分红险基础知识

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,*,蓦然回首 依旧,-,分红险基础知识,风彩,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,脑力风暴,在销售分红保险时我们遇到过那些,难 点？,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,课程大纲,脑力风暴,在销售分红保险时我们遇到过那些难点？,夯实基础 从容应对,拔开迷雾看分红,-,分红保险的特征及优势,茅塞顿开看红利,-,红利的来源与派发,豁然开朗看产品,夯实基础才能从容应对,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,知识武装头脑,专业解决困惑,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,分红保险的定义,一个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例，以现金红利或增额红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,有关概念,会计年度：,1,月,1,日,12,月,31,日,(,固定的）,保单年度：根据客户保单生效的不同而不同,例如：张先生的保单生效日为,99,年,10,月,2,日，则其保单年度为：,10,月,2,日,第二年的,10,月,1,日,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,有关概念,可分配盈余,：保险公司可用于分配给分红保单持有人的那部分盈余,红利,：,是保单持有人从保险公司可分配盈余中分享到的金额。,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,分红保险的特征,分红保险,设置独立的账户,保单持有人享受经营成果,客户承担一定的投资风险,定价的精算假设比较保守,保险给付、退保金中含有红利,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,分红保险的优势,分红保险为客户提供了分享保险公司经营成果的可能,可以避免银行利率波动给客户和保险公司双方带来的风险,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,在目前金融市场变化较多的情况下，一般单个客户受各方面因素的限制，很难对市场变化做出专业的分析和预测，而保险公司由于拥有一批经验丰富的专业投资和风险控制人员，比起一般客户，更能有效的克服市场波动可能造成的损失。所以,分红保险为客户在当前金融环境下抵御利率变化、有效规避风险、获取最大利益提供了一个良好的机会。,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,拨开云雾看分红,红利是根据保险公司,每年的经营成果,来确定，因此红利是不确定的,随着保险公司经营业绩的逐年上升，与确定的收益相比，不确定的红利为客户收益带来了更大的,成长空间,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,寿险公司盈余的来源,死差益：实际死亡率低于预定死亡率所得的利益。,利差益：实际收益率高于预定利率时产生利益。,费差益：保险公司的实际营业费用低于预计营业费用产生的利益。,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,保单红利的实质,是将,客户,交付的保险,费由保险公司努力经营而,产生的盈余返还给客户，,其数额不固定。,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,为确保死差益的获得，在经营上着重抓好对被保险人的危险选择，并大力确保良质契约，应尽量避免逆选择。,为确保利差益的取得，公司善加运用保险资金，并提高保单持续率，减少解约失效的情形。,为确保红利而采取的措施,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,茅塞顿开看红利,公司通过控制经营风险、降低运营费用及提高资金运作收益率来保证三差益的产生，从而保证红利的派发,公司将收取的分红险保费在扣除了各项费用后设单独账户独立运作，各险种及每一保单的费用扣除情况不同，因此导致不同保单、不同险种分红也不同,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,茅塞顿开看红利,红利的多少与保费缴纳额度、险种的风险保障程度、被保险人年龄、选择的交费方式等因素有关,随着保险资金投资渠道拓宽、资本市场不断成熟、公司经营管理逐渐规范，红利也会水涨船高，为客户带来更大收益,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,红利分派步骤,12,月,31,日会计年度结束,1,月,1,日到,3,月,31,日公司会计决算和精算,4,月,1,日上报分红保险业务年度报告,保监会核准,5,月,1,日保单红利分配,寄发,分红保险业绩报告及红利通知书,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,红利分配方式,现金红利分配：是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人的方式。,增额红利分配：是指在整个保险期间内每年以增加保额的方式分配红利。,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,现金红利的领取方式,现金领取,累积生息,抵交保险费,交清增额保险,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,现金红利分配的领取方式,现金领取：在每一保单年度结束后以现金方式领取红利。,累积生息：红利保留在保险公司以复利方式累积生息，红利累积利率每年由保险公司宣布。,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,现金红利分配的领取方式,交清增额保险：根据被保险人当时的年龄，每年将当年红利作为一次交清保险费购买人身保险，使保险金额逐年增加,抵交保险费：用红利来抵交续期保险费,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,增额,红利领取的方式,年度红利：在每年的年生效对应日增加合同的有效保险金额。,终了红利：在本合同因发生保险事故、满期或退保等情形而终止时给付。除减保外，一般情况下，终了红利在本合同有效期间内至多出现一次。,满期生存红利（增加保额）,休恤金（增加保额）,特别红利（增加现金价值）,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,红利派发的相关规定,在派发日（即保单年生效对应日）之前终止的合同不派发当年红利,示例：,合同生效日：,2000,年,2,月,1,日,合同终止日：,2001,年,9,月,1,日,红利派发日：,2002,年,2,月,1,日,处理办法：于,2001,年,9,月,1,日支付退保金,不派发,2001,年度的红利,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,红利派发的相关规定,在派发日若保单处于效力中止状态，不得领取当年红利，须由客户办理复效手续，并补交保费及利息后，方可领取当年红利。,某合同生效日：,2000,年,3,月,1,日,失效日为：,2001,年,5,月,1,日,申请复效日：,2001,年,8,月,18,日,红利派发日：,2001,年,3,月,1,日,处理方法：于,2001,年,8,月,18,日办理复效手续后，可补发,2000,年度红利。,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,红利派发的相关规定,在派发日若保单有到期未还借款情况，则不得领取红利，待该保单还款后，方可领取当年红利,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,红利派发的相关规定,示例：,某保单红利派发日：,2001,年,4,月,1,日，应计红利为,350,元，该保单有未还借款,320,元，借款利息,8,元。,处理办法：公司将自动以,350,元抵交,328,元后，再将剩余的,22,元作为该保单的应计红利向投保人派发。,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,红利派发的相关规定,因我公司的原因导致红利在保单生效对应日后延迟发放的，本公司按红利累积利率计息，计息日为保单年生效对应日的次日。,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,豁然开朗看产品,分红产品的被动与低绩效销售根本原因不在于产品本身而在于我们自身的不认可,对分红产品的不认可源于对分红专业知识的迷惑而产生的拒绝,更理性的看待分红产品,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,群雄争霸舍我其谁,利率波动以及人们理财观念的增强使分红险成为未来市场的主流产品,集保障与理财于一体的分红产品将越来越受到消费者的亲睐,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,群雄争霸舍我其谁,未来寿险公司新推出的险种以分红、投连、万能险为主已成为一种趋势,依靠传统险来提升业绩已是难上加难,若想做大做强，销售好分红产品成为必要条件,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,专业携信心联动,行动载梦想齐飞,中国人寿新疆分公司,2007,二季度业务发展,