,和,和,损,损,失,失,的,的,减,减,少,少,4,、,有,有,利,利,于,于,扩,扩,大,大,、,、,促,促,进,进,国,国,际,际,交,交,往,往,5,、,促,促,进,进,新,新,技,技,术,术,的,的,应,应,用,用,和,和,推,推,广,广,2022/11/10,7,中,山,山,大,大,学,学,岭,岭,南,南,学,学,院,院,罗,罗,向,向,明,明,六,、,、,保,保,险,险,业,业,经,经,营,营,理,理,念,念,的,的,认,认,识,识,障,障,碍,碍,近,十,十,年,年,来,来,，,，,我,我,国,国,保,保,险,险,业,业,的,的,发,发,展,展,定,定,位,位,始,始,终,终,以,以,产,产,品,品,为,为,导,导,向,向,，,，,力,图,图,在,在,现,现,有,有,的,的,传,传,统,统,产,产,品,品,的,的,框,框,架,架,下,下,进,进,行,行,突,突,破,破,，,，,努,努,力,力,改,改,变,变,产,产,品,同,同,质,质,化,化,的,的,倾,倾,向,向,。,。,在,在,传,传,统,统,保,保,险,险,产,产,品,品,的,的,推,推,广,广,和,和,发,发,展,展,尚,尚,处,处,在,在,初,初,级,级,阶,阶,段,段,的,的,市,市,场,场,，,，,忽视对,于,于全球,保,保险业,者,者上百,年,年来对,于,于传统,保,保险产,品,品的管,理与运,行,行经验,的,的学习,与,与传承,，,，试图,游,游离于,传,传统产,品,品以创,新的名,义,义另辟,蹊,蹊径，,其,其结果,在,在财产,保,保险产,品,品设计,与,与运行,过程中,剥,剥离防,灾,灾防损,服,服务职,能,能，在,人,人身保,险,险产品,设,设计与,运行过,程,程中努,力,力增加,储,储蓄成,分,分、减,少,少保障,功,功能。,违,违反,保,保险业,发,发展规,律,律的以,产,产品为,导,导向的,定,定位，,将,将严重,制,制,约保险,行,行业的,可,可持续,发,发展，,增,增加保,险,险业边,缘,缘化的,程,程度。,2022/11/10,8,中山大,学,学岭南,学,学院,罗,罗向明,七、普,及,及传统,保,保险产,品,品与提,倡,倡保险,服,服务创,新,新,普及和,推,推广传,统,统保险,产,产品是,中,中国保,险,险业的,立,立业之,本,本。在,传,传统保,险,险产品,覆,覆盖率,较,较低的,市,市场环,境,境下，,不,不顾及,传,传统保,险,险产品,的,的市场,基,基础，,盲,盲目奢,谈,谈产品,创,创新是,对,对于行,业,业的一,种,种慢性,自,自杀行,为,为。,在,很,很多情,况,况下，,财,财险业,推,推出的,所,所谓创,新,新型产,品,品，也,大,大多也,是,是现有,产,产品的,组,组合与,分,分拆。,寿,寿险业,通,通过银,行,行柜台,或,或营销,员,员销售,的,的所谓,创,创新型,产,产品，,大,大多是,通,通过所,谓,谓的理,财,财收益,或,或定期,分,分红吸,引,引客户,，,，很少,提,提及保,险,险保障,功,功能的,创,创新。,财,险,险业推,出,出的以,保,保障型,为,为主的,所,所谓创,新,新型产,品,品，投,保,保人大,多,多数可,以,以明白,其,其中内,容,容；而,寿,寿险业,以,以理财,为,为主的,创,创新型,产,产品，,投,投保人,大,大多是,懵,懵懵懂,懂,懂，最,容,容易引,发,发纠纷,和,和诉讼,。,。因此,，,，在我,国,国目前,的,的金融,产,产品创,新,新监管,制,制度缺,位,位和投,保,保人整,体,体金融,理,理财知,识,识相对,匮,匮乏的,环,环境下,，,，全行,业,业应当,倡,倡导保,险,险服务,创,创新，,限,限制滥,用,用保险,产,产品创,新,新的提,法,法，并,且,且大力,推,推广和,普,普及传,统,统保险,产,产品。,2022/11/10,9,中山大学,岭,岭南学院,罗,罗向明,八、保险,业,业要关注,业,业务的中,端,端服务环,节,节,完整的保,险,险业务运,行,行链经过,前,前端、中,端,端和末端,。,。前端是,展,展业、承,保,保和核保,环,环节，中,端,端是保险,单,单持续过,程,程中对于,客,客户的防,灾,灾防损或,健,健康管理,及,及人身安,全,全指引等,软,软服务，,末,末端是理,赔,赔、核赔,及,及保险金,给,给付等环,节,节。