汽车保险-交强险

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,汽车保险,交强险,教 学 内 容,导入,“多赔”的,88,亿元：该赔不该赔的都赔了,谈到交强险的经营困境，在一家财产险公司法规部任职的董经理表示，无论从司法实践还是人们的观念，目前似乎都认定了保险公司是强势群体，受害人是弱势群体，因此，无论投保人有责无责，保险公司都得赔，而导致这一问题的根源是交强险的性质不明确，到底交强险到底是责任保险还是无过失损失保险？对这一问题，法律本身的规定以及司法实践都存在矛盾的情况，因此，立法的缺陷必须加以弥补。,按照福建保监局毛大春的观点和提供的数据，记者测算得出，低标准收费高标准赔付导致保险公司多“赔付”,88,亿元。,教 学 内 容,一、追偿成功率仅约,1%,”一位险企人士表示。“费”“责”不匹配导致保险公司承担了很多超出保费相对应的责任，也就是保费收得少，责任担得重。具体来看，一是除了受害人故意制造保险事故外，对于被保险机动车在驾驶人未取得驾驶资格、驾驶人醉酒和被保险人故意制造交通事故等情形导致的事故，也要求保险公司承担赔偿责任，客观上导致了保险公司责任范围的扩大。按照上述案件赔付金额占交强险赔付金额的,3%,来计算，,2012,年全国保险公司一年为此多赔付的金额约,25,亿元。尽管保险公司有权向事故责任人追偿，但比例微乎其微。以北京为例，从,2011,年,8,月开始实施代位追偿机制，至今共涉及金额超,1.1,亿元，但事后保险公司向责任人的追偿成功率仅约,1%,。,二、是增加了保险公司非医保用药的赔付支出。,2012,年的交强险人伤案件约,410,万件，件均医疗费为,5155,元，其中非医保用药的占比约,30%,，据此估算，保险公司一年为此多赔付约,63,亿元。由此可见，低标准收费高标准赔付导致保险公司全年“多赔”,88,亿元。,分析,1,交强险的定义,定义,机动车交通事故责任强制保险,（简称交强险），是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的,强制性责任保险,。,交强险是责任保险，其保险标的是被保险机动车造成的第三人损害。,2,交强险的产生和制定背景,3,1,中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度；,2006,年,3,月,1,日，国务院常务会义审议通过了,机动车交通事故责任强制保险条例,；,2006,年,7,月,1,日起正式实施；,2007,年,7,月,1,日普通推行,1919,年，美国的马萨诸塞州率先立法,赔偿能力担保法,；,1927,年，马萨诸塞州首先采用汽车责任强制保险；,1956,年，纽约也立法实行强制保险；,2,4,1,5,3,交强险责任限额,2008,年,2,月,1,日前,3,交强险责任限额,2008,年,2,月,1,日后,3,交强险责任限额,死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿：,丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。,医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下负责赔偿：,医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。,赔偿项目,4,交强险统一标志,内置型保险标志,代表一十二个月份,代表本年度,规格：宽,88mm,高,75mm,机动车未放置保险标志，交警可扣留机动车处以,200,元以下罚款。,4,交强险统一标志,内置型保险标志,彩虹印刷。颜色由浅蓝、浅粉、浅蓝组成，这是目前较为流行的防伪印刷技术之一,印刷流水号,这三根横线由,“AALI”,字样的微缩文字组成，在,5-10,倍放大镜下清晰分辨,这些名称由保险公司打印，方便使用者了解具体交强险投保信息，及时有效地获得交强险的保险服务,注释信息,5,交强险特点与三者险区别,突出,“,以人为本,”,保障受害人及时得到有效的赔偿作为首要目标；,体现,“,奖忧罚劣,”,与交通违章、事故挂钩；,赔偿主体特定性 与商业险不同,保险强制性 国家强制上交,交强险特点,5,交强险特点与三者险区别,赔偿限额不同：三者险限额自行选择；,投保方式不同：三者险基于保险双方自愿；,赔偿原则不同：三者险无责可不赔偿；,条款费率不同：三者险不与违章挂钩；,保障范围不同：三者险有免赔率；,交强险与三者险的区别,6,交强险垫付与追偿,被保险机动车在（一）至（四）之一的情形下发生交通事故,（一）驾驶人未取得驾驶资格的；,（二）驾驶人醉酒的；,（三）被保险机动车被盗抢期间肇事的；,（四）被保险人故意制造交通事故的。,造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。,对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。,交强险垫付,6,交强险垫付与追偿,符合以上四种情形；,接到公安机关交通管理部门要求垫付的通知书；,受害人必须抢救，且抢救费用已经发生，抢救医院提供了抢救费用单据和明细项目；,不属于应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用。,抢救费用垫付条件,6,交强险垫付与追偿,对于上述所有垫付的案件，保险人垫付后有权向致害人追偿；,追偿收入在扣减相关法律费用（诉讼费、律师费、执行费等）、追偿费用后，全额冲减垫付款。