优秀信贷客户经理

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2012/6/19 Tuesday,#,优秀信贷客户经理,基础知识,成功打造有良心的聪明的客户经理,目录,第一部分：信贷业务概论,第二部分：信贷客户经理素质,第三部分：信贷业务相关知识,信贷业务概论,70%,30,%,管好信贷资产就等于保证了银行的利润,来源,信贷业务概论,贷款,银行向客户借出货币使用权，并约定期限和利率回收本息的经营行为,信贷,信：银行提供的信用（表外业务）,贷：银行发放的贷款（表内业务）,授信,银行向客户授予信用和贷款的经营行为,信贷业务概论,吸收存款,借入款,发放贷款,项目投资,同业拆放,存放同业,委托代理,咨询服务,资金结算,信用证,远期 期货,期权,互换,负债业务,衍生业务,中间业务,资产业务,银行,主要业务,银行主要业务分类,信贷业务概论,信贷管理,全面管理,全程管理,全员管理,追求滤掉风险的发展,获得真实质量的利润,信贷政策的基本思想指导原则,信贷业务概论,信贷业务风险,市场风险,信用风险,操作风险,银行就是靠出色地控制贷款风险而获得利润,安全性,效益性,流动性,信贷业务,原则,信贷业务概论,信贷风险的特征,风险损失的危害性,风险形式的危害性,风险原因的复杂性,风险暴露的滞后性,风险存在的隐蔽性,银行的经营管理人员，只有对风险的危害性有了更多的了解，才能对风险管理的重要性有着更深刻的认识。,信贷业务概论,信贷业务风险分类,按贷款对象划分,按贷款五级分类划分,按贷款面临风险划分,按损失程度划分,按风险高低划分,按损失金额划分,信贷业务概论,防范风险的要点,1,以真实案例时刻提醒员工风险就在身边,2,把防范风险诈骗放在首位,3,防范内部人员作案是重点,防范单笔业务风险的重要性,5,要细分风险类型有针对的加以防范,6,规范制度以防范操作风险,4,信贷业务概论,信贷客户经理的选拔,知识结构,超前眼光录用新人,双线考评制,亲属回避制,人员推出制,信贷客户经理的选拔,超前眼光录用新人,信贷业务概论,制定行而有效的制度,靠制度发挥每个人的作用,以业绩论英雄,提倡奖励机制与风险文化,享有人尽其才的晋升机制,坚持终身学习的培训机制,目录,第一部分：信贷业务概论,第二部分：信贷客户经理素质,第三,部分,：信贷业务相关知识,信贷客户经理素质,才能志向篇,唯天地，万物父母；为人，万物之灵,信贷客户经理素质,品德好,志向高,才能强,营销广,风险控,优秀客户经理,信贷客户经理素质,摆,好自己的位置，做品德好的聪明人,从基层做起，勇于承担责任,有雄心，肯努力付诸于行动,工作严谨，终成大器,信贷客户经理素质,客户经理应具备的能力,拓展业务的能力,与人沟通的能力,处理矛盾的能力,自我学习的能力,不断创新的能力,客户经理的基本功,铜头 毅力坚强,铁嘴 表达清楚,顺风耳 信息灵通,火眼 识别风险,尖鼻 把握机会,茶壶肚 心胸开阔,切记：做正确的事和正确的做事,信贷客户经理素质,客户经理应具备的基本知识,金融知识,信贷知识,结算知识,法律知识,会计知识,社会知识,专业技能,日常办公技能,营销技能,调查技能,财务分析技能,信贷安排技能,信贷客户经理素质,营销篇,做,业务要能先知先觉，抓住商机，占领市场份额。,信贷客户经理素质,客户经理要掌握的营销原则,先有春华，再有秋实：贷款要早发放,精耕细作强于四处开荒：注重深度挖掘,贷款大中小客户要合理搭配,重视三率，苦干,+,巧干,把复杂留给自己，把简单留给客户,注意对产业链贷款的联动开发,对新,客户的贷款条件是“先紧后松”,要求客户给予银行与贷款等比例的结算量,信贷客户经理素质,风险篇,安不忘危，存不忘亡,信贷客户经理素质,三,个理性,第六感,VS,1,、理性的对待市场,2,、理性的对待同业,3,、理性的对待自己,相信自己这笔业务,不能做的第六感,信贷客户经理素质,周密调查,认真分析,谨慎决策,遵守制度,仔细严谨,请示报告,避免决策风险点,实行谁放款谁负责的第一责任制,信贷客户经理素质,优秀客户经理的经验之谈,必须清晰自己的目标,尽可能的争取信贷资源,要速战速胜,要锻炼驾驭力量,坚信勤能补拙，水滴石穿，事在人为,目录,第一部分：信贷业务概论,第二部分：信贷客户经理素质,第三部分：信贷业务相关知识,信贷业务相关知识,银行监管类,信贷业务相关知识,巴尔,塞新资本原则及方法,原则,分类实施的原则,分层推进的原则,分布达标的原则,方法,信用风险资本计量方法,市场风险资本计量方法,操作风险资本计量方法,资本充足率监督检查,市场约束,信贷业务相关知识,风险监管的核心指标,风险水平,风险迁徙,风险抵补,特点：,1,、根据现状对指标进行增添及修改,2,、体现了风险监管的内在逻辑,3,、覆盖了商业银行的主要风险领域和风险点,4,、引入风险迁徙的概念，体现了风险的动态变化,信贷业务相关知识,资产管理类,信贷业务相关知识,不丧失时机原则,不弱化担保原则,不增加本金原则,不增加风险原则,不良贷款重组的原则,信贷业务相关知识,专业化管理原则,分类管理的原则,清收为主的原则,不良资产管理的原则,信贷业务相关知识,抵债资产管理,须,做到：,严格控制,合法,取得,易于变,现,遵循安全、保值及有利于最终变现处置最大化原则,贷款损失准备,提取时：全面性,准确性,及时性,现场检查和非现场检查,信贷业务相关知识,信贷管理类,信贷业务相关知识,信贷经营计划的意义,第一,确立信贷经营活动的目标,第二,信贷部门及其相关部门全体人员为实现计划共同努力,第三,便于对经营成果的考核,信贷业务相关知识,信贷管理考评内容,信贷资产质量指标,放款管理指标,基础管理指标,注重借款合同管理,熟知利率知识,信贷业务相关知识,.,信贷会计的功能,核算功能,服务功能,监督功能,检查功能,分析功能,信贷统计,分析五原则,全面性,及时,性,准确性,重要性,统一性,信贷业务相关知识,银行结算账户,基本存款占账户,专用存款账户,临时存款账户,一般存款账户,信贷业务相关知识,信息系统类,信贷业务相关知识,企业征信系统的功能,防范金融风险,扩大企业融资,促进社会诚信,优化信贷决策,信贷业务相关知识,现代支付系统,大额支付系统（,HVPS,）,小额批量支付系统（,HEPS,）,SWIFT,系统,具有会员资格,费用低,安全性较高,格式标准化,组织机构代码系统用于核实企业的基本信息,信贷业务相关知识,业务知识类,信贷业务相关知识,利润表,.,现金流量表,资产负债表,企业财务报表,信贷业务相关知识,法定证据效力,强制执行效力,法律行为成立要件的效力,公正的法律效力,信贷业务相关知识,业务函件的特点：,1,、体现银行信贷政策,2,、具有法律的约束力,3,、有特定的文字风格,业务函电的作用,索取信息或传递信息,处理商务交流中有关事宜,联络与沟通感情,结束,