,我国,保,保险业对,于,于保险业,务,务的前端,和,和末端服,务,务相对比,较,较重视，,但,但对于保,险,险业务运,行,行过程中,的,的中端业,务,务视而不,见,见，与防,灾,灾防损相,关,关的职能,部,部门几乎,不,不存在，,全,全行业的,服,服务功利,性,性极强。,目前,相,相关服务,业,业利用现,代,代通讯工,具,具对于其,客,客户开展,的,的包括安,全,全建议、,饮,饮食建议,、,、健康建,议,议等涉及,防,防灾防损,的,的增值服,务,务种类繁,多,多。但是,，,，很多保,险,险公司宁,肯,肯利用现,代,代通讯手,段,段“骚,扰,扰”准客,户,户，也不,愿,愿意在恶,劣,劣天气来,临,临、自然,灾,灾害发生,、,、季节性,疾,疾病流行,等,等等可以,可,可能导致,客,客户发生,保,保险责任,的,的因素集,中,中时，利,用,用现代通,讯,讯手段对,于,于客户或,准,准客户开,展,展防灾防,损,损的忠告,及,及提醒。,急,急功近利,的,的服务心,态,态对于保,险,险行业的,社,社会现象,将,将造成严,重,重损失。,2022/11/10,10,中山大学,岭,岭南学院,罗,罗向明,九、财险,业,业要研究,业,业务末端,的,的服务创,新,新,财产保险,经,经营的“,损,损失填补,”,”理论面,临,临社会发,展,展与市场,变,变革的双,重,重挑战。,政府在,汶,汶川灾后,财,财政补偿,过,过程中通,过,过法律提,出,出灾后重,建,建的环保,、,、可持续,发,发展理念,，,，致使保,险,险业的巨,灾,灾保险方,案,案相形见,绌,绌。,财产,保,保险的业,务,务末端如,何,何从简单,的,的理赔环,节,节上升到,通,通过理赔,支,支持和指,导,导客户实,现,现“保险,标,标的”升,级,级换代与,符,符合环保,和,和可持续,发,发展的要,求,求，是一,项,项全新的,服,服务创新,挑,挑战。,2022/11/10,11,中山大学,岭,岭南学院,罗,罗向明,第二节,财,财产保险,的,的组成及,分,分类,一、财产,损,损失保险,1,、火灾保,险,险：企业,、,、家庭财,产,产保险等,2,、汽车保,险,险：私人,、,、商业用,车,车保险等,3,、海上保,险,险：货物,、,、船舶保,险,险,4,、农业保,险,险：种植,业,业与养殖,业,业保险,5,、特殊风,险,险保险：,工,工程、航,天,天航空等,2022/11/10,12,中山大学岭,南,南学院 罗,向,向明,二、责任保,险,险,概念：,保险法,65,条：责任保,险,险是指以被,保,保险人对第,三者依法应,负,负的赔偿责,任,任为保险标,的,的的保险。,1,、公众责任,保,保险,2,、产品责任,保,保险,3,、雇主责任,保,保险,4,、职业责任,保,保险,2022/11/10,13,中山大学岭,南,南学院 罗,向,向明,三、信用保,证,证保险,1,、信用保险,：,：出口信用,与,与国内贸易,信,信用保险,中国出口信,用,用保险公司,、,、,ECGD,2,、保证保险,：,：合同、产,品,品质量、雇,员,员忠诚保证,保,保,险,2022/11/10,14,中山,大,大学,岭,岭南,学,学院,罗,罗,向,向明,四、,英,英国,的,的分,类,类,（,TheInsuranceCompaniesAct1982,）,Class1.Accident,Class2.Sickness,Class3.Landvehicles,Class4.RailwayRollingStock,Class5.Aircraft,Class6.Ships,Class7.GoodsinTransit,Class8.FireandNaturalForces,Class9.DamagetoProperty,Class10.MotorVehicleLiability,Class11.AircraftLiability,Class12.LiabilityforShips,Class13.GeneralLiability,Class14.Credit,Class15.Suretyship,Class16.Miscell