,交强险追偿,7,责任免除和保险责任,下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：,1、,因受害人故意造成的交通事故的损失；,2、,被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；,3、,被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；,4、,因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。,责任免除,交强险赔付必须具备以下四个条件：,被保险机动车在中华人民共和国境内使用；,被保险机动车在使用过程中发生交通事故；,该事故造成了受害人的人身伤亡或财产损失；,事故中，无论被保险人有无责任，事故涉及到的损失依法应当由被保险人承担。,保险责任,7,责任免除和保险责任,8,交强险互碰自赔,必须同时满足：“多车互碰、有交强险、只有车损、不超,2000,、都有责任、各方同意”，就可以“互碰自赔”,:,多车互碰：两车或多车互碰；,有交强险：事故各方都有交强险（还未到期）；,只有车损：事故只导致各方车辆损失，没有发生人员伤亡和车外的财产损失；,不超,2000,：各方车损都不超过,2000,元；,都有责任：交警裁定或事故各方自行协商确定为各方都有责任（同等或主次责任）；,各方同意：事故各方都同意采用“互碰自赔”。,互碰自赔,9,合同变更与终止,1、,在交强险合同有效期内，被保险机动车所有权发生转移的，投保人应当及时通知保险人，并办理交强险合同变更手续。,2、,在下列三种情况下，投保人可以要求解除交强险合同：,（,1,）被保险机动车被依法注销登记的；,（,2,）被保险机动车办理停驶的；,（,3,）被保险机动车经公安机关证实丢失的。,3、,交强险合同解除后，投保人应当及时将保险单、保险标志交还保险人；无法交回保险标志的，应当向保险人说明情况，征得保险人同意。,4、,发生,机动车交通事故责任强制保险条例,所列明的投保人、保险人解除交强险合同的情况时，保险人按照日费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费。,合同变更与终止,分类,交强险的基础费率共分,42,种，,家庭自用车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机,等八大类,42,小类车型保险费率各不相同。但对同一车型，全国执行统一价格。,10,交强险基本费率,10,交强险基本费率,1、,在交强险合同有效期内，被保机动车所有权发生转移的，投保人应当及时通知保险人，办理交强险变更手续。,2、,在下列三种情况下，投保人可以要求解除交强险合同：,（,1,）被保险机动车被依法注销登记的；,（,2,）被保险机动车办理停驶的；,（,3,）被保险机动车经公安机关证实丢失的。,3、,交强险合同解除后，投保人应当及时将保险单、保险标志交还保险人；无法交回保险标志的，应当向保险人说明情况，征得保险人同意。,4、,发生,机动车交通事故责任强制保险条例,所列明的投保人、保险人解除交强险合同的情况时，保险人按照日费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费。,交强险基本费率表,10,交强险基本费率,1、,在交强险合同有效期内，被保机动车所有权发生转移的，投保人应当及时通知保险人，办理交强险变更手续。,2、,在下列三种情况下，投保人可以要求解除交强险合同：,（,1,）被保险机动车被依法注销登记的；,（,2,）被保险机动车办理停驶的；,（,3,）被保险机动车经公安机关证实丢失的。,3、,交强险合同解除后，投保人应当及时将保险单、保险标志交还保险人；无法交回保险标志的，应当向保险人说明情况，征得保险人同意。,4、,发生,机动车交通事故责任强制保险条例,所列明的投保人、保险人解除交强险合同的情况时，保险人按照日费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费。,交强险基本费率表,10,交强险基本费率,1、,在交强险合同有效期内，被保机动车所有权发生转移的，投保人应当及时通知保险人，办理交强险变更手续。,2、,在下列三种情况下，投保人可以要求解除交强险合同：,（,1,）被保险机动车被依法注销登记的；,（,2,）被保险机动车办理停驶的；,（,3,）被保险机动车经公安机关证实丢失的。,3、,交强险合同解除后，投保人应当及时将保险单、保险标志交还保险人；无法交回保险标志的，应当向保险人说明情况，征得保险人同意。,4、,发生,机动车交通事故责任强制保险条例,所列明的投保人、保险人解除交强险合同的情况时，保险人按照日费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费。,交强险基本费率表,10,交强险基本费率,1、,在交强险合同有效期内，被保机动车所有权发生转移的，投保人应当及时通知保险人，办理交强险变更手续。,2、,在下列三种情况下，投保人可以要求解除交强险合同：,（,1,）被保险机动车被依法注销登记的；,（,2,）被保险机动车办理停驶的；,（,3,）被保险机动车经公安机关证实丢失的。,3、,交强险合同解除后，投保人应当及时将保险单、保险标志交还保险人；无法交回保险标志的，应当向保险人说明情况，征得保险人同意。,4、,发生,机动车交通事故责任强制保险条例,所列明的投保人、保险人解除交强险合同的情况时，保险人按照日费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费。,交强险基本费率表,11,交强险保费,交强险保费计算,交强险最终保险费的计算方式为：,交强险最终保险费,=,交强险基础保险费,(1+,与道路交通事故相联系的浮动比率,),解除保险合同保费计算办法,1,、投保人已交纳保