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按一下以編輯母片標題樣式,按一下以編輯母片,第二層,第三層,第四層,第五層,个人理财规划书,无极制作,理财是人生的安排,让子女可以幸福成长,让全家生活无忧,让老年生活有保障,目 录,您的财务状况,您的目标及选择,您目前的财务问题,我们的分析和建议,计划的执,行,家庭现金流量表,（单位：元）,年 度,合计金额,收入,工资,租金收益,公积金,利息收入,118,，,000,13,000,14,000,1800,146,800,支出,车费,按揭,生活费,赡养父母,12,000,36,000,30,000,18,000,96,000,现金流出总额减去净现金流入,=,净现金流量,5,0800,资产负债表,资产,合计,自有房产,自有房产,II,车子,存款,51.4,万,8,万,4,万,6,万,69.4,万,负债,房贷,36,万,36,万,净资产,33.4,万,您的目标和选择,1,生育子女,2,偿还贷款,3,理财投资,4,子女教育,5,退休养老,您目前的财务问题,1,家庭资产配置不合理,2,家庭保险投入不足,3,目前的财力状况与经济需求不匹配,4,无长期规划,我们的分析和建议,一、,预留充足的紧急预备金,由于肖夫妇预计在本年内生育小孩，并在年底内提前归还部分房贷，因此我们建议肖夫妇现,4,万元银行存款，留,3,6,个月的家庭支出作为紧急事件预备金，即,12000,元（,2000,6,），以实现近期家庭需求；其余还房贷,1.,小孩出生至满周岁预计花费,2,万元，需另备，可投资在货币市场基金里；建议申请信用卡应急和方便,2.,几年内还房贷压力过大，建议延缓,3.,若肖夫妇坚持在年底多提前还贷，鉴于该夫妇工作稳定，收入来源稳定，建议可把其私车卖掉，价值约,4,万元，且每年可节约车辆费用,12000,元，工作生活用车可打的代替。,增加家庭保障,妻子可购买某人寿的,“,心聆一生,”,疾病险！这个保险可以为其提供：,终身住院医疗保障！,65,岁后全面医疗保障！（包括门诊医药费！）,重大疾病豁免保费！,终身保证续保！保额逐年递增！,购买一份,15,年期的保单额度为：,40000,元的保险每年的保费为：,3200,元。,我们的分析和建议,二、家庭资产合理配置,鉴于肖夫妇处于生命周期的巩固阶段，建议其投资理财选择平衡型或稳健投资。目前剩余,4,万元银行存款，建议买银行理财产品或债券；俩夫妇月现金盈余约为,4200,元（孩子出生后每月生活支出增加约为,1000,元），可建议其做如下投资：,种类,比例,产品,收益,股票或,股票型基金,30,（,1000,元）,用于夫妇养老,优质蓝筹股票或大型蓝筹股票基金,10,15,债券型或,平衡型基金,70,（,3200,元）,用于子女教育,5,10,我们的分析和建议,三、子女教育,预计小孩,6,岁开始上学，所需学费约为,10,万元，可从月收入盈余的,70,投资的,债券型或平衡型基金,（,定期定额投资,）收益中获得。,四、退休养老,预计肖夫妇在,65,岁退休时，养老金帐户需达到,300,万元，可从现在月收入盈余的,30,投资的,定期定投、股票或股票型基金,收益中获得（房贷还清后，增加投资金额）,其他建议,妻子可兼职,两处住房可通过适当的装修增加租金收入,建议可把其私车卖掉，所得,4,万还房贷，节省的月开支用于打车和投资,谢 谢,